คู่มือประกันภัยเจ้าของบ้าน: ภาพรวมของผู้เริ่มต้นใช้งาน

คู่มือประกันภัยเจ้าของบ้าน: ภาพรวมของผู้เริ่มต้นใช้งาน Investopedia

การประกันภัยเจ้าของบ้าน (หรือที่เรียกว่าประกันบ้านหรือเจ้าของบ้าน) ไม่ใช่ความหรูหรามันเป็นสิ่งจำเป็น ไม่เพียงเพราะปกป้องบ้านและทรัพย์สินของคุณจากความเสียหายหรือการโจรกรรม เกือบทุก บริษัท จำนองต้องกู้เพื่อให้ครอบคลุมความคุ้มครองสำหรับมูลค่าเต็มหรือยุติธรรมของทรัพย์สิน (โดยปกติราคาซื้อ) และจะไม่ทำเงินกู้หรือการเงินธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยจริงโดยไม่ต้องพิสูจน์ของมัน

คุณไม่จำเป็นต้อง "เป็นเจ้าของ" ที่บ้านของคุณเพื่อต้องการประกัน เจ้าของบ้านหลายแห่งต้องการให้ผู้เช่าได้รับความคุ้มครองตามรูปแบบการประกันของผู้เช่า แต่ไม่ว่าจะเป็นเรื่องที่จำเป็นหรือไม่ก็ตามก็ดีที่จะมีการป้องกันแบบนี้อยู่ดี เราจะนำคุณไปสู่พื้นฐานของนโยบายประเภทนี้ (สำหรับรายละเอียดคำศัพท์ประกันภัยขั้นพื้นฐานให้ดูที่ ทำความเข้าใจกับสัญญาประกันของคุณ .)

นโยบายเจ้าของบ้านมีอะไรบ้าง

องค์ประกอบของนโยบายการประกันเจ้าของบ้านแบบมาตรฐานระบุว่า บริษัท ประกันภัยจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับ:

ความเสียหายภายในและภายนอกอาคาร - ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ ของความเสียหายที่เกิดจากไฟไหม้พายุเฮอริเคนฟ้าผ่าป่าเถื่อนหรือภัยพิบัติอื่น ๆ ที่ครอบคลุมผู้ประกันตนของคุณจะชดเชยให้คุณเพื่อให้บ้านของคุณสามารถซ่อมแซมหรือสร้างใหม่ได้อย่างสมบูรณ์ ความเสียหายที่เป็นผลมาจากน้ำท่วมแผ่นดินไหวและการบำรุงรักษาบ้านที่ไม่ดีโดยทั่วไป ไม่ ครอบคลุมและคุณอาจต้องใช้ผู้ขับขี่แยกต่างหากหากต้องการการป้องกันชนิดดังกล่าว โรงรถอิสระโรงเก็บสินค้าหรือโครงสร้างอื่น ๆ ในทรัพย์สินต้องได้รับการคุ้มครองแยกต่างหากโดยใช้หลักเกณฑ์เดียวกันกับบ้านหลัก

- การสูญเสียหรือความเสียหายต่อสิ่งของส่วนตัวของคุณ -

เสื้อผ้าเครื่องเรือนเครื่องใช้และเนื้อหาส่วนอื่น ๆ ในบ้านของคุณจะถูกปกคลุมหากถูกทำลายด้วยภัยพิบัติ คุณยังสามารถรับความคุ้มครอง "นอกสถานที่" ได้ดังนั้นคุณจึงสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนเกี่ยวกับเครื่องประดับที่หายไปได้เช่นไม่ว่าคุณจะสูญเสียที่ใดในโลกก็ตาม อาจมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนเงินที่ บริษัท ประกันภัยของคุณจะคืนเงินให้แก่คุณอย่างไรก็ตาม ตามที่สถาบันข้อมูลประกันภัยส่วนใหญ่ บริษัท ประกันจะให้ความคุ้มครองสำหรับ 50-70% ของจำนวนเงินที่คุณมีประกันเกี่ยวกับโครงสร้างของบ้านของคุณ หากบ้านของคุณเป็นผู้ประกันตน 200,000 เหรียญจะมีมูลค่าครอบคลุมถึง 140,000 เหรียญสำหรับความเป็นเจ้าของของคุณ หากคุณเป็นเจ้าของทรัพย์สินเป็นจำนวนมากคุณอาจต้องการซื้อนโยบาย "floater" แยกต่างหากเพื่อให้มั่นใจว่าสินค้าดังกล่าวมีมูลค่าเต็ม การพูดตามกฎหมายผู้ล่องเรือเป็นประเภทของการรับรองที่เป็นการแก้ไขนโยบายเจ้าของบ้านขั้นพื้นฐาน

ตัวอย่างเช่นผู้หญิงที่ต้องการประกันแหวนหมั้นเพชรของเธอจะได้รับการรับรองนโยบายเจ้าของบ้านของเธอเพื่อพิสูจน์ว่าไม่เพียง แต่เป็นเจ้าของแหวนเท่านั้น แต่ยังมีคุณค่าเธอจะทำเช่นนี้โดยได้รับการประเมินอย่างเป็นทางการของแหวนจากอัญมณีแล้วส่งการประเมินให้กับผู้ให้บริการประกันภัยสำหรับสัญกรณ์พิเศษเกี่ยวกับสัญญาประกัน การรับรองอย่างเป็นทางการเช่นนี้จะช่วยในกระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนและตรวจสอบให้แน่ใจว่าเจ้าของบ้านได้รับค่าเงินเต็มมูลค่าของรายการหากสูญหายถูกขโมยหรือเสียหายในภัยพิบัติ รายการทั่วไปที่ได้รับการรับรองนอกเหนือจากเครื่องประดับรวมถึงขนสัตว์ผลงานศิลปะของเก่าและของสะสมต่างๆ ความรับผิดส่วนบุคคลสำหรับความเสียหายหรือการบาดเจ็บที่เกิดจากคุณหรือครอบครัว - การคุ้มครองความรับผิดปกป้องคุณจากการฟ้องร้องที่บุคคลอื่นยื่น ประโยคนี้รวมถึงสัตว์เลี้ยงของคุณด้วย! ดังนั้นหากสุนัขของคุณกัดเพื่อนบ้าน Doris ของคุณไม่ว่ากรณีที่กัดเกิดขึ้นที่สถานที่หรือเธอของคุณผู้ประกันตนของคุณจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลของเธอ หรือถ้าเด็กของคุณเลิกแจกันหมิงคุณสามารถยื่นคำร้องขอคืนเงินได้ และหาก Doris หลุดจากแจกันที่หักและประสบความสำเร็จในการฟ้องร้องความเจ็บปวดและความทุกข์ทรมานหรือการสูญเสียค่าแรงคุณก็จะได้รับความคุ้มครองด้วยเช่นกันหากได้รับบาดเจ็บจากสถานที่ของ บ้าน

ของคุณหรือ คุณสมบัติ ตามที่สถาบันข้อมูลประกันภัยกล่าวว่าแม้ว่านโยบายจะเริ่มขึ้นในช่วงที่ครอบคลุมถึง 100,000 เหรียญสหรัฐผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้มีการคุ้มครองครอบคลุมอย่างน้อย 300,000 เหรียญ เพื่อการปกป้องเป็นพิเศษคุณจะได้รับโบนัสเพิ่มอีกสองถึงสามร้อยเหรียญในการซื้อเงินเพิ่มอีก 1 ล้านเหรียญหรือมากกว่าโดยใช้นโยบายเกี่ยวกับร่ม หมายเหตุ: ความคุ้มครองนอกสถานที่มักไม่สามารถใช้ได้กับผู้ที่มีประกันของผู้เช่า โรงแรมหรือบ้านเช่าขณะที่บ้านของคุณกำลังถูกสร้างใหม่หรือซ่อมแซมใหม่ -

ไม่น่าเป็นไปได้ แต่ถ้าคุณพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์เช่นนี้ก็จะเป็นความคุ้มครองที่ดีที่สุดที่คุณเคยซื้อ ส่วนนี้ของการประกันภัยที่เรียกว่าค่าครองชีพเพิ่มเติม (ALE) จะคืนเงินค่าเช่าห้องพักโรงแรมห้องอาหารและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นขณะรอให้บ้านของคุณกลับมาอยู่ใหม่อีกครั้ง ก่อนที่คุณจะจองห้องสวีทที่ Ritz-Carlton และสั่งซื้อคาเวียร์จากบริการรูมเซอร์วิสโปรดจำไว้ว่านโยบายจะกำหนดวงเงินที่เข้มงวดและ จำกัด รายวัน แน่นอนคุณสามารถขยายขีด จำกัด รายวันได้ถ้าคุณยินดีจ่ายเงินมากขึ้นในความคุ้มครอง

ประเภทของความคุ้มครองที่แตกต่างกัน

การประกันภัยทั้งหมดไม่แน่นอนเท่ากัน การประกันภัยเจ้าของบ้านที่มีราคาแพงที่สุดน่าจะทำให้คุณได้รับความคุ้มครองน้อยที่สุดและในทางกลับกัน

ใน U. S. มีรูปแบบของการประกันภัยเจ้าของบ้านแปดรูปแบบที่กลายเป็นมาตรฐานในอุตสาหกรรม (HO-1) ผ่าน HO-8 และมีการป้องกันที่หลากหลายขึ้นอยู่กับความต้องการของเจ้าของบ้านและชนิดของที่อยู่อาศัย (คอนโดบ้านเคลื่อนที่ / ที่ผลิตและห้องเช่าทั้งหมดมีนโยบายของตัวเอง)

  • มีค่าความคุ้มครองอยู่ที่สามระดับ: มูลค่าเงินสดจริง - ค่านี้ครอบคลุมบ้านพร้อมกับมูลค่าของของใช้ของคุณ หลังจาก
  • หักค่าเสื่อมราคา (คือเท่าใด รายการมีมูลค่าไม่เท่าไหร่ที่คุณจ่ายสำหรับพวกเขา) ค่าทดแทน - นี่คือมูลค่าที่แท้จริงของเงินสด โดยไม่หักค่าเสื่อมราคา
  • ดังนั้นคุณจะสามารถซ่อมแซมหรือสร้างบ้านของคุณใหม่ได้ตามมูลค่าเดิม - ค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนทดแทน (หรือขยาย) ที่รับประกัน (หรือขยาย) - บัฟเฟอร์อัตราเงินเฟ้อนี้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมหรือสร้างบ้านของคุณมากที่สุดเท่าที่จะทำได้แม้ว่าจะเกินขีด จำกัด นโยบายของคุณก็ตาม บริษัท ประกันภัยบางแห่งเสนอการเปลี่ยนทดแทน ซึ่งหมายความว่ามีความคุ้มครองมากกว่าที่คุณซื้อ แต่มีเพดาน โดยปกติจะสูงกว่าข้อ จำกัด ประมาณ 20-25% ที่ปรึกษาบางคนรู้สึกว่าเจ้าของบ้านทุกคนควรซื้อนโยบาย "มูลค่าทดแทนที่รับประกันได้" หากพวกเขาวางแผนที่จะอยู่ในบ้านเป็นระยะเวลาใด ๆ เนื่องจากคุณไม่ได้เป็นเพียงการประกันบ้านเพียงพอที่จะครอบคลุมมูลค่าบ้านของคุณคุณต้องมีประกันเพียงพอที่จะสร้างบ้านของคุณใหม่โดยเฉพาะที่ราคาปัจจุบันซึ่งอาจจะเพิ่มขึ้นเนื่องจากคุณซื้อหรือสร้างขึ้น ตามที่อดัมจอห์นสันที่ QuoteWizard com "ผู้ซื้อมักทำผิดพลาดในการทำประกัน [บ้านหลังหนึ่ง] เพียงพอที่จะครอบคลุมการจำนอง แต่โดยปกติแล้วจะเท่ากับ 90% ของมูลค่าบ้านของคุณ เนื่องจากความผันผวนของตลาดจึงเป็นความคิดที่ดีที่จะได้รับความคุ้มครองมากกว่าบ้านของคุณคุ้มค่า "ข่าวดีก็คือนโยบายการทดแทนที่ได้รับการรับรองจะดูดซับต้นทุนที่เพิ่มขึ้นและให้เจ้าของบ้านมีเบาะถ้าราคาก่อสร้างเพิ่มขึ้น < ในขณะที่การประกันภัยเจ้าของบ้านครอบคลุมสถานการณ์ส่วนใหญ่ที่อาจเกิดความสูญเสียเหตุการณ์บางอย่างมักถูกแยกออกจากนโยบาย ได้แก่ ภัยธรรมชาติหรือ "การกระทำของพระเจ้า" และการกระทำสงคราม

จะเกิดอะไรขึ้นถ้า คุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีน้ำท่วมหรือพายุเฮอริเคนหรือพื้นที่ที่มีประวัติของแผ่นดินไหวคุณจะต้องการผู้ขับขี่หรือนโยบายเพิ่มเติมสำหรับการประกันแผ่นดินไหวหรือการประกันภัยน้ำท่วมนอกจากนี้ยังมีระบบระบายน้ำสำรองและท่อระบายน้ำที่คุณสามารถเพิ่มได้ (999) ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อปีสำหรับการประกันภัยเจ้าของบ้านในสหรัฐอเมริกาในปี 2556 (ปีล่าสุดที่มีข้อมูลให้บริการ) ) เป็น $ 1, 096 ตามรายงาน 2016 โดย National Association of Commissioners ประกันภัย แต่พรีเมี่ยมแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่างรวมทั้งรัฐของคุณ ประการแรกราคาจะขึ้นอยู่กับปริมาณความคุ้มครองที่คุณซื้อการตัดสินใจที่คุณสามารถทำได้หลังจากการประเมินมูลค่าตลาดของบ้านของคุณการจัดเก็บสินค้าในครัวเรือนและการตัดสินใจว่าคุณต้องการการป้องกันความรับผิดเท่าใด

ตัวแปรอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณารวมถึงรหัสไปรษณีย์ของคุณ หากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีการก่ออาชญากรรมสูงตัวอย่างเช่นเบี้ยประกันจะสูงขึ้น บริษัท คำนึงถึงขนาดของบ้านของคุณว่าอยู่ใกล้กับที่เกิดเหตุดับเพลิงเงื่อนไขของระบบประปาระบบทำความร้อนและระบบไฟฟ้าของคุณมีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจำนวนเท่าใดสำหรับบ้านที่คุณต้องการเพื่อประกันและรายละเอียดต่างๆเช่น คะแนนเครดิตของคุณที่สะท้อนถึงความรับผิดชอบของผู้บริโภค - และดังนั้นเจ้าของบ้าน - คุณเป็น

อัตราที่กำหนด?

ดังนั้นแรงผลักดันที่อยู่เบื้องหลังอัตรา? ตามโนอาห์เจ. ธนาคารนายหน้าประกันภัยที่ได้รับใบอนุญาตกับ The B & G Group, Inc.ใน Plainview, NY ความเป็นไปได้ที่เจ้าของบ้านจะยื่นเรื่องร้องเรียน - ความเสี่ยงที่ผู้ให้บริการรับรู้ และเพื่อตรวจสอบความเสี่ยง บริษัท ประกันบ้านให้ความสำคัญกับการพิจารณาการเรียกร้องประกันบ้านที่ส่งมาโดยเจ้าของบ้านเช่นเดียวกับการเรียกร้องที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินที่และเครดิต homeowner ของ "ความถี่และความถี่ของการอ้างสิทธิ์มีบทบาทสำคัญคือการกำหนดอัตราโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีข้อเรียกร้องมากกว่าหนึ่งข้อเกี่ยวกับปัญหาเดียวกันเช่นความเสียหายจากน้ำพายุลม ฯลฯ " ธนาคารกล่าว

ในขณะที่ บริษัท ประกันอยู่ที่นั่นเพื่อจ่ายค่าสินไหมทดแทนพวกเขาก็อยู่ในนั้นเพื่อหารายได้ การประกันบ้านที่มีการเรียกร้องสิทธิ์หลายครั้งในช่วง 3-4 ปีที่ผ่านมาแม้ว่าเจ้าของก่อนหน้านี้จะยื่นฟ้องเรียกร้อง แต่สามารถชนพรีเมี่ยมประกันบ้านของคุณในราคาที่สูงขึ้นได้ คุณอาจไม่ได้รับการประกันบ้านตามจำนวนการเรียกร้องล่าสุดที่ผ่านมายื่นธนาคารกล่าวว่า ตามที่ธนาคารพาณิชย์กล่าวว่าค่าใช้จ่ายในการทดแทนและการเข้าถึงแหล่งทรัพยากรและแรงงานในการสร้างกำลังขับรถหลักอื่น ๆ ของเบี้ยประกันรายปี "ไกลจากบ้านใกล้สถานีดับเพลิงดับเพลิงหรือแหล่งน้ำเพื่อดับเพลิง; ความใกล้ชิดของบ้านกับชายฝั่งและความสัมพันธ์กับพื้นที่ที่มีอาชญากรรมสูงหรือพื้นที่เสี่ยงภัยไฟป่ายังเป็นเพียงการพิจารณาราคาอื่น ๆ อีกเล็กน้อย "

พื้นที่ใกล้เคียงอัตราการเกิดอาชญากรรมและวัสดุก่อสร้างจะมีส่วนร่วมในการกำหนดอัตราเช่นกัน และแน่นอนว่าตัวเลือกด้านความคุ้มครองเช่น deductibles หรือผู้ขับขี่ที่เพิ่มขึ้นสำหรับศิลปะไวน์เครื่องประดับ ฯลฯ และจำนวนเงินที่ครอบคลุมยังเป็นปัจจัยในขนาดของพรีเมี่ยมประจำปี

"การกำหนดราคาและการมีสิทธิ์รับประกันบ้านยังสามารถเปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับความอยากอาหารของผู้รับประกันภัยในการก่อสร้างอาคารประเภทหลังคาสภาพหรืออายุของบ้านประเภทของความร้อน (ถ้าถังน้ำมันอยู่ในสถานที่ตั้งหรือใต้ดิน) ความใกล้เคียงกับ ชายฝั่ง, สระว่ายน้ำ, trampoline, ระบบรักษาความปลอดภัยและอื่น ๆ "ธนาคารกล่าวว่า

เพื่อนที่ดีที่สุดของมนุษย์ที่อาศัยอยู่ที่บ้านของคุณยังสามารถเพิ่มอัตราค่าประกันบ้านของคุณบิลลีแวนจูราเจ้าของ Birchyard LLC บริษัท ประกันการวางแผนและนายหน้าใน Poughkeepsie, NY กล่าวว่า

"สภาพของบ้านคุณอาจลดความสนใจของ บริษัท ประกันภัยในบ้านในการให้ความคุ้มครอง" Van Jura กล่าว " "บ้านที่ไม่ได้รับการดูแลเป็นอย่างดีจะเพิ่มอัตราต่อรองที่ผู้เอาประกันภัยจะจ่ายในการเรียกร้องค่าเสียหาย

เคล็ดลับการลดค่าใช้จ่าย

1) การรักษาระบบรักษาความปลอดภัยและการเตือนภัย:

สัญญาณเตือนภัยที่ถูกตรวจสอบโดยสถานีศูนย์กลางหรือที่เชื่อมโยงโดยตรงกับสถานีตำรวจท้องที่จะช่วยลด พรีเมี่ยมรายปีของเจ้าของบ้านอาจเป็น 5% หรือมากกว่า เพื่อให้ได้รับส่วนลดเจ้าของบ้านมักจะต้องให้หลักฐานการตรวจสอบกลางในรูปแบบของการเรียกเก็บเงินหรือสัญญากับ บริษัท ประกันภัย

การเตือนภัยควันเป็นเรื่องใหญ่ ในขณะที่มาตรฐานในบ้านที่ทันสมัยที่สุดติดตั้งไว้ในบ้านเก่าสามารถประหยัดเจ้าของบ้าน 10% หรือมากกว่าในเบี้ยประกันรายปี CO

2

เครื่องตรวจจับระบบล็อคแบบสลักเกลียวระบบสปริงเกลอร์และในบางกรณีการป้องกันการเสื่อมสภาพนอกจากนี้ยังสามารถช่วยได้

2) ยกหัก: เช่นเดียวกับการประกันสุขภาพหรือการประกันภัยรถยนต์ให้เจ้าของบ้านเลือกหักค่าใช้จ่ายรายปีที่ต่ำกว่า อย่างไรก็ตามปัญหาเกี่ยวกับการเลือกการหักเงินที่สูงขึ้นก็คือการเรียกร้อง / ปัญหาที่มีขนาดเล็กลงเช่นหน้าต่างที่เสียหายหรือแผ่นโลหะที่เสียหายจากท่อรั่วซึ่งโดยทั่วไปจะมีค่าใช้จ่ายเพียงไม่กี่ร้อยเหรียญในการแก้ไขปัญหาส่วนใหญ่จะถูกดูดซับโดยเจ้าของบ้าน

3) มองหาส่วนลดหลายนโยบาย บริษัท ประกันภัยหลายแห่งให้ส่วนลด 10% ขึ้นไปแก่ลูกค้าที่ทำสัญญาประกันอื่น ๆ ภายใต้หลังคาเดียวกัน (เช่นรถยนต์หรือประกันสุขภาพ) พิจารณารับใบเสนอราคาสำหรับประเภทอื่น ๆ ของการประกันจาก บริษัท เดียวกันที่ให้การประกันเจ้าของบ้านของคุณ ' คุณอาจจะประหยัดเงินได้สองครั้งต่อปี 4) วางแผนล่วงหน้าสำหรับการก่อสร้าง:

ถ้าเจ้าของบ้านมีแผนจะสร้างบ้านหรือโครงสร้างอื่นที่อยู่ติดกับบ้านเขาควรจะพิจารณาวัสดุที่จะใช้ โดยทั่วไปโครงสร้างไม้ (เนื่องจากมีความไวไฟสูง) จะมีราคาสูงขึ้นเพื่อประกัน ตรงกันข้ามโครงสร้างซีเมนต์หรือโครงเหล็กจะมีค่าใช้จ่ายน้อยลงเนื่องจากมีโอกาสน้อยกว่าที่จะยอมให้เกิดไฟหรือสภาพอากาศที่ไม่เอื้ออำนวย สิ่งอื่นที่เจ้าของบ้านส่วนใหญ่ควร แต่ก็มักไม่ค่อยคำนึงถึงคือค่าใช้จ่ายในการประกันที่เกี่ยวข้องกับการสร้างสระว่ายน้ำ ในความเป็นจริงรายการต่างๆเช่นสระว่ายน้ำและ / หรืออุปกรณ์อื่น ๆ ที่อาจเป็นอันตราย (เช่น trampolines) สามารถขับรถค่าประกันรายปีของเจ้าของบ้านได้ 10% ขึ้นไป

5) ชำระเงินจำนองของคุณ: เห็นได้ชัดว่าเรื่องนี้พูดได้ง่ายกว่าที่ทำ แต่เจ้าของบ้านที่เป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยของตนทันทีอาจจะเห็นการลดเบี้ยประกันของพวกเขา ทำไม? เหตุผลง่ายๆก็คือ บริษัท ประกันภัยระบุว่าหากสถานที่นั้นเป็นของคุณ 100% คุณจะได้รับการดูแลที่ดีขึ้น

6) จัดทำรีวิวและเปรียบเทียบนโยบายอย่างสม่ำเสมอ: ไม่ว่าคุณจะเสนอราคาเริ่มต้นคุณจะต้องการเปรียบเทียบสินค้าเล็กน้อยรวมถึงการตรวจสอบตัวเลือกการครอบคลุมกลุ่มผ่านเครดิตหรือสหภาพแรงงานนายจ้าง, หรือสมาชิกสมาคม และแม้กระทั่งหลังจากที่ซื้อนโยบายนักลงทุนควรอย่างน้อยปีละครั้งเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์อื่น ๆ กับกรมธรรม์ของตนเอง นอกจากนี้ควรทบทวนนโยบายที่มีอยู่และจดบันทึกการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ที่อาจเกิดขึ้นซึ่งอาจทำให้เบี้ยประกันภัยลดลง ตัวอย่างเช่นบางทีคุณอาจได้ถอด trampoline จ่ายเงินออกจำนองติดตั้งสัญญาณกันขโมยหรือติดตั้งระบบฉีดน้ำที่มีความซับซ้อน หากเป็นกรณีนี้เพียงแค่แจ้ง บริษัท ประกันภัยให้ทราบถึงการเปลี่ยนแปลงและการจัดเตรียมหลักฐานในรูปของภาพและ / หรือใบเสร็จรับเงินจะทำให้เบี้ยประกันลดลงอย่างมีนัยสำคัญ "บริษัท บางแห่งมีเครดิตสำหรับการอัพเกรด

สมบูรณ์

ให้เป็นระบบประปาไฟฟ้าความร้อนและหลังคา" Van Jura กล่าว ความภักดีมักจะจ่ายเช่นกัน คุณสามารถพำนักอยู่กับ บริษัท บางแห่งได้นานเท่าใดค่าเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าของคุณจะลดลงหรือต่ำกว่าที่หักด้วยค่าใช้จ่ายของคุณ

เพื่อที่จะทราบว่าคุณมีความคุ้มครองเพียงพอที่จะเปลี่ยนทรัพย์สินของคุณหรือไม่ให้ประเมินผลเป็นระยะ ๆ ของรายการที่มีค่าที่สุดด้วยอ้างอิงจาก John Bodrozic ผู้ร่วมก่อตั้ง HomeZada com "ผู้บริโภคจำนวนมากอยู่ภายใต้การประกันด้วยเนื้อหาส่วนหนึ่งของนโยบายของพวกเขาเพราะพวกเขาไม่ได้ทำสินค้าคงคลังที่บ้านและเพิ่มมูลค่ารวมเพื่อเปรียบเทียบกับสิ่งที่ครอบคลุมนโยบาย " มองหาการเปลี่ยนแปลงในพื้นที่ใกล้เคียงที่สามารถลดอัตราได้เช่นกัน ตัวอย่างเช่นการติดตั้งตู้ดับเพลิงภายใน 100 ฟุตของบ้านหรือการติดตั้งสถานีดับเพลิงภายในพื้นที่ใกล้เคียงกับที่พักอาจลดเบี้ยประกันภัย วิธีการเปรียบเทียบ บริษัท ประกันภัยหน้าแรก ก่อนที่คุณจะลงชื่อในบรรทัดย่อยนี่เป็นรายการตรวจสอบคำแนะนำการค้นหา

1 เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายและ บริษัท ประกันภัยที่ครอบคลุมทั่วประเทศ

เมื่อทำประกันคุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณกำลังจะไปกับผู้ให้บริการที่ถูกต้องตามกฎหมายและเครดิตที่คุ้มค่า ขั้นตอนแรกของคุณควรไปที่เว็บไซต์กระทรวงการต่างประเทศของรัฐเพื่อเรียนรู้การให้คะแนนสำหรับ บริษัท ประกันในบ้านที่ได้รับอนุญาตให้ทำธุรกิจในรัฐของคุณรวมทั้งข้อร้องเรียนจากผู้บริโภคที่ยื่นต่อ บริษัท ประกันภัย เว็บไซต์ควรให้ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยโดยทั่วไปของการประกันบ้านในมณฑลและเมืองที่แตกต่างกัน

สิ่งเหล่านี้จะช่วยให้คุณทราบว่าผู้ให้บริการรายใดต้องการเพิ่มขนาดและเปรียบเทียบกัน

2 ตรวจสอบ บริษัท

ตรวจสอบ บริษัท ประกันบ้านที่คุณกำลังพิจารณาผ่านคะแนนของพวกเขาในเว็บไซต์ของหน่วยงานด้านเครดิต (เช่น AM Best, Moody's, JD Power, Standard & Poor's) รวมทั้งสมาคมแห่งชาติ คณะกรรมาธิการการประกันภัยและ Weiss Research ไซต์เหล่านี้ติดตามการร้องเรียนของผู้บริโภคต่อ บริษัท รวมถึงความคิดเห็นของลูกค้าทั่วไปการประมวลผลการอ้างสิทธิ์และข้อมูลอื่น ๆ ในบางกรณีเว็บไซต์เหล่านี้ยังให้คะแนนด้านการเงินของ บริษัท ประกันในบ้านเพื่อระบุว่า บริษัท สามารถจ่ายเงินตามนโยบายได้หรือไม่ในกรณีที่คุณต้องการยื่นคำร้อง

3 มองไปที่การตอบสนองต่อการเรียกร้อง

หลังจากการสูญเสียครั้งใหญ่ภาระการจ่ายเงินนอกบ้านเพื่อซ่อมแซมบ้านของคุณและรอการชำระเงินคืนจาก บริษัท ประกันภัยของคุณอาจทำให้ครอบครัวของคุณอยู่ในสถานะทางการเงินที่ยากลำบาก จำนวนผู้ประกันตนมีหน้าที่หลักในการเอาท์ซอร์สรวมถึงการจัดการกับข้อเรียกร้อง

ก่อนที่จะซื้อนโยบายให้หาว่าผู้จัดจำหน่ายที่ได้รับอนุญาตหรือศูนย์บริการภายนอกจะได้รับและจัดการการเรียกร้องสิทธิ์ของคุณหรือไม่ "ตัวแทนของคุณควรจะสามารถให้ข้อเสนอแนะเกี่ยวกับประสบการณ์ของเขากับผู้ให้บริการรวมถึงชื่อเสียงด้านการตลาดของ บริษัท " มาร์คโกเรตตารองประธานอาวุโสและเจ้าหน้าที่ฝ่ายการตลาดของกลุ่ม บริษัท ประกันภัยของ PURE กล่าว "มองหาผู้ให้บริการที่มีประวัติที่ได้รับการพิสูจน์แล้วว่าเป็นธรรมในการชำระหนี้ที่ทันเวลาและตรวจสอบให้แน่ใจว่าเข้าใจท่าทีของผู้ประกันตนในบทบัญญัติการเลิกจ้างซึ่งเป็นเวลาที่ บริษัท ประกันถือส่วนหนึ่งของการชำระเงินของตนไว้จนกว่าเจ้าของบ้านจะสามารถพิสูจน์ได้ว่าพวกเขาเริ่มซ่อมแซม “

4

ความพึงพอใจของผู้ถือกรมธรรม์ปัจจุบัน

ทุก บริษัท จะบอกว่ามีบริการเรียกร้องสินไหมที่ดี อย่างไรก็ตามให้ตัดผ่านความยุ่งเหยิงโดยถามตัวแทนหรือตัวแทนของ บริษัท ว่าเปอร์เซ็นต์ของผู้ถือกรมธรรม์มีการต่ออายุในแต่ละปีเรียกว่าอัตราการเก็บรักษาของผู้ประกันตนหลาย บริษัท รายงานอัตราการเก็บรักษาระหว่าง 80% ถึง 90% นอกจากนี้คุณยังสามารถค้นหาข้อมูลความพึงพอใจในรายงานประจำปีบทวิจารณ์ออนไลน์และคำรับรองที่ล้าสมัยจากคนที่คุณไว้วางใจ

5 รับคำเสนอราคาหลายข้อ

"การได้รับคำเสนอราคาหลายรายการมีความสำคัญเมื่อค้นหาประเภทของการประกันภัยใด ๆ แม้กระนั้นก็เป็นเรื่องสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับเจ้าของบ้านประกันเนื่องจากความต้องการสามารถเปลี่ยนแปลงได้มาก "Eric Stauffer ประธาน ExpertInsuranceReviews com กล่าว" การเปรียบเทียบหลาย บริษัท จะให้ผลลัพธ์ที่ดีที่สุดโดยรวม "

ราคาเท่าไหร่ตามที่ซาร่าห์บราวน์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยที่ Obrella.com กล่าวว่า "ติดต่อ บริษัท ตั้งแต่ห้าแห่งขึ้นไปเพื่อให้คุณทราบว่าผู้คนเสนออะไรและคุณมีส่วนร่วมในการเจรจาอย่างไร แต่ก่อนที่จะรวบรวมราคาจาก บริษัท อื่น ๆ ขอราคาจาก บริษัท ประกันที่คุณมีความสัมพันธ์กับ ในบางกรณีผู้ให้บริการที่คุณทำธุรกิจอยู่แล้ว (สำหรับรถยนต์เรือ ฯลฯ ) อาจมีอัตราที่ดีกว่าเนื่องจากคุณเป็นลูกค้าเดิม บาง บริษัท ให้ส่วนลดพิเศษสำหรับผู้สูงอายุ, หรือสำหรับคนที่ทำงานจากที่บ้านเหตุผลก็คือทั้งสองกลุ่มนี้มีแนวโน้มที่จะอยู่ในสถานที่มากขึ้นเรื่อย ๆ - ออกจากบ้านที่มีแนวโน้มที่จะลักทรัพย์น้อยกว่า 999 6. มองเกินราคา

hoice เพื่อซื้อประกันบ้าน แต่อย่ามอง แต่เพียงอย่างเดียวในราคา "ไม่มี บริษัท ประกันรายใดรายหนึ่งใช้รูปแบบนโยบายและการรับรองเดียวกันและคำพูดของนโยบายอาจแตกต่างกันมาก" ธนาคารกล่าว "แม้ว่าคุณจะคิดว่าคุณกำลังเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ล แต่ก็มักจะมีมากขึ้นด้วยดังนั้นคุณต้องเปรียบเทียบที่ความคุ้มครองและข้อ จำกัด "

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจว่านโยบายแต่ละข้อที่คุณกำลังพิจารณาครอบคลุมอย่างแท้จริงและข้อ จำกัด หรือข้อยกเว้นใดที่เชื่อมโยงกับสิ่งนั้นแทนที่จะเปรียบเทียบเฉพาะค่าใช้จ่ายเท่านั้น "บางสิ่งบางอย่างที่ง่ายเหมือนการป้องกันการรั่วซึมของถังบำบัดน้ำเสียอาจถูกมองข้ามไปในบ้านที่เฉพาะเจาะจงและอาจส่งผลกระทบต่อราคาได้มากถ้าตัวแทนประกันภัยขายหลักนโยบายให้คนติดยาเสพติดในท่อระบายน้ำในเมือง" Stauffer กล่าว

7 พูดคุยกับคนจริงๆ

สุดท้ายติดต่อตัวแทนท้องถิ่นเพื่อขอราคา ในขณะที่มีเว็บไซต์ที่สามารถรับรายชื่อรวมกันของราคาได้จริงแล้ว "ไม่มีตัวเลือกออนไลน์มากมาย" มีเพียงประมาณ 5% ของการประกันโดยเจ้าของบ้านเท่านั้นที่ขายออนไลน์) "ทอมออสตินผู้ร่วมก่อตั้งบังกะโลประกันภัยกล่าว นายหน้าประกันภัยฟิลาเดลเฟียอิสระ ดังนั้นถ้าคุณต้องการได้ราคาหลายคำคุณจะต้องจัดการกับมนุษย์

Stauffer รู้สึกว่าวิธีที่ดีที่สุดในการเสนอราคาคือการไปที่ บริษัท ประกันภัยหรือพูดคุยกับตัวแทนอิสระที่เกี่ยวข้องกับ บริษัท หลายแห่งแทนที่จะเป็นตัวแทนประกันภัยแบบดั้งเดิมหรือผู้วางแผนทางการเงินที่ทำงานบ้านเดียว บริษัท ประกันภัย. อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่า "โบรกเกอร์ที่ได้รับอนุญาตให้ขายสำหรับหลาย ๆ บริษัท มักจะแนบค่าธรรมเนียมกับนโยบายและการต่ออายุกรมธรรม์ ซึ่งอาจใช้เวลาหลายร้อยปีต่อปีได้โดยใช้พวกเขาผ่านตัวแทนที่ถูกคุมขัง "เขากล่าว

ธนาคารขอเรียกร้องให้ผู้บริโภคตั้งคำถามที่ให้ความรู้สึกอย่างละเอียดเกี่ยวกับทางเลือกของพวกเขาว่า "คุณต้องการพิจารณาสถานการณ์ที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ดีที่สุดถ้าจำเป็นต้องเลือกใช้ผลิตภัณฑ์ที่สามารถนำไปหักลดหย่อนและประกันตัวได้มากขึ้น" เขากล่าว