401 (K) ตัวอย่างนโยบายการลงทุนตัวอย่าง

The TRUTH About Your 401(k) That No One Tells You (มีนาคม 2024)

The TRUTH About Your 401(k) That No One Tells You (มีนาคม 2024)
401 (K) ตัวอย่างนโยบายการลงทุนตัวอย่าง

สารบัญ:

Anonim

เนื่องจากนายจ้างเป็นผู้ดำเนินกิจการโดยปกติจ้างบริหารโครงการ 401 (k) หรือ บริษัท ที่ใหญ่กว่ามีสมาชิกทีมทรัพยากรบุคคลภายในบ้านทำงานโปรแกรม 401 (k) ต้องเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของรัฐบาลกลางและต้องได้รับความไว้วางใจจากพนักงานที่มีรายได้สูง นั่นคือคำแถลงนโยบายการลงทุน (IPS) 401 (k) ที่เข้ามาคล้ายคลึงกับคำแถลงนโยบายการลงทุนมาตรฐานระหว่างที่ปรึกษาทางการเงินกับลูกค้าข้อความนี้เกี่ยวข้องกับความสัมพันธ์ระหว่างผู้ดูแลระบบกองทุนและพนักงาน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ พื้นฐานเกี่ยวกับแผนเกษียณอายุ 401 (k) .)

คำแถลงนโยบายการลงทุน 401 (k) อย่างเป็นทางการควรมีการแบ่งปันกับพนักงานที่เข้าร่วมในแผนและรวมถึงเป้าหมายทางการเงินโดยรวมและตัวเลือกการลงทุนสำหรับผู้เข้าร่วมแผน การสำรวจเปรียบเทียบประสิทธิภาพ 401 (k) ดำเนินการโดย Deloitte Consulting พบว่ามีเพียงประมาณ 83% ของแผนงานที่สำรวจได้มีแถลงการณ์นโยบายการลงทุน 401 (k) (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

5 สัญญาณว่าคุณมีแผน 401 (k) ที่ไม่สุภาพ .

ตัวอย่าง

นี่คือสิ่งที่ควรจะครอบคลุมในเอกสารที่สำคัญนี้ด้วยตัวอย่างตามหัวข้อหลักแต่ละหัวข้อ (999).

ปรัชญาการลงทุนและวัตถุประสงค์ในการลงทุน แผน 401 (k) ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้พนักงานมีความจงรักภักดีต่อ บริษัท และเสนอแนวทางในการลงทุน กลยุทธ์ที่เหมาะสมเพื่อประหยัดและลงทุนเพื่อการเกษียณ ควรทำดังนี้

รายละเอียดการจัดสรรสินทรัพย์และการเลือกกองทุนที่เหมาะสมในแต่ละประเภทสินทรัพย์ (

5 สิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์

.)

การให้ความรู้แก่พนักงานเกี่ยวกับหลักเกณฑ์การลงทุนขั้นพื้นฐานในการเลือกเพิ่มเติม ใครเป็นผู้บริหารแผน แผนจะดำเนินการผ่านแผนกวางแผนการเกษียณอายุใน บริษัท นายหน้าการลงทุนที่สำคัญตามกฎหมายท้องถิ่นและรัฐบาลกลางทั้งหมด

วัตถุประสงค์ตามแผน

จ่ายผลประโยชน์และค่าใช้จ่ายทั้งหมดอย่างทันท่วงที

เก็บค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายไว้ให้อยู่ในระดับต่ำสุดที่สมเหตุสมผล

ให้คำแนะนำโดยที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับมอบหมายเท่านั้น

ใช้ความรอบคอบในทุกเรื่องที่เกี่ยวข้องกับโครงการรวมทั้งตัวเลือกการลงทุนและที่ปรึกษาแผน

ตรวจสอบกิจกรรมตามแผน 401 (k) เป็นประจำตามกฎที่กำหนดไว้ล่วงหน้าที่เหมาะสม

อนุญาตให้ผู้เข้าร่วมแผนสามารถเข้าถึงบัญชีของตนได้อย่างราบรื่นและสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามหลักเกณฑ์ของแผน

รวมถึงทางเลือกในการลงทุนที่สมเหตุสมผลรวมถึงทางเลือกใหม่กองทุนรวมดัชนีและการเข้าถึงตลาดในประเทศสหรัฐอเมริกาและต่างประเทศ

ปฏิบัติตามพระราชบัญญัติการรักษาความปลอดภัยสำหรับรายได้เพื่อการเกษียณอายุของพนักงานในปีพ. ศ. 2517 (ERISA) ที่ปรึกษาด้านความปลอดภัย (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

นโยบายความไว้วางใจของ DoL หมายถึงที่ปรึกษา

))

ติดตามและปรับตัวเลือกการลงทุนเมื่อจำเป็น สร้างหลักเกณฑ์ในการซื้อหุ้นของ บริษัท อย่างชัดเจน แต่งตั้งผู้ตรวจการวิชาชีพที่ไม่ใช่ลำเอียงของโครงการเพื่อตรวจสอบประจำปี รวมถึงการทบทวนตัวเลือกการลงทุนที่มีอยู่

ตั้งค่าและทำตามเกณฑ์ประสิทธิภาพเพื่อเป็นแนวทางในตัวเลือกการลงทุนตามแผน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

Portfolio สำหรับ Savers Nearing Retirement

.)

บรรทัดล่าง แผน 401 (k) ของ บริษัท เป็นผลประโยชน์ที่สำคัญของพนักงาน การสร้างการรักษาและการปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ของ บริษัท จะช่วยเพิ่มความพึงพอใจให้กับพนักงานและโอกาสที่แรงงานจะเข้าร่วมในแผน ในที่สุดคำแถลงนโยบายการลงทุนที่เหมาะสม 401 (k) สามารถนำไปสู่การประหยัดพนักงานและลงทุนต่อการเกษียณอายุได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ 4 ข้อดีของพนักงานที่ไม่ซ้ำใครที่คุณไม่เคยได้ยิน

.)