ความหวาดกลัวต่อผู้ที่เกษียณอายุภายในไม่กี่ปีก็คือการลงทุนในตลาดหุ้นที่จะเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุ เหตุการณ์เช่นการลงคะแนน Brexit ในสหราชอาณาจักรและการลดลงต่อเนื่องที่เราเคยเห็นในโลกและตลาดการเงินใน U. S. สามารถส่งผลกระทบต่อความกลัวในหัวใจของลูกค้าเหล่านี้

ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาหวังว่าคุณจะได้วางตำแหน่งพอร์ตการลงทุนของตนโดยคำนึงถึงการชะลอตัวของตลาดเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้และจะเกิดขึ้นในบางช่วงเวลา

ลูกค้าที่กำลังใกล้เกษียณกำลังมองหาคุณเพื่อเป็นแนวทางในสิ่งที่คุณควรพูดกับพวกเขา? ( การพูดคุยกับลูกค้าของคุณเกี่ยวกับ Brexit .)

เราได้วางแผนไว้สำหรับ

สมมติว่าคุณได้วางตำแหน่งไว้เพื่อให้สามารถทนต่อการแก้ไขในตลาดเป็นครั้งคราวซึ่งแปรปรวนได้ เกิดขึ้นบอกพวกเขาว่า

ไปกว่าข้อเท็จจริงที่ว่าในขณะที่การจัดสรรหุ้นของพวกเขาอาจได้รับผลกระทบระยะสั้นจากผลพวงของการลงคะแนน Brexit ส่วนอื่น ๆ ของผลงานการเกษียณอายุของพวกเขามีเพื่อความสมดุลนี้ปิดและลดผลกระทบต่อไข่รังโดยรวมของพวกเขา (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ใครจะเป็นคนถัดไปที่จะปล่อยให้อียู )

สำหรับลูกค้ารายนั้นที่ใช้บังคับให้ชี้ให้เห็นว่าพวกเขาจะได้รับเงินจากประกันสังคมและอาจเป็นเงินบำนาญที่ไม่ได้รับผลกระทบจากการลงทุนในตลาดหุ้น . Brexit หรือเหตุการณ์ในอนาคตที่คล้ายคลึงกันอื่น ๆ ที่อาจทำให้ตลาดหยุดชะงักจะส่งผลต่อการชำระเงินเหล่านี้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

Brexit Blues: ฉันควรทำอย่างไรกับผลงานการเกษียณอายุของฉัน

) เตือนใจลูกค้าว่ารายได้จากแหล่งข้อมูลประเภทนี้ทำหน้าที่เป็น "ชั้นรายได้" ซึ่งจะช่วยให้พวกเขาเสี่ยงชีวิตในบางพื้นที่เช่นหุ้นเพื่อป้องกันเงินเฟ้อ ยังเตือนลูกค้าที่อาจจะตื่นตระหนกอัตราเงินเฟ้อที่เป็นภัยคุกคามที่ใหญ่กว่าไกลที่จะเกษียณอายุของพวกเขากว่าตลาดลดลงในเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นเช่น Brexit การลงทุนเพื่อความเป็นอยู่ที่อายุขัยของพวกเขา

สิ่งหนึ่งที่จะเตือนลูกค้าที่ใกล้เกษียณอายุคือความจริงที่ว่าผลงานของพวกเขาถูกออกแบบมาสำหรับอายุขัยของพวกเขาและการเกษียณอายุเป็นเพียงขั้นตอนสำคัญในการเดินทางครั้งนี้ ในขณะที่คุณอาจแนะนำการเปลี่ยนแปลงบางอย่างในพอร์ตโฟลิโอของพวกเขาเมื่อพวกเขาเกษียณอายุเหตุการณ์เช่น Brexit ไม่ได้เป็นเหตุผลสำหรับการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในกลยุทธ์การลงทุนของพวกเขาที่พวกเขาเข้าใกล้เกษียณอายุ

ตามคำแนะนำเหล่านี้ให้คำแนะนำแก่ลูกค้าของคุณว่าการถอนเงินออกจากไข่รังไข่จะเกิดขึ้นในช่วงหลายปีหรือประมาณ 20 หรือ 30 ปีพวกเขาจะไม่ถอนเงินทั้งหมด 401 (k) ในวันที่เกษียณอายุและเมื่อเวลาผ่านไป จะฟื้นตัวจากความเสียหายระยะสั้นเหล่านี้และบางส่วน

ตลาดหุ้นจะมีการหมุนวนมากขึ้นเช่นนี้ใช้เวลาในการแสดงและ / หรือเตือนให้ลูกค้าของคุณใกล้เกษียณอายุว่าคุณได้อธิบายเหตุการณ์ในตลาดเช่นนี้ลงในกลยุทธ์การลงทุนของตน กล่าวว่าการจัดสรรสินทรัพย์ที่คุณแนะนำมีการลงทุนที่มีความปลอดภัยมากขึ้นและยังมีเงินสดสำรองเพื่อป้องกันไม่ให้ตลาดปฏิเสธ (999).

การเปลี่ยนแปลงที่รุนแรง

หากคุณมีลูกค้าที่ใกล้เกษียณอายุที่ต้องการเงินสดหรือเปลี่ยนแปลง 401 (k) อย่างรุนแรง หรือ IRA บัญชีเป็นสิ่งสำคัญที่จะพูดคุยพวกเขาผ่านทำไมย้ายเหล่านี้สามารถใส่หลักที่สำคัญในกลยุทธ์การเกษียณอายุในระยะยาวของพวกเขา บอกพวกเขาว่าอะไรที่รู้สึกดีในวันนี้อาจทำให้เกิดความพยายามวางแผนการเกษียณอายุในระยะยาวได้

ลูกค้าที่ใกล้เกษียณอายุเป็นกังวลประสาทเมื่อเหตุการณ์บางอย่างเช่น Brexit หินตลาดหุ้นและพวกเขาเห็นค่าของไข่ของพวกเขาลดลงรัง ถึงเวลาแล้วที่คำแนะนำที่สงบและชาญฉลาดของคุณสามารถจ่ายเงินให้กับลูกค้าเหล่านี้ได้จริงๆ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: นักวิเคราะห์คาดการณ์ความตื่นตระหนกและความผันผวนหลังจาก Brexit .)