การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นวิทยาศาสตร์ที่ไม่ถูกต้อง ความผันผวนของการชิงช้าทางเศรษฐกิจสามารถกำหนดเป้าหมายการเกษียณอายุโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อผู้บริโภคเห็นว่าพอร์ตการลงทุนของพวกเขาหดตัวลง นอกจากนี้ภาวะเศรษฐกิจสามารถเพิ่มราคาหรือแม้กระทั่งปล่อยให้คุณตกงาน

น่าเสียดายที่การวิจัยของสถาบันค้นคว้าผลประโยชน์ของพนักงานมีเพียงประมาณ 54% ของจำนวนแรงงานในปี 2010 ที่เข้าร่วมโครงการที่นายจ้างสนับสนุน ไม่น่าแปลกใจที่ครัวเรือนที่ทำงานมักจะมุ่งเน้นที่ค่าใช้จ่ายรายวันมากกว่าการเกษียณอายุในภาวะเศรษฐกิจที่ยากลำบาก โชคดีที่ปัญหาเหล่านี้สามารถหลีกเลี่ยงหรือปลดเปลื้องแม้ในสภาพแวดล้อมของตลาดปั่นป่วน นี่คือเจ็ดยานพาหนะการลงทุนที่จะช่วย

เงินรายปีคงที่

นักลงทุนที่หลบหนีการลงทุนในตลาดหุ้นมีความผันผวนควรให้ความสนใจในการจ่ายเงินรายปีแบบถาวร เงินรายปีเหล่านี้เกิดขึ้นเมื่อตลาดหุ้นเข้าสู่ภาวะถดถอยในปลายปี 2543 ทำให้ยอดขายในช่วงไตรมาสแรกของปี 2544 เพิ่มขึ้น เจ็ดปีต่อมาพวกเขาได้รับความนิยมในช่วงที่เลวร้ายที่สุดช่วง recessionary เคย; จากรายงานการวิจัย Beacon Research Fixed Beverage Research ประจำปี 2551 ซึ่งคาดว่าจะมียอดขายประมาณปีละประมาณ 107 พันล้านเหรียญสหรัฐเพิ่มขึ้น 60% จากปี 2550
นักลงทุนอาจวางเงินมัดจำและล็อคอัตราดอกเบี้ยคงที่เป็นระยะเวลาโดยทั่วไประหว่าง 5 ถึง 10 ปี Annuities ให้การชำระเงินทันทีหรือการผ่อนผัน พวกเขาสามารถเกิดขึ้นได้สำหรับจำนวนชุดของปีหรือจนกว่าจะตาย เงินเป็นภาษีรอการตัดบัญชีและค้ำประกันเงินต้นและดอกเบี้ย โดยทั่วไปการจ่ายเงินได้รับ 5% ของเงินต้นในแต่ละปี

สิ่งสำคัญคือนักลงทุนให้ความสำคัญกับ "อัตราการโต้เถียง" เมื่อสิ้นสุดแล้วอัตราจะถูกรีเซ็ตขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด

Annuities ตัวแปร

เนื่องจากตลาดเริ่มมีเสถียรภาพนักลงทุนมักจะมุ่งเน้นไปที่การเบิกเงินงวดที่แตกต่างกันคือ ยานพาหนะการลงทุนนี้ช่วยให้ผู้คนเลือกจากกลุ่มการลงทุนเช่นกองทุนรวมหุ้นและพันธบัตร อัตราผลตอบแทนของนักลงทุนมีความแตกต่างกันไป เงินทุนสำรองสามารถย้ายระหว่างพอร์ตการลงทุนภายในวงเงินเพื่อใช้ประโยชน์จากการลงทุนในตลาดหุ้นที่แข็งแกร่งหรือรักษาผลกำไรได้

โปรดจำไว้ว่าการถอนเงินบางส่วนก่อนอายุ 59 ปีอาจทำให้ได้รับโทษภาษี 10% นอกจากนี้เมื่อการชำระเงินได้รับดอกเบี้ยจะถูกหักภาษี นอกจากนี้ยังไม่ได้รับการค้ำประกันโดยหน่วยงานของรัฐ ไม่ว่าคุณจะเลือกค่างวดคงที่หรือแบบผังรายการให้วางแผนสำหรับสถานการณ์ที่เหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด

กองทุนเป้าหมายวันที่
กองทุนเป้าหมายมุ่งเน้นไปที่ผู้ที่ทราบวันเกษียณอายุที่ชัดเจน นักลงทุนใส่เงินของพวกเขาในการผสมผสานที่หลากหลายของหุ้นและตราสารหนี้ที่มีรายได้คงที่ ผู้จัดการกองทุนจะเลื่อนออกไปจากการลงทุนที่มีความเสี่ยงไปสู่การลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้นเมื่อถึงวันที่เป้าหมาย

สินทรัพย์ที่ถือครองอยู่ในกองทุนเหล่านี้ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเนื่องจากกองทุนเหล่านี้เกิดขึ้นในช่วงกลางทศวรรษที่ 1990 สิ่งนี้นำไปสู่การกำหนดให้เป็นทางเลือกการลงทุนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งทำให้เป็นที่นิยมมากในแผน 401 (k)

อย่างไรก็ตามเงินที่ได้รับผลกระทบหนักในช่วงภาวะถดถอยในปี 2551 ประสิทธิภาพที่คาดไม่ถึงของพวกเขาทำให้เกิดความสูญเสียอย่างมีนัยสำคัญซึ่งแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าสินทรัพย์ถูกจัดสรรอย่างไร การสูญเสียเฉลี่ยของเงินทุนที่มีกำหนดเป้าหมายปี 2553 อยู่ที่เกือบ 25%
เมื่อเทียบกับกองทุนเป้าหมายวันที่นักลงทุนมักไม่ตระหนักถึงความเสี่ยงและความแตกต่างระหว่างกองทุน วิธีที่กองทุนมีการทำการตลาดได้กลายเป็นปัญหาที่ถกเถียงกันอยู่

TIPS

นักลงทุนโดยเฉพาะตราสารรายได้คงที่หันไปหา TIPS เพื่อป้องกันภาวะเงินเฟ้อที่อาจเกิดขึ้นจากการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจ พันธบัตรที่ออกโดยกระทรวงการคลังซึ่งมีระยะเวลา 5-10 หรือ 20 ปีป้องกันราคาที่เพิ่มขึ้นและอัตราการจ่ายเงินในอนาคต TIPS ปรับตามดัชนีราคาผู้บริโภคซึ่งมีผลกระทบต่อทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย มีการคิดอัตราดอกเบี้ยคงที่แก่เงินต้น ส่งผลให้การจ่ายดอกเบี้ยและเงินต้นเพิ่มขึ้นตามดัชนีหรือเงินเฟ้อและลดลงด้วยภาวะเงินฝืดหรือดัชนีลดลง จำนวนเงินต้นที่นักลงทุนได้รับเมื่อ TIPS ครบกำหนดจะขึ้นอยู่กับว่าเงินต้นที่ปรับปรุงหรือเงินต้นเดิมสูงกว่า
นักลงทุนจะต้องพิจารณาระยะเวลากับเครื่องมือนี้ บ่อยครั้งที่การกำหนดอัตราเงินเฟ้อหรือภาวะเงินฝืดจะเป็นเรื่องยาก

TIPS ETFs TIPS ซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) เป็นตะกร้าของพันธบัตร TIPS รวบรวมไว้ในพอร์ตโฟลิโอ TIPS ETFs มีอายุมากที่สุดระหว่าง 8 ถึง 10 ปี PIMCO 1-5 ปี U. T TIPS Index ETF ให้การป้องกันเงินเฟ้อได้ทันที จากแนวโน้มทางประวัติศาสตร์ TIPS ที่มีระยะเวลาครบกำหนดสั้น ๆ มีความสัมพันธ์กับอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้น ความผันผวนที่ต่ำกว่าเกี่ยวข้องกับดัชนีที่ทำตามสเปกตรัมครบกําหนด TIPS ทั้งหมด ผลิตภัณฑ์ที่มีในประเทศ; อย่างไรก็ตามสามารถซื้อเป็นหลักทรัพย์ TIPS ในต่างประเทศที่พัฒนาแล้วและตลาดเกิดใหม่ได้ ซึ่งจะทำให้นักลงทุนมีเงินหลายสกุลและมีการกระจายความเสี่ยงจากเงินดอลลาร์

Stable Value Funds

กองทุนที่มีความมั่นคงถือว่าเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยเมื่อตลาดมีความผันผวน
เงินลงทุนในพอร์ตโฟลิโอรายได้คงที่ที่มีคุณภาพสูงซึ่งรวมถึงพันธบัตรรัฐบาลและหน่วยงานของรัฐบาลสหรัฐอเมริกาพันธบัตรและการจำนองของ บริษัท และหลักทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนจากสินทรัพย์

สัญญากับธนาคารพาณิชย์และ บริษัท ประกันภัยปกป้องกองทุนเหล่านี้กับอัตราดอกเบี้ยที่ผันผวน
ต้องระมัดระวังในการเลือกยานพาหนะเพื่อการลงทุนเหล่านี้เนื่องจากนักวิจารณ์ชี้ว่านักลงทุนไม่ได้ตระหนักถึงสิ่งที่เครื่องมือเหล่านี้รวมอยู่ด้วยหรือวิธีการสร้าง

หุ้นปันผลเป็นเงินปันผล
เงินปันผลเป็นแหล่งรายได้ที่มั่นคงสำหรับนักลงทุนในตลาดที่ดีและจำกัดความเสี่ยงจากการลดลงของรายได้เนื่องจากรายได้ (แม้ว่าจะไม่ได้รับประกัน) ยังคงเป็นบวกได้

บริษัท ที่ให้บริการเหล่านี้มักมีความเสียงทางการเงิน การจ่ายเงินปันผลที่มีเสถียรภาพและเพิ่มขึ้นสามารถแสดงให้เห็นถึงความเชื่อมั่นของผู้บริหารในโอกาสของ บริษัท นักลงทุนมักจะเห็นด้วย อัตราผลตอบแทนเงินปันผลอยู่ในระดับสูงสุดในปีพ. ศ. 2551 และให้อัตราผลตอบแทนสูงกว่าธนบัตรอายุ 10 ปี ลดภาษีเงินปันผลทำให้พวกเขาน่าสนใจยิ่งขึ้น เป็นเรื่องสำคัญที่ต้องทบทวนประวัติการจ่ายเงินปันผลจาก บริษัท เมื่อต้องการหาแหล่งเงินลงทุนเหล่านี้

ด้านล่าง
เศรษฐกิจที่ไม่เสถียรอาจทำให้เป้าหมายการเกษียณอายุตกต่ำ แต่นักลงทุนสามารถกลับมาดำเนินการได้โดยการเลือกแนวทางที่ระมัดระวังบางอย่าง นอกจากนี้นักลงทุนควรศึกษาตนเองเกี่ยวกับโครงสร้างการลงทุนผลการดำเนินงานที่ผ่านมาและองค์กรที่เสนอยานพาหนะเพื่อการลงทุน คุณยิ่งรู้จักมากเท่าไหร่การตัดสินใจของคุณก็จะดีขึ้นเท่านั้นและนั่นคือวิธีที่ดีที่สุดในการรักษาความปลอดภัยของคุณสำหรับการเกษียณอายุ