3 ความแตกต่างระหว่างค่าเฉลี่ย Joe และ Mr. High Net Worth

3 ความแตกต่างระหว่าง Average Joe กับ Mr. High Net Worth

ช่องว่างความมั่งคั่งในอเมริกาได้ส่งเสริมแนวทางต่างๆสำหรับนักลงทุน ระดับรายได้กำหนดว่าที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำหุ้นแต่ละรายพันธบัตรตัวเลือกกองทุนรวมกองทุนรวมซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) หรือตราสารทางการเงินอื่น ๆ หรือไม่ ช่องว่างความมั่งคั่งระหว่างนักลงทุนโดยเฉลี่ยกับนักลงทุนที่ร่ำรวยมีจำนวนเพิ่มขึ้นอย่างมากนับตั้งแต่วิกฤตเศรษฐกิจเริ่มขึ้นในปี 2550 ซึ่งเป็นผลให้พิจารณาว่าระดับรายได้ของแต่ละระดับมีความคิดอย่างไรสำหรับนักลงทุนในปัจจุบันที่ต้องการลงทุนในตลาด

การกระจายการลงทุน

ผู้ที่ถือว่าเป็นผู้มั่งคั่งเป็น 1% ของจำนวนประชากรที่ลงทุนทั้งหมด ข้อแตกต่างที่สำคัญอย่างหนึ่งสำหรับนักลงทุนประเภทนี้เกี่ยวข้องกับความสามารถในการตัดสินใจร่วมกับแนวคิดเรื่องความหลากหลายของการกระจายความเสี่ยง ในขณะที่ความคิดเรื่องการกระจายเสียงฟังดูเรียบง่ายและเป็นพื้นฐานนักลงทุนชั้นกลางไม่สามารถระดมทุนได้ โชคร้ายนี้เกิดจากความคิดที่ว่าพวกเขาไม่มีเงินทุนเพียงพอที่จะกระจายตัว นอกจากนี้บุคคลที่ร่ำรวยหรือกลุ่มรู้สึกว่าไม่มีความกดดันมากพอที่จะให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นดังนั้นพวกเขาจึงจัดสรรเงินทุนข้ามประเภทการลงทุนหลายประเภท นักลงทุนทั่วไปสามารถดำเนินการกระจายความเสี่ยงโดยการตรวจสอบสินทรัพย์ทั้งหมดที่มีอยู่เพื่อการลงทุนอย่างใกล้ชิด หลังจากพิจารณาตัวเลขนี้แล้วต้องจัดสรรสินทรัพย์ในอุตสาหกรรมและชั้นเรียนที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่นเทคโนโลยีการดูแลสุขภาพและการผลิตเป็นเพียงบางส่วนของประเภทอุตสาหกรรมทั่วไปมากขึ้น หมวดสินทรัพย์อื่น ๆ ได้แก่ หุ้นขนาดใหญ่หุ้นทุนตราสารแห่งหนี้หรือตราสารแห่งตลาดเงิน

สถานการณ์ทางการเงินยังกำหนดประเภทของนักลงทุนที่นักลงทุนเลือก นักลงทุนที่ร่ำรวยมีแนวโน้มที่จะลงทุนในตลาดหุ้น นักลงทุนวัยกลางคนมีแนวโน้มที่จะหาตลาดที่อยู่อาศัยเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจมากขึ้น การลงทุนในตลาดหุ้นอาจมีราคาแพง ในกรณีส่วนใหญ่การเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ต้องใช้ยอดบัญชีขั้นต่ำและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่นจากการซื้อขายแต่ละครั้ง นักลงทุนที่ร่ำรวยสามารถดูดซับค่าธรรมเนียมนี้ได้ อย่างไรก็ตามเมื่อเวลาผ่านไปค่าธรรมเนียมสะสมจะเป็นอันตรายต่อกลยุทธ์การลงทุนโดยรวมของนักลงทุนรายเล็ก นอกจากนี้โบรกเกอร์หุ้นบางแห่งยังให้บริการลูกค้าประเภทบุคคลที่มีฐานะสุทธิสูง (HNWIs) เท่านั้น อุปสรรคนี้อาจทำให้ยากต่อการเข้าถึงแหล่งข้อมูลทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการซื้อขายในตลาดหุ้น นักลงทุนชั้นกลางเข้าถึงตลาดอสังหาริมทรัพย์ผ่านเครื่องมือการลงทุนต่างๆรวมทั้งกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ (REITs) แม้ว่าจะมีลักษณะที่ซับซ้อน แต่ตัวเลือกนี้จะครอบคลุมการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ซึ่งอาจรวมถึงอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยและอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ยังรวมถึงกรรมสิทธิ์โดยตรงของทรัพย์สิน

ขอบการลงทุนเป็นความแตกต่างที่สำคัญระหว่างนักลงทุนที่ร่ำรวยและชนชั้นกลาง แนวคิดนี้เกี่ยวข้องกับกรอบเวลาที่นักลงทุนคาดหวังว่าจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนเต็มจำนวน ขอบเขตการลงทุนสามารถเป็นได้ในระยะสั้นกลางหรือระยะยาวในธรรมชาติ ในกรณีส่วนใหญ่วันที่เกษียณอายุที่นักลงทุนคาดการณ์จะเป็นตัวกำหนดระยะเวลาการลงทุน อย่างไรก็ตามบุคคลที่มั่งคั่งแสดงความกังวลน้อยลงสำหรับการเกษียณอายุเนื่องจากพวกเขาสามารถเข้าถึงเงินทุนที่มีอยู่มากขึ้น

กลยุทธ์การจัดสรรพอร์ตการลงทุนมักจะสัมพันธ์กับขอบฟ้าในการลงทุน ที่ปรึกษาทางการเงินทราบว่าในขณะที่ระยะเวลาการลงทุนสั้นลงจะเป็นสิ่งสำคัญในการลดความเสี่ยงเพื่อหลีกเลี่ยงความโชคร้ายเนื่องจากความผันผวนของตลาด การเปลี่ยนแปลงของตลาดอย่างฉับพลันอาจเป็นอันตรายอย่างยิ่งต่อนักลงทุนที่กำลังมองหาตำแหน่งเงินสดในอนาคตอันใกล้นี้

นักลงทุนที่ร่ำรวยซึ่งมักจะอายุน้อยกว่ามักจะจมลงสู่แนวการลงทุนที่นานขึ้น ความมั่งคั่งของนักลงทุนรายย่อยเป็นการยากที่จะกำหนด แต่มูลค่าสุทธิของนักลงทุนเป็นวิธีการทั่วไป ในแง่ที่ง่ายที่สุดมูลค่าสุทธิของนักลงทุนรายย่อยคือตัวเลขเงินดอลลาร์ที่เหลือหลังจากการชำระบัญชีทรัพย์สินทั้งหมดและการถอนหนี้ทั้งหมดของเขา ตัวเลขนี้พิสูจน์ให้เห็นว่ามีความสำคัญเมื่อวางแผนสำหรับการเกษียณอายุและกำหนดเส้นขอบการลงทุนที่เหมาะสม