การบันทึกการลงทุนในบัญชี 401 (k) จะให้ผลลัพธ์ที่น่าประทับใจสำหรับผู้เกษียณอายุ หากคุณเป็นเด็ก Boomer เตรียมพร้อมที่จะเกษียณอายุคุณอาจต้องการให้คุณมีเงิน 1 ล้านเหรียญในไข่รังไข่ของคุณ อย่างไรก็ตามถ้าคุณเป็น Boomer ทั่วไปจำนวนดังกล่าวอาจใกล้เคียงกับ $ 147,000 ซึ่งเป็นยอดเงินที่เกษียณอายุเฉลี่ยสำหรับ Baby Boomers ที่อ้างถึงโดยการสำรวจเกษียณอายุประจำปี Transamerica ประจำปีครั้งที่ 17 ซึ่งเผยแพร่ในเดือนธันวาคมปี 2016

โชคดีที่ความจริงที่น่าเศร้านี้อาจมีการเปลี่ยนแปลง นั่นเป็นเพราะผู้คนเพิ่งโดนปล้นเงินมากขึ้น แรงงานในปีพ. ศ. 2558 บันทึก 6. 8% ของเงินเดือนใน 401 (k) และแผนการแบ่งปันผลกำไรเมื่อเทียบกับ 6. 2% ในปี 2010

จำนวนเงินที่บันทึกใน 401 (k) บัญชี

เงินออมเพิ่มเติมหมายถึง 401 ( k) และแผนการจ่ายสมทบอื่น ๆ ได้สะสมเกือบ 7 ล้านล้านเหรียญถึงวันที่ หากอัตราการเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องจำนวนเงินที่คนงานจะได้รับการออมและเงินสมทบจากนายจ้างของพวกเขาจริงอาจจะใกล้เคียงกับ 10 ถึง 15% ของเงินเดือนส่วนใหญ่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าคนควรจะตั้งสำรองสำหรับการเกษียณอายุ รวมเงินอุดหนุนรวมทั้งจากนายจ้างนายจ้างและการแบ่งปันผลกำไรอยู่แล้วเฉลี่ย 12 4% (ดูข้อมูลเพิ่มเติม พื้นฐานเกี่ยวกับแผนเกษียณอายุ 401 (k) .)

หากการเคลื่อนไหวในเชิงบวกเมื่อเร็ว ๆ นี้ในตลาดหุ้นหลังจากการเลือกตั้งโดนัลด์ทรัมพ์เกิดขึ้นผลกระทบสุทธิอาจเป็นผลดีต่อผลกำไรของคุณที่เกษียณอายุ นี่คือสิ่งที่อยู่เบื้องหลังการชนครั้งใหญ่ในเรื่องการออมและสิ่งที่บอกเราเกี่ยวกับวิธีการที่บุคคลและนายจ้างสามารถกำหนดอนาคตที่ดีขึ้นได้

พลังแห่งการลงทะเบียนอัตโนมัติ

ปัจจัยหนึ่งที่เพิ่มขึ้นหลังการเพิ่มขึ้นของการออมคือความจริงที่ว่า บริษัท อื่น ๆ รวมพนักงานของตนไว้ในแผนงาน 401 (k) ของ บริษัท ในการจ้างงานมากขึ้น การขาดเอกสารและการหักเงินอัตโนมัติทำให้กระบวนการทำงานราบรื่นและแทบจะมองไม่เห็นจากพนักงาน

คนงานสามารถเลือกออกได้ แต่เมื่อลงทะเบียนโดยอัตโนมัติ 89% ยังคงให้การสนับสนุนและไม่หลุดออกไป โดยไม่ต้องลงทะเบียนอัตโนมัติเพียง 75% ของพนักงานลงทะเบียน พนักงานที่ลงทะเบียนอัตโนมัติสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากขึ้น: 7. 2% เมื่อเทียบกับ 6.3% สำหรับผู้ที่ลงทะเบียนเพื่อเข้าร่วม

การเพิ่มส่วนแบ่งการประหยัดอัตโนมัติ

คุณลักษณะอื่นที่ได้รับการยอมรับคือการเพิ่มระดับอัตโนมัติซึ่งการมีส่วนร่วมของพนักงานจะเพิ่มขึ้นเป็นประจำทุกปี การเพิ่มมูลค่าอัตโนมัติอาจเป็นจำนวนเงินที่กำหนดหรือเปอร์เซ็นต์สำหรับทั้งคนงานหรือในบางแผนเท่านั้นสำหรับผู้ที่ถือว่าไม่ค่อยประหยัด ประมาณ 70% ของแผนการลงทุน 401 (k) ของ Fidelity Investment มีคุณลักษณะการลงทะเบียนโดยอัตโนมัติและประมาณ 16% จะเสนอการเพิ่มระดับอัตโนมัติ

แผนการลงทุนกระป๋อง

การดำเนินการต่อด้วยธีมอัตโนมัติแผนการลงทะเบียนอัตโนมัติจำนวนมากยังทำให้พนักงานโดยอัตโนมัติในพอร์ตการลงทุนที่แนะนำโดยอัลกอริธึมในหลาย ๆ กรณีคุณสามารถปรับเปลี่ยนได้ตามที่คุณได้รับความสามารถด้านการลงทุน แต่สำหรับคนจำนวนมากแผนบริการแบบกระป๋องใช้ได้ผลดี

แผนการลงทุนที่เลือกไว้ล่วงหน้าเหล่านี้มักอยู่ในรูปแบบของกองทุนเป้าหมายซึ่งเป็นกลุ่มการลงทุนที่หลากหลายขึ้นอยู่กับอายุและ / หรือปีจนกว่าจะเกษียณอายุ ขณะนี้แผนเสนอราคาเป้าหมายสูงสุดถึง 66% ของแผน 401 (k) อ่าน

กองทุนเป้าหมายวันที่และกองทุนตามความเสี่ยง เพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกนี้ ค่าธรรมเนียมจะลดลง

ส่วนประกอบขั้นสุดท้ายในการลงทะเบียนอัตโนมัติคือค่าธรรมเนียมถูกลดลง ในความเป็นจริงค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการบริหารแผน 401 (k) ลดลง 17% ตั้งแต่ปี 2009 อันที่จริงต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับแผน 401 (k) ที่มีกองทุนรวมลดลง 28% ค่าธรรมเนียมต่ำหมายความว่าคุณจะได้รับเพื่อเก็บเงินของคุณมากขึ้นซึ่งจะหมายถึงยอดเงินฝากออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของคุณสูงขึ้น

คำแนะนำเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมนักลงทุน จะแสดงให้เห็นถึงความแตกต่างที่สามารถทำได้ เท่าไหร่ที่คุณต้องการ?

ทั้งหมดนี้ทำให้เกิดคำถาม: ฉันควรมีใน 401 (k) ของฉันเท่าไร? ในส่วนคำตอบขึ้นอยู่กับรายได้เกษียณอื่น ๆ ที่คุณอาจมี ซึ่งรวมถึงประกันสังคมเงินบำนาญที่กำหนดไว้ (หายากมากขึ้น) หุ้นหุ้นกู้และการลงทุนหรือสินทรัพย์อื่น ๆ อีกประการหนึ่งที่สำคัญคือว่านายจ้างของคุณมีโปรแกรมจับคู่สำหรับ 401 (k) ของคุณหรือไม่ หากเป็นเช่นนั้นการมีส่วนร่วมของคุณจะเพียงพอสำหรับคุณที่จะได้รับการแข่งขันเต็มรูปแบบ

นอกเหนือจากนั้นผลงานขั้นต่ำที่ได้รับการยอมรับโดยทั่วไปคือ 10% ของเงินเดือนของคุณ (ดีกว่า 15%) จนถึงจำนวนที่ IRS อนุญาตให้พนักงานใส่ลงใน 401 (k) สำหรับปี 2017 นั่นคือ $ 18,000 บวกกับเงินเพิ่มอีก $ 6,000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป (999) คุณ 401 (k): สัดส่วนเงินสมทบคืออะไร?

) บรรทัดด้านล่าง ปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการลงทุนใน 401 (k) คือความสอดคล้อง: เริ่มต้นให้ใส่เงินและเพิ่มจำนวนหรือเปอร์เซ็นต์ตามที่คุณสามารถทำได้ นี่เป็นหลักฐานในการศึกษา 2016 โดยสถาบันการวิจัยผลประโยชน์ของพนักงานซึ่งพบว่า 20% ของคนงานที่ใส่เงินอย่างสม่ำเสมอในแผนการ 401 (k) ของพวกเขามียอดคงเหลือมากกว่า $ 200,000 ในขณะที่คนงานเฉลี่ยสะสมเพียง $ 60, 000 เป็น 76,000 เหรียญสหรัฐฯในช่วงเวลาเดียวกัน

ยิ่งคุณสามารถอัตโนมัติ - เพิ่มระดับอัตโนมัติลงทุนในกองทุนเป้าหมายวันที่เป็นต้นซึ่งจะดีกว่าสำหรับคนส่วนใหญ่ แนวโน้มได้เปลี่ยนไปอย่างชัดเจนเพื่อประหยัดมากขึ้นสำหรับการเกษียณอายุ ไม่มีเวลาดีกว่าที่จะกระโดดข้ามแดนที่มากกว่าตอนนี้