ถ้าคุณขอให้นักลงทุนวัยกลางคนหรือผู้ลงทุนอาวุโสเฉลี่ยที่พวกเขาทำในฐานะนักลงทุนในช่วงอายุ 20 ปีของพวกเขาส่วนใหญ่อาจจะพูดว่า "ไม่มาก "เพราะการรับรู้นั้นแตกต่างกันมากเมื่อคุณอยู่ในวัย 20 ปีของคุณ คุณไม่เพียง แต่คิดว่าคุณจะมีชีวิตอยู่ตลอดไป แต่คุณต้องการเงินในทันทีสำหรับความต้องการและความต้องการในทันที ไม่คิดเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในอนาคตและการเกษียณอายุ โชคดีที่มีวิธีการสร้างเงินที่ค่อนข้างรวดเร็วในขณะที่ยังประหยัดค่าใช้จ่ายในอนาคตและการเกษียณอายุ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: กลยุทธ์การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุตามอายุ .)

เนื่องจากฟองสบู่ดอทคอมเราอยู่ในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ผันผวนมาก หลายคนไม่ทราบว่าฟองสบู่ดอทคอมในปีพ. ศ. 2543 ซึ่งเป็นช่วงที่การเริ่มต้นอินเทอร์เน็ตจำนวนมากไม่ก่อให้เกิดผลกำไรใด ๆ มีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจเฟื่องฟูในปัจจุบัน ความล้มเหลวทางอินเทอร์เน็ตซึ่งรวมกับผลกระทบทางเศรษฐกิจของ 9/11 ทำให้อัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นประวัติการณ์ นี้ในที่สุดก็นำไปสู่ฟองสบู่อสังหาริมทรัพย์ ฟองนั้นพังพินาศเป็นเวลาหลายปีหลังจากนั้นไม่นานตามด้วยตลาดหุ้น ผลลัพธ์สุดท้าย? อัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นประวัติการณ์ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ What Tech Investors Learn From The Dotcom Crash. )

สิ่งนี้นำไปสู่สิ่งที่อาจเป็นฟองสต็อกของตลาดหุ้นที่ใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์ เมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำต้นทุนการกู้ยืมมีราคาถูกซึ่งจะนำไปสู่การเติบโตของหนี้สิน แต่หากปราศจากความต้องการเพียงพอในอุตสาหกรรมส่วนใหญ่เนื่องจากการขาดการเติบโตของค่าจ้าง แต่ก็ไม่ยั่งยืน ในที่สุดอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นซึ่งจะทำให้หนี้สินเหล่านั้นมีราคาแพงมากขึ้น ซึ่งจะตัดเป็นกระแสเงินสดที่จัดสรรเพื่อการเติบโตเนื่องจากการชำระหนี้ที่จำเป็น และวัฏจักรร้ายเริ่มขึ้น ซึ่งอาจส่งผลให้หุ้นในหุ้นลดลงประมาณ 50% คุณสามารถอ่านและฟังนักเศรษฐศาสตร์และผู้เชี่ยวชาญที่คุณต้องการเกี่ยวกับการเข้าพักหลักสูตรนี้ได้ แต่การตัดผม 50% สำหรับผลงานของคุณจะใช้เวลาหลายปีในการถอยกลับถ้าไม่นาน

เสียงน่ากลัวใช่หรือไม่? ดีแล้ว. มันควรจะทำให้คุณกลัว ฉันไม่ได้เกี่ยวกับการลงทุนในแนวคิดการลงทุนสำหรับนักลงทุนวัยหนุ่มที่จะนำไปสู่ความเสียหายทางการเงิน การหลีกเลี่ยงภัยพิบัติมีความสำคัญมากกว่าศักยภาพในการเติบโต ตลาดหุ้นอาจเคลื่อนไหวสูงขึ้นในระยะหนึ่ง แต่การวิ่งตัวตายตัวแทนในปัจจุบันไม่ยั่งยืน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ การเล่นกระทิงโดยไม่ต้องกังวล )

ห้ามหลีกเลี่ยงหุ้น

นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณควรหลีกเลี่ยงหุ้น ความแตกต่างระหว่างวันนี้กับสภาพแวดล้อมของตลาดหุ้นโดยทั่วไปคือตอนนี้คุณจำเป็นต้องมีการคัดเลือกเป็นอย่างมาก หลีกเลี่ยงการลงทุนใน บริษัท ที่เพิ่มขึ้นพร้อมกับน้ำ แทนที่จะลงทุนใน บริษัท ที่มีเทคโนโลยีการปฏิวัติ หุ้นของ บริษัท เหล่านี้จะยังคงตีในตลาดหมี แต่ด้วยนวัตกรรมของพวกเขาไม่เพียง แต่พวกเขาจะสามารถกลับมาพวกเขาจะเจริญเติบโต

ตัวอย่างของ บริษัท ที่นำเสนอผลิตภัณฑ์หรือบริการดังกล่าวในช่วงสิบปีที่ผ่านมา ได้แก่ Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174 81 + 0 32% สร้างขึ้นโดย Highstock 4. 2. 6 > Netflix, Inc. (NFLX NFLXNetflix Inc195 89-2 12% สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 ) และเมื่อไม่นานมานี้ Tesla Motors, Inc. (TSLA > TSLATesla Inc306. 05 + 1. 08% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) อุตสาหกรรมที่กำลังเติบโตในอนาคตสองแห่งน่าจะเป็นความปลอดภัยทางโลกไซเบอร์และพลังงานทดแทน (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ The 5 Industries Driving the US Economy. ) หากคุณเลือกที่จะลงทุนในหุ้นขนาดเล็กที่คุณคิดว่าเป็น Apple, Netflix หรือ Tesla ต่อไป พิจารณาค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลล่าร์ ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงและคุณจะยังมีศักยภาพในการสร้างผลตอบแทนที่ดีในระยะยาวเนื่องจากคุณจะซื้อหุ้นเพิ่มในราคาที่ถูกกว่า แนวทางระยะยาวในการสร้างความมั่งคั่งคือการใช้แผนการลงทุนใหม่เพื่อจ่ายเงินปันผลให้กับหุ้นขนาดใหญ่ที่จ่ายเงินปันผลอย่างยั่งยืนและมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการรองรับตลาด กลยุทธ์ที่พิสูจน์แล้วนี้ช่วยให้คุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินปันผลเป็นเงินสดได้โดยการซื้อหุ้นเพิ่มทุนในวันที่จ่ายเงินปันผล ยิ่งไปกว่านั้น DRIPs ส่วนใหญ่ยังช่วยให้คุณสามารถซื้อหุ้นได้โดยไม่ต้องเสียค่าคอมมิชชั่นและในราคาที่ต่ำกว่าราคาปัจจุบัน

เท่าที่อสังหาริมทรัพย์เป็นห่วงคุณไม่จำเป็นต้องเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ที่แท้จริง คุณสมบัติที่เป็นเจ้าของอาจทำให้เกิดอาการปวดหัวได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีปัญหาในการเช่าและ / หรือการบำรุงรักษาที่ไม่ดี แทนที่จะมองเข้าไปใน REITs-trusts ลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ REIT เป็นหลักคุณจะลงทุนในทีมผู้บริหารเพื่อดำเนินธุรกิจ นอกเหนือจากทีมผู้บริหารที่มีคุณภาพแล้วคุณยังต้องการลงทุนในโครงการที่สอดคล้องกับแนวโน้มปัจจุบันและอนาคต ตัวอย่างเช่นสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการดูแลสุขภาพการช็อปปิ้งในเมืองและที่อยู่อาศัยของอพาร์ตเมนต์เป็นสถานที่ที่ดีในขณะนี้และนี่อาจเป็นไปได้ในหลายปีข้างหน้า คุณอาจต้องการหลีกเลี่ยงประเภท REIT ที่เชื่อมโยงกับชานเมือง REIT ยังดึงดูดนักลงทุนจำนวนมากเนื่องจากมีอัตราผลตอบแทนสูง (สำหรับแนวคิดเพิ่มเติมเกี่ยวกับ REITs โปรดดู:

เคล็ดลับสำคัญสำหรับการลงทุนใน

REITs และ 10 REIT ที่ดีที่สุดสำหรับปี 2015 ) เงินทุนจดทะเบียนอย่างชำนาญ หลังจากเริ่มต้น ทำให้ตกใจคุณอาจจะถามตัวเองว่าเพราะเหตุใดฉันจึงรวมข้อมูลเกี่ยวกับตลาดที่พบเห็นปัญหาในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ในอดีตการลงทุนไม่มีประเภทใดที่เติบโตเร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อมากกว่าหุ้นสามัญและอสังหาริมทรัพย์ คุณเพียงแค่ต้องระมัดระวังมากขึ้นกับหุ้นของคุณและการลงทุน REIT กว่าในอดีต

ขั้นตอนต่อไปคือการจัดสรรทุนของคุณตามลำดับ ที่ปรึกษาส่วนใหญ่จะแนะนำให้คุณเสี่ยงมากขึ้นเมื่อก่อนหน้านี้ นี้ถูกต้อง แต่เฉพาะในระดับหนึ่ง ไม่ได้หมายความว่าคุณควรไปที่ all-in ในหุ้นเทคโนโลยีชีวภาพขนาดเล็กของหมวก แต่คุณต้องการกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณ แต่ต้องจัดสรรเงินทุนให้มากขึ้นกว่านักลงทุนวัยกลางคนหรือผู้อาวุโส รายละเอียดขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณและเป้าหมายในอนาคต แต่นักลงทุนส่วนใหญ่ชอบระดมทุนในการเก็งกำไรประมาณ 5%หากคุณอายุ 20 ปีขึ้นไปและรู้สึกสบายใจกับความเสี่ยงจากนั้นคุณสามารถจัดสรรเงินทุน 10% ของเงินทุนให้กับการเก็งกำไรได้ รางวัลที่อาจเกิดขึ้นจะสูงและหากคุณผิดคุณก็มีเวลาเหลือเฟือในการทำให้รายได้กลับมาพร้อมกับรายได้ ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ควรคำนึงถึงค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลลาร์ นอกจากนี้คุณยังสามารถจัดสรรเงินทุนบางส่วนให้กับรายได้คงที่ แต่ในยุคนี้สิ่งนี้ไม่สำคัญเท่าที่คุณสร้างรายได้ (

การลงทุนเพื่อความปลอดภัยและรายได้: Tutorial

) การซื้อ Margin เป็นสิ่งที่นักลงทุนมีความเสี่ยงสูงควรพิจารณาเท่านั้น เมื่อคุณซื้อในส่วนของขอบคุณกำลังใช้อำนาจในการพยายามที่จะขยายผลกำไร แต่ความเสี่ยงขาลงก็มีมาก ความเสี่ยงที่แท้จริงนี่คือคนส่วนใหญ่ในยุค 20 ของพวกเขาไม่มีประสบการณ์เพียงพอกับการลงทุน แต่พวกเขาก็มั่นใจว่าพวกเขารู้จักดีขึ้น นี่เป็นสถานการณ์ที่อันตราย หากคุณไม่ถูกต้องกับการคาดคะเนของคุณคุณจะต้องเผชิญกับการเรียกมาร์จิน - คุณอาจต้องฝากเงินหรือขายทรัพย์สินบางอย่างของคุณอาจเป็นรถยนต์หรือบ้าน กล่าวอีกนัยหนึ่งหลีกเลี่ยงการใช้ margin เมื่อทำเช่นนี้คุณจะหลีกเลี่ยงหนี้ที่ไม่จำเป็น คณะกรรมการ ก.ล.ต. ควบคุมการซื้อ Margin

ปัญหาใหญ่ ๆ ที่เกิดจาก Margin ก็คือแม้ว่าการคาดการณ์ของคุณจะถูกต้อง แต่ตลาดก็สามารถอยู่ได้นานกว่าที่คุณสามารถอยู่ได้ เมื่อคุณซื้อด้วยเงินสด (ตรงข้ามกับมาร์จิน) คุณสามารถรอการลงทุนได้ตลอดไป ไม่มีใครสามารถบังคับให้คุณทำอย่างอื่นได้ เมื่อคุณซื้อในระยะขอบมีกำหนดเวลา การซื้อระยะขอบไม่ใช่การลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงเพียงอย่างเดียวที่จะหลีกเลี่ยง ETFs แบบลีสซิ่ง

สำหรับนักลงทุนทั่วไป ETFs ที่ใช้ประโยชน์มีลักษณะน่าสนใจมาก ทำไมพวกเขาไม่ควร? กำไรของคุณอาจเป็น 3 เท่าของ ETFA ETFAberd EmMk SmCo14 40-0 28%

สร้างขึ้นด้วย Highstock 4. 2. 6

และแน่นอนว่าเป็นไปได้ที่จะลงทุนใน ETF ที่ใช้ประโยชน์ซึ่งฉีกขาดและส่งผลตอบแทนอย่างมีนัยสำคัญในช่วงเวลาสั้น ๆ (อ่านเพิ่มเติม:

6 อันดับแรกของ ETFs S & P 500 ) ปัญหาคือ ETF ที่ใช้ประโยชน์จากเงินลงทุนมักมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายสูง อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อ ETF เท่ากับ 0. 46% อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อ ETF ที่ใช้ประโยชน์อยู่ที่ 0. 89% นี้จะตัดเป็นผลกำไรของคุณและทำให้รุนแรงขึ้นการสูญเสียของคุณ นอกจากนี้ผลตอบแทนที่เป็นไปได้ 3 เท่าคือรายวันไม่ใช่ทุกปีและก่อนที่จะมีค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย หากคุณมอง ETF ที่ใช้ประโยชน์จากการดำเนินงานที่ไม่ดีเป็นเวลาสองปีหรือมากกว่านั้นเกือบทั้งหมดต้องทนทุกข์ทรมานจากค่าเสื่อมราคามากกว่า 95% นี้เป็นที่น่ากลัวและควรหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายทั้งหมด ETFs ที่ใช้ประโยชน์สำหรับผู้ค้าและนักลงทุนที่มีประสบการณ์ซึ่งมีความคิดที่ดีในการที่ดัชนีสินค้าโภคภัณฑ์หรือสกุลเงินจะมุ่งหน้าไปในอนาคตอันใกล้นี้ ( Leveraged ETFs: เหมาะสำหรับคุณหรือไม่? )

Dos ลงทุนอื่น ๆ

การลงทุนที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้: college หากคุณอายุ 20 ปีขึ้นไปและไม่ได้ไปเรียนที่วิทยาลัยนี่ไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการได้ยิน: การศึกษาระดับวิทยาลัยมีคุณค่าหากคุณกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายให้ไปที่วิทยาลัยชุมชนภายในสองปีแรก คุณสามารถทำงานพร้อมกันเพื่อประหยัดเงินเมื่อคุณโอน นอกจากนี้หลักสูตรวิทยาลัยแตกต่างจากชั้นเรียนของโรงเรียนมัธยมศึกษา ในชั้นเรียนคุณไม่จำเป็นต้องเรียนในชั้นเรียน แต่คุณเรียนหลักสูตรที่คุณสนใจซึ่งทำให้การเรียนสนุก นอกจากนี้ยังนำไปสู่ความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านในบางพื้นที่ซึ่งจะเพิ่มมูลค่าของคุณในที่ทำงานโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากแรงงานที่มีทักษะสูงมีความต้องการมากขึ้นกว่าที่เคยเป็นมาในอดีต ไม่สามารถพูดได้เหมือนกันสำหรับแรงงานที่มีทักษะต่ำ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ 6 วิธีในการจัดหาทุนการศึกษาวิทยาลัย> )

เริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ สำหรับการถอนเงินฟรีในอนาคตให้ดูที่ Roth IRA เพื่อที่จะถอนตัวคุณต้องเป็นเจ้าของ Roth IRA เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีและมีอายุ 59 ปีขึ้นไป

มีความลับง่ายๆในการสร้างความมั่งคั่งที่มีประสิทธิภาพและไม่มีความเสี่ยงสูง ประหยัด 10% ของทุกๆ paycheck ที่คุณได้รับ คุณ ต้อง จ่ายเงินให้ตัวเองก่อนใครรวมทั้ง บริษัท ประกันภัย บริษัท สาธารณูปโภคและอื่น ๆ ถ้าคุณทำตามแนวทางนี้อย่างสม่ำเสมอความมั่งคั่งของคุณจะสร้างในอัตราที่น่าแปลกใจ มันไม่ได้เสียงเหมือนมาก แต่มันเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว สมมุติว่าคุณอายุ 27 ปีและค่าจ้างรายสองสัปดาห์ของคุณอยู่ที่ประมาณ $ 1, 350 นั่นคือเงินมัดจำ $ 135 ในเงินฝากออมทรัพย์ของคุณทุกๆสองสัปดาห์ซึ่งเท่ากับ $ 270 ต่อเดือนและ $ 3, 240 ต่อปี 20 สิ่งที่อยู่ในใจที่เหมาะสมของพวกเขาจะได้รับผลตอบแทนที่รับประกันจาก $ 3, 240 ต่อปี ปัจจัยที่มีผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์?

บรรทัดล่าง ขณะนี้เราอยู่ในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่อันตราย แต่ถ้าคุณใช้ค่าเฉลี่ยของค่าเงินดอลล่าร์ในขณะที่จัดสรรเงินทุนส่วนใหญ่ให้เป็น DRIP กับหุ้นที่มีหุ้นขนาดใหญ่และหุ้นที่เหลือ (ประมาณ 10%) กับหุ้นขนาดเล็กคุณจะช่วยลดความเสี่ยงลงได้มาก ผลตอบแทนที่น่าประทับใจในระยะยาว REITs เป็นวิธีที่ดีในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์โดยไม่มีอาการปวดหัว หลีกเลี่ยง margin และ leverage ETFs เริ่มวางเงินไปช่วงต้นเพื่อเกษียณอายุกับ Roth IRA และเริ่มบันทึกอย่างน้อย 10% ของทุก paycheck (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดอ่าน: การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุสำหรับ 30-Somethings ) Dan Moskowitz ไม่มีตำแหน่งใด ๆ ใน AAPL, NFLX หรือ TSLA