เมื่อคุณจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษานักเรียนอาจคิดว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะซื้อบ้าน ไม่เช่นนั้น การให้ความสมดุลของเงินกู้นักเรียนของคุณมีความสมเหตุสมผลคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับค่าบ้าน แต่มีบางอย่างที่คุณควรรู้ (และคิดถึง) ก่อนที่คุณจะรับภาระหนี้มากขึ้น ต่อไปนี้เป็นคำถามที่ต้องพิจารณา

1 คุณสามารถซื้อบ้านได้หรือไม่?

ก่อนที่จะให้ความคิดในการจดจำนองให้ถามตัวเองว่าคุณสามารถจ่ายได้หรือไม่ คำตอบถูกซ่อนไว้ในสิ่งที่เรียกว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) คุณสามารถคำนวณ DTI ของคุณโดยการบวกการชำระหนี้ทั้งหมดของคุณเป็นรายเดือนและหารยอดรวมทั้งหมดด้วยรายได้ขั้นต้นต่อเดือนของคุณ

ตามที่ Consumer Financial Protection Bureau ในกรณีส่วนใหญ่ DTI สูงสุดที่คุณสามารถมีได้ (รวมถึงค่าใช้จ่ายในการจดจำนองที่คาดไว้) และยังคงมีคุณสมบัติในการกู้เงินอยู่ที่ 43% แต่เพื่อความมั่นคงทางการเงินของคุณเองคุณควรมุ่งให้มีอัตราส่วนที่ต่ำกว่ามาก ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการ DTI ของคุณต่ำกว่า 36%

อย่าพึ่งพาธนาคารเพื่อบอกคุณหากคุณสามารถซื้อบ้านได้ คุณต้องคิดออกด้วยตัวคุณเอง

2 คุณสามารถ มาก ได้อย่างไร?

หากหนี้ทั้งหมดของคุณอยู่ใกล้ 36% โดยไม่ต้องเพิ่มการชำระเงินจำนองมีโอกาสที่บางที่คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับการจดจำนอง แต่ถ้า DTI ของคุณน้อยมากให้เล่นด้วยตัวเลข เพิ่มการชำระเงินจำนองในการคำนวณและดูว่าคุณออกมาจากที่ใด หากคุณมีตาที่บ้านซึ่งจะส่งผลให้มีการจ่ายเงินกู้เงินกู้ $ 1 ถึง 500 รวมทั้งภาษีประกันภัยค่าประกันส่วนตัว (PMI) และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ เพิ่มจำนวนดังกล่าวในการคำนวณของคุณ หากคุณมาต่ำกว่า 43% คุณได้ผ่านการทดสอบนี้แล้ว (ดู: จำนองเท่าไหร่ที่คุณสามารถจ่ายได้ และ หนี้มากเกินไปสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย?)

3 คุณคำนวณประเภทอื่น ๆ ของ DTI หรือไม่?

เราได้พิจารณาสิ่งที่คนบางคนเรียกว่า DTI แบ็คเอนด์หรืออัตราส่วน back-end นั่นคือทั้งหมดของหนี้ของคุณ อัตราส่วนหน้าจะดูเฉพาะค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของคุณเท่านั้น เพียงแค่แบ่งการชำระเงินจำนองรายเดือนที่คาดการณ์ไว้ของคุณโดยรายได้รวมของคุณ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการ DTI แบบ Front-end ของคุณต่ำกว่า 28% แม้ว่าบางรายอาจสูงถึง 36% คุณผ่านการทดสอบนั้นหรือไม่?

4 เงินกู้ FHA สามารถช่วยคุณได้หรือไม่?

มีความเข้าใจผิดว่าคนที่ไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ทั่วไปสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ FHA ในบางกรณีถูกต้อง แต่เช่นเดียวกับเงินกู้ปกติ Federal Housing Administration (FHA) ได้กำหนดอัตราส่วน DTI ที่คุณต้องปฏิบัติตาม DTI front-end ต้องไม่เกิน 31% และ DTI ด้านหลังต้องเป็น 43% หรือต่ำกว่า

อย่างไรก็ตามเงินให้กู้ยืมของ FHA มักให้คะแนนเครดิตที่ต่ำกว่าและการชำระเงินขั้นต่ำลงและอาจมีการปิดบัญชีเงินทุน (โปรดตรวจสอบ การทำความเข้าใจสินเชื่อบ้าน FHA .)

5. จะทำอย่างไรถ้าเงินให้กู้ยืมแก่นักศึกษาของคุณถูกเลื่อนออกไป?

เช่นเดียวกับกรณีส่วนบุคคลหลายคำตอบสำหรับคำถามนี้บางครั้งขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ในกรณีของเงินให้กู้ยืมของ FHA หากคุณมีเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนที่รอการตัดบัญชีผู้ให้กู้จะต้องประมาณการชำระเงินรายเดือนของคุณที่ระดับ 2% ของยอดเงินกู้คงเหลือแม้ว่าคุณจะอยู่ในแผนการชำระคืนพร้อมกับการชำระเงินที่ต่ำกว่า

สำหรับเงินให้สินเชื่อทั่วไปอาจมียอดคงเหลือต่ำกว่า 1% หากเงินกู้จะถูกเลื่อนออกไปมากกว่าหนึ่งปีผู้ให้กู้บางรายจะไม่ถือว่าหนี้ดังกล่าวเป็นส่วนหนึ่งของ DTI ปัจจุบันของคุณ

6 ไม่ผ่านการรับรอง? ลองใช้วิธีแก้ปัญหาเหล่านี้

หากคุณไม่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดไว้เป้าหมายของคุณควรเป็นอย่างใดอย่างหนึ่งหรือทั้งหมดสามประการดังต่อไปนี้: ลดหนี้เพิ่มรายได้หรือลดวงเงินกู้ยืม สองคนแรกพูดได้ง่ายกว่าทำและอาจใช้เวลาสักครู่ แต่กำลังมองหาบ้านน้อยเป็นจริงมาก

หากคุณอยู่ในระดับต่ำสุดเท่าที่คุณสามารถไปที่หน้าบ้านคุณอาจต้องเช่าจนกว่าคุณจะสามารถจัดการภาระหนี้สินและระดับรายได้ของคุณได้

7 แต่คุณสามารถ จริงๆ ยอม?

คำถามที่สำคัญที่สุดอาจจะไม่ใช่ถ้าคุณสามารถจำนองได้ตามมาตรฐานอุตสาหกรรม แต่แทนที่จะเป็นราคาที่ไม่แพงตามมาตรฐานของคุณเอง คุณมีกองทุนฉุกเฉินหรือไม่? คุณมีประกันเพียงพอหรือไม่? คุณมีการขนส่งที่มีโอกาสที่เหมาะสมในการรอดชีวิตสำหรับสองสามปีถัดไปหรือไม่? หากคุณเป็นคู่และการเงินของคุณถูกบอกกล่าวกับรายได้สองรายคุณวางแผนที่จะให้คุณทำงานต่อหรือไม่? ก่อนที่จะชำระเงินอีกครั้งให้มีแผนในการจัดการหนี้ที่คุณมีอยู่ (ดู

วิธีการสร้างแผนจัดการกับหนี้ของวิทยาลัย ) การเช่าอาจให้ความยืดหยุ่นที่คุณต้องการจนกว่าคุณจะได้รับการสนับสนุนทางการเงินที่ดีขึ้นในภายหลัง ไม่จำเป็นต้องถูกกว่าเช่า แต่คุณจะไม่ถูกล็อคในการจำนองและเมื่ออะไรผิดพลาดกับบ้านในกรณีส่วนใหญ่เจ้าของบ้านจะต้องจ่ายสำหรับการซ่อมแซมไม่ใช่คุณ บรรทัดด้านล่าง

แม้ว่าโอกาสอาจดูเหมือนผอมการศึกษา Zillow พบว่าคนที่ได้รับปริญญาตรีที่ไม่มีหนี้เงินกู้นักเรียนมีโอกาส 70% ในการเป็นเจ้าของบ้าน เพิ่มหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวน 50,000 เหรียญให้กับบุคคลนั้นและความเป็นไปได้ที่จะเป็นเจ้าของบ้านจะลดลงเหลือ 66% เท่านั้น

การศึกษาพิสูจน์ให้เห็นว่าคนส่วนใหญ่กำลังหาวิธีที่จะจ่ายเงินให้กับบ้านและชำระหนี้เงินกู้นักเรียนได้ในเวลาเดียวกัน คำถามสำคัญที่ต้องถาม: มันทำให้รู้สึกสำหรับคุณและครอบครัวของคุณหรือไม่?