นโยบายการประกันชีวิตสากล (IUL) แบบมีเงื่อนไขคือนโยบายเกี่ยวกับมูลค่าเงินสดที่สามารถจัดสรรให้เป็นบัญชีดอกเบี้ยคงที่หรือบัญชีตราสารทุนได้ เนื่องจากมูลค่าเงินสดสะสมภาษีฟรีเมื่อเวลาผ่านไปตามดัชนีหุ้นนโยบายเหล่านี้จึงไม่ต่างจากการเกษียณอายุแบบดั้งเดิมเช่น Roth IRAs ประโยชน์เพิ่มเติมคือไม่มีข้อ จำกัด ของการมีส่วนร่วมกับนโยบายเหล่านี้ซึ่งอาจทำให้พวกเขาเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับบุคคลที่มีรายได้สูง ในบทความนี้เราจะดูข้อดีด้านภาษีหลายอย่างที่เกี่ยวข้องกับนโยบาย IUL และวิธีที่สามารถนำมาใช้เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การเกษียณอายุ

การเติบโตทางภาษีที่รอการตัดบัญชี

ค่าบัญชีชีวิตสากลที่จัดทำดัชนีจะเพิ่มขึ้นตามการผ่อนชำระภาษีซึ่งหมายความว่าผู้ถือกรมธรรม์สามารถได้รับประโยชน์จากการประนอมสามครั้ง ซึ่งหมายความว่าพวกเขามีรายได้ดอกเบี้ยจากเงินต้นดอกเบี้ยดอกเบี้ยและดอกเบี้ยจากเงินที่ต้องเสียภาษี ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณลงทุน $ 10,000 ในกองทุนรวมซึ่งเติบโตในอัตรา 5% ต่อปีในอีก 20 ปีข้างหน้า ขายกองทุนรวมจะสร้าง $ 26, 533 ในกำไรจากเงินทุนและ $ 3, 978 ในภาษีที่อัตราภาษี 15% การลงทุนในนโยบาย IUL มูลค่า 10,000 เหรียญสหรัฐจะส่งผลให้เกิดกำไรสูงขึ้น (ไม่มีการสูญเสียในช่วงปีที่ผ่านมา) โดยไม่มีภาษีใด ๆ เนื่องจากผู้ถือกรมธรรม์จะนำ "เงินกู้" ออกจากนโยบายแทนการแจกจ่าย (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

Universal Life ที่จัดทำดัชนีไว้: เงินสดความยืดหยุ่นและความปลอดภัย .)

ไม่มีข้อ จำกัด ในการบริจาค

นโยบายเกี่ยวกับชีวิตสากลที่จัดทำดัชนีไว้ไม่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับการบริจาคประจำปี โดยการเปรียบเทียบบุคคลที่มีอายุต่ำกว่า 50 ปีสามารถบริจาคเงินให้กับ IRA ได้เพียง $ 5, 500 ต่อปีในขณะที่ผู้ที่มีอายุเกิน 50 ปีอาจบริจาคเพียง $ 6,500 ซึ่งอาจไม่เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเริ่มต้นลงทุนในช่วงปลายชีวิตเมื่ออายุ 50 ปีขึ้นไปและใช้ Roth IRA มากที่สุดในอีก 10 ปีข้างหน้า ผลตอบแทนต่อปี 5% จะให้มูลค่าบัญชีประมาณ 81,756 เหรียญในช่วงเวลาดังกล่าวซึ่งไม่เพียงพอต่อการเกษียณอายุเต็มจำนวน คนเดียวกันอาจมีส่วนร่วมเป็นเงินก้อน 65,000 เหรียญในปีแรกที่ได้รับผลตอบแทนในตลาดเดียวกันและสร้างรายได้ 105,887 เหรียญในช่วงเวลาอันเนื่องมาจากผลของการทบต้น

การกระจายเงินที่ง่ายกว่า

มูลค่าที่เป็นเงินสดในนโยบายเกี่ยวกับชีวิตสากลที่จัดทำดัชนีสามารถเข้าถึงได้ตลอดเวลาโดยไม่มีการลงโทษโดยไม่ขึ้นกับอายุของบุคคล โดยการเปรียบเทียบผู้ที่เอาเงินออกจาก Roth IRA ก่อนอายุ 59 ½ต้องได้รับโทษ 10% และต้องเสียภาษีเงินได้สามัญในรายได้ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณต้องการ $ 25,000 ก่อนอายุ59½ปี การรับเงินจาก Roth IRA จะส่งผลให้เกิดการถูกลงโทษ $ 2, 500 และเพิ่มภาษีเงินได้อีก $ 7, 500 ในวงเล็บภาษี 30% ในขณะเดียวกัน 25,000 เหรียญสหรัฐฯอาจถูกยืมจากนโยบาย IUL และการลงโทษฟรี (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

การทำประกันชีวิตแบบสากลที่จัดทำดัชนีไว้คืออะไร?

ดีกว่าสำหรับทายาท นโยบายด้านชีวิตสากลที่มีการจัดทำดัชนีจะไม่ต้องเสียภาษีรายได้หรือเสียชีวิตในขณะที่พวกเขาเลี่ยงการภาคทัณฑ์และไปยังผู้รับประโยชน์ที่ตั้งชื่อไว้ เช่นเดียวกันกับสินทรัพย์อื่น ๆ ที่เกษียณอายุซึ่งอาจต้องเสียภาษีเหล่านี้และกระบวนการภาคทัณฑ์ที่ยาวนาน ตัวอย่างเช่นผู้ที่มีที่ดินหลายล้านดอลล่าร์อาจต้องได้รับอัตราภาษี 40% สำหรับสินทรัพย์ที่อยู่เหนือ 5 เหรียญ 43 ล้านเช่นเดียวกับภาษีที่ดินของรัฐ นโยบาย IUL ไม่ต้องเสียภาษีเหล่านี้และสามารถช่วยลดฐานสินทรัพย์ทั้งหมดของบุคคลหรืออย่างน้อยไม่รวมจำนวนเงินตามนโยบาย การจัดการแบบพาสเวิร์ด

การจัดซื้อแบบมีส่วนร่วม

นโยบายเกี่ยวกับอายุการใช้งานสากลที่จัดทำดัชนีไว้เพื่อเรียกใช้ตัวเลือกการเรียกเก็บเงินในดัชนีหุ้นเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนสูงสุดโดยไม่เสี่ยงต่อข้อเสีย เนื่องจากไม่มีการจัดการอย่างค่อยเป็นค่อยไปไม่มีการแจกแจงและผลตอบแทนที่ได้รับในช่วงปลายปีอาจสูงกว่าเงินที่มีการจัดการอย่างแข็งขันจำนวนมาก จากรายงานของ Barron ในช่วงระยะเวลา 10 ปีสิ้นสุดในปี 2556 มีเพียง 45% ของผู้จัดการที่ใช้งานมีประสิทธิภาพดีกว่าเกณฑ์มาตรฐานของตนและส่วนใหญ่ใช้งานได้ไม่ถึง 1% พลวัตรเหล่านี้ชี้ให้เห็นว่าการลงทุนแบบพาสซีฟอาจให้ผลตอบแทนที่ดีที่สุด (999) การประกันสุขภาพถ้วนหน้าแบบมีสาย

การประกันชีวิตสากลที่จัดทำดัชนีจะให้ผลประโยชน์ทางภาษีหลายอย่างเมื่อเทียบกับบัญชีเกษียณแบบดั้งเดิมที่นักลงทุนควรจะได้รับ พิจารณา. โดยเฉพาะอย่างยิ่งบุคคลที่มีมูลค่าสูงอาจได้รับประโยชน์สูงสุดจากการใช้ประโยชน์จากเครื่องมือเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของยุทธศาสตร์ด้านภาษีเกษียณอายุที่มีขนาดใหญ่ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

นโยบายชีวิตสากลที่จัดทำดัชนีไว้: ดูความเสี่ยงเหล่านี้ .)