วิธีการซื้อ Annuities (และเมื่อไม่ต้องการ)

วิธีการซื้อ Annuities (และเมื่อไม่)

รายได้มีความซับซ้อนกว่าคำแนะนำในการประกอบของเล่นในวันคริสต์มาสอีฟ เราจะรู้ได้อย่างไรว่าเราได้รับข้อเสนอที่ดีหรือไม่? และพวกเขาเคยลงทุนที่ดีหรือไม่?

พนักงานขายที่ซื่อสัตย์จะพูดว่า "นั่นขึ้นอยู่กับเมื่อคุณตาย "ถ้าคุณมีชีวิตยืนยาวกว่าอัตราการตายตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยของคุณคำตอบคือใช่ใช่ วิธีเดียวที่คุณจะรู้ก็คือเมื่อคุณตายและเมื่อถึงจุดนี้คุณจะไม่สนใจ

เมื่อช้อปปิ้งสำหรับเงินรายปีให้เริ่มต้นด้วยการประกันขั้นพื้นฐาน เรียกว่า "พรีเมี่ยมรายเดียวตลอดชีพตลอดอายุการใช้งานพร้อมสิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิต" "วุ้ยนั่นเป็นชื่อที่ยาวนาน

ฉันได้รับใบเสนอราคาสำหรับชายวัย 65 ปีสำหรับนโยบายค่าสินไหมทดแทนค่าสินไหมทดแทนตลอดชีพ 100,000 เหรียญพร้อมสิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิต นโยบายให้การชำระเงินรายเดือนในราคา $ 491 66 - หรือ $ 5, 900 ทุกปี สิ่งที่เกี่ยวกับประโยชน์การเสียชีวิต? หากการชำระเงินรายเดือนทั้งหมดที่คุณได้รับก่อนเสียชีวิตมีมูลค่าต่ำกว่า 100,000 เหรียญสหรัฐผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับผลต่าง

ฟังดูดี, ดังนั้นความเสี่ยงของเราอยู่ที่ไหน หากคุณอาศัยอยู่ 10 ปีคุณจะได้รับผลประโยชน์จำนวน 59,000 เหรียญและผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับเงิน 41,000 เหรียญส่วนที่เหลือดังนั้นปัญหาคืออะไร? ถ้าคุณตายก่อนที่คุณจะคาดหวังว่าจะเสียชีวิตคุณให้ยืม บริษัท ประกันเงินของคุณปลอดดอกเบี้ยในช่วงเวลานั้น หากคุณอยู่ได้นานและได้รับสิทธิประโยชน์มากกว่าเบี้ยประกันภัยที่คุณจ่ายให้ดีสำหรับคุณ

พนักงานขายประจำปีชี้ว่าผลประโยชน์ประจำปีของ US $ 5,900 เป็นเช่นเดียวกับดอกเบี้ย 5. 9% พร้อมด้วยสิทธิประโยชน์ทางภาษีเพิ่มเติมบางอย่างซึ่งไม่เลวร้ายในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำวันนี้ แต่ในท้ายที่สุดการมีอายุยืนยาวของคุณจะเป็นตัวกำหนดว่าเป็นการลงทุนที่ไม่ดีหรือไม่ แน่นอนว่ามันอาจจะเป็นความคิดที่ดี

สิ่งต่างๆจะซับซ้อนมากขึ้นเมื่อ บริษัท ประกันภัยปรับแต่งผลิตภัณฑ์ตามความต้องการของคุณ ขอใบเสนอราคาที่ฉันกล่าวข้างต้นแล้วสำหรับคนอื่น ๆ ที่มีผู้ขับขี่เพียงคนเดียวในแต่ละครั้ง

ความกังวลที่มีมากที่สุดเกี่ยวกับเงินรายปีคือเงินเฟ้อ ฉันได้รับการอ้างถึงนโยบายเดียวกันกับการปรับอัตราเงินเฟ้อ 3% ที่มีอยู่ในตัวโดยการเพิ่มผู้ขับขี่เงินเฟ้อผลประโยชน์รายเดือนลดลงกว่า 27% เป็น 355 เหรียญ 23 ต่อเดือนหรือ $ 4, 262 76 ปี ฉันถามตัวแทนว่าจะใช้เวลานานเท่าใดสำหรับผลประโยชน์รายเดือนที่ต่ำกว่าในการติดตามผลประโยชน์ทั้งหมดด้วยนโยบายแรก คำตอบคือที่ไหนสักแห่งในปีที่ 22

คุณต้องการปกป้องคุณจากภาวะเงินเฟ้อมากน้อยเพียงใด: ประโยชน์ที่ได้รับในแต่ละปีเป็น 22 ปีหรือนโยบายที่จ่ายเงินให้คุณน้อยกว่านี้หรือไม่? ฉันจะเลือกสำหรับจำนวนเงินที่มากขึ้นและทำให้บางส่วนของความแตกต่างออกไปทุกเดือนในการลงทุนให้ผลตอบแทนสูง

บางคนเลือกที่จะเป็นผู้ขับขี่ด้วยอัตราเงินเฟ้อหากพวกเขามีประวัติครอบครัวที่ยืนยาวหรือคู่สมรสโดยไม่ได้รับความรู้ทางการเงินเป็นจำนวนมากตกลงที่เหมาะสม

ดำเนินการต่อเพื่อรับราคาหนึ่งทางเลือกหนึ่งครั้ง ควรใช้ตัวเลขด้วยตัวคุณเองเพื่อทำความเข้าใจทางการเงินของแต่ละตัวเลือก

หลาย บริษัท ประกาศว่าตอนนี้ได้รับโบนัสและอัตราผลตอบแทนที่รับประกันแล้ว โดยทั่วไปนี่เป็นเงินปีที่สร้างส่วนได้เสียก่อนที่คุณจะได้รับผลประโยชน์ นี่คือราคาที่คุณเปรียบเทียบ: สอบถามตัวแทนของคุณว่า "การสะสมห้าปี" จะเป็นอย่างไร ตัวอย่างเช่นหากคุณชำระเบี้ยประกันภัยจำนวน 100,000 เหรียญและมีการรับประกัน 5% การสะสมทั้งหมดของคุณจะเท่ากับ 125,000 เหรียญสหรัฐฯจากนั้นให้ถามจำนวนเช็ครายเดือนของคุณ

ตอนนี้เปรียบเทียบกับข้อเสนออื่น: สมมติว่าคุณต้องการเงินรางวัล $ 125,000, พรีเมี่ยมรายเดียวตลอดชีพตลอดชีพพร้อมสิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตคุณจะวาดเป็นรายเดือนเท่าใด หากผลประโยชน์รายเดือนนั้นมากกว่าจำนวนที่ระบุในย่อหน้าก่อนหน้านี้นี่เป็นทางเลือกที่ดีกว่า คุณอาจได้รับการสะสม 5% กับอดีต แต่เมื่อคุณซื้อประกันคุณต้องเสียเงินมากเกินไป

สำหรับผู้ที่อยู่ในอุตสาหกรรมประกันภัยที่อาจพร้อมที่จะส่งจดหมายถึงฉันฉันขอเสนอข้อแม้นี้: ฉันไม่ได้รับอนุญาตและไม่มีคุณสมบัติที่จะขายรายได้ประจำปี นั่นคือระหว่างที่ปรึกษารายได้ที่เชื่อถือได้กับลูกค้าของเขาหรือเธอ แสดงตารางเวลาค่าคอมมิชชั่นของลูกค้าให้กับลูกค้าที่คุณเสนอราคา จากนั้นใช้ตัวเลขและพิสูจน์ว่าเป็นการลงทุนที่ดี เสนอราคาที่ดีที่สุดสำหรับการประกันและผลตอบแทนที่ดีในส่วนของการลงทุนและลูกค้าอาจจะซื้อ เป้าหมายของฉันคือเพื่อช่วยให้ผู้อ่านของเราซื้อสินค้าอย่างชาญฉลาด

ก่อนที่คุณจะเริ่มสอบถามราคาสำหรับผลิตภัณฑ์เงินรายปีคุณจะต้องทำการบ้านบ้าง เพื่อช่วยให้คุณเริ่มต้นเราได้รวบรวมรายงานที่อ่านได้ง่ายซึ่งเรียกว่า

Annuities De-Mystified คุณจะพบรายการตรวจสอบ 8 จุดของเราเพื่อดูว่าเงินรายได้เหมาะสำหรับคุณแผน 9 จุดของเราแสดงให้คุณเห็นว่าควรหาอะไรเมื่อซื้อเงินงวดและภาพรวมที่สำคัญของความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับเงินงวดภายใน หน้าของรายงานที่ต้องอ่านอย่างทันท่วงทีนี้ คลิกที่นี่เพื่อดูฟรีในวันนี้ เดนนิสมิลเลอร์เป็นผู้เขียนเรื่อง "Retirement Reboot" ซึ่งเป็นหนังสือเกี่ยวกับการเดินทางของเขาเองเพื่อช่วยในการเกษียณอายุของเขาในสภาพแวดล้อมการลงทุนที่วุ่นวายและให้ผู้อ่านเข้าใจได้ว่า เขาทำงานร่วมกับผู้จัดการด้านการลงทุนอันดับต้น ๆ ของประเทศผู้เขียนและนักวิเคราะห์เพื่อรับมือกับความท้าทายด้านการเงินที่ต้องเผชิญกับผู้เกษียณอายุในปัจจุบัน การทำงานร่วมกับนักวิเคราะห์ที่ Casey Research เดนนิสได้สร้าง "Miller's Money Forever" จดหมายข่าวที่ให้ผู้เกษียณอายุและผู้ที่จะเกษียณอายุในเร็ว ๆ นี้พร้อมคำแนะนำในการดำเนินการเกี่ยวกับการเตรียมและรักษาผลงานเกษียณอายุที่ทำกำไรได้ ก่อนที่จะเกษียณอายุในปี 2008 เดนนิสได้ดำเนินธุรกิจให้คำปรึกษาที่ประสบความสำเร็จและประพันธ์หนังสือหลายเล่มเกี่ยวกับการจัดการการขาย นอกจากนี้เขายังเป็นผู้สนับสนุนงานประจำของ American Management Association และเป็นวิทยากรระดับนานาชาติประจำตำแหน่งเป็นเวลา 40 ปี ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมของคอลัมน์เดนนิสและรายงานการวิจัยพิเศษล่าสุดที่ millersmoney com หรือติดต่อเขาที่ dennis @ millersmoney