ง่ายในการเลือกลงทุนและลืมผลกระทบทางภาษีของกลยุทธ์ของคุณ หลังจากที่การเลือกหุ้นที่ถูกต้องหรือกองทุนรวมเป็นเรื่องยากพอโดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับผลตอบแทนหลังหักภาษี อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการประสิทธิภาพที่ดีที่สุดคุณต้องพิจารณาภาษีที่คุณต้องจ่ายให้กับการลงทุน ที่นี่เรามองไปที่ภาษีกำไรจากเงินทุนและวิธีที่คุณสามารถปรับกลยุทธ์การลงทุนเพื่อลดภาษีที่คุณจ่ายได้ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: บทแนะนำ: คู่มือภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา .)

ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับ

การเพิ่มทุนเป็นเพียงส่วนต่างระหว่างราคาซื้อและราคาขายของสินทรัพย์ กล่าวอีกนัยหนึ่งราคาขาย - ราคาซื้อ = การเพิ่มทุน (ถ้าราคาของสินทรัพย์ที่คุณซื้อลดลงผลก็คือการสูญเสียเงินทุน) และเช่นเดียวกับที่ผู้เก็บภาษีต้องการลดรายได้ของคุณ (ภาษีเงินได้) พวกเขาก็ต้องการลดภาษีเมื่อคุณเห็นว่าได้รับผลตอบแทนใด ๆ จากการลงทุนของคุณ การตัดนี้เป็นภาษีกำไรจากเงินทุน

สำหรับวัตถุประสงค์ด้านภาษีคุณต้องเข้าใจความแตกต่างระหว่างกำไรที่เกิดขึ้นและยังไม่เกิดขึ้นจริง กำไรจะไม่ได้รับรู้จนกว่าจะมีการขายหลักทรัพย์ที่ได้รับความนิยม ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณซื้อหุ้นบางส่วนใน บริษัท และการลงทุนของคุณเติบโตอย่างต่อเนื่องที่ 15% เป็นเวลาหนึ่งปีและเมื่อสิ้นปีนี้คุณตัดสินใจที่จะขายหุ้นของคุณ แม้ว่าการลงทุนของคุณจะเพิ่มขึ้นตั้งแต่วันที่คุณซื้อหุ้นคุณจะไม่ได้รับผลกำไรใด ๆ จนกว่าคุณจะขายได้

ตามกฎทั่วไปคุณจะไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ จนกว่าคุณจะได้รับผลกำไรหลังจากทั้งหมดคุณจำเป็นต้องได้รับเงินสด (ขายออกอย่างน้อยหนึ่งส่วนของการลงทุนของคุณ) ตามลำดับ ต้องจ่ายภาษีใด ๆ

ระยะเวลาการถือครอง

สำหรับวัตถุประสงค์ในการกำหนดอัตราภาษีสำหรับการลงทุนการลงทุนสามารถถือครองได้หนึ่งช่วงเวลาคือระยะสั้น (หนึ่งปีหรือน้อยกว่า) และระยะยาว (มากกว่าหนึ่งปีและ น้อยกว่าห้าปี) ระบบภาษีใน U.S ตั้งขึ้นเพื่อเป็นประโยชน์ต่อผู้ลงทุนระยะยาว เงินลงทุนระยะสั้นเกือบทั้งหมดถูกหักภาษีในอัตราที่สูงกว่าเงินลงทุนระยะยาว

ตัวอย่าง

สมมติว่าคุณซื้อหุ้นของ XYZ จำนวน 100 หุ้นที่ราคา 20 เหรียญต่อหุ้นและขายได้ที่ 50 เหรียญต่อหุ้นและบอกว่าคุณตกอยู่ในวงเล็บภาษีตามที่รัฐบาลจ่ายภาษีกำไรระยะยาวของคุณที่ระดับ 15% ตารางด้านล่างสรุปว่าผลกำไรของคุณจากหุ้น XYZ ได้รับผลกระทบอย่างไร

ซื้อหุ้น 100 หุ้นที่ $ 20	$ 2, 000
ขายหุ้น 100 หุ้น @ $ 50	$ 5, 000
กำไรจากเงินทุน	$ 3, 000
การเพิ่มทุนเสียภาษี @ 15% > $ 450	กำไรหลังหักภาษี
$ 2, 550	Uncle Sam กำลังจมฟันของเขาไว้ที่ 450 ดอลลาร์จากผลกำไรของคุณ แต่คุณถือหุ้นต่ำกว่าหนึ่งปี (ทำกำไรระยะสั้น) กำไรของคุณจะถูกหักภาษี ณ อัตราภาษีเงินได้ของคุณซึ่งขึ้นอยู่กับสถานะที่คุณอาศัยอยู่อาจเป็นได้เกือบ 40% โปรดทราบอีกครั้งว่าคุณจะต้องเสียภาษีกำไรเฉพาะเมื่อคุณขายเงินลงทุนหรือรับผลกำไร(สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

สิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับกำไรและภาษี ) การรวมกัน

คนส่วนใหญ่คิดว่าเงินภาษี 450 ดอลลาร์สูญหายไปเป็นความวิตกกังวลครั้งสุดท้าย ความเข้าใจผิดคือปัญหาที่เกิดขึ้นจริงกับการเพิ่มทุนเริ่มต้นเว้นเสียแต่ว่าคุณเป็นนักลงทุนที่ซื้อและถืออย่างแท้จริง เนื่องจากการรวมตัวกันซึ่งเป็นปรากฏการณ์ของรายได้ที่ได้รับการลงทุนใหม่ซึ่งสร้างรายได้มากขึ้นซึ่งอาจมีมูลค่า 450 ดอลลาร์หากคุณลงทุน หากคุณซื้อและขายหุ้นทุกๆสองสามเดือนคุณจะบั่นทอนศักยภาพของรายได้ของคุณ: แทนการปล่อยให้พวกเขาผสมคุณจะให้พวกเขาไปเสียภาษี

อีกครั้งนี้ทั้งหมดลงมาถึงความแตกต่างระหว่างผลกำไรที่ยังไม่เกิดขึ้นและเป็นที่รับรู้ เพื่อแสดงให้เห็นถึงสิ่งนี้ลองเปรียบเทียบผลกระทบทางภาษีกับผลตอบแทนของนักลงทุนระยะยาวและนักลงทุนระยะสั้น นักลงทุนระยะยาวปีนี้ตระหนักว่าปีนี้สามารถรับผลตอบแทนต่อปีได้ 10% โดยการลงทุนในกองทุนรวมและหุ้นชิปสีน้ำเงิน นักลงทุนระยะสั้นของเราไม่ได้เป็นผู้ป่วย เขาต้องการความตื่นเต้นบางอย่าง เขาไม่ใช่นักธุรกิจรายวัน แต่เขาชอบที่จะทำการค้าหนึ่งครั้งต่อปีและเขามั่นใจว่าเขาจะได้กำไรเฉลี่ย 12% ต่อปี นี่คือประสิทธิภาพโดยรวมของภาษีหลัง 30 ปี (999) การลงทุนระยะสั้น (10%)

ระยะสั้น (12%) การลงทุนครั้งแรก < การเพิ่มทุนหลังจากหนึ่งปี 0

$ 1200	ภาษีที่จ่าย @ 20%
0	$ 240	มูลค่าหลังหักภาษี ในหนึ่งปี
$ 11,000	$ 10, 960	มูลค่าหลังหักภาษีใน 30 ปี
139, 595	$ 120, 140	เนื่องจากผู้ประกอบการระยะสั้นของเราให้ผลดีอย่างต่อเนื่อง นักลงทุนระยะยาวของเราซึ่งได้รับอนุญาตให้ใช้เงินทั้งหมดเพื่อดำเนินการสร้างรายได้ทำให้เกือบ $ 20,000 ขึ้นไปแม้ว่าเขาจะมีรายได้ที่ต่ำกว่า หากทั้งสองคนได้รับอัตราผลตอบแทนเท่ากันผลก็จะสับสนมากยิ่งขึ้น ในความเป็นจริงที่มีอัตราผลตอบแทน 10% นักลงทุนระยะสั้นจะได้รับเพียง $ 80,000 หลังจากหักภาษีแล้ว
การเปลี่ยนแปลงการถือครองหลักทรัพย์อย่างต่อเนื่องซึ่งส่งผลให้เกิดการจ่ายภาษีกำไรจากเงินทุนและค่าคอมมิชชั่นสูง) เรียกว่า churning ผู้จัดการพอร์ตโฟลิคและโบรกเกอร์ไร้ศีลธรรมได้รับการกล่าวหาว่าเป็นคนปั่นป่วนหรือซื้อขายบัญชีลูกค้าเป็นจำนวนมากเพื่อเพิ่มค่าคอมมิชชั่นแม้ว่าจะลดผลตอบแทนก็ตาม	จะทำอย่างไร?	มีไม่กี่วิธีในการหลีกเลี่ยงการเพิ่มทุน:
การลงทุนระยะยาว:	หากคุณจัดการหา บริษัท ที่ดีและยึดมั่นในระยะยาวคุณจะต้องเสียภาษีเงินได้สูงสุด แน่นอนว่าพูดง่ายกว่าที่ทำ หลายปัจจัยสามารถเปลี่ยนแปลงได้ในช่วงหลายปีและมีเหตุผลที่ถูกต้องมากมายที่คุณอาจต้องการขายก่อนหน้านี้ที่คุณคาดไว้	แผนเกษียณอายุ:

มีแผนเกษียณอายุหลายประเภทเช่น 401 (k) s, 403 (b) s, Roth IRA และ IRA แบบดั้งเดิม รายละเอียดแตกต่างกันไปตามแต่ละแผน แต่โดยทั่วไปข้อดีที่สำคัญคือการลงทุนสามารถเติบโตได้โดยไม่ต้องเสียภาษีเงินได้กล่าวอีกนัยหนึ่งภายในแผนเกษียณอายุคุณสามารถซื้อและขายได้โดยไม่สูญเสียการตัดสิทธิ์ไปยังลุงแซม นอกจากนี้แผนการส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องให้ผู้เข้าร่วมการชำระภาษีเงินจนกว่าจะถอนตัวออกจากแผน ดังนั้นเงินของคุณไม่เพียง แต่จะเติบโตในสภาพแวดล้อมที่ปลอดภาษี แต่เมื่อคุณใช้มันออกจากแผนตอนเกษียณคุณอาจจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า

ใช้การสูญเสียเงินทุนเพื่อชดเชยผลกำไร

: กลยุทธ์นี้ไม่เหมาะอย่างที่คนอื่น ๆ เพราะการลงทุนของคุณต้องลดลงเพื่อให้สามารถทำเช่นนี้ได้ แต่ถ้าคุณประสบความสูญเสียคุณสามารถใช้ประโยชน์จากมันได้โดยการลดภาษีจากกำไรจากเงินลงทุนอื่น ๆ สมมติว่าคุณลงทุนอย่างเท่าเทียมกันในสองหุ้น: หุ้นของ บริษัท หนึ่งมีมูลค่าเพิ่มขึ้น 10% และ บริษัท อื่นลดลง 5% คุณสามารถลบการสูญเสีย 5% จากกำไร 10% และลดจำนวนเงินที่คุณจ่ายเงินเพิ่มทุน เห็นได้ชัดว่าในสถานการณ์ที่เหมาะสมเงินลงทุนทั้งหมดของคุณจะแข็งค่าขึ้น แต่ความเสียหายจะเกิดขึ้นดังนั้นคุณควรใช้ข้อมูลเหล่านี้เพื่อลดสิ่งที่คุณอาจต้องเสียภาษี มี แต่ฝาครอบกับจำนวนเงินทุนที่สูญเสียคุณสามารถใช้กับเงินทุนของคุณได้

บรรทัดล่าง

• กำไรจากการทำกำไรจะเห็นได้ชัดว่าเป็นสิ่งที่ดี แต่ภาษีที่คุณต้องจ่ายให้กับพวกเขาไม่ใช่ สองวิธีหลักในการลดภาษีที่คุณต้องจ่ายคือการถือครองหุ้นเป็นเวลานานกว่าหนึ่งปีและอนุญาตให้มีการลงทุนในการปลอดภาษีในบัญชีออมเพื่อการเกษียณอายุ จริยธรรมของเรื่องราวคือโดยการใช้ความคิดในการซื้อและถือและการใช้ประโยชน์จากแผนการเกษียณอายุคุณสามารถปกป้องเงินของคุณจากลุงแซมและสนุกกับการผสมในเวลาเดียวกัน