เมื่อคุณมีเงินสดเพิ่มจาก IRA หลังจากที่ได้รับการแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMD) คุณอาจสงสัยว่าจะทำอย่างไรกับมัน รายงานแนวหน้าระบุว่าในขณะที่ผู้เกษียณอายุกำลังรับ RMD ตามกำหนดเวลาพวกเขาไม่จำเป็นต้องใช้เงิน ในความเป็นจริง 66% ของครอบครัวที่ร่ำรวยกำลังใช้จ่ายเงินสดน้อยกว่า 3% ที่ต้องถอนตัวจาก IRAs

ถ้าคุณคิดว่าคุณจะมีเงินเพียงพอในการเกษียณอายุเพื่อใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนเงินที่ต้องสงสัยนี่เป็นคำแนะนำบางประการสำหรับวิธีนำเงินมาใช้ในการทำงาน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมที่ IRA แบบดั้งเดิม)

การฝากเงินเพิ่มจากไออาร์เอของคุณที่อื่น

การฝากเงินส่วนเกินจากการแจกจ่ายที่จำเป็นลงในบัญชีออมทรัพย์เป็นทางเลือกหนึ่ง แต่ก็ไม่น่าจะให้ผลตอบแทนที่น่าประทับใจ การลงทุนใหม่คือการเดิมพันที่ดีกว่าถ้าคุณหวังว่าจะเติบโตต่อไปได้

ดังนั้นสถานที่ที่ดีที่สุดที่จะวางไว้ที่ไหน? การซื้ออสังหาริมทรัพย์เป็นทางเลือกหนึ่ง แต่การเป็นเจ้าของบ้านหรือลูกนกยูงบ้านอาจไม่ใช่สิ่งที่คุณมีในใจสำหรับการเกษียณอายุของคุณ บัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ไม่ใช้เวลามากนัก

ด้วยบัญชีที่ต้องเสียภาษีคุณมีโอกาสที่จะลงทุนในหุ้นกองทุนรวมหรือพันธบัตรซึ่งทั้งหมดอาจสร้างความแข็งแกร่งให้กับคุณได้ สิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณต้องระวังคือความเป็นไปได้ในการเพิ่มภาระภาษีของคุณ เมื่อคุณขายเงินลงทุนในบัญชีที่ต้องเสียภาษีที่มีกำไรซึ่งจะก่อให้เกิดภาษีกำไรจากเงินทุน ภาษีกำไรจากการลงทุนในระยะสั้นจะมีผลบังคับใช้เมื่อคุณขายเงินลงทุนที่คุณถือไว้ไม่ถึงหนึ่งปี กำไรจะถูกหักภาษี ณ อัตราภาษีเงินได้ปกติของคุณ ในทางกลับกันเงินลงทุนระยะยาวจะอยู่ที่ 15% สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ บางครัวเรือนที่มีรายได้สูงอาจเห็นอัตราการเพิ่มขึ้นถึง 20% (ดูข้อมูลเพิ่มเติม

Capital Gains Tax 101 .)

หากคุณจะลงทุนเพิ่มเงินสดจาก IRA ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีการจัดการความรับผิดทางภาษีของคุณเป็นสิ่งที่ต้องทำ กำลังมองหาการลงทุนที่คุณวางแผนที่จะซื้อและถือเป็นเวลานานกว่าหนึ่งปีจะเริ่มต้น ลองนึกถึงตัวอย่างนี้สมมติว่าคุณแต่งงานแล้วมีรายได้ปีละ 75,000 เหรียญและคุณลงทุน $ 20,000 จาก RMD ในบัญชีที่ต้องเสียภาษี หากคุณต้องการขายเงินลงทุนมูลค่า 25,000 เหรียญ 13 เดือนต่อมาคุณจะต้องเสียภาษี 288 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตามหากคุณขายก่อนที่จะทำเครื่องหมายที่หนึ่งปีการเรียกเก็บเงินภาษีเงินได้ของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 1, 038 นั่นเป็นเหตุผลที่ดีในการประเมินกลยุทธ์ของคุณในการลงทุนเงิน RMD อย่างระมัดระวัง (

สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับกำไรและภาษี ) การใช้การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีเพื่อประโยชน์ของคุณ

หากคุณตัดสินใจที่จะไปเส้นทางบัญชีที่ต้องเสียภาษีการเสียภาษี การเก็บเกี่ยวสามารถใช้บางส่วนของต่อยออกจากภาษีการเก็บเกี่ยวการสูญเสียหมายถึงการขายสินทรัพย์ที่สูญเสียออกจากผลงานของคุณและแทนที่ด้วยสิ่งที่แตกต่างออกไป ความคิดคือการสูญเสียสามารถใช้เพื่อชดเชยผลกำไรได้ในเวลาที่เสียภาษีดังนั้นคุณจึงไม่ต้องจบลงด้วยการเป็นเงินให้กับลุงแซม

สิ่งหนึ่งที่คุณต้องระวังคือการฝ่าฝืนกฎการขายซัก กฎนี้บอกว่าเมื่อคุณขายเงินลงทุนเพื่อหากำไรคุณจะไม่สามารถแทนที่พวกเขาด้วยบัตรที่ "เหมือนกันอย่างมาก" ภายใน 30 วันนับจากวันที่ขายครั้งแรก หากคุณทำเช่นนั้นกรมสรรพากรจะไม่อนุญาตให้คุณเก็บเกี่ยวผลขาดทุนดังนั้นคุณควรคำนึงถึงสิ่งที่คุณกำลังลงทุนอีกครั้ง

กองทุนที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ (ETFs) อาจเป็นวิธีที่ดีที่จะได้รับรอบ กฎตราบเท่าที่กองทุนที่คุณเลือกติดตามดัชนีที่แตกต่างจากที่คุณลงทุนในก่อนหน้านี้

การหักภาษีเมื่อคุณบริจาคให้กับสาเหตุที่ดี การสูญเสียภาษีการเก็บเกี่ยวและกำหนดเวลาการขายเงินลงทุนของคุณ สามารถตัดค่าภาษีของคุณได้อย่างรอบคอบ แต่คุณไม่ควรพึ่งพาการตัดบัญชีทั้งหมด การใช้เงินแจกจ่ายที่จำเป็นบางส่วนของคุณในการบริจาคเงินบริจาคเพื่อการกุศลสามารถทำงานในความโปรดปรานของคุณในการลดภาระภาษีของคุณ ภายใต้กฎ IRS ปัจจุบันการบริจาคที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่ทำด้วยเงินจาก RMD จะไม่นับรวมกับรายได้ของคุณเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษี คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึง 100,000 เหรียญต่อปีต่อผู้เสียภาษีโดยไม่ต้องเสียภาษีเป็นจำนวนเงิน องค์กรการกุศลต้องปฏิบัติตามกฎการมีสิทธิ์ของ IRS และการตรวจสอบ RMD ต้องทำเพื่อการกุศลมิใช่กับบุคคลที่เป็นเจ้าของ IRA หากคุณได้รับเช็คทำเพื่อตัวคุณเองและตัดสินใจบริจาคเงินเพื่อการกุศลคุณจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเหมือนกัน

บรรทัดด้านล่าง

การหาตัวเองด้วยเงินสดที่เหลือจาก IRA เป็นปัญหาที่ดีที่จะมี แต่เฉพาะเมื่อคุณใช้มันอย่างชาญฉลาด โชคดีที่การหาวิธีการ reinvest เงินในขณะที่การรักษาคนภาษีอยู่ที่อ่าวเป็นเรื่องยุ่งยาก แต่ doable การลงทุนอย่างมีกลยุทธ์ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีการบริจาคเงินบางส่วนเพื่อการกุศลและการใช้เงินทุนที่สูญเสียสามารถทำงานร่วมกันเพื่อช่วยให้คุณได้รับไมล์สะสมมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้จากแป้งพิเศษ