การทำงานในฐานะนักวางแผนทางการเงินหรือที่เรียกว่าที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลให้โอกาสทำงานกับลูกค้าและธุรกิจโดยตรงเพื่อนำหลักการพื้นฐานทางการเงินส่วนบุคคลมาใช้

นักวางแผนทางการเงินให้คำแนะนำแก่ลูกค้าเกี่ยวกับการบรรลุวัตถุประสงค์ทางการเงิน นักวางแผนทางการเงินบางรายให้บริการวางแผนที่ครอบคลุมโดยไม่ต้องให้คำแนะนำในขณะที่บางแห่งเสนอบริการวางแผนและทำธุรกรรม

นักวางแผนด้านการเงินมักทำงานใน บริษัท ที่ลงทุนหรือ บริษัท ประกันภัยรายใหญ่ แต่มีบางส่วนที่ดำเนินกิจการโดยอิสระ โดยไม่คำนึงถึงโครงสร้างการบริการหรือสภาพแวดล้อมที่พวกเขาทำงานนักวางแผนทางการเงินทุกคนมีคำอธิบายลักษณะงานที่คล้ายกัน

นักวางแผนด้านการเงินทำงานกับบุคคลครอบครัวและธุรกิจเพื่อช่วยให้ลูกค้าเหล่านี้เข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของตนเองและวิธีการบรรลุวัตถุประสงค์ทางการเงินในระยะสั้นและระยะยาว ลูกค้าให้ข้อมูลทางการเงินที่เกี่ยวข้องในระหว่างการสัมภาษณ์ครั้งแรกการตอบคำถามเกี่ยวกับรายได้รวมรายปีภาระหนี้ค่าใช้จ่ายรายเดือนที่ไม่เกี่ยวข้องกับหนี้การถือครองการลงทุนในปัจจุบันยอดคงเหลือในบัญชีออมทรัพย์หนี้สินภาษีและแผนประกันภัย นักวางแผนด้านการเงินจะวิเคราะห์ข้อมูลนี้และนำเสนอคำแนะนำที่เป็นจริงและมีความหมายตามสถานการณ์และเป้าหมายทางการเงินของลูกค้า

นักวางแผนทางการเงินจะหารือเกี่ยวกับหัวข้อการเงินส่วนบุคคลจำนวนมากกับลูกค้ารวมทั้งการจัดการหนี้สินเป้าหมายและกลยุทธ์การออมและการจัดทำงบประมาณส่วนบุคคลและครอบครัว นอกจากนี้ยังได้หารือเกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุนการพิจารณาเรื่องการวางแผนอสังหาริมทรัพย์การวางแผนการป้องกันผ่านการประกันและการสะสมและการสะสมของเกษียณอายุ นักวางแผนด้านการเงินอาจให้ข้อมูลเกี่ยวกับประสิทธิภาพด้านภาษี แต่โดยปกติแล้วจะไม่เกี่ยวข้องกับการคืนภาษี นักวางแผนทางการเงินที่ทำงานร่วมกับธุรกิจหรือลูกค้าสถาบันอาจวิเคราะห์และให้คำแนะนำในหัวข้อต่างๆเช่นกระแสเงินสดรายได้ที่คาดการณ์ไว้การจัดการหนี้หรือผลประโยชน์ของพนักงาน แต่ละแง่มุมเหล่านี้มีบทบาทในความเป็นอยู่ทางการเงินโดยรวมของแต่ละบุคคลหรือธุรกิจดังนั้นนักวางแผนทางการเงินอาจมีผลกระทบอย่างมากต่ออนาคตทางการเงินของลูกค้าหรือธุรกิจ

การสำรวจซึ่งเป็นกระบวนการในการหาลูกค้ารายใหม่เป็นส่วนสำคัญของงานวางแผนทางการเงิน มักเกี่ยวข้องกับเครือข่ายกับผู้เชี่ยวชาญที่เป็นที่ยอมรับเช่น Certified Public Accountants (CPAs) หรือทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ นักวางแผนด้านการเงินยังสามารถเข้าร่วมและเชื่อมต่อในกิจกรรมทางสังคมหรือการกุศล ขั้นตอนการตรวจสอบจะช่วยให้มั่นใจได้ว่านักวางแผนด้านการเงินจะปลูกฝังความสัมพันธ์กับลูกค้าของพวกเขาซึ่งจะทำให้อัตราการเก็บรักษาสูงขึ้น

การศึกษาและการฝึกอบรม

เส้นทางอาชีพการวางแผนทางการเงินไม่จำเป็นต้องมีการศึกษาระดับอุดมศึกษาอย่างเป็นทางการ แต่ขอแนะนำให้มีการศึกษาระดับปริญญาตรี การศึกษาระดับปริญญาโทเช่นปริญญาโทบริหารธุรกิจ (MBA) โดยมุ่งเน้นด้านการเงินหรือการตลาดอาจเป็นประโยชน์ต่อบุคคลที่ต้องการจัดตั้ง บริษัท วางแผนทางการเงิน อย่างไรก็ตามระดับขั้นสูงไม่จำเป็นสำหรับความสำเร็จ

นักวางแผนด้านการเงินต้องมีใบอนุญาตบางประเภทเพื่อให้คำแนะนำและดำเนินการกับหลักทรัพย์หรือธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัย ใบอนุญาตด้านหลักทรัพย์มักประกอบด้วยหน่วยงานกำกับดูแลด้านอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) Series 7 ซึ่งจะทดสอบความรู้เกี่ยวกับอุตสาหกรรมหลักทรัพย์และการทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนรวมทั้งการขายตัวแปรอายุรเวทตัวเลือกตราสารหนี้ของรัฐบาลพันธบัตรเทศบาลและหลักทรัพย์ของ บริษัท อาจต้องมีใบอนุญาต FINRA Series 66 ซึ่งเป็นการสอบของสมาคมผู้ดูแลผู้ดูแลหลักทรัพย์ในอเมริกาเหนือ (NASAA) ใบอนุญาต FINRA แต่ละแห่งมีข้อกำหนดด้านการศึกษาต่อเนื่องเพื่อรักษาสถานะที่ดีกับหน่วยงานกำกับดูแล

การรับรองเพิ่มเติมอาจช่วยพัฒนาอาชีพด้านการวางแผนทางการเงินได้ ตัวอย่างเช่นอุตสาหกรรมการเงินและลูกค้าที่คาดหวังถือครองการแต่งตั้งผู้วางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) ในเรื่องที่สูง การสอบสองวันและการศึกษาต่อเนื่องจำเป็นต้องได้รับการแต่งตั้ง CFP

ทักษะ

นักวางแผนทางการเงินที่ประสบความสำเร็จได้อย่างรวดเร็วสร้างความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งกับลูกค้าของพวกเขา การสร้างการเชื่อมต่อกับผู้อื่นเป็นสิ่งที่จำเป็นทั้งด้านเครือข่ายและด้านการรักษาลูกค้า ในทำนองเดียวกันลูกค้าต้องเชื่อว่าผู้วางแผนทางการเงินของพวกเขามีความสนใจที่ดีที่สุดของพวกเขาในใจ

นักวางแผนด้านการเงินจะเติบโตขึ้นเมื่อพวกเขามีความรู้และความหลงใหลในการเงินส่วนบุคคล หลายปัจจัยมีส่วนร่วมในการสร้างและการใช้แผนทางการเงินและผู้วางแผนทางการเงินต้องมีความรอบรู้ในหัวข้อทางการเงิน นอกจากนี้นักวางแผนด้านการเงินต้องสามารถตีความข้อมูลทางการเงินของลูกค้าได้อย่างมีความหมาย นักวางแผนด้านการเงินที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดสามารถวิเคราะห์และเก็บรักษาข้อมูลจำนวนมากได้

เงินเดือน

นักวางแผนด้านการเงินในสหรัฐอเมริกามีรายได้เฉลี่ยต่อปีที่ 71,000 เหรียญสหรัฐฯในเดือนพฤษภาคม 2014 ส่วนรายได้ประจำปีของนักวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่มาจากการรวมกันของบริการด้านการวางแผนค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นของผลิตภัณฑ์เช่น เช่นการขายหลักทรัพย์การลงทุน, เงินงวด, ประกันชีวิตหรือทุพพลภาพและกองทุนรวมหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs)

นักวางแผนทางการเงินที่ทำงานให้กับ บริษัท การลงทุนหรือ บริษัท ประกันรายใหญ่ ๆ อาจได้รับค่าคอมมิชชั่นต่ำกว่าผู้ที่เป็นเจ้าของ บริษัท ของตัวเอง อย่างไรก็ตามประโยชน์ของแผนแบ่งปันผลกำไรเงินอุดหนุนประกันสุขภาพและการชำระเงินคืนเพื่อการศึกษาสามารถชดเชยการจ่ายเงินค่าคอมมิชชั่นที่ลดลงเมื่อเวลาผ่านไป