การเกิดขึ้นของคำแนะนำแบบดิจิทัลเป็นการขัดขวางความสัมพันธ์ระหว่างลูกค้า และที่ปรึกษาทางการเงินโลกอย่างที่ไม่เคยมีมาก่อน แรกมาถึงที่ปรึกษาของลูกค้าเสมือนแพลตฟอร์มในรูปแบบของ robo ที่ปรึกษาเช่นที่นำเสนอโดย Betterment และ Wealthfront รูปแบบธุรกิจกับธุรกิจ (Business to Business) ผุดขึ้นมาเพื่อให้ได้ประสบการณ์ในการให้คำแนะนำเสมือนแบบเดียวกัน แต่มีที่ปรึกษาทางการเงินในฐานะตัวกลาง ที่ปรึกษา Robo ได้รับการออกแบบมาเพื่อโต้ตอบกับผู้บริโภคโดยตรงและให้คำแนะนำด้านการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำในขณะที่ที่ปรึกษา "ไฮบริด" สร้างโอกาสสำหรับผู้บริโภคในการโต้ตอบกับที่ปรึกษามนุษย์เพื่อให้คำปรึกษาส่วนตัว แม้ว่าตลาด robo-advice จะเป็นเพียงส่วนเล็ก ๆ ของตลาดที่ปรึกษาหลายล้านล้านดอลลาร์เท่านั้น แต่ความเร็วในการเติบโตนั้นมีที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมพยายามหาวิธีที่จะใช้ประโยชน์จากแนวโน้มนี้ เมื่อเดือนมกราคมปี 2016 ภายในปีที่ผ่านมา บริษัท ด้านเทคโนโลยีการเงินหลายแห่งได้เปิดตัวแพลตฟอร์มดิจิทัลที่รองรับที่ปรึกษาด้านการเงินที่ต้องการหาประโยชน์จากคำแนะนำดิจิทัลที่กำลังเติบโต

ความแตกต่างหลักระหว่างสองเวอร์ชั่นคือวิธีการที่ลูกค้าโต้ตอบกับแพลตฟอร์ม ลูกค้ามีปฏิสัมพันธ์กับที่ปรึกษา robo ที่มีการติดต่อกับมนุษย์เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย ด้วยเวอร์ชัน B2B ลูกค้าสามารถวางแผนและลงทุนในแพลตฟอร์มดิจิทัลได้มากที่สุด แต่ก็สามารถเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมที่สามารถให้คำปรึกษาด้านการเงินในแบบของคุณได้มากขึ้นเมื่อจำเป็น ในกรณีส่วนใหญ่แพลตฟอร์มอาจเป็นที่ปรึกษาซึ่งแสดงต่อลูกค้าเป็นแอ็พพลิเคชันที่กำหนดเอง ลูกค้าป้อนผ่านพอร์ทัลของตนเองเพื่อเข้าถึงเครื่องมือประเมินความเสี่ยงและเครื่องมือสร้างรายได้ เครื่องมือการจัดการพอร์ตโฟลิโอ ได้แก่ การซื้อขายอัตโนมัติการปรับสมดุลการสูญเสียการเสียภาษีและการบันทึกข้อมูลอัตโนมัติ

จากการวิจัยของ Fidelity พบว่าประมาณ 50 บริษัท ได้เข้าสู่พื้นที่ให้คำแนะนำแบบดิจิตัล แต่มีเพียงไม่กี่แห่งที่ออกมาจาก B2B สำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน จนถึงขณะนี้ บริษัท สามแห่งได้กลายเป็นผู้นำในพื้นที่นี้ แต่อีกหลาย บริษัท พร้อมที่จะเปิดตัวผลิตภัณฑ์ภายในปีหน้า

Betterment

Betterment เป็นผู้นำในด้านการแข่งขันโดยตรงกับผู้บริโภคด้วย Wealthfront และ Schwab Intelligent Portfolios สำหรับตำแหน่งสูงสุด เมื่อเดือนกุมภาพันธ์ปี 2015 มี 1 เหรียญ 4 พันล้านในสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM) ซึ่งให้บริการลูกค้ากว่า 65,000 ราย Betterment เปิดตัวสถาบันในปีพ. ศ. 2558 โดยมีหลากหลายพอร์ตการลงทุนประกอบด้วยกองทุน ETF ที่มีต้นทุนต่ำ พอร์ตการลงทุนทั้งหมดจะได้รับการจัดการผ่านบัญชีตัดเก็บเพื่อให้ค่าธรรมเนียมการจัดการรวมค่าธรรมเนียมการซื้อขายและการทำธุรกรรมทั้งหมดที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีขึ้นจาก 0. 0% ถึง 35% ของสินทรัพย์ที่จัดการ ไม่มีบัญชีขั้นต่ำ แต่บัญชีที่มี 50,000 ดอลล่าร์ขึ้นไปสามารถเข้าถึงการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีโดยอัตโนมัติ

- 9 -> Schwab พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะอย่างชาญฉลาด

สันนิษฐานว่าเมื่อ Schwab เข้าพื้นที่ที่ปรึกษาแพลตฟอร์มดิจิทัลมันจะเป็นเกม changer แพลตฟอร์มอัจฉริยะของ Schwab ซึ่งเป็นผู้บริโภคโดยตรงต่อกลุ่มผู้บริโภคอัจฉริยะได้ก้าวสู่ระดับสูงสุดในช่วงสองปีที่ผ่านมาและหลังจากหกเดือนพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะของสถาบันก็สามารถก้าวไปสู่การปรับปรุงได้ดีขึ้น ข้อได้เปรียบที่ยิ่งใหญ่ของ Schwab คือการมี ETFs 14 ตัวที่ช่วยให้ต้นทุนต่ำ อย่างไรก็ตามลูกค้าที่ปรึกษาสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนที่กำหนดเองโดยใช้กองทุน ETF มากกว่า 450 รายการจาก 28 หมวดสินทรัพย์ ที่ปรึกษาสามารถสร้างแอ็พพลิเคชันด้วยตนเองโดยใช้โลโก้และข้อมูลการติดต่อของตนเอง ที่ปรึกษาที่มีมากกว่า $ 100 ล้านใน AUM กับ Schwab สามารถเข้าถึงแพลตฟอร์มได้ฟรี ค่าธรรมเนียมเพียง 0.10% สำหรับที่ปรึกษาที่มีจำนวนน้อยกว่า 100 ล้านเหรียญสหรัฐ บัญชีทั้งหมดมีสิทธิ์เข้าถึงการเฝ้าติดตามพอร์ตการลงทุนและการปรับสมดุลใหม่โดยอัตโนมัติและบัญชีที่มียอดการเสียภาษีลดลงอย่างน้อย 50,000 เหรียญ บัญชีขั้นต่ำคือ $ 5, 000

Trizic Accelerator

Trizic ในซานฟรานซิสโกเป็นผู้ให้บริการด้านแพลตฟอร์มดิจิทัลอย่างจริงจัง ซอฟท์แวร์ Accelerator ช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถมอบประสบการณ์ดิจิทัลที่แท้จริงแก่ลูกค้าของตนพร้อมกับการให้บริการสนับสนุนที่ปรึกษาทางออนไลน์แก่ที่ปรึกษา มีส่วนติดต่อแบบป้ายกำกับสีขาวที่ช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถกำหนดค่าได้ด้วยโลโก้และชุดรูปแบบของตัวเอง Trizic มีหลักทรัพย์กองทุนรวมและ ETF ที่หลากหลายเพื่อให้ที่ปรึกษาสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนแบบกำหนดเองสำหรับลูกค้าของตนได้ แม้ว่า Trizic ได้ลงนามในสัญญาอนุญาตให้ใช้สิทธิกับ TD Ameritrade เพื่อให้ Accelerator สามารถให้คำปรึกษาได้ แต่ลูกค้าที่ปรึกษาของ Trizic สามารถเชื่อมโยงแพลตฟอร์มดังกล่าวกับ Custodian ของตนเองได้ ลูกค้าสามารถเข้าถึงการซื้อขายแบบอัตโนมัติและการปรับสมดุลใหม่การสร้างพอร์ตโฟลิโอแบบตามรูปแบบที่ยืดหยุ่นและการจัดการพอร์ตโฟลิออนที่เหมาะกับภาษี ค่าที่ปรึกษามีตั้งแต่ 0 ถึง 10% สำหรับสินทรัพย์ต่ำกว่า 10, 000 ถึงต่ำที่ 0. 05% สำหรับสินทรัพย์กว่า 100,000 เหรียญ