เมื่อฉันยังคงเป็นเจ้าชู้วัยหนุ่มสาวอยู่ในที่ทำงานนิตยสารการเงินได้เผยแพร่แผ่นงานเป็นประจำสำหรับการคำนวณเมื่อคุณมีเงินพอที่จะเกษียณอายุ กระบวนการนี้ง่ายขึ้นเมื่อเราได้เครื่องแรกของเรา โปรแกรมเช่น Microsoft Money มีแท็บวางแผนการเกษียณอายุที่คุณป้อนข้อมูลส่วนบุคคลของคุณและโปรแกรมได้คำนวณสำหรับคุณ

หลายปีที่ผ่านมานักวางแผนทางการเงินพิจารณาตัวเลขพื้นฐานสี่ข้อเพื่อให้เป็นตัวเลขที่ระมัดระวัง:

• ผลตอบแทนจากพอร์ตการลงทุนของคุณ: 6%
• อัตราเงินเฟ้อ: 2%
• อายุเงินที่คุณต้องมีอายุการใช้งาน: 120 ปี
• สัดส่วนการลงทุนในตลาดหุ้น : 100 หักอายุที่เกษียณอายุ

เมื่อคุณหยุดทำงานแล้วคุณสามารถมีชีวิตอยู่นอกรังไข่รวมทั้งเงินบำนาญที่เกษียณอายุได้ตลอดชีวิต หากโปรแกรมคอมพิวเตอร์บอกว่าเงินของคุณจะมีอายุจนถึง 120 ปี ^{วันเกิดหรือนานกว่านั้นคุณก็ไม่มีสิทธิ์ใช้งานบ้าน ครั้งแรกที่ฉันเสียบข้อมูลฉันก็บอกว่าฉันจะเกษียณได้ทันที - ตราบเท่าที่ฉันเสียชีวิตก่อนที่ฉันจะอายุ 72 ปีนั่นคือตอนที่เราเริ่มต้นเก็บเงินเพื่อเกษียณอย่างจริงจัง}

หมายเลขสุดท้ายในรายการเป็นส่วนหนึ่งของสูตรการลงทุนที่ระมัดระวัง หากคุณเกษียณเมื่ออายุ 65 ปี 65% ของไข่รังนกของคุณจะเข้าสู่แผ่นซีดีและพันธบัตรที่มีคุณภาพสูงโดยมีผลตอบแทนจากการลงทุนที่ถูกล็อค 6% อีก 35% เข้าสู่ตลาด สูตรทำงานได้ดีสำหรับช่วงสองสามปีแรกของการเกษียณอายุ

ทั้งหมดที่ระเบิดขึ้นในฤดูใบไม้ร่วงปี 2008 เมื่อได้รับการอนุมัติใบเรียกเก็บเงินเป็นครั้งแรก ธนาคารเอาเงินที่เพิ่งค้นของพวกเขาจ่ายหนี้และเรียกในแผ่นซีดีของพวกเขา ในขณะที่ CD ของเรามีอัตราเฉลี่ย 6% ซึ่งเป็นอัตราที่เหมาะสมกับแผนเกษียณอายุโดยรวมของเรา วันนี้อัตราที่ดีที่สุดสำหรับซีดี 5 ปีอยู่ที่ประมาณ 1. 8%

หากเรายังคงปฏิบัติตามกรอบความคิดเดิมและเก็บผลงานของเราไว้ 65% ในการลงทุนที่ปลอดภัยตามธรรมเนียมเหล่านี้รายได้จากส่วนงานของเราจะลดลง 80% นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยยังไม่เกิดขึ้น Federal Reserve ได้ทำให้มันค่อนข้างชัดเจนว่ามันตั้งใจที่จะให้อัตราดอกเบี้ยต่ำนี้สำหรับปีมา.

ภาระที่น่าสนใจต่ำจะทำเลวร้ายยิ่งขึ้นโดยอัตราเงินเฟ้อ การวางแผนอัตราเงินเฟ้อ 2% จะไม่เกิดขึ้นอีกต่อไป ตรงไปตรงมารัฐบาลสหรัฐกำลังโกหกเราเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อซึ่งเป็นปัญหาที่ฉันได้กล่าวมาก่อน สถิติของรัฐบาลเงารายงานว่าอัตราเงินเฟ้ออื่น ๆ ที่ใช้กันอยู่ในปัจจุบันในปี 2533 อยู่ที่ระดับต่ำกว่า 6% การตอบสนองต่อเงินเฟ้อในช่วง 3 ปีที่ผ่านมานี้สูงถึง 34, 34% เชื่อว่าอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 6% -8%

คุณอาจคิดว่าตัวเลขเหล่านี้สูง แต่ก็ใกล้เคียงกับความเป็นจริงมากกว่าที่รัฐบาลจะให้เราคิดโดยพิจารณาจากความเศร้า 17% เพิ่มการตรวจสอบประกันสังคมของเราที่ได้รับในปีนี้ หากคุณวางแผนที่จะใช้อัตราเงินเฟ้อ 2% คุณควรวางแผนที่จะขายบ้านของคุณและย้ายไปอยู่ในห้องนอนสำหรับเด็กเนื่องจากเป็นที่ที่คุณวางแผนไว้

สรุปโดยสรุปตั้งแต่ปีพ. ศ. 2551 อัตราผลตอบแทนและอัตราเงินเฟ้อสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุได้กลับรายการ ผลตอบแทนจากการลงทุนที่ปลอดภัยตามธรรมเนียมอยู่ที่ระดับต่ำกว่า 2% ในขณะที่อัตราเงินเฟ้อใกล้เคียงกับ 6% ขึ้นอยู่กับคนที่เราเลือกที่จะเชื่อ (เมื่อสงสัยให้ตรวจสอบใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณ)

แต่ตรงไปตรงมาเป็นตัวเลขที่สี่ - "100 ลบอายุของคุณ" ซึ่งจะรับประกันว่าผู้เกษียณอายุจำนวนมากจะหมดเงินเร็วเกินไป การรักษาส่วนสำคัญของผลงานของคุณไว้นอกตลาดในการลงทุนที่ไม่ได้รับมือกับภาวะเงินเฟ้อก็เป็นเรื่องโฉดเขลา ปีทองของเราสามารถกลายเป็นฝันร้ายของความยากจนหากเราไม่ระวัง

จำนวนเงินที่ยังคงสมเหตุสมผลก็คืออายุที่เงินของคุณต้องมีอายุการใช้งาน - 120 ปี เมื่ออายุขัยเฉลี่ยเพิ่มขึ้นก็มีความสำคัญมากขึ้นในการวางแผนสำหรับการใช้ชีวิตที่ยาวนานขึ้น แต่ถ้าคุณหมดที่ 119 นรกกับมัน

การเจริญเติบโตภายใต้กระบวนทัศน์การเกษียณอายุใหม่

น่าเสียดายที่กระบวนทัศน์การเกษียณอายุใหม่มีความซับซ้อนและยากที่จะกำหนด เริ่มต้นด้วยผลตอบแทนจากผลงานของคุณ

รัฐบาลกำลังพิมพ์เงินด้วยความเร็วสูง อัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นทำให้อัตราการกลับมาของเงินฝากที่เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุเข้าสู่เป้าหมายที่เคลื่อนไหวได้ดีที่สุดคือ "พอที่จะรักษาอัตราเงินเฟ้อและให้รายได้เสริมเพื่อประกันสังคมได้" ถ้าไม่ทำคุณจะกลายเป็นคนยากจนทุกวันและในที่สุดไข่รังของคุณจะหายไป

เงินเฟ้อ? อ่านการคาดการณ์เงินเฟ้อจาก 10 ปีก่อน เกือบทุกคนบอกว่าจะมีประมาณ 2% ส่วนตัวผมไม่ได้เป็นกายสิทธิ์; ฉันไม่มีการคาดการณ์ข้อเสนอแนะเชิงคอมเมนท์: Err ด้านความระมัดระวัง ถ้าคุณจบลงด้วยเงินเพียงเล็กน้อยมากกว่าที่วางแผนไว้นั่นไม่ใช่สิ่งที่ไม่ดี ระวังเรื่องอัตราเงินเฟ้อของคุณพิจารณาแหล่งข้อมูลอื่นนอกเหนือจากสำนักแรงงานและสถิติ (BLS) และปรับค่าต่างๆเมื่อจำเป็น

สิ่งที่ "เกี่ยวกับ 100 ลบอายุของคุณ?" ผู้เกษียณส่วนใหญ่เข้าใจดีว่ายอมรับว่าการลงทุนที่มีความปลอดภัยสูงและมีผลตอบแทนสูงเป็นผลสืบเนื่องมาจากอาคารและไม่ได้กลับมา เราต้องมีชีวิตอยู่รอด

แต่โดย "ทั้งหมดใน" ฉันไม่ได้หมายความว่าทั้งหมดในตลาดหุ้น ฉันจะไม่แนะนำให้มีมากกว่าที่ฉันอยากจะแนะนำการใช้ไข่รังทั้งหมดของคุณในเงินรายปีหรือการลงทุนอื่น ๆ "อย่าใส่ไข่ทั้งหมดในตะกร้าหนึ่งอัน" เป็นสุภาษิตที่มีชื่อเสียงสำหรับเหตุผล

โดย "all in" หมายถึงความมุ่งมั่นอย่างเต็มที่ในการเรียนรู้และทำความเข้าใจว่าตัวเลือกใดบ้างที่สามารถใช้ได้สำหรับการบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ ซึ่งอาจรวมถึงตัวเลือกต่างๆเช่นเงินทดรองหรือการจำนองย้อนหลังนอกเหนือไปจากการลงทุนแบบเดิม ๆ

และเราทุกคนต้องมีส่วนร่วมในการกระจายความเสี่ยง เราไม่สามารถเสี่ยงต่อการสูญเสียไข่รังของเราเมื่อเราหยุดทำงาน นั่นหมายถึงการมองหาโอกาสมากมายที่ให้ความปลอดภัยผลผลิตการเติบโตและการป้องกันภาวะเงินเฟ้อ

ไม่มีรถคันเดียวที่จะทำงานได้ ใช้เวลาในการรวมกันซึ่งแต่ละส่วนจะมีส่วนช่วยให้สุขภาพทางการเงินของคุณเป็นไปในรูปแบบที่เป็นเอกลักษณ์ของตนเอง หุ้นที่จ่ายเงินปันผลเป็นอีกตัวอย่างหนึ่งที่ดี หากคุณเป็นเจ้าของหุ้นจ่ายเงินปันผล 3% จะไม่ตีสิ่งที่ฉันเชื่อว่าเป็นอัตราที่แท้จริงของอัตราเงินเฟ้อ หากหุ้นนั้นแข็งค่าขึ้นอีก 6% เมื่อเทียบกับเงินปันผลแล้วคุณจะมีอัตราเงินเฟ้อและบางส่วนเหลือเพื่อเสริมการตรวจสอบประกันสังคมของคุณโดยไม่ต้องแตะลงในเงินต้นของคุณ

การกดปุ่มเป้าหมายการย้าย

คนที่อยู่ด้านใดด้านหนึ่งของการเกษียณอายุต้องปรับตัวให้เข้ากับโลกที่เปลี่ยนแปลงไป เรากำลังพยายามที่จะเข้าสู่เป้าหมายที่เคลื่อนไหว แต่ก็สามารถทำได้ ลองทบทวนมาตรฐานใหม่สำหรับการเข้าพัก:

พอร์ตการลงทุนของเราต้องเติบโตในอัตราที่เพียงพอที่จะเอาชนะภาวะเงินเฟ้อและสร้างรายได้เสริม

เราควรติดตามอัตราเงินเฟ้ออย่างสม่ำเสมอ ใช้อัตราอย่างเป็นทางการของ BLS กับเม็ดเกลือและพิจารณาอัตราทางเลือก เฉพาะคุณเท่านั้นที่ทราบอัตราเงินเฟ้อส่วนบุคคลของคุณดังนั้นตรวจสอบค่าใช้จ่ายของคุณจากปีและวางแผนสำหรับการเพิ่มขึ้นในภาคเช่นการดูแลสุขภาพ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าส่วนหนึ่งของผลงานของคุณได้รับการจัดสรรในการลงทุนที่มีประวัติในการรักษาอัตราเงินเฟ้อเช่นโลหะมีค่า

1. วางแผนสำหรับชีวิตที่ยาวนาน 120 ปียังคงเป็นกฎที่ดีของหัวแม่มือ
2. ตอนนี้ฉันไม่เห็นเหตุผลที่จะเป็นเจ้าของซีดีทิปหรือการลงทุนรายได้คงที่อื่น ๆ อัตราที่ต่ำต้อยของพวกเขาจะทำลายผลงานของคุณ ซึ่งจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้ 100% ถ้าเป้าหมายกำลังเคลื่อนที่เราต้องสามารถย้ายไปอยู่กับพวกเขาได้
3. ในบันทึกบวกฉันรู้ว่าคนจำนวนมากที่ได้สะสมไข่รังที่ดี กฎเก่าอย่างหนึ่งที่ไม่เคยเปลี่ยนแปลงคือการทำงานหนักและทำงานได้ดี คนที่มีทักษะและมองการณ์ไกลในการสร้างผลงานการเกษียณอายุที่มีขนาดใหญ่มีคุณสมบัติที่จำเป็นในการเรียนรู้วิธีทำให้เป็นแบบสุดท้าย มันเป็นเรื่องของการเรียนรู้ชุดทักษะใหม่
4. ฉันนึกถึงบรรทัดจากซีรีส์ทางทีวี

Mission Impossible

เก่า ๆ : "นี่เป็นภารกิจของคุณถ้าคุณเลือกที่จะยอมรับ" boomers ทารกและผู้เกษียณอายุ แต่ไม่มีทางเลือก เราต้องยอมรับมัน ตอนนี้ก็ถึงเวลาที่จะได้รับกับงาน เพื่อช่วยให้เราเริ่มต้นผมได้รวบรวมผู้เชี่ยวชาญชั้นนำเพื่อสำรวจปัญหาที่เราเผชิญและนำเสนอโซลูชั่นที่เป็นจริงและดำเนินการได้จริงที่คุณสามารถใช้งานได้ตั้งแต่เริ่มต้นในวันนี้โดยไม่คำนึงว่าคุณจะเกษียณอายุหรือเกษียณอายุมาหลายปีแล้วหรือยัง . ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้ ได้แก่ John Stossel ซึ่งเคยร่วมงานกับเอเชี่ยนแบงก์ออฟคอมเมิร์ส 20/20 และตอนนี้ใน บริษัท Stossel

ของ บริษัท Fox Business Network

เดวิดวอล์คเกอร์อดีตอธิบดีกรมสรรพากรของสหรัฐอเมริกาและเจฟฟ์ไวท์ประธานอเมริกา กลุ่มการเงิน การอภิปรายจะได้รับการตรวจสอบโดย David Galland ของ Casey Research เหตุการณ์ออนไลน์ถูกเรียกว่า สัญญาที่หักในอเมริกา: กลยุทธ์เพื่อการเกษียณอายุคุ้มค่ากับการใช้ชีวิต

และจะมีการฉายรอบปฐมทัศน์ในวันพฤหัสบดีที่ 5 กันยายน th การตอบสนองได้รับการครอบงำดังนั้นถ้าคุณต้องการสำรองจุดแล้วคลิกที่นี่เพื่อหาข้อมูลเพิ่มเติม ^{เดนนิสมิลเลอร์เป็นผู้เขียนเรื่อง "Retirement Reboot" ซึ่งเป็นหนังสือเกี่ยวกับการเดินทางของเขาเองเพื่อช่วยในการเกษียณอายุของเขาในสภาพแวดล้อมการลงทุนที่วุ่นวายและให้ผู้อ่านเข้าใจได้ว่าเขาทำงานร่วมกับผู้จัดการด้านการลงทุนอันดับต้น ๆ ของประเทศผู้เขียนและนักวิเคราะห์เพื่อรับมือกับความท้าทายด้านการเงินที่ต้องเผชิญกับผู้เกษียณอายุในปัจจุบัน การทำงานร่วมกับนักวิเคราะห์ที่ Casey Research เดนนิสได้สร้าง "Miller's Money Forever" จดหมายข่าวที่ให้ผู้เกษียณอายุและผู้ที่จะเกษียณอายุในเร็ว ๆ นี้พร้อมคำแนะนำในการดำเนินการเกี่ยวกับการเตรียมและรักษาผลงานเกษียณอายุที่ทำกำไรได้ ก่อนที่จะเกษียณอายุในปี 2008 เดนนิสได้ดำเนินธุรกิจให้คำปรึกษาที่ประสบความสำเร็จและประพันธ์หนังสือหลายเล่มเกี่ยวกับการจัดการการขาย นอกจากนี้เขายังเป็นผู้สนับสนุนงานประจำของ American Management Association และเป็นวิทยากรระดับนานาชาติประจำตำแหน่งเป็นเวลา 40 ปี ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมของคอลัมน์เดนนิสและรายงานการวิจัยพิเศษล่าสุดที่ millersmoney} com
หรือติดต่อเขาที่ dennis @ millersmoney