Fidelity Investments ก่อตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2489 และมีสำนักงานใหญ่อยู่ที่เมืองบอสตันมีลูกค้า 25 ล้านคนโดยมีรายได้ 5 เหรียญ สินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการราว 2 ล้านล้านดอลลาร์ ณ เดือนธันวาคม 2558 หากคุณกำลังคิดเกี่ยวกับการวางสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของคุณกับ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องทราบ

ข้อเสนอพิเศษสำหรับผลิตภัณฑ์

สำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุ Fidelity มี IRA แบบดั้งเดิม Roth IRAs และ IRA แบบโรลโอเวอร์ สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก Fidelity มี IRA SEP, IRA ที่เรียบง่ายอิสระ 401 (k) s บัญชีสำหรับการเกษียณอายุเฉพาะการลงทุนและแผน 401 (k) ความจงรักภักดีจะช่วยให้คุณถ่ายโอน IRA จากผู้ให้บริการรายอื่นหรือยืม 401 (k) จากนายจ้างรายเดิม

รายได้ประจำปีที่เกษียณอายุ Fidelity มีรายได้ประจำงวดเกษียณรายงวดคงที่ที่รอตัดบัญชีรายได้รายได้รอตัดบัญชีรายได้รายปีตลอดชีพและรายได้ประจำคงที่โดยทันที

Fidelity ยังแนะนำพอร์ตการลงทุนตามความเสี่ยงที่คุณสามารถใส่กันได้ด้วยตัวคุณเอง ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นนักลงทุนที่ระมัดระวัง Fidelity ขอเสนอรายชื่อ 10 กองทุนหุ้นและพันธบัตรและเปอร์เซ็นต์ของผลงานที่คุณควรจัดสรรให้แต่ละราย (ดูข้อมูลเพิ่มเติม

ความเสี่ยงคืออะไร? ) การเลือกการลงทุน

ลูกค้า Fidelity สามารถลงทุนในกองทุนรวมกองทุนที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์หุ้นพันธบัตรใบหุ้นและตัวเลือกต่างๆ บริษัท มีกองทุนรวมของตนเอง แต่ยังช่วยให้ลูกค้าสามารถซื้อเงินทุนจาก บริษัท อื่น ๆ ได้ซึ่งส่งผลให้มีกองทุนรวมมากกว่า 10,000 ราย กองทุนเสรีภาพเป็นกองทุนเป้าหมายวันที่ออกแบบมาเพื่อใช้คาดเดาออกจากการสร้างผลงาน; บริษัท จะเลือกการถือครองของกองทุนแต่ละประเภทตามวันที่คาดว่าจะเกษียณอายุ การรวมพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายเข้าด้วยกันได้ง่ายด้วย Asset Manager Funds และกองทุนเหล่านี้มีความยืดหยุ่นอย่างมากในการเลือกการจัดสรรสินทรัพย์ซึ่งขึ้นอยู่กับว่าคุณมีความคิดอนุรักษ์นิยมหรือก้าวร้าวอย่างไร (ดูข้อมูลเพิ่มเติมที่

ข้อมูลกองทุนรวมตราสารหนี้ของ Fidelity

.)

คำแนะนำในแบบของคุณ

Fidelity นำเสนอบัญชีที่มีการจัดการสำหรับลูกค้าที่ต้องการให้บุคคลอื่นจัดการเรื่องการออมเพื่อการเกษียณอายุ บัญชีที่มีการจัดการหลายประเภทมีหลากหลายประเภทสำหรับความต้องการที่หลากหลาย หนึ่งคือ Fidelity's Portfolio Advisory Service ซึ่งเป็นสำหรับนักลงทุนที่ต้องการพอร์ตการลงทุนสำหรับการเกษียณอายุระยะยาวซึ่งประกอบด้วยกองทุน Fidelity และ Non-Fidelity และกองทุนรวมตราสารหนี้และการลงทุนอื่น ๆ บริการนี้นำเสนอโดยที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเชื่อถือได้ว่าคำแนะนำนี้เป็นไปตามมาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจและอยู่ในความสนใจสูงสุดของคุณ (โปรดดู

มาตรฐานทางจริยธรรมที่คุณควรคาดหวังจากที่ปรึกษาทางการเงิน

.) โปรดทราบว่ากฎความไว้วางใจใหม่นี้จะกำหนดให้ทุกคนที่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับการเกษียณอายุ (ดู กฎความไว้วางใจ: ความหมายสำหรับนักลงทุน < ) แม้ว่าคุณจะไม่มีบัญชีที่มีการจัดการและมียอดคงเหลือในบัญชีต่ำคุณสามารถขอคำแนะนำฟรีจาก Fidelity ได้ทั้งทางออนไลน์โทรศัพท์หรือเรื่องต่างๆเช่นการเลือกลงทุนการวางแผนการเกษียณอายุและการตัดสินใจในเหตุการณ์สำคัญ ๆ ในชีวิต ที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะสำหรับนักลงทุนที่มียอดคงเหลือมาก Minimum Minimum บัญชีและการลงทุนขั้นต่ำ ไม่มีเงินฝากขั้นต่ำที่ต้องเปิด IRA หากต้องการลงทุนผ่าน IRA คุณจะต้องมีอย่างน้อย $ 2,500 แต่ข้อกำหนดนี้จะได้รับการยกเว้นหากคุณได้ตั้งค่าการสนับสนุนโดยอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของคุณ กองทุนรวมเฉพาะเจาะจงมีข้อกำหนดการลงทุนขั้นต่ำเช่น $ 2, 500 สำหรับ Fidelity's Spartan 500 Index Fund (นักลงทุนชั้น) และ $ 10,000 สำหรับ Fidelity's Spartan 500 Index Fund (Advantage Class)

หากคุณต้องการใช้บัญชีที่มีการจัดการของ Fidelity คุณจะต้องลงทุนอย่างน้อย $ 50,000 เป็นลูกค้าของ Fidelity Portfolio Advisory Service และอย่างน้อย $ 200,000 ในฐานะลูกค้า Fidelity Personalized Portfolios หรือ BlackRock Diversified Income Portfolio ลูกค้า นอกจากนี้คุณจะต้องมีสินทรัพย์อย่างน้อย $ 250,000 เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินโดยเฉพาะ

ค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียมสำหรับบัญชีที่มีการจัดการของ Fidelity มีตั้งแต่ 0.55 ถึง 1.7% ต่อปีตามประเภทบัญชีและสินทรัพย์รวมที่ลงทุน ความจงรักภักดีเรียกเก็บค่าธรรมเนียมความสมดุลต่ำที่ 12 เหรียญต่อปีสำหรับเงินทุนที่ไม่ตรงกับความซื่อสัตย์ซึ่งมียอดคงเหลือน้อยกว่า 2,000 เหรียญ IRAs แบบง่ายมีค่าธรรมเนียมรายปี 25 เหรียญและมีค่าใช้จ่าย 50 เหรียญในการปิดบัญชี IRA Fidelity IRAs ไม่มีค่าบำรุงรักษาบัญชีรายปี

ค่าธรรมเนียมการซื้อขายแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับความปลอดภัย: การซื้อขายหุ้นผ่านทางออนไลน์มีมูลค่า 7 บาท 95 และการค้าพันธบัตรเพียง 1 เหรียญเท่านั้น 00. ETFs เสียค่าใช้จ่าย $ 7 95 ถึงแม้ว่า Fidelity มีอีทีเอฟอีเลคโทรฟรี 70 ชุดจาก iShares, ETFs Fidelity sector ฟรี 11 ชุดและ ETFs พันธบัตร Fidelity bond 3 ชุดฟรี กองทุนรวมความจงรักภักดีมีอิสระในการซื้อขายในขณะที่กองทุนที่ไม่ใช่ Fidelity ไม่มีการทำธุรกรรมไม่คิดค่าใช้จ่าย $ 49 95 ที่ซื้อและ 0 ดอลลาร์เมื่อไถ่ถอนหรือ $ 0 เมื่อซื้อและ 49 ดอลลาร์ 95 ถ้าแลกภายใน 60 วัน (ดูรายละเอียดเพิ่มเติม <

ค่าธรรมเนียมอีเอฟเอฟ: วิธีรักษาให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

)

ค่าใช้จ่าย ค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไปตามแต่ละผลิตภัณฑ์ มีเงินทุนที่มีต้นทุนต่ำมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีเงินลงทุนอย่างน้อย 10,000 เหรียญ กองทุนดัชนี Spartan 500 ของ Fidelity - Advantage Class มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสุทธิเพียง 0. 05% เป็นต้น ด้วยการลงทุนในกองทุนเดียวกัน (Investor Class) น้อยลงอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของคุณยังคงอยู่เพียง 0.96% Fidelity ไม่ได้ให้ข้อมูลเกี่ยวกับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของกองทุน ความพึงพอใจ

การศึกษาความพึงพอใจของนักลงทุนในการสำรวจความพึงพอใจของผู้ลงทุนโดยตรงในปีพ. ศ. 2558 ของ JD Power ที่สำรวจมากกว่า 3, 700 นักลงทุนที่ตัดสินใจลงทุนโดยไม่ได้รับความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล ให้คะแนนสูงถึง Fidelity ทั่วกระดาน นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ได้รับคะแนนสามจากห้าสำหรับการเสนอผลิตภัณฑ์สี่ในห้าสำหรับความพึงพอใจโดยรวมและทรัพยากรข้อมูล (การวิจัยการวิเคราะห์และเครื่องมือ) และห้าในห้าสำหรับการติดต่อลูกค้ากับ บริษัท ประโยชน์และความสะดวกในการเข้าถึง ข้อมูลบัญชี, การนำเสนอผลิตภัณฑ์และค่าธรรมเนียมการซื้อขายและค่าธรรมเนียมต่างๆโดยรวมแล้ว Fidelity ได้อันดับที่สาม

ความปลอดภัย

เงินฝากที่คุณถืออยู่ใน Fidelity ถึง 250,000 ดอลลาร์ต่อบัญชีเป็น FDIC ประกันเนื่องจาก Fidelity มีบริการด้านธนาคารนอกเหนือจากบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ หลักทรัพย์ในบัญชีของนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณครอบคลุมโดย บริษัท หลักทรัพย์การปฎิบัติการป้องกันการลงทุน (SIPC) ซึ่งเป็นองค์กรไม่แสวงหากำไรซึ่งครอบคลุมถึง 500,000 ดอลลาร์ในการสูญเสียหลักทรัพย์และไม่เกิน 250,000 เหรียญสหรัฐฯหาก บริษัท ล้มละลายและสินทรัพย์ของคุณหายไป

Fidelity ยังให้ความคุ้มครอง SIPC เกินซึ่งจะให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมแก่ลูกค้า Fidelity 1 พันล้านดอลลาร์โดยไม่ จำกัด วงเงินของลูกค้า นอกจากนี้เนื่องจากหุ้นของกองทุนรวมที่คุณเป็นเจ้าของถือโดยผู้ดูแลของบุคคลที่สาม Fidelity และเจ้าหนี้จะไม่สามารถเป็นเจ้าของได้หาก Fidelity ประสบปัญหาทางการเงิน สุดท้าย Fidelity จดทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์และเป็นสมาชิกของ FINRA (Financial Industry Regulations Regulatory Authority)

หากบัญชีของคุณสูญเสียเงินเนื่องจากตลาดหดตัวหรือตัดสินใจลงทุนไม่ดีคุณก็โชคดี - ไม่มีประกันภัยสำหรับเรื่องนี้ไม่ว่านายหน้าจะเก็บเงินไว้อย่างไร Fidelity มีชื่อเสียงในด้านบริการเกษียณอายุและความคิดเห็นของลูกค้าที่ดีเยี่ยม

คนส่วนใหญ่ที่วางแผนจะเกษียณอายุจะได้พบกับสิ่งที่พวกเขาต้องการในการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์นี้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

การจัดการพอร์ตการลงทุนออนไลน์ DIY หรือที่ปรึกษาทางการเงินที่คิดค่าใช้จ่าย: เหมาะสำหรับคุณ

)