การเคลื่อนไหวที่เกิดขึ้นใหม่ต่อ "robo-advisors" ที่ขับเคลื่อนด้วยซอฟต์แวร์จะทำให้เกิดแรงผลักดันอย่างมากเช่น Charles Schwab & Co. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 65-0 38% < สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) เปิดตัวบริการให้คำปรึกษาทางการเงินที่มีต้นทุนต่ำและมีต้นทุนต่ำ

Schwab Intelligent Portfolios จะ เสนอรุ่นที่มีฉลากขาวให้แก่ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ลงทะเบียนเพื่อขาย Schwab กล่าวว่า บริษัท กล่าวว่าจะไม่เรียกเก็บเงินสำหรับการใช้ที่ปรึกษาซอฟต์แวร์ แต่จะทำเงินขายกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนซอฟต์แวร์แนะนำ 999 Schwab อัจฉริยะ พอร์ตการลงทุนถูกออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการที่เพิ่มมากขึ้นสำหรับคำแนะนำในการลงทุนราคาไม่แพงมีวัตถุประสงค์ให้คำแนะนำด้านการลงทุนที่ซับซ้อนและสะดวกสบาย "Schwab ประธานและซีอีโอของ Walt Bettinger กล่าวในแถลงการณ์ว่า" ในขณะที่ [พวกเขา] จะสามารถเข้าถึงได้โดยมีบัญชีขั้นต่ำต่ำสุด ประสบการณ์ของลูกค้าแบบง่ายที่มีโครงสร้างการลงทุนที่มีความซับซ้อนสูงทำให้เหมาะสมกับ หลากหลายของนักลงทุนจากผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นกับผู้ที่ได้สะสมความมั่งคั่งมากขึ้น แต่ชอบวิธีการขับเคลื่อนเทคโนโลยีในการลงทุน “

นักลงทุนจะสามารถเปิดบัญชีความไว้วางใจแบบมีส่วนร่วมของ IRA และ Revocable Living ที่เชื่อถือได้ซึ่งนำเสนอพอร์ตการลงทุนแบบอัตโนมัติที่ขับเคลื่อนโดยเทคโนโลยีและประสบการณ์ของลูกค้าที่ทันสมัย สะดวกและมีประสิทธิภาพ

พื้นที่ที่แออัด

ฟิลด์ robo-adviser ได้รับการบุกเบิกโดย บริษัท ที่เพิ่งเริ่มต้นเช่น Betterment, Personal Capital และ Wealthfront ซึ่งขณะนี้ได้ระดมเงินทุน 275 ล้านดอลลาร์ไปแล้วใน TechCrunch ดอทคอม Wealthfront เป็นกองทุนที่ใหญ่ที่สุดและได้รับการสนับสนุนที่ดีที่สุดโดยมีรายได้เพิ่มขึ้น $ 129 5 ล้านจากนักลงทุนซึ่งรวมถึง Index Ventures ซึ่งเป็น บริษัท ที่มีชื่อเสียงด้านการลงทุนใน Facebook, Dropbox และ Etsy ทุนส่วนบุคคลดำเนินการโดยอดีตนายอีทึกส์บิลแฮร์ริสและได้ยกเงินจำนวน 104 ดอลลาร์ 3 ล้าน

ผลิตภัณฑ์ได้รับการออกแบบมาเพื่อกำหนดความเสี่ยงของแต่ละบุคคลจากคำถามสั้น ๆ ที่ถามทางออนไลน์และแนะนำให้ใช้ตะกร้ามาตรฐานของ ETFs ทางการเงินตามคำตอบในขั้นตอนที่สามารถดำเนินการได้ภายใน ไม่กี่นาที

ที่ Wealthfront การตรวจคัดกรองครั้งแรกประกอบด้วยคำถามเพียงสี่ข้อเท่านั้นคืออายุของลูกค้าที่คาดหวังปริมาณสินทรัพย์สภาพคล่องไม่ว่าลูกค้าจะเป็นลูกค้าหรือไม่ สนใจมากขึ้นในการสร้างความมั่งคั่งหรือการรักษาทุนและไม่ว่าลูกค้าจะขายซื้อหรือถือครองสินทรัพย์ท่ามกลางตลาดหุ้นลดลง 10% หรือมากกว่า จากนั้นซอฟต์แวร์จะแนะนำพอร์ตโฟลิโอการจัดสรรสินทรัพย์ซึ่งประกอบด้วยกองทุนการซื้อขายสกุลเงิน 6 กองทุนที่เลือกเพื่อให้สมดุลต้นทุนต่ำกับระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมกับลูกค้า

นายหน้า robo เริ่มต้นคิดค่าธรรมเนียมการจัดการของ 0-15 ถึง 0.35% ของสินทรัพย์ของลูกค้าในแต่ละปี นักวิเคราะห์จาก Forrester Research และ MyPrivateBanking Research กล่าวว่าบรรดาที่ปรึกษาของ robo มีแนวโน้มที่จะดึงดูดนักลงทุนรุ่นใหม่ในยุคพันปีที่เรียกกันว่า millennial generation ซึ่งเกิดหลังจากปีพ. ศ. 2523 แนวคิดใหม่คือการให้บริการใหม่ ๆ - การลงทุนทางเลือกโดยใช้เทคโนโลยีในลักษณะเดียวกับที่ Schwab และ บริษัท อื่น ๆ ได้ยกเลิกการให้บริการโบรกเกอร์ที่ให้บริการแบบครบวงจรหลังจากที่ธุรกิจนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ได้รับการปันส่วนในปี 1970 โดยนักลงทุนที่มีประสบการณ์น้อยในการทำธุรกิจเดิม ๆ แต่หลาย RIAs อาจเลือกที่จะใช้บริการ robo-based เป็นส่วนหนึ่งของข้อเสนอของตัวเองนักวิเคราะห์กล่าวโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับลูกค้าที่อายุน้อยกว่าและ บัญชีขนาดเล็ก "แม้ว่าที่ปรึกษา robo เป็นเพียงการเริ่มต้น [… ] การปรากฏตัวของพวกเขามีแนวโน้มที่จะเป็นสาเหตุของความปั่นป่วนรุนแรงสำหรับผู้จัดการความมั่งคั่งแบบดั้งเดิม" บริษัท กล่าวว่า "มีพื้นที่ที่อ่อนไหวอยู่แล้วที่ที่ปรึกษาของ robo มีข้อดีที่ชัดเจนในการดึงดูดลูกค้า ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมต่ำเครื่องมือประเมินตนเองที่น่าสนใจการลงทะเบียนอย่างรวดเร็วและความพร้อมในการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนอย่างกว้างขวาง โอกาสและอันตรายที่นำเสนอโดย robo-advisors ให้กับผู้จัดการความมั่งคั่งแบบเดิม ๆ สามารถสรุปได้ด้วยคำเดียวว่า 'technology '(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:> ที่ปรึกษาทางการเงินจำเป็นต้องค้นหากลุ่มนี้ NOW

.)

ที่ปรึกษา Robo จะมีประมาณ 14000000000 $ ภายใต้การบริหารโดยสิ้นปีและเติบโตถึง 255 พันล้านเหรียญโดย 2019, การวิจัย MyPrivateBanking ประมาณ. รายงานฉบับนี้กล่าวว่านี่เป็นเพียงส่วนเล็ก ๆ ของ บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุนทั่วไปที่ใช้เงินจำนวน 5 ล้านล้านดอลลาร์ในสหรัฐ

บริการของ Schwab จะพร้อมให้บริการทางออนไลน์และผ่านทางแอพพลิเคชั่นมาร์ทโฟน เช่นเดียวกับคู่แข่งที่เริ่มต้นธุรกิจก็จะนำเสนอพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายของกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนโดยมีการจัดการพอร์ตโฟลิกโดย Schwab ซึ่งมีมูลค่า 20 พันล้านเหรียญสหรัฐ

ที่ปรึกษาอัจฉริยะจะให้การเข้าถึงเนื้อหาประมาณ 20 ประเภททั่วโลกรวมทั้งหุ้นหุ้นกู้อสังหาริมทรัพย์และสินค้าโภคภัณฑ์ นอกจากนี้ยังมีบัญชีธนาคาร FDIC ซอฟต์แวร์ของ บริษัท จะปรับพอร์ตการลงทุนให้สอดคล้องกับกลยุทธ์การลงทุนของลูกค้าโดยอัตโนมัติ นอกจากนี้ยังจะทำธุรกรรมการค้าเพื่อจับภาพการสูญเสียทางภาษีที่มีอยู่โดยไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับลูกค้าที่มีการลงทุนอย่างน้อย 50,000 เหรียญ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: นิสัยการทำเงินของคนรุ่นพันปี

)

999 บริการรวมถึงความช่วยเหลือสดจากผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนหากจำเป็น Schwab กล่าว ทำไมต้อง Schwab เลือก DIY ยุทธศาสตร์ของ Schwab ในการสร้างที่ปรึกษา robo ของตัวเองแตกต่างจากคู่แข่ง Fidelity Investments ซึ่งเป็นพันธมิตรกับ Betterment เพื่อเสนอบริการ robo-adviser

ทีดี Ameritrade กำลังทำงานเพื่อให้บริการและเครื่องมือที่ปรึกษาโรโบแก่ บริษัท RIA โฆษกโจเกียนเนนอนกล่าวบริษัท อนุญาตให้ RIAs ใช้แพลตฟอร์ม Vertion และ Broker ของ บริษัท Veo ผ่านทาง บริษัท ด้านเทคโนโลยีของ บริษัท อื่น ๆ เขากล่าวว่า "เราเชื่อว่าเทคโนโลยี robo เสนอที่ปรึกษาของมนุษย์แบบดั้งเดิมให้โอกาสในการให้บริการแก่ผู้ลงทุนในวงกว้างมากขึ้น มูลค่า) "เขากล่าวใน e-mail

Bettinger กล่าวว่าที่ปรึกษา robo ใหม่เป็นส่วนหนึ่งของความมุ่งมั่นอย่างต่อเนื่องของ Schwab ในการให้คำแนะนำด้านการลงทุนที่มีคุณภาพแก่นักลงทุนรายใหญ่

"เราเห็นการเติบโตอย่างแข็งแกร่งของโซลูชั่นการให้คำแนะนำแบบเดิมเนื่องจากนักลงทุนจำนวนมากได้ขอคำแนะนำด้านการลงทุนอย่างมืออาชีพและเราเชื่อว่าจะมีผู้ที่ชื่นชอบโมเดลความสัมพันธ์เป็นศูนย์กลางเสมอ" เขากล่าว พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะของ Schwab จะทำให้การลงทุนสามารถเข้าถึงกลุ่มนักลงทุนที่กว้างขึ้นซึ่งต้องการพลังของเทคโนโลยีเพื่อเพิ่มและลดความซับซ้อนในชีวิตของพวกเขา "(สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถปรับให้เหมาะสมกับ Robo-Advisors

.)