ในขณะที่คนส่วนใหญ่ใส่ช่วงเวลาความพยายามและเงินเป็นจำนวนมากในการสร้างและเลี้ยงดูผลงานที่จะทำให้การเกษียณอายุเป็นไปได้ไม่กี่คนให้ความสำคัญกับวิธีที่พวกเขาจะแตะลงในเงินลงทุนของพวกเขาเมื่อเกษียณอายุมาถึง เป็นปัญหาที่ควรพิจารณาเนื่องจากเมื่อคุณพร้อมที่จะก้าวถอยหลังจากการขัดเกลาและผ่อนคลายทุกๆครั้งผลงานของคุณต้องไปทำงาน ที่นี่เราให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถสร้างกระแสเงินสดในช่วงเวลาสำคัญนี้ในชีวิตของคุณการตั้งค่าตัวเองเพื่อการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย
ก่อนที่คุณจะเริ่มแจกจ่ายและจินตนาการชีวิตที่ชายหาดคุณต้องให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจถึงจำนวนเงินที่ต้องใช้ในการใช้ชีวิตการเกษียณอายุและร้อยละ ของจำนวนเงินที่พอร์ตโฟลิโอของคุณสามารถให้ได้ นักลงทุนจำนวนมากเลือกตัวเลขแบบสุ่มเช่น $ 1 ล้านและสมมติว่าการเข้าถึงหมายเลขนั้นเป็นกุญแจสำคัญในการเกษียณอายุที่มีความสุข ในขณะที่เงินล้านล้านอาจดูเหมือนเงินเป็นจำนวนมากนิสัยการใช้จ่ายที่มีน้ำใจสามารถทำให้มันหายไปได้อย่างรวดเร็วตามตารางด้านล่างแสดงให้เห็นและไม่มองข้ามผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อ
การถอนเงิน $ 25,000 / ปี
การถอนเงิน $ 100,000 / ปี
| ปี | 1, 000, 000 | ปี | |||
| 1, 000, 000 | ปี | 9, 000 | 1 | 950, 000 | 1 |
| 900, 000 | ปีที่ 2 < 950, 000 | 2 | 900, 000 | 2 | 800, 000 |
| ปีที่ 3 | 925, 000 | 3 | 850, 000 | 3 | 700, 000 |
| ปีที่ 4 | 900, 000 | 4 | 800, 000 | 4 | 600, 000 |
| ปีที่ 5 | 875, 000 > 5 | 750, 000 | 5 | 500, 000 |
|
| ในสถานการณ์แรก $ 1 ล้านจะใช้เวลา 40 ปี; ในสถานการณ์สมมติที่สองจะใช้เวลา 20; และในสถานการณ์ที่สามก็จะมีอายุเพียง 10 ปี ดังนั้นก่อนที่คุณจะเริ่มใช้จ่ายใช้เวลาสักครู่เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่แน่นอนที่คุณจะต้องสนับสนุนไลฟ์สไตล์ของคุณและลบจำนวนเงินที่ได้รับจาก Social Security การชำระเงินบำนาญและแหล่งรายได้อื่น ๆ จำนวนเงินที่คุณเหลืออยู่คือสิ่งที่คุณต้องการให้กับงานของคุณ | ถ้าไข่รังของคุณมีความสำคัญอัตราการเติบโตของพอร์ตการลงทุนที่สามารถรับมือกับอัตราเงินเฟ้ออาจเพียงพอ หากความต้องการรายได้สำหรับการเกษียณอายุของคุณดีมากและไข่รังของคุณไม่ได้ผลงานของคุณอาจจำเป็นต้องมีการเติบโตอย่างมากนอกเหนือจากรายได้ที่สม่ำเสมอ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ | ตราสารทุน | พันธบัตร | การสร้างรายได้ (อนุรักษ์นิยม) | 0% |
20%
80%
| การเจริญเติบโตและรายได้ | 30% | 70% |
| ตามตารางนี้แสดงให้เห็นว่าค่อนข้างเป็นไปได้ว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณจะรวมเงินลงทุนที่ออกแบบมาเพื่อ หารายได้และการลงทุนเพื่อแสวงหาการเติบโตของเงินต้นเนื่องจากมีหลายวิธีในการระบุวัตถุประสงค์แต่ละข้อเหล่านี้เราจะพูดถึงแต่ละประเด็นแยกกันโดยเริ่มจากการสร้างรายได้ | สร้างรายได้ | เพื่อสร้างกระแสเงินสดในช่วงเกษียณอายุนักลงทุนส่วนใหญ่ต้องพึ่งพาการชำระเงินที่เกิดจากการจ่ายเงินปันผลดอกเบี้ยเงินปีเงินถอนอย่างเป็นระบบจากส่วนของผู้ถือหุ้นหรือการรวมกันของตัวเลือกเหล่านี้ การเลือกลงทุนที่เฉพาะเจาะจงสำหรับรายได้เริ่มต้นด้วยการทบทวนสถานการณ์ทางภาษีของคุณเนื่องจากภาษีมีบทบาทในการพิจารณาเวลาและรายได้ที่ควรได้รับในรูปแบบของการกระจายจากแผน 401 (k) และการลงทุนรอการตัดบัญชีอื่น ๆ หากคุณคาดหวังอัตราภาษีที่ต่ำกว่าในอนาคตคุณอาจต้องการชะลอการใช้เงินลงทุนที่รอการตัดบัญชีจนกว่าจะมีการใช้อัตราภาษีที่ดีขึ้น ในกรณีที่คุณเลือกที่จะมีที่อยู่อาศัยหลักของคุณนอกจากนี้คุณยังอาจต้องการระงับการลงทุนที่รอการตัดบัญชีจนกว่าจะย้าย |
| เมื่อภาษีเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญพันธบัตรเทศบาลน่าสนใจเนื่องจากพวกเขาจ่ายดอกเบี้ยซึ่งได้รับการยกเว้นจากรัฐบาลกลางและบางครั้งก็เป็นภาษีของรัฐและท้องถิ่น หากการบรรลุอัตราดอกเบี้ยสูงสุดมีความสำคัญมากกว่าการลดภาษีพันธบัตรตั๋วเงินคลังอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า ทั้งธนารักษ์และพันธบัตรเทศบาลถือเป็นเงินลงทุนที่ค่อนข้างปลอดภัยเนื่องจากความเสี่ยงในการผิดนัดต่ำ แต่โปรดจำไว้ว่าอัตราดอกเบี้ยที่พวกเขาจ่ายโดยทั่วไปต่ำกว่าที่จ่ายโดยพันธบัตรองค์กร | ไม่ว่าคุณเลือกพันธบัตรประเภทใดก็ตามพอร์ตการลงทุนแบบบันไดจะช่วยลดความเสี่ยง นอกจากพันธบัตรที่ซื้อโดยตรงกองทุนรวมพันธบัตรยังมีทางเลือกในการลงทุนหลายรูปแบบตั้งแต่จารีตนิยมจนถึงก้าวร้าวและทางเลือกในการบริหารงานแบบแอกทีฟหรือแบบพาสซีฟ | การสร้างการเติบโต |
| นักลงทุนที่ต้องการสร้างผลตอบแทนที่ดีกว่าหุ้นที่ได้รับจากพันธบัตรมักมองไปที่ตลาดหุ้น การรวมหุ้นในพอร์ทโฟลิโอให้โอกาสในการสร้างรายได้เงินปันผลไม่เพียง แต่ในกรณีของหุ้นที่จ่ายเงินปันผล แต่ยังมีการเติบโตของพอร์ตการลงทุนด้วยการแข็งค่าของราคาหุ้น ศักยภาพการเติบโตนี้สามารถช่วยให้พอร์ตโฟลิโอเติบโตตามอัตราเงินเฟ้อหรือช่วยให้ไข่รังไข่เติบโตขึ้น | หุ้น Blue-chip และหุ้นอรรถประโยชน์มักจะรวมอยู่ในพอร์ตการลงทุนที่ออกแบบมาเพื่อสร้างรายได้ หุ้นเหล่านี้อาจจ่ายเงินปันผลสูงกว่าค่าเฉลี่ยในขณะที่มีความผันผวนต่ำกว่าค่าเฉลี่ย เช่นพันธบัตรหุ้นสามารถซื้อได้หลายวิธีรวมทั้งการซื้อหลักทรัพย์โดยตรงหรือผ่านทางกองทุนรวมที่มีทางเลือกในการจัดการงานหรือ passive | เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด |
ในฐานะที่เป็นภาคผนวกให้กับพันธบัตรหรือเป็นทางเลือกให้กับพวกเขานักลงทุนบางรายเลือกบัตรเงินฝากหรือกองทุนตลาดเงิน เงินลงทุนเหล่านี้มักเรียกว่า "cash equivalent" เนื่องจากสภาพคล่องสูง กฎง่ายๆคือการรักษาเงินสดให้เพียงพอในการซื้อรถคันใหม่เนื่องจากเป็นค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดที่คุณน่าจะได้รับเมื่อเกษียณอายุหากคุณมีประกันทางการแพทย์เต็มรูปแบบ
การนำเสนอทั้งหมด
พอร์ตโฟลิโอที่ช่วยให้คุณเข้าถึงการเกษียณอายุอาจไม่จำเป็นต้องมีส่วนร่วมในการเกษียณอายุของคุณและการกำหนดสัดส่วนหุ้นและพันธบัตรที่เหมาะสมสำหรับการเกษียณอายุของคุณอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย .
เครื่องมืออื่น ๆ
หากคุณมีความกังวลเกี่ยวกับความสามารถในการลงทุนในการรักษาความต้องการรายได้ของคุณคุณสามารถพิจารณางาน part-time ได้ตลอดเวลา หากไม่ดึงดูดความสนใจของคุณหรือไม่เป็นตัวเลือกการจำนองย้อนกลับก็เป็นอีกช่องทางหนึ่งในการสำรวจ การแตะที่ส่วนได้เสียในบ้านของคุณสามารถเพิ่มแหล่งเงินทุนที่มั่นคงและสามารถคาดเดาได้ในทุกพอร์ตโฟลิโอ
ตอนท้ายสุด
คนปัจจุบันกำลังถอนตัวออกไปก่อนหน้านี้และมีชีวิตที่ยืนยาวกว่ารุ่นก่อน ๆ ดังนั้นการประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างรอบคอบเป็นส่วนสำคัญในการวางแผนการเกษียณอายุ ความยาวที่คาดว่าจะได้รับจากการเกษียณอายุความจำเป็นในการเติบโตของสินทรัพย์ความต้องการด้านรายได้ของวิถีการดำเนินชีวิตที่คุณต้องการและผลกระทบของภาษีทั้งหมดต้องได้รับการตรวจสอบ หากคุณไม่มั่นใจในความสามารถในการหาชุดค่าผสมที่เหมาะสมเพื่อให้เกิดความสมดุลระหว่างความเสี่ยงกับความต้องการรายได้ของคุณให้พิจารณาปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินระดับมืออาชีพ ในขั้นตอนนี้ในชีวิตการลงทุนของคุณใส่ใจในรายละเอียดและการวางแผนอย่างรอบคอบเป็นกุญแจสำคัญในการเกษียณอายุที่ยาวนานและมีความสุข