a:

การเลือกแผนการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุต้องใช้ความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญที่สามารถวิเคราะห์ตัวเลือกของคุณและช่วยคุณเลือกการลงทุนที่เหมาะสมกับโปรไฟล์ของคุณได้ดีที่สุด ที่ปรึกษาการลงทุนจะพิจารณาความเสี่ยงของคุณและเร็ว ๆ นี้คุณวางแผนที่จะเกษียณอายุ นายจ้างส่วนใหญ่ให้คำแนะนำในการลงทุนโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายแก่พนักงานของตน บางคนขยายบริการนี้ไปยังสินทรัพย์ที่อยู่นอกแผนเกษียณอายุของคุณ ตรวจสอบกับนายจ้างของคุณเกี่ยวกับบริการให้คำปรึกษาด้านการลงทุนที่พวกเขาอาจให้ไว้

การพูดโดยทั่วไปคุณอาจสามารถเปลี่ยนเงินลงทุน IRA ของคุณหรือโอน IRA ไปยังสถาบันการเงินอื่นที่มีประเภทของการลงทุนที่คุณต้องการ ตรวจสอบกับสถาบันการเงินของคุณเกี่ยวกับนโยบายในการอนุญาตการโอนเนื่องจากมีผลิตภัณฑ์ IRA บางอย่างที่ต้องใช้ระยะเวลาการลงทุนขั้นต่ำเพื่อหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บเงินก่อนกำหนด

แผน 401 (k) เป็นเรื่องที่แตกต่างกัน คุณสามารถถอนสินทรัพย์จากแผน 401 (k) ได้เฉพาะเมื่อเกิดเหตุการณ์วิกฤติ สำหรับแผน 401 (k) ส่วนใหญ่กิจกรรมการเรียกใช้มีดังต่อไปนี้:

(อายุโดยทั่วไปคืออายุ 59 ปีขึ้นไป แต่อาจมีอายุไม่ถึง 65 ปี)

• การสิ้นสุดการจ้างงาน (คุณไม่ได้เป็นลูกจ้างของ บริษัท ที่ให้บริการอีกต่อไป) 401 (k) plan in question)
• ความตาย - ในกรณีนี้ผู้รับประโยชน์ของคุณจะได้รับอนุญาตให้แจกจ่ายสินทรัพย์ของคุณ
• ความพิการ - เอกสารที่ควบคุมแผน 401 (k) โดยทั่วไปจะให้คำนิยามของ "ความพิการ"
• หากนายจ้างของคุณยกเลิกแผน 401 (k) และจะไม่แทนที่แผนอื่นที่มีคุณสมบัติ

หากสิ่งเหล่านี้ไม่เกิดขึ้นคุณจะไม่สามารถถอนสินทรัพย์ออกจากบัญชีแผนบริการ 401 (k) ของคุณได้เว้นแต่แผนจะอนุญาตให้มีการถอนตัวในการให้บริการ การถอนตัวในการให้บริการเป็นการกระทำที่อาจเกิดขึ้นก่อนที่คุณจะประสบกับเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น

บาง 401 (k) วางแผนที่จะ จำกัด การถอนเงินในบริการในบางกรณี ตัวอย่างเช่นคุณอาจได้รับอนุญาตให้ถอนเงินหากคุณต้องการทรัพย์สินเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลหรือจำนองหรือเช่าของคุณ ผู้ดูแลระบบแผนของคุณจะสามารถอธิบายได้ว่าแผนของคุณมีข้อกำหนดเหล่านี้และข้อ จำกัด ที่เกี่ยวข้องหรือไม่

หากคุณพบเหตุการณ์ที่เรียกได้คุณสามารถหมุนสินทรัพย์ 401 (k) ลงในแผน IRA แบบดั้งเดิมหรือแผนอื่นที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

IRA และ 401 (k) สินทรัพย์ที่แจกจ่ายและไม่ได้รับการโอนไปยัง IRA อื่นหรือแผนการเกษียณอายุที่มีสิทธิ์จะต้องเสียภาษีเงินได้และอาจมีการเบิกถอนล่วงหน้า

คุณควรปรึกษากับมืออาชีพด้านการลงทุนที่มีอำนาจก่อนที่จะดำเนินการ มักจะมีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการให้คำปรึกษาอย่างมืออาชีพใด ๆ (เว้นแต่คุณจะได้รับฟรีจากนายจ้างของคุณ) แต่ก็อาจจะคุ้มค่า

คำถามนี้ได้รับคำตอบโดย Denise Appleby

(ติดต่อ Denise)