คุณควรเชื่อถือหุ่นยนต์ในการจัดการเงินของคุณหรือไม่?

คุณควรเชื่อถือหุ่นยนต์ในการจัดการเงินของคุณหรือไม่?

สารบัญ:

Anonim

การคาดการณ์สำหรับการเติบโตของที่ปรึกษา robo มีความทะเยอทะยานที่จะพูดน้อย อย่างไรก็ตามนี่เป็นปฏิกิริยาปกติสำหรับแนวโน้มการเติบโต ในหลาย ๆ กรณีนักวิเคราะห์ไม่ได้มองหารูปแบบระยะยาวโดยสมมติว่าสภาพแวดล้อมการลงทุนจะยังคงเหมือนเดิมเป็นเวลาหลายปี นี้ไม่ได้หมายความว่า robo ที่ปรึกษาเป็นตัวเลือกที่ไม่ดี ขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณ คุณพอดีกับที่ไหน?

Robo-Advisor ความนิยม

บริการ robo-adviser ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในปัจจุบันนี้คือ Wealthfront, Betterment, Personal Capital และ FutureAdvisor Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 65-0 38% สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 ) เสนอบริการ Intelligent Portfolios (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: คำแนะนำใหม่ของ Robby-Schwab Service อธิบาย .)

เหตุผลใหญ่สำหรับความนิยมของ robo-advisor คือความสามารถในการจ่ายได้ ตัวอย่างเช่น 90% ของลูกค้า Wealthfront มีลูกค้า 30,000 รายที่มีอายุต่ำกว่า 50 ปีและ 60% ของลูกค้าเหล่านี้มีอายุต่ำกว่า 35 ปีชี้ไปที่ Millennials ซึ่งเป็นยุคที่ยังอยู่ในช่วงเริ่มแรกของการสร้างความมั่งคั่ง Millennials ส่วนใหญ่ไม่สามารถจ่ายค่าธรรมเนียมของที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมซึ่งปกติแล้วจะต้องมีสินทรัพย์ขั้นต่ำในการลงทุน (สำหรับรายชื่อ robo-advisors คลิกที่นี่)

Wealthfront มีเงินลงทุนขั้นต่ำอยู่ที่ 5,000 เหรียญหากรวมต่ำกว่า 10,000 เหรียญแล้วบริการนี้ก็ฟรี หลังจากที่ $ 10,000 มีค่าธรรมเนียมเพียง 0.25% เท่านั้น การปรับปรุงผลงานแตกต่างกันเล็กน้อยโดยไม่ต้องลงทุนขั้นต่ำและต้องเสียค่าธรรมเนียม 35% ถ้าเงินลงทุนทั้งหมดต่ำกว่า 10,000 เหรียญหากการลงทุนอยู่ระหว่าง 10,000 ถึง 100,000 เหรียญสหรัฐฯจะมีค่าธรรมเนียม 0.25% หากการลงทุนอยู่ทางเหนือของ $ 100, 000, ค่าธรรมเนียมคือ 0 15% (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่: Wealthfront Versus Betterment .)

แต่ให้ข้ามไปที่ Schwab และพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะของ Schwab บริการนี้ต้องใช้เงินลงทุนจำนวน 5,000 เหรียญ แต่ไม่มีค่าธรรมเนียม ในกรณีนี้ Wealthfront, Betterment และเพื่อนร่วมงานจะสามารถแข่งขันกันได้ในระยะยาว อย่างที่เราทุกคนรู้ไม่มีอะไรเต้นฟรี และถ้าคุณสงสัยว่าชาร์ลส์ชวาวสร้างรายได้จากบริการนี้อย่างไร (คุณต้องอ่านการพิมพ์แบบละเอียด) ก็คือผ่านกองทุน ETF และ ETFs ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของบุคคลที่สาม แต่นี่เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนที่สนใจในบริการ robo-adviser นอกจากนี้พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะจะกระจายบัญชีของคุณไปทั่วหุ้นรายได้คงที่อสังหาริมทรัพย์สินค้าโภคภัณฑ์และอื่น ๆ อีกมากมาย

อีกเหตุผลหนึ่งสำหรับความนิยมของ robo-advisors คือการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีซึ่งจะช่วยลดภาระภาษีในธุรกิจการค้าที่ทำกำไรได้โดยอัตโนมัติและช่วยลดการเสียภาษีให้กับธุรกิจการค้าที่สูญเสียของคุณโดยอัตโนมัติ และที่ดีที่สุดคือทั้งหมดนี้ทำโดยคอมพิวเตอร์โดยต้องใช้ความพยายามเป็นศูนย์ในส่วนของคุณ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีทำได้จริงหรือ? )

Robo-Advisor Risk?

Millennials ได้เห็นสิ่งที่แย่ที่สุดในช่วงชีวิตของพวกเขารวมถึง Dotcom Bubble และ 2008 financial crisis หลายคนมีความเสี่ยงที่ไม่พึงประสงค์และระมัดระวังการลงทุนในตลาดหุ้น น่าเสียดายที่รูปแบบเดียวกันที่ช่วยสร้างวิกฤติครั้งล่าสุดน่าจะเกิดขึ้นอีกครั้ง (อัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นประวัติการณ์) เฉพาะครั้งนี้ปัญหาคือปัญหาแบบโกลบอล และแทนที่จะเป็นแค่ บริษัท ที่มีความยืดเยื้อมากเกินไปและไม่สามารถชำระหนี้ได้เมื่อการขยายตัวชะงักงันตอนนี้คุณสามารถเพิ่มประเทศลงในรายการนั้นได้

ตลาดหมีกำลังใกล้เข้ามาหรือไม่? แม้ว่าจะไม่ได้อยู่บนขอบฟ้า แต่ก็เป็นเพียงเรื่องของเวลาเท่านั้น สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าในขณะที่ที่ปรึกษาของ robo สามารถปรับพอร์ตการลงทุนทั้งหมดที่ตนต้องการได้พอร์ตการลงทุนเหล่านั้นเกือบจะยาวนานถึง 100% (ไม่รวมเงินสด) จะเป็นไปไม่ได้ที่บรรดาที่ปรึกษา robo จะให้ผลตอบแทนที่ดี Millennials จะเห็นการลงทุนของพวกเขามุ่งหน้าไปทางทิศใต้และ robo ที่ปรึกษาอาจเสื่อมโทรมในความนิยม (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: Robo-Advisors and Human Touch: Better Together? )

การจ่ายเงินสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีอาจเป็นเงินที่ใช้จ่ายในตลาดหมีได้ดี ไม่เหมือนหุ่นยนต์มนุษย์สามารถมองแนวโน้มเพื่อให้ทันกับพาดหัวที่พาดหัวถึงขีดสุดและทำความเข้าใจกับพวกเขาในแบบที่มนุษย์สามารถทำได้ อย่างน้อยมีศักยภาพในการสำรวจตลาดหมีเมื่อคุณมีที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ เมื่อคุณใช้ที่ปรึกษา robo และตลาดมุ่งหน้าลงใต้การลงทุนของคุณน่าจะมุ่งหน้าไปทางใต้เช่นกัน

บรรทัดล่าง

การใช้จ่ายเงินกับที่ปรึกษาทางการเงินชั้นนำที่เข้าใจเศรษฐกิจและตลาดจะเป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณในอนาคต หากคุณกำลังใช้ที่ปรึกษา robo คุณกำลังเดิมพันตลาดวัวซึ่งไม่สมจริง อย่างไรก็ตามหากคุณยังเด็กและเต็มใจที่จะรอมันมานานหลายทศวรรษเพื่อประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุแล้วที่ปรึกษา robo อาจเป็นทางออกที่ทำงานได้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ มีอะไรต่อไปสำหรับพื้นที่ Robo-Advisor Space? )

Dan Moskowitz ไม่มีตำแหน่งใด ๆ ใน SCHW