ในการเลือก บริษัท ประกันภัยคุณควรคำนึงถึงปัจจัยหลายประการ ได้แก่

• เป็น บริษัท หรือ บริษัท ร่วมกันหรือไม่?

• การให้คะแนนของ บริษัท จากหน่วยงานอิสระเช่น Moody's, A. M. Best หรือฟิทช์ (ดูเพิ่มเติมที่การจัดอันดับความน่าเชื่อถือของ บริษัท ประกัน)

• การเพิ่มขึ้นของ บริษัท ส่วนเกินและ บริษัท มีเงินทุนเพียงพอที่จะสามารถแข่งขันได้หรือไม่?

• ความเสมอต้นเสมอปลายของ บริษัท คืออะไร? นี่เป็นตัววัดว่าผู้ถือกรมธรรม์ได้ต่ออายุความคุ้มครองเป็นจำนวนเท่าใดซึ่งเป็นข้อบ่งชี้ถึงความพึงพอใจของลูกค้าต่อบริการและผลิตภัณฑ์ของ บริษัท

บริษัท ประกันภัยจำแนกเป็นหุ้นหรือ บริษัท ร่วมกัน มีข้อยกเว้นบางประการเช่น Blue Cross / Blue Shield และกลุ่มภราดร ทั่วโลกมี บริษัท ประกันวินาศภัยมากขึ้น อย่างไรก็ตามใน U. S. , บริษัท ประกันหุ้นมากกว่า บริษัท ประกันร่วมกัน

บริษัท ประกันภัยสต็อก

บริษัท ประกันภัยสต็อกเป็น บริษัท ที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ซึ่งเป็นเจ้าของโดยผู้ถือหุ้นของ บริษัท อย่างไรก็ตาม บริษัท หุ้นอาจเป็นของหุ้นอื่นหรือ บริษัท ร่วม วัตถุประสงค์ของ บริษัท หุ้นคือการทำกำไรให้กับผู้ถือหุ้น ผู้ถือกรมธรรม์มิได้มีส่วนร่วมโดยตรงในผลกำไรหรือขาดทุนของ บริษัท ผู้ประกอบการจะต้องมีเงินทุนและส่วนเกินทุนขั้นต่ำก่อนที่จะได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐ

บริษัท ประกันภัยร่วมกัน

ความคิดในการประกันร่วมกันเกิดขึ้นย้อนหลังไปถึงศตวรรษที่ 17 ในอังกฤษ บริษัท ประกันชีวิตแห่งแรกที่ประสบความสำเร็จใน U. S. - ฟิลาเดลเฟียเพื่อประกันบ้านจากการสูญเสียจากไฟ - ก่อตั้งขึ้นในปีพศ. 2305 โดยเบนจามินแฟรงคลินและยังคงดำเนินธุรกิจอยู่ในปัจจุบัน

บริษัท ที่มีส่วนร่วมมักเกิดขึ้นเพื่อเติมเต็มความต้องการที่ไม่สมบูรณ์หรือไม่ซ้ำกันสำหรับการประกันภัย พวกเขามีขนาดตั้งแต่ผู้ให้บริการท้องถิ่นรายย่อยไปจนถึง บริษัท ประกันในประเทศและต่างประเทศ บาง บริษัท มีหลายสายครอบคลุมรวมถึงทรัพย์สินและความเสียหายชีวิตและสุขภาพในขณะที่คนอื่น ๆ มุ่งเน้นไปที่ตลาดเฉพาะ บริษัท ร่วมรวมถึง บริษัท ประกันวินาศภัยและประกันอุบัติเหตุจำนวน 5 แห่งที่มีประมาณ 25% ของตลาดในสหรัฐ

บริษัท ประกันวินาศภัยเป็นนิติบุคคลที่เป็นเจ้าของโดยผู้ถือกรมธรรม์ซึ่งเป็น "เจ้าหนี้ตามสัญญา" โดยมีสิทธิลงคะแนนเสียงให้แก่คณะกรรมการ บริษัท โดยทั่วไป บริษัท มีการจัดการและสินทรัพย์ - สำรองประกันส่วนเกินทุนฉุกเฉินเงินปันผล - จะจัดขึ้นเพื่อประโยชน์และการคุ้มครองของผู้ถือกรมธรรม์และผู้รับประโยชน์ของพวกเขา คณะกรรมการบริหารและคณะกรรมการกำหนดจำนวนเงินรายได้จากการดำเนินงานที่จ่ายให้แก่ผู้ถือกรมธรรม์ในแต่ละปี แม้ว่าจะไม่ได้รับการค้ำประกัน แต่ก็มี บริษัท ที่จ่ายเงินปันผลทุกปีแม้ในเวลาที่เศรษฐกิจตกต่ำ

หุ้นเทียบกับการรวม

เช่นเดียวกับ บริษัท หลักทรัพย์ บริษัท ร่วมกันต้องปฏิบัติตามกฎการประกันภัยของรัฐและได้รับการคุ้มครองโดยเงินประกันของรัฐในกรณีที่การล้มละลาย (ดูเพิ่มเติมที่: State Guarantee Associations: The Payer of Last Resort) อย่างไรก็ตามหลายคนรู้สึกว่า บริษัท ประกันร่วมกันเป็นทางเลือกที่ดีกว่าเนื่องจาก บริษัท ให้ความสำคัญกับการให้บริการผู้ถือกรมธรรม์ที่เป็นเจ้าของ บริษัท กับ บริษัท ร่วมกันพวกเขารู้สึกว่าไม่มีความขัดแย้งระหว่างความต้องการทางการเงินระยะสั้นของนักลงทุนและผลประโยชน์ระยะยาวของผู้ถือกรมธรรม์

ในขณะที่ผู้ถือกรมธรรม์มีสิทธิลงคะแนนเสียงในการบริหารงานของ บริษัท หลายคนไม่ลงคะแนนเสียงและผู้ถือกรมธรรม์โดยเฉลี่ยไม่ทราบว่าอะไรเหมาะสมสำหรับ บริษัท ผู้ถือกรมธรรม์มีอิทธิพลน้อยกว่านักลงทุนสถาบันซึ่งสามารถสะสมความเป็นเจ้าของที่สำคัญใน บริษัท หุ้นได้ บางครั้งความกดดันจากนักลงทุนอาจเป็นสิ่งที่ดีบังคับให้ผู้บริหารปรับค่าใช้จ่ายเปลี่ยนแปลงและรักษาตำแหน่งการแข่งขันในตลาด

หนังสือพิมพ์บอสตันโกลบ ได้ดำเนินการสอบสวนที่เร้าใจโดยตั้งคำถามเกี่ยวกับการชดเชยผู้บริหารและการใช้จ่ายที่ บริษัท ประกันภัย Mass Mutual และ Liberty Mutual แสดงความตะกละเกิดขึ้นที่ บริษัท ร่วมด้วยเช่นกัน เมื่อจัดตั้ง บริษัท ประกันวินาศภัยจะเพิ่มทุนโดยการออกตราสารหนี้หรือกู้ยืมจากกรมธรรม์ หนี้สินต้องได้รับชำระคืนจากกำไรจากการดำเนินงาน นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องมีส่วนแบ่งกำไรจากการดำเนินงานเพื่อช่วยในการเติบโตในอนาคตรักษาสำรองสำหรับหนี้สินในอนาคตชดเชยอัตราหรือค่าเบี้ยประกันภัยและคงไว้ซึ่งอันดับความน่าเชื่อถือของอุตสาหกรรมด้วยความต้องการอื่น ๆ ในขณะที่ บริษัท หลักทรัพย์มีความยืดหยุ่นมากขึ้นและการเข้าถึงเงินทุนได้มากขึ้น บริษัท หุ้นสามารถหารายได้จากการขายตราสารหนี้และการออกหุ้นเพิ่มทุน

Demutualizationization

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา บริษัท ประกันภัยหลายแห่งได้มีการปรับโครงสร้างทางการเงินรวมถึง บริษัท ประกันรายใหญ่ 2 แห่ง ได้แก่ MetLife และ Prudential Demutualization คือกระบวนการที่ผู้ถือกรมธรรม์ได้มาเป็นผู้ถือหุ้นและหุ้นของ บริษัท เริ่มซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์สาธารณะ บริษัท หลักทรัพย์จะสามารถปลดล็อกมูลค่าและเข้าถึงทุนเพื่อให้สามารถเติบโตได้อย่างรวดเร็วโดยการขยายตลาดในประเทศและต่างประเทศของตน

บรรทัดล่าง

นักลงทุนมีส่วนเกี่ยวข้องกับผลกำไรและเงินปันผล ลูกค้ามีความกังวลเกี่ยวกับต้นทุนบริการและความคุ้มครอง รูปแบบที่สมบูรณ์แบบจะเป็น บริษัท ประกันภัยที่สามารถตอบสนองความต้องการทั้งสอง แต่น่าเสียดายที่ บริษัท ไม่ได้อยู่

บาง บริษัท สนับสนุนสิทธิประโยชน์จากการเป็นเจ้าของนโยบายกับผู้ให้บริการซึ่งกันและกันและบาง บริษัท ให้ความสำคัญกับต้นทุนของความคุ้มครองและวิธีที่คุณสามารถประหยัดเงินได้ วิธีหนึ่งที่เป็นไปได้ในการจัดการเรื่องนี้ขึ้นอยู่กับชนิดของการประกันที่คุณกำลังซื้อ การประกันภัยที่ต่ออายุเป็นประจำทุกปีเช่นรถยนต์หรือเจ้าของบ้านเป็นเรื่องง่ายที่จะสลับไปมาระหว่าง บริษัท หากคุณไม่พอใจกับผู้ให้บริการประกันภัย ความคุ้มครองอื่น ๆ เป็นระยะยาวเช่นชีวิตความพิการหรือการประกันการดูแลระยะยาวและสำหรับผลิตภัณฑ์เหล่านี้คุณอาจต้องการเลือก บริษัท ที่มุ่งเน้นบริการมากขึ้นในตอนท้ายคุณต้องการให้ บริษัท ที่ทำมากกว่าเพียงแค่เก็บค่าเบี้ยประกันภัยของคุณ