การประกันสุขภาพแบบสากล (IUL) มักเป็นเสียงนโยบายการประกันมูลค่าที่เป็นประโยชน์จากผลกำไรของตลาด - ปลอดภาษี - โดยไม่ต้องเสี่ยงต่อการสูญเสียในช่วงที่ตลาดตกต่ำ ในขณะที่การขายเสียงแน่นอนน่าสนใจบนพื้นผิวนักวิจารณ์เตือนว่าผลตอบแทนของตลาดอยู่ห่างไกลจากการรับประกันและลักษณะระยะของการประกันอาจทำให้มีราคาแพงเพื่อรักษานโยบายต่อไปในชีวิตเมื่อพรีเมี่ยมมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ในบทความนี้เราจะดูข้อดีข้อเสียของนโยบาย IUL และตัวเลือกอื่น ๆ ที่น่าจะเป็นทางเลือก

สิทธิประโยชน์

นโยบายเกี่ยวกับชีวิตที่มีการจัดทำดัชนีไว้เป็นส่วนหนึ่งของการชำระเบี้ยประกันของผู้ถือกรมธรรม์รายหนึ่งที่มีต่อการประกันระยะทดแทนรายปีโดยส่วนที่เหลือจะบวกกับมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์หลังจากหักค่าธรรมเนียมแล้ว มูลค่าเงินสดจะถูกบันทึกเป็นรายเดือนหรือรายปีตามอัตราดอกเบี้ยตามการเพิ่มขึ้นของดัชนีหุ้น กำไรจะถูกนำไปใช้ตามอัตราการมีส่วนร่วมที่กำหนดโดย บริษัท ประกันภัยซึ่งสามารถที่ใดก็ได้จาก 25% ถึง 100% (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

แบบประกันชีวิตที่ดีที่สุดสำหรับคุณตอนนี้ .)

ลองดูข้อมูลการตลาดโดยทั่วไปสำหรับนโยบาย IUL:

"การประกันชีวิตแบบมีเงื่อนไขที่จัดทำขึ้นจะช่วยปกป้องผู้เสียชีวิตและสร้างโอกาสในการสร้างรายได้ภายในนโยบายของคุณ ส่วนหนึ่งจากการเพิ่มขึ้นของดัชนีตลาด แม้ว่าดัชนีเหล่านี้จะจุ่มลงคุณก็ยังปลอดภัยด้วยอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่รับประกัน "-

Voya Financial " การประกันชีวิตที่มีการจัดทำดัชนีไว้เป็นแบบรวมการประกันชีวิตที่มีศักยภาพในการสะสมทุน มีลักษณะบางอย่างเหมือนกับชีวิตสากลเช่นความยืดหยุ่นระดับพรีเมียมและมีศักยภาพในการเติบโตมากขึ้น แต่อาจมีความเสี่ยงน้อยกว่าประกันชีวิตแบบผันแปร "-

แอกซ่า ประโยชน์หลักของนโยบายเหล่านี้ ได้แก่ :

ศักยภาพในการกลับมาสูงกว่า

- นโยบายเหล่านี้ใช้ประโยชน์จากตัวเลือกการเรียกใช้เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนจากดัชนีหุ้นโดยไม่เสี่ยงต่อการสูญเสียในขณะที่นโยบายทั้งชีวิตให้เฉพาะ อัตราดอกเบี้ยขนาดเล็กที่อาจไม่ได้รับการรับประกัน (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

• นโยบายชีวิตสากลที่จัดทำดัชนีไว้: ดูความเสี่ยงเหล่านี้ .) ความยืดหยุ่นมากขึ้น - ผู้ถือกรมธรรม์สามารถตัดสินใจได้ว่าต้องการเสี่ยงในตลาดมากน้อยแค่ไหน ประโยชน์จำนวนเงินตามความจำเป็นและเลือกระหว่างผู้ขับขี่จำนวนมากที่ทำให้นโยบายปรับแต่งตามความต้องการของพวกเขา
• ผู้ถือกรมธรรม์จะไม่จ่ายเงินเพิ่มทุนจากมูลค่าเงินสดเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปเว้นแต่ละทิ้งนโยบายก่อนที่จะครบกำหนดในขณะที่บัญชีการเงินประเภทอื่น ๆ อาจเสียภาษีเมื่อได้รับการถอนเงิน ข้อเสีย
• มีหลายคำที่เกี่ยวข้องกับนโยบายการประกันชีวิตที่มีการจัดทำดัชนีไว้เป็นอย่างดีซึ่งนักวิจารณ์กำลังชี้ให้เห็นอย่างรวดเร็วตัวอย่างเช่นใครบางคนที่กำหนดนโยบายในช่วงเวลาที่ตลาดมีประสิทธิภาพไม่ดีอาจจบลงด้วยการชำระเบี้ยประกันที่สูงซึ่งไม่ได้มีส่วนเกี่ยวข้องกับค่าเงิน นโยบายอาจจะพรรณาได้หากการชำระเบี้ยประกันไม่ได้ทำในเวลาต่อไปในชีวิตซึ่งอาจลบล้างจุดประกันชีวิตโดยสิ้นเชิง ข้อเสียของนโยบายเหล่านี้ ได้แก่ Caps on Returns

- บริษัท ประกันภัยมักตั้งอัตราการมีส่วนร่วมสูงสุด น้อยกว่า 100% และน้อยที่สุดเท่าที่ 25% ในบางกรณีในขณะที่ผลตอบแทนจากดัชนีหุ้นมักจะถูก จำกัด ด้วยจำนวนที่แน่นอนในช่วงปีที่ดี

ไม่มีการค้ำประกัน - นโยบายการประกันชีวิตมักมีอัตราดอกเบี้ยที่รับประกันได้ด้วยจำนวนที่คาดการณ์ได้ตลอดอายุของนโยบายขณะที่นโยบาย IUL มีผลตอบแทนผันแปรตามดัชนีและมีเบี้ยประกันที่เปลี่ยนแปลงไปตามช่วงเวลา สายด้านล่าง

การประกันชีวิตสากลที่จัดทำดัชนีจะให้ข้อดีและข้อเสียก่อนที่จะซื้อนโยบาย แม้ว่านโยบายดังกล่าวจะให้ผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้นความยืดหยุ่นและผลกำไรที่ไม่ต้องเสียภาษี แต่ก็ยังมีผลตอบแทนจากการลงทุนและไม่มีการค้ำประกันเกี่ยวกับจำนวนเงินหรือผลตอบแทนของตลาด นโยบายเหล่านี้โดยทั่วไปดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีการลงทุนล่วงหน้าที่ใหญ่ซึ่งกำลังวางแผนสำหรับการเกษียณอายุที่ปลอดภาษี (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

• การทำประกันชีวิตแบบ Universal Indexed คืออะไร? )