การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุรวมถึงการได้รับการดูแลสุขภาพที่เหมาะสมและราคาไม่แพง สำหรับชาวอเมริกันวัย 65 ปีขึ้นไปการสนทนาเกี่ยวกับการดูแลสุขภาพจะต้องรวมถึงเมดิแคร์ การมีสิทธิ์ของคุณในตอนอายุ 65 หมายความว่าการประกันสุขภาพของคุณน่าจะกลายเป็นเรื่องที่ไม่แพงมากและ (ตามที่เป็นจริงภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง) คุณจะไม่ได้รับความคุ้มครองสำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าเกิดอะไรขึ้นกับเมดิแคร์เมื่อเกษียณอายุและวิธีที่คุณสามารถได้รับความคุ้มครองที่ดีที่สุดและคุ้มค่าที่สุด

Medicare มีสี่ส่วน

ส่วนที่ A (โรงพยาบาล) จ่ายสำหรับการดูแลของคุณในโรงพยาบาลสถานพยาบาลที่มีทักษะการพยาบาลบ้าน (ตราบเท่าที่ไม่ได้เป็นเพียงสำหรับการดูแลคุ้มครอง) บ้านพักรับรองพระธุดงค์และบริการสุขภาพในบ้านบางประเภท

ส่วน B (Medical) ครอบคลุมบริการหรืออุปกรณ์ทางการแพทย์ที่จำเป็นต่อการวินิจฉัยและรักษาสภาพทางการแพทย์ นอกจากนี้ยังครอบคลุมบริการป้องกันโรคเช่นไข้หวัดใหญ่ ซึ่งรวมถึงบริการผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอกและในบางกรณียาที่ต้องสั่งโดยแพทย์เฉพาะรายที่ จำกัด

ส่วนที่ C (Medicare Advantage) หรือที่เรียกว่า MA แผนการขายโดย บริษัท เอกชน MA แผนมาในสองสายพันธุ์ - แผน HMO และแผน PPO - และใช้สถานที่ของ Medicare Part A, Part B และมักจะครอบคลุม Part D อุปกรณ์เสริมมากมายเช่นวิสัยทัศน์ทันตกรรมเครื่องช่วยฟังและบริการสุขภาพ

ส่วน D (ยาตามใบสั่งแพทย์) ให้ยาตามใบสั่งแพทย์จากรายการ (เรียกว่าสูตร) แผนยาแต่ละชนิดของ Medicare มีรายการของตัวเอง แผนการส่วนใหญ่วางยาเสพติดเป็น "ชั้น" ที่แตกต่างกันโดยแต่ละชั้นมีค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกัน (ดูรายละเอียดเพิ่มเติม < Medicare 101: คุณต้องการอะไหล่ทั้งหมด 4 ชิ้น )

Medigap Option

เป็นการยากที่จะคาดการณ์ค่าใช้จ่ายของ Medicare ด้วยเหตุนี้ผู้เกษียณหลายคนที่ไม่ได้เลือกแผน C (MA) จึงจะซื้อแผนบริการ Medigap แทน แผนดังกล่าวมาในนโยบายที่ได้มาตรฐาน 10 อย่างซึ่งมีความหลากหลายมากมายและเติมเงินหลายอย่างที่เกี่ยวข้องกับ Medicare แบบดั้งเดิม บางคนให้บริการเพิ่มเติมนอกเหนือจากแผนประกันสุขภาพแบบดั้งเดิมของเมดิแคร์ อย่างไรก็ตามแผน Medigap จะไม่ให้ความคุ้มครองส่วน D (ตามใบสั่งแพทย์) ดังนั้นหากคุณได้รับนโยบาย Medigap คุณอาจต้องการส่วน D.

ระยะเวลาการลงทะเบียนเปิดรับ Medigap แบบครั้งเดียวเริ่มนับเดือนที่คุณอายุ 65 ปีขึ้นไป ลงทะเบียนเรียนในส่วน B และใช้เวลาหกเดือน ในช่วงเวลานี้คุณสามารถซื้อนโยบาย Medigap ใด ๆ ที่ขายในรัฐของคุณได้โดยไม่คำนึงถึงสุขภาพของคุณ หลังจากนั้นถ้าคุณต้องการใช้นโยบาย Medigap คุณอาจปฏิเสธความคุ้มครองหรือบังคับให้ต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยสูงกว่า ( Medigap เทียบกับ Medicare Advantage: Which Better? )

ระยะเวลาการลงทะเบียนเริ่มต้น

ระยะเวลาการลงทะเบียนครั้งแรกของคุณสำหรับ Medicare (ทั้งสี่ส่วน) เริ่มต้นสามเดือนก่อนเดือนที่คุณอายุ 65 ปีขึ้นไป จนถึงสิ้นเดือนที่สามหลังจากเดือนเกิดของคุณ - รวมเป็นเวลาเจ็ดเดือนหากคุณไม่ได้ลงชื่อสมัครใช้ในช่วงเริ่มต้นคุณสามารถลงทะเบียนระหว่างวันที่ 1 มกราคมถึง 31 มีนาคมของแต่ละปีเพื่อรับความคุ้มครองที่เริ่มตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคมการไม่ลงชื่อสมัครใช้ในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนครั้งแรกอาจส่งผลให้เบี้ยประกันที่สูงขึ้นอย่างถาวร - เว้นเสียแต่ว่าคุณจะได้รับการลงทะเบียนเป็นระยะเวลาพิเศษ

ระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษ (SEP)

หากคุณยังคงได้รับการคุ้มครองตามแผนประกันสุขภาพกลุ่มที่นายจ้างของคุณ (หรือคู่สมรสของคุณ) ให้ไว้เมื่อคุณอายุ 65 ปีขึ้นไปคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการลงทะเบียนเป็นระยะเวลาพิเศษ โดยทั่วไปแล้ว SEP กำหนดให้คุณต้องลงทะเบียนเรียนใน Medicare ไม่ช้ากว่า 8 เดือนหลังจากแผนสุขภาพกลุ่มของคุณหรือการจ้างงานที่สิ้นสุดลงจะสิ้นสุดลง (ขึ้นอยู่กับว่าอะไรจะเกิดขึ้นก่อน) ข้อยกเว้นที่สำคัญประการหนึ่งในกฏกติกา SEP: ถ้าแผนสุขภาพกลุ่มของคุณหรือการจ้างงานที่เป็นไปตามนั้นสิ้นสุดในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนครั้งแรกคุณไม่มีคุณสมบัติที่จะได้รับ SEP

ระยะเวลาการลงทะเบียนอื่น ๆ

มีระยะเวลาลงทะเบียนเปิดรับ Medicare Advantage และการคุ้มครองยาตามใบสั่งแพทย์ในแต่ละปีตั้งแต่วันที่ 15 ตุลาคมถึง 7 ธันวาคมนอกจากนี้ยังมีระยะเวลาการยกเลิกการลงทะเบียน Medicare Advantage ประจำปีพิเศษตั้งแต่วันที่ 1 มกราคมถึง 14 ก. พ.ในระหว่างนี้คุณสามารถเปลี่ยนไปเป็นแผนประกันสุขภาพแผนแม่แบบและเข้าร่วมแผนยาตามใบสั่งแพทย์ของ Medicare เพื่อเพิ่มการคุ้มครองยา

ค่าใช้จ่าย

คนส่วนใหญ่จ่ายเงินให้กับระบบเมดิแคร์ในช่วงชีวิตการทำงานของพวกเขาเป็นจำนวนมากว่าพวกเขาไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินประกันสุขภาพ Medicare Part A สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายส่วน A ไปที่นี่

พรีเมี่ยมมาตรฐานรายเดือน 2016 สำหรับคุ้มครอง Medicare Part B คือ $ 121 80. ถ้าคุณมีรายได้มากกว่า $ 85,000 ($ 170,000 สำหรับคู่รัก) คุณจะต้องเสียเงินมากขึ้น สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับค่าใช้จ่าย Part B ไปที่นี่

บางส่วนของแผน C (MA) ไม่คิดค่าเบี้ยประกันภัย ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ อาจรวมถึงการจ่ายเงินคืนสำหรับการเข้ารับการตรวจของแพทย์และบริการอื่น ๆ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายของ Part C ไปที่นี่

ส่วน D ครอบคลุมรวมถึงพรีเมี่ยมรายเดือนที่จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับแผนการที่คุณเลือกและยาเสพติดที่คุณใช้ "หลุมโดนัท" ซึ่งอาจบังคับให้คุณจ่ายเงินส่วนใหญ่ของค่าใช้จ่ายยาจนกว่าคุณจะได้รับ "ความคุ้มครองภัยพิบัติ" จำนวน $ 4, 850 ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับค่าใช้จ่าย Part D สามารถดูได้ที่นี่

ค่าใช้จ่ายสำหรับความคุ้มครอง Medigap ขึ้นอยู่กับประเภทของนโยบายที่คุณมีและที่ที่คุณอาศัยอยู่ พวกเขาสามารถช่วงจาก $ 50 ต่อเดือนไปหลายร้อยดอลลาร์ สามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Medigap ได้ที่นี่ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับค่าใช้จ่าย Medicare ทั่วไปรวมถึงค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายให้ไปที่นี่

การจัดเรียงตัวเลือกของคุณ

สิ่งเหล่านี้อาจทำให้เกิดความสับสนเกี่ยวกับตัวเลือกการลงชื่อสมัครใช้ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ คนส่วนใหญ่ลงทะเบียนสำหรับส่วน A, B และ D โดยมีจำนวน Medigap เพิ่มขึ้นด้วยเช่นกัน อื่น ๆ เลือก Medicare Advantage แทน A, B และ D หากคุณเลือกแผนประกันสุขภาพจิตและต้องการประกันยาตามใบสั่งแพทย์โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนดังกล่าวจัดทำขึ้น ถ้าไม่คุณอาจต้องเพิ่มความคุ้มครองส่วน D ในแผนของคุณ

เนื่องจากเมดิแคร์จ่ายเงินเป็นรายกรณีเป็นอันดับแรก (ก่อนที่จะมีการคุ้มครองอื่น ๆ ) โอกาสที่นโยบายเกษียณอายุที่มีอยู่จะกำหนดให้คุณต้องมี Medicare Part A และ Part B อย่างน้อยที่สุดตรวจสอบค่าใช้จ่ายและความครอบคลุมก่อนลงทะเบียน Medicare

ถ้าคุณตัดสินใจที่จะกลับไปทำงานหลังจากที่เกษียณอายุและมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองตามแผนประกันสุขภาพกลุ่มนี้จะมีความแตกต่างกับ Medicare ตรวจสอบกับแผนกทรัพยากรบุคคลของนายจ้างรายใหม่ของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงการซ้อนทับหรือความล่าช้าในการรายงานข่าว หากคุณมีประกันสุขภาพเกษียณอายุจากนายจ้างเก่าให้หาสิ่งที่เกิดขึ้นหากคุณยกเลิกการคุ้มครองดังกล่าว แต่ต้องการกลับไปใช้ในภายหลัง (ดูรายละเอียดเพิ่มเติม < Medicare Cover คืออะไร? )

The Bottom Line

ไปที่ Medicare gov เว็บไซต์และใช้เพื่อทบทวนหัวข้อที่กล่าวถึงในบทความนี้ก่อนที่จะตัดสินใจเกี่ยวกับการคุ้มครอง Medicare สำหรับคุณ ช็อปปิ้งโดยใช้ Medicare Plan Finder ของเมดิแคร์ เครื่องมือที่เป็นประโยชน์นี้จะช่วยให้คุณสามารถระบุสถานการณ์สุขภาพรวมถึงยาได้ถึง 25 ชนิด จากนั้นจะแสดงแผนพร้อมค่าใช้จ่ายสำหรับคุณในพื้นที่ของคุณ

เมื่อออนไลน์คุณอาจเจอเว็บไซต์ข้อมูลที่ไม่ใช่เมดิแคร์หลายแห่ง โปรดทราบว่าพวกเขาอาจจะลำเอียงในความโปรดปรานของผู้ให้การดูแลสุขภาพที่ให้การสนับสนุน สุดท้ายอย่าลืมทบทวนข้อมูล Medicare ครอบคลุมทุกปีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับแผนที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ข้อมูลเพิ่มเติมมีอยู่ในหนังสือคู่มือแผนประกันสุขภาพแผนรายปี