ในความสัมพันธ์ที่ดีที่สุดที่ปรึกษาทางการเงินของคุณจะพอใจกับสิ่งที่คุณจ่ายเงิน แต่ถ้าคุณรู้สึกว่าคุณจ่ายเงินมากเกินไป ที่ปรึกษาทางการเงินไม่ต้องการเรียกเก็บเงินมากจนทำให้ธุรกิจออกไป แต่พวกเขาไม่ต้องการคิดค่าบริการเพียงเล็กน้อยที่บริการของพวกเขาไม่ได้มีค่า นี่คือสิ่งที่คุณควรจ่ายสำหรับคำแนะนำทางการเงินและการจัดการการลงทุนสิ่งที่คุณควรได้รับจากราคานั้นและวิธีที่คุณสามารถจ่ายเงินได้น้อยลง

คุณควรจ่ายเงินเท่าไหร่?

ค่าธรรมเนียมเฉลี่ยสำหรับบริการที่ปรึกษาทางการเงินระดับมืออาชีพคือ 1. 02% ของสินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การบริหารจัดการเป็นประจำทุกปีสำหรับบัญชีหนึ่งล้านดอลลาร์ (ค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมอยู่ที่ 0.99% และลดลงตามขนาดบัญชีของคุณ) สำหรับบุคคลที่มีรายได้สูง แต่ค่าธรรมเนียมที่เหมาะสมอาจต่ำกว่า

"ค่าธรรมเนียมที่สมเหตุสมผลจะอยู่ที่ 1% ที่ 1 ล้านดอลลาร์ลดลงเหลือ 0. 50% ที่ 10 ล้านดอลลาร์และอีก 10% หลังจากนั้น" Ryan T. O'Donnell, CFP ผู้จัดการความมั่งคั่งและหุ้นส่วนผู้ก่อตั้ง O ' Donnell Group ใน Chico, Calif กล่าวอีกนัยหนึ่งลูกค้าควรคาดหวังว่าจะจ่ายเงินสูงสุดไม่เกิน 50,000 เหรียญในบัญชี 10 ล้านดอลลาร์เขากล่าว

ที่ปรึกษาทางออนไลน์ได้แสดงให้เห็นว่าค่าธรรมเนียมในการจัดการเงินมีเพียงประมาณ 0. 25% ถึง 0.30% ของสินทรัพย์ดังนั้นหากคุณไม่ต้องการคำแนะนำในเรื่องอื่นใด O'Donnell กล่าวว่า ที่ปรึกษาควรจะสามารถอธิบายได้ว่าเขากำลังเพิ่มมูลค่าให้กับจำนวนใด ๆ ที่เรียกเก็บเกินกว่าอัตราดังกล่าว ที่ปรึกษาทำหน้าที่เป็น CFO ส่วนบุคคลของคุณหรือไม่เช่นช่วยวางแผนภาษีหรือวางแผนอสังหาริมทรัพย์ เขาหรือเธอประเมินตำแหน่งที่คุณอ่อนแอจากมุมมองในการป้องกันทรัพย์สินหรือไม่? หรือที่ปรึกษาช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าของขวัญการกุศลของคุณมีผลกระทบมากขึ้นหรือไม่? (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู การยกทรัพย์สินเพื่อการเกษียณอายุเพื่อการกุศล .) การป้อนข้อมูลในระดับนั้นจะไปไกลกว่าการจัดการเงินไปสู่อาณาจักรที่กำลังขยายตัวของการจัดการความมั่งคั่ง

David P. Sims, นักบัญชีสาธารณะที่ได้รับการรับรองและที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ลงทะเบียนไว้กับ RidgeHaven Capital LLC ในเวอร์จิเนียกล่าวว่า "คาดว่าจะต้องจ่ายเงินเพิ่มมากขึ้นสำหรับพอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการอย่างกระตือรือร้น หากที่ปรึกษาการลงทุนพยายามอย่างมากในการเอาชนะตลาดลูกค้าควรคาดหวังที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นสำหรับสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร "

เพียงเพราะคุณสามารถจ่ายเงินเพิ่มสำหรับการจัดการงานได้ไม่ได้หมายความว่าคุณควรจะทำอย่างไร การศึกษาระดับแนวหน้าพบว่า "ผู้จัดการกองทุนที่ใช้งานอยู่ในกลุ่มมีประสิทธิภาพต่ำกว่าเกณฑ์ที่ระบุไว้ในหมวดกองทุนส่วนใหญ่และช่วงเวลาที่พิจารณา "การศึกษาอื่น ๆ เมื่อเร็ว ๆ นี้มีการค้นพบที่คล้ายกัน อย่างไรก็ตามรายงานแนวหน้ายอมรับว่า "ผู้จัดการที่มีพรสวรรค์มากที่มีปรัชญาและระเบียบวินัยที่ได้รับการพิสูจน์แล้วและสามารถแข่งขันกับค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้เป็นโอกาสที่ดีกว่า"ถ้าคุณจะจ้างที่ปรึกษาทางการเงินกับกลยุทธ์การจัดการที่ใช้งานอยู่คุณจะฉลาดเลือกเขาหรือเธอพิเศษอย่าง (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่

การจัดการที่ใช้งานอยู่: เหมาะสำหรับคุณหรือไม่ และ หกสิ่งที่ไม่ดีทางการเงินที่ปรึกษาทำ .) สิ่งอื่น ๆ ที่ควรหลีกเลี่ยงคือ " ค่าใช้จ่ายโง่ที่มักจะมาพร้อมกับผลิตภัณฑ์ที่ถูกขายโดยโบรกเกอร์เลือก "จาค็อบ Lumby, รองผู้ช่วยศาสตราจารย์ด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคลที่มหาวิทยาลัยเทกซัสเทคกล่าวว่า "ในโลกการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำในปัจจุบันไม่มีที่ใดสำหรับกองทุนรวมหรือผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องกัน ค่าธรรมเนียมเป็นตัวชี้วัดที่สำคัญในการลงทุน ค่าธรรมเนียมต่ำทำให้คุณมีเงินมากขึ้นในบัญชีการลงทุนของคุณและเป็นมรดกที่ยิ่งใหญ่กว่าในการส่งต่อ "

สิ่งที่คุณควรได้รับสำหรับสิ่งที่คุณจ่าย?

สำหรับค่าธรรมเนียมดั้งเดิม 1% ลูกค้าสามารถคาดหวังว่าบริการจัดการสินทรัพย์และแผนการเงินแบบเต็มรูปแบบซึ่งได้รับการอัพเดตอย่างน้อยปีละครั้ง Lumby กล่าว บาง บริษัท ให้บริการวางแผนภาษีโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม แต่มีคู่ค้ามากมายกับ บริษัท บัญชีสำหรับบริการที่เกี่ยวข้องกับภาษีทั้งหมดซึ่งจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้น เช่นเดียวกันกับบริการทางกฎหมายเขากล่าวเสริม

"สำหรับลูกค้าที่มีมูลค่าสูงที่มีความต้องการในการวางแผนขั้นสูงค่าเหล่านี้จะคุ้มค่า" Lumby กล่าว "พวกเขาต้องการสัมผัสที่ยอดเยี่ยมแผนการที่กำหนดเองกับผู้เชี่ยวชาญหลายคนที่เกี่ยวข้อง "(ดู

ที่ดีที่สุดของ บริษัท บริหารความมั่งคั่งที่ดีที่สุด .) ลูกค้ามูลค่าสูงสุทธิมีความซับซ้อนมากและพวกเขายังไม่ว่างมาก, ดอนเนลล์กล่าวว่า พวกเขาจะไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับค่าที่พวกเขาไม่ได้รับ แต่ความสงบของจิตใจและความเครียดน้อยลงสามารถทำให้ค่าที่ปรึกษาทางการเงินที่คุ้มค่า

คุณควรเคยได้ยินเรื่องนี้มาก่อนหรือไม่อย่างไร แต่วิธีที่ดีที่สุดในการตรวจสอบว่าคุณได้รับคำแนะนำทางการเงินที่เป็นกลางซึ่งเป็นประโยชน์สูงสุดของคุณคือการจ้างที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียม ไม่ใช่ค่านายหน้า ที่ปรึกษาด้านค่าใช้จ่ายมีแรงจูงใจมากขึ้นในการเพิ่มสินทรัพย์ของลูกค้าตามที่ซิมส์กล่าว "ในระยะยาวนี่เป็นทางออกที่ดีสำหรับลูกค้าและที่ปรึกษา" เขากล่าว (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อนี้โปรดดูที่

ที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะค่าธรรมเนียม: สิ่งที่คุณต้องการทราบ

และ ทำไมบัญชีที่มีค่าธรรมเนียมถูกต้องการโดยบุคคลที่มีรายได้สูงจำนวนมาก ) "ถ้าลูกค้าต้องการลดค่าบริการไปยังระดับที่มีดโกนบางที่ปรึกษาบางคนจะจัดการพอร์ตการลงทุน ETF-based ที่ติดตามส่วนต่างๆของตลาด" เดอะซิมส์กล่าว รูปแบบการลงทุนแบบพาสซีฟนี้ต้องการการทำงานน้อยจากที่ปรึกษาการลงทุน หรือถ้าคุณต้องการทำงานร่วมกับที่ปรึกษามืออาชีพ แต่คุณไม่จำเป็นต้องให้บริการส่วนบุคคลอย่างมาก Lumby แนะนำให้ดูที่บริการแนะนำส่วนตัวของ Vanguard ซึ่งจะช่วยให้สามารถเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรองได้อย่างครบถ้วนแผนทางการเงินที่ไม่เหมือนใครและ การจัดการความมั่งคั่งอย่างต่อเนื่องโดยมีค่าธรรมเนียม 0. 3% ของสินทรัพย์ที่มีการจัดการทุกปี (โดยมีบัญชีไม่ต่ำกว่า 50, 000) และถ้าคุณต้องการการจัดการพอร์ตโฟลิโอไม่ใช่การวางแผนทางการเงินหรือการให้คำปรึกษาควรพิจารณาบริการด้านการจัดการความมั่งคั่งเช่น Betterment ซึ่งมีค่าเพียง 025% -0 50% ของสินทรัพย์ (ขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือในบัญชีของคุณ) (อ่านเพิ่มเติม

การจัดการพอร์ตการลงทุนออนไลน์, DIY หรือที่ปรึกษาทางการเงินที่คิดค่าใช้จ่าย: เหมาะสำหรับคุณ?

) อีกวิธีหนึ่งในการจ่ายน้อยลงก็คือการเจรจาต่อรองค่าที่ปรึกษาทางการเงิน เตรียมพร้อมที่จะอธิบายสาเหตุที่คุณรู้สึกว่ามันสูงเกินไปและเหตุผลที่ทำให้ที่ปรึกษาแนะนำให้คุณพาลูกค้ามาเป็นลูกค้าน้อยกว่าที่ บริษัท เสียค่าใช้จ่าย ถ้าคุณชอบที่ปรึกษา แต่ต้องการบริการน้อยกว่าที่พวกเขามักจะจัดหาให้กับลูกค้าพวกเขาอาจจะทำให้คุณคิดค่าใช้จ่ายน้อยลง เช่นเดียวกันหากคุณนำเนื้อหามาให้มากกว่าที่พวกเขาจัดการ คุณอาจจะได้รับโอกาสในการเป็นที่ปรึกษาใหม่ "บ่อยครั้งที่พวกเขารู้ว่าพวกเขาไม่สามารถเรียกร้องเงินด้านบนและหิวต้องการธุรกิจและเต็มใจที่จะกระฉับกระเฉง" แกรี่ Silverman, CFP ผู้ก่อตั้งการวางแผนการเงินส่วนบุคคลใน Wichita Falls, Tex กล่าวว่าเขาทำหน้าที่เป็น ที่ปรึกษาการลงทุนและเป็นผู้วางแผนทางการเงิน ในขณะที่คุณอาจได้รับสิ่งที่คุณจ่ายเงินคุณอาจจะได้รับความสนใจมากขึ้น Silverman กล่าวว่า "และคนที่ใหม่มักจะรู้ว่าพวกเขาเป็นคนโง่เล็กน้อยดังนั้นพวกเขาจะศึกษาอย่างหนักก่อนที่จะให้คำแนะนำแก่คุณ "เขากล่าวเสริมว่า" เพราะมีคนทำเช่นนี้มาสามปีแล้วไม่ได้หมายความว่าพวกเขาทำงานด้อยกว่าคนที่อยู่ที่นี่เป็นเวลาสามทศวรรษ "

บรรทัดด้านล่าง

เมื่อมองหาที่ปรึกษาทางการเงินรายใหม่หรือตัดสินใจว่าจะอยู่กับที่ปรึกษาเดิมหรือไม่โปรดจำไว้ว่าคุณกำลังหาที่ปรึกษาซึ่งให้คุณค่าที่ดีที่สุดซึ่งจะไม่จำเป็นต้องเป็นผู้ที่ มาในราคาต่ำสุด ลองนึกถึงว่าคุณต้องการบริการอะไรบ้างและพวกเขาสนใจคุณมากแค่ไหนแล้วหาที่ปรึกษาที่เหมาะสมกับเกณฑ์ของคุณ (9)> หาที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสม

) ธนาคารเอกชนเป็นอีกแหล่งหนึ่งของบริการเหล่านี้ ดู

คุณต้องการนายธนาคารส่วนตัวหรือไม่? และ ซึ่งเป็น 10 ธนาคารเอกชนรายใหญ่ที่สุด?