ที่ปรึกษาทางการเงินเป็นคำที่เข้าใจผิดว่าเป็นนอกอาชีพ ดังนั้นประชาชนไม่เข้าใจว่าใครให้คำแนะนำทางการเงินและใครทำธุรกรรม ด้วยฉากหลังนั้นเราในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินต้องกำหนดรูปแบบธุรกิจที่ตรงกับความต้องการของเราและตรงกับความคาดหวังของลูกค้าของเรา มีกองกำลังที่ขมวดคิ้วเมื่อที่ปรึกษาทางการเงินที่ยังมีความสัมพันธ์นายหน้า / ตัวแทนจำหน่าย อย่างไรก็ตามในหลายกรณีมีเหตุผลที่ถูกต้องสำหรับที่ปรึกษาในการรักษาใบอนุญาตการเป็นหลักทรัพย์ของพวกเขา แรงผลักดันของการอภิปรายครั้งนี้เป็นจุดสำคัญของบทความนี้

กรณีการเป็นพันธมิตรกับนายหน้า / ดีลเลอร์

ชุดคำแนะนำทางการเงินที่ได้รับการจัดทำขึ้นอย่างดีจากที่ปรึกษาสมควรได้รับการนำไปปฏิบัติ อย่างไรก็ตามหากไม่มีความสัมพันธ์นายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายเฉพาะที่ปรึกษาทางการเงินสามารถสมมติว่าลูกค้าทำตามคำแนะนำเท่านั้น (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ ต้องการเริ่มต้น RIA หรือไม่?>

)

มีสมมติฐานที่สมเหตุสมผลโดยลูกค้าว่าจะถูกเรียกเก็บเงินค่าคอมมิชชั่นสำหรับการดำเนินการทางการค้า อาจไม่เกี่ยวข้องกับลูกค้าที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นตราบเท่าที่ไม่มีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ที่ปรึกษาในความสามารถที่ได้รับความไว้วางใจของพวกเขาควรจะสามารถเปิดเผยได้ว่าจะได้รับค่าธรรมเนียมสำหรับคำแนะนำและหากได้รับใบอนุญาตและจดทะเบียนอย่างถูกต้องจะได้รับค่าคอมมิชชั่นจากคำสั่งที่ดำเนินการ

การให้คำแนะนำมีหลายขนาด อย่างไรก็ตามโอกาสที่ความสามารถทางการเงินของโบรกเกอร์ / ดีลเลอร์จะเพิ่มขึ้นซึ่งจะช่วยเพิ่มศักยภาพด้านการตลาดและโอกาสในการสนับสนุนด้านหลังสำนักงาน

โดยไม่คำนึงถึงสิ่งที่เราตีความคำแนะนำและค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันออกไปลูกค้าจำนวนมากต้องการที่จะซื้อสินค้าแบบครบวงจร ที่ปรึกษาที่สามารถเข้าถึงนายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายจะทำให้เขามีทรัพย์สินของลูกค้าเป็นหลัก

กรณีที่ ไม่ การเป็นพาร์ทเนอร์กับนายหน้า / ดีลเลอร์

ในทางตรงกันข้ามกับข้อดีมีเหตุผลที่ถูกต้องสำหรับการไม่ร่วมมือกับนายหน้า / ตัวแทนจำหน่าย หนึ่งในนั้นคือความขัดแย้งโดยนัยที่น่าสนใจซึ่งเกิดขึ้นเมื่อมีการรวมค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น อีกเหตุผลหนึ่งที่จะหลีกเลี่ยงการแสวงหาความสัมพันธ์กับนายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายคือการคัดเลือกค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดและข้อกำหนดด้านการดูแลระบบอย่างชัดเจน (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ วิธีการที่กฎการให้ความไว้วางใจใหม่จะตีตัวแทนจำหน่าย - นายหน้า )

ขณะที่เราเข้าใกล้การเริ่มต้นของกฎความไว้วางใจของ Department of Labor ที่มีผลบังคับใช้การแยกแยกผู้ให้คำปรึกษากับ นายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายควรทำให้ความกังวลน้อยลงของ "ผลประโยชน์สูงสุด. "

ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบแทรกซึมเข้าไปในวิชาชีพทั้งหมดดังนั้นที่ปรึกษาทางการเงินจึงไม่สามารถตรวจสอบได้ อย่างไรก็ตามมีระดับความเป็นอิสระที่ปรึกษาทางการเงินมีซึ่งจะหายไปเมื่อเขา / เธอเริ่มต้นความสัมพันธ์กับนายหน้า / ตัวแทนจำหน่าย

คุณธรรมของเรื่องราว

โลกของผู้เชี่ยวชาญด้านการบริการทางการเงินมีการเปลี่ยนแปลงและเพื่อความอยู่รอดเราต้องปรับเปลี่ยนพัฒนาเปลี่ยนหรือสูญพันธุ์ไป มีหลายวิธีที่ชัดเจนในการสร้างแนวทางปฏิบัติและแต่ละวิธีแสดงถึงความท้าทายที่เป็นเอกลักษณ์ของตนเอง ไม่ว่าเราจะมองว่าตัวเราเองเป็นที่ปรึกษาทางการเงินนักวางแผนทางการเงินที่ปรึกษาการลงทุนตัวแทนจดทะเบียนที่ปรึกษาด้านการเงินและรายการต่อไปเราต้องกำหนดบริการเฉพาะที่เราจะจัดหา

หน่วยงานกำกับดูแลมีความเฉพาะเจาะจงในการตีความที่ปรึกษาการลงทุน ไม่ได้รวมถึงนายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายธนาคารผู้ออกตราสารหรือผู้ที่คำแนะนำของตนเกี่ยวข้องกับธุรกิจของตน (เช่นทนายความนักบัญชีครูวิศวกรผู้จัดพิมพ์หนังสือพิมพ์) บรรดาหน่วยงานกำกับดูแลเดียวกันมีความเฉพาะเจาะจงในการตีความนายหน้า / ตัวแทนจำหน่าย ไม่รวมถึงที่ปรึกษาการลงทุนธนาคารหรือ บริษัท ประกันภัย (ตัวอย่างเช่นถ้าที่ปรึกษามีเฉพาะลูกค้าที่เป็นนักลงทุนสถาบันเท่านั้น)

หลาย monikers คนอื่น ๆ ยังไม่ได้กำหนดไว้โดยผู้กำกับดูแล แต่ใช้อย่างชัดเจนในวิชาชีพ ดังนั้นที่ปรึกษาทางการเงินที่ทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาการลงทุนต้องตัดสินใจว่าจะให้เดินไปไหนเพื่อเป็นนายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายหรือไม่ - ถ้าเขา / เธอรู้สึกดีต่อการปฏิบัติตามคำแนะนำ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่: คีย์ที่จะไปเป็นอิสระสำหรับ RIAs .)

โดย CW Copeland ศาสตราจารย์ด้านบริการทางการเงินที่ American College of Financial Services สถาบันการศึกษาระดับปริญญาที่ไม่หวังผลกำไรและได้รับการรับรอง ใน Bryn Mawr, Pa ที่มีการศึกษาหนึ่งในห้าฝึกซ้อมที่ปรึกษาทางการเงินในสหรัฐอเมริกา