แผน 401 (k) เป็นโครงการออมเพื่อการเกษียณอายุขั้นต้นสำหรับชาวอเมริกันนับล้าน แต่ผู้เข้าร่วมจำนวนมากไม่เข้าใจยอดคงเหลือในบัญชีของตนเท่าใดที่จะเข้าไปในกระเป๋าของผู้ให้บริการแผนและผู้ดูแลในรูปแบบของค่าใช้จ่ายรายปีหรือรายอื่น ๆ

ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจทำให้ผลตอบแทนที่ถูกลงโทษในแผนการเหล่านี้ลดลงอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไปและปัญหานี้ได้รับการกำกับดูแลด้านกฎระเบียบในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเนื่องจากการร้องเรียนของผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้นและการดำเนินการทางกฎหมาย ในความเป็นจริงคดีฟ้องร้องดำเนินการจำนวน 11 คดีได้ยื่นฟ้องต่อผู้ให้บริการแผน 401 (k) ในช่วงไตรมาสสุดท้ายของปี 2015 เพียงอย่างเดียว

นี่คือรายละเอียดเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับ 401 (k) s และสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดจำนวนดังกล่าว (999) 401 (k) and Qualified Plans: Introduction. ) รู้ว่าคุณกำลังจ่ายเงินอะไร

ผู้เข้าร่วมโครงการหลายคนไม่ทราบว่าพวกเขาจ่ายค่าธรรมเนียมเป็นจำนวนเท่าใดใน นายจ้างของพวกเขาได้รับการสนับสนุนแผนเกษียณอายุ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถทำให้อัตราผลตอบแทนที่ผู้เข้าร่วมได้รับจากการลงทุนลดลงอย่างมาก ตัวอย่างเช่นการเพิ่มขึ้น 1% ในจำนวนค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บเป็นรายปีในช่วงระยะเวลาหนึ่งที่ยาวนานสามารถลดความสมดุลของแผนของคุณได้โดยประมาณ 28% เมื่อเกษียณอายุ และมีค่าธรรมเนียมหลายประเภทที่สามารถคิดค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ได้แก่ :

ค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุน

• ใช้เพื่อจ่ายให้กับผู้จัดการพอร์ตโฟลิกที่ใช้กองทุนรวมที่คุณลงทุน โดยปกติจะเรียกเก็บเงินเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส ค่าบริหารจัดการ
• ค่าธรรมเนียมนี้อาจถูกเรียกเก็บเงินเป็นจำนวนเงินจากยอดบัญชีของคุณโดยตรงเป็นรายไตรมาสรายปีหรือรายปี ค่าธรรมเนียมนี้จะจ่ายให้ผู้รับฝากทรัพย์สินของแผนของคุณเพื่อแลกกับบริการของพวกเขาเช่นการถือครองเงินและการเก็บบันทึก ค่าใช้จ่ายในการขาย
• กองทุนรวมหลายแห่งที่พบในแผน 401 (k) เป็นกองทุนเปิดแบบดั้งเดิมที่ประเมินยอดขายเมื่อซื้อหรือเมื่อได้รับการไถ่ถอน ค่าธรรมเนียมนี้เรียกเก็บจากค่าธรรมเนียมรายปีของกองทุนรวมและค่าธรรมเนียมการบริหารโครงการ ค่าเสียชีวิตและค่าใช้จ่าย
• ถ้าแผน 401 (k) ของคุณได้รับการลงทุนในสัญญาเงินรายปีแบบผันแปรคุณจะจ่ายค่าธรรมเนียมนี้สำหรับค่าใช้จ่ายในการประกันแผนของคุณผ่านผู้ให้บริการ นอกจากนี้คุณยังสามารถจ่ายค่าบริการเพิ่มเติมสำหรับผู้ขับขี่ที่อาศัยและเสียชีวิตได้ซึ่งสามารถให้รายได้ที่รับประกันได้เมื่อเกษียณอายุหรือยอดเงินคงเหลือขั้นต่ำที่รับประกันแก่ทายาทของคุณ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: Feex: เครื่องมือลดค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุน และ กองทุนรวม: ค่าธรรมเนียมการจัดการกับ MER )

กฎระเบียบใหม่จำเป็นต้องมีแผน 401 (k) ทั้งหมดสนับสนุนผู้เข้าร่วมประชุมด้วยการเปิดเผยข้อมูลอย่างเป็นลายลักษณ์อักษรระบุรายการค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่พวกเขาจ่ายในแผนการเกษียณอายุขออภัยไม่มีรูปแบบสากลมาตรฐานสำหรับเอกสารนี้ดังนั้นการเปิดเผยข้อมูลนี้อาจเป็นเรื่องยากที่จะอ่านและทำความเข้าใจในหลาย ๆ กรณีและเอกสารเหล่านี้อาจมีความยาวได้ไม่เกิน 20 ถึง 40 หน้า แต่สิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่คุณเข้าใจว่าเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณถูกกินโดยค่าเหล่านี้และคุณควรอ่านหนังสือเหล่านี้เป็นจำนวนมากเพื่อหาตัวเลขเหล่านี้ซึ่งอาจถูกซ่อนไว้อย่างตั้งใจในการพิมพ์ดีด

สิ่งที่คุณสามารถทำได้

หากแผนเกษียณอายุของคุณได้รับการลงทุนในกองทุนรวมที่ประเมินค่าใช้จ่ายในการขายหรือสัญญาเงินรายปีแบบเบ็ดเสร็จหลาย ๆ ครั้งคุณอาจจ่ายเงินจากค่าธรรมเนียมรายปีหนึ่งถึงสามเปอร์เซ็นต์ต่อปี และในขณะที่ระดับสูงของค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจทำให้คุณได้รับรายได้ที่แน่นอนจากอัตราการเติบโตที่สมมุติคุณอาจจะดีกว่าโดยเพียงแค่ใส่เงินในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำที่เพียงแค่ซื้อดัชนีตลาดที่สำคัญเท่านั้น เงินเหล่านี้มักไม่ได้มาพร้อมกับค่าใช้จ่ายในการขายและมักมีค่าธรรมเนียมรายปีน้อยมากเนื่องจากไม่ได้รับการจัดการอย่างกระตือรือร้น (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมกองทุนรวม ) ข้อมูลที่มีอยู่ในอดีตแสดงให้เห็นว่าแทบเป็นไปไม่ได้ที่จะเอาชนะตลาดที่มีการจัดการกองทุนแบบแอคทีฟตลอดเวลา ทางเลือกที่เป็นประโยชน์สำหรับกองทุนบำเหน็จบำนาญของคุณ สอบถามนายจ้างของคุณว่ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพประเภทนี้มีอยู่ในแผนของคุณหรือไม่และอย่ากลัวที่จะหาว่าจะสามารถเพิ่มหนึ่งหรือมากกว่านั้นได้หากไม่เป็นเช่นนั้น

นอกจากนี้คุณยังสามารถซื้อ ETF ที่ลงทุนในดัชนีตลาดได้หากคุณมีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ด้วยตนเองที่มีอยู่ในแผนของคุณ เพียงแค่ตระหนักถึงจำนวนเงินที่คุณจ่ายในค่าคอมมิชชั่นในการซื้อและขายเงินหรือการลงทุนอื่น ๆ ของคุณและไม่ยอมแพ้ต่อการทดลองในการพยายามและเวลาในการทำตลาดเนื่องจากประวัติศาสตร์ยังแสดงให้เห็นว่านี่เป็นความพยายามที่ไร้ประโยชน์

บรรทัดด้านล่าง

การหาจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับแผน 401 (k) ของคุณใช้เวลาในการวิจัย แต่คุณควรรู้อย่างแน่ชัดว่าคุณจะได้รับเงินอะไร การลงทุนในเงินงวดที่มีค่าธรรมเนียมสูงกว่าอาจเป็นเหตุผลในบางกรณีตราบเท่าที่คุณมีภาพที่ชัดเจนว่าคุณกำลังคิดต้นทุนอย่างไร (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

5 ค่าใช้จ่ายในการเรียกเก็บเงินจากกองทุนคือการตอกดอกรับเงินลงทุนของคุณ )