เว็บไซต์ที่เสนอแพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติเช่น Learnvest และ Capital บุคคลสามารถให้กลยุทธ์การบริหารความมั่งคั่งแก่ลูกค้าในราคาที่ต่ำกว่าค่าที่ปรึกษาของมนุษย์มากที่สุด และในขณะที่บริการเหล่านี้กำลังเติบโตอย่างรวดเร็วในความนิยมแพลตฟอร์ม robo-advisors ใหม่ ๆ มีการซื้อขายและการรวมบัญชีที่ใช้งานอยู่เท่านั้น

แต่คนเรายังต้องการปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์เพื่อตัดสินใจและแลกเปลี่ยนความคิดที่ไม่สามารถสร้างหรือคิดค้นโดยคอมพิวเตอร์ได้ ด้วยเหตุนี้ผู้ให้บริการระบบดิจิทัลจำนวนมากจึงต้องการเติมช่องว่างนี้ด้วยแพลตฟอร์มที่ครอบคลุมมากขึ้นซึ่งครอบคลุมพื้นที่อื่น ๆ ของการเงินส่วนบุคคล

Robo-advisors ได้เติบโตขึ้นอย่างรวดเร็วในกลุ่มผู้เล่นหลักในอุตสาหกรรมการวางแผนทางการเงินภายในเวลาเพียงไม่กี่ปีและการปรากฏตัวของพวกเขาก็ยิ่งแพร่หลายมากขึ้นเท่านั้นในอนาคต แม้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินบางคนอาจกลัวว่าอาจสูญเสียธุรกิจขนาดใหญ่ไปยังโปรแกรมดิจิทัลเหล่านี้ แต่ความเป็นจริงก็คือพวกเขาจำเป็นต้องรวมพวกเขาเข้ากับการปฏิบัติในปัจจุบันของพวกเขาเนื่องจากจะทำให้พวกเขามีอิสระในการกำหนดองค์ประกอบทางการเงินของมนุษย์ในการวางแผนทางการเงิน เช่นให้ความมั่นใจทางอารมณ์และช่วยให้ลูกค้าสามารถหาจำนวนชีวิตและเป้าหมายทางการเงินของตนได้

ในขณะเดียวกันผู้ช่วยของพวกเขา robo สามารถทำสินทรัพย์ประจำและงานด้านการจัดการด้านการเงินเช่นการปรับสมดุลและการสูญเสียจากการเก็บภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด แทนที่จะเป็นภัยคุกคามที่ปรึกษา robo เป็นตัวแทนของขั้นตอนสำคัญต่อไปในอุตสาหกรรมการวางแผนทางการเงินและสามารถช่วยให้นักวางแผนสามารถแบ่งภาระงานในแนวทางปฏิบัติของตนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากที่สุด (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

Robo-Advisors: Threat and Opportunity?

)

แม้ว่าความสามารถในการจัดการพอร์ตโฟลิโอของโปรแกรม robo-advisor จะค่อยๆเพิ่มมากขึ้นในความซับซ้อนและความสลับซับซ้อน แต่ก็ยังไม่สามารถรับมือกับปัญหาด้านการเงินส่วนบุคคลได้อีกหลายประการ แน่นอนว่าดังที่ได้กล่าวมาก่อนหน้านี้มีบางอย่างที่พวกเขาไม่สามารถทำได้เช่นความเห็นอกเห็นใจกับลูกค้าที่หลงรัก แต่บางส่วนของโปรแกรมที่ใหม่กว่าได้รับการขยายเพื่อให้บริการส่วนเพิ่มเติมที่ยังไม่ได้รับการเสนอโดยทั่วไป บางส่วนของเว็บไซต์เหล่านี้ค่อนข้างเป็นที่รู้จักและได้รับรอบไม่กี่ปีในขณะที่บางแห่งมีมากขึ้นใหม่ แต่รายการของแพลตฟอร์มที่ประกอบกันขึ้นกับแพลตฟอร์ม robo-advisors ประกอบด้วย: Mint - เรียกใช้โดยผู้ใช้ Quicken คนเดียวกัน Yodlee - เพิ่งซื้อโดย robo-advisory Envestnet ในความพยายามที่จะผสานรวมแพลตฟอร์มทั้งสอง

FlexScore - กำหนดผู้ใช้ที่มีคะแนนทางการเงินโดยพิจารณาจากความสามารถในการจัดการด้านการเงินของแต่ละด้าน

YouNeedABudget - เน้นการใช้จ่ายและการจัดทำงบประมาณ

Quovo - ข้อมูลทางการเงินและไซต์การรวบรวมข้อมูลอื่น

• HelloWallet - ทุ่มเทเพื่อช่วยนายจ้างให้ความรู้ทางการเงินกับพนักงานของตนและกระตุ้นให้พวกเขามีส่วนร่วมในโครงการผลประโยชน์ของ บริษัท และแผนการเกษียณอายุของพวกเขา

• ไซต์เหล่านี้มีบริการที่ไม่ซับซ้อนมากขึ้นเช่นความสามารถในการสร้างและรักษางบประมาณของระบบคลาวด์การแจ้งเตือนเมื่อการใช้จ่ายของลูกค้าเกินจำนวนเงินที่จัดสรรในงบประมาณสำหรับประเภทของค่าใช้จ่ายและการแจ้งเตือนทางอีเมล เมื่อตั๋วเงินครบกำหนด การรายงานประเภทนี้สามารถช่วยลูกค้าในการตัดสินใจทางการเงินได้อย่างถูกต้องเช่นเมื่อการชำระหนี้มีความสมเหตุสมผลมากกว่าการลงทุนเงินมากขึ้น

• บริการสำคัญอีกอย่างหนึ่งที่หลายคนให้บริการคือความสามารถในการรวมสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมดไว้ในโปรไฟล์เดียวเพื่อให้ทั้งสองกระแสเงินสดและงบดุลสามารถดูได้ในมุมมองเดียว นอกจากนี้ข้อมูลเรียลไทม์ยังมาถึงไซต์เหล่านี้ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถทราบยอดคงเหลือในบัญชีของตนได้ถึงขีดสุดและหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี

• งานวิจัยที่แสดงให้เห็นถึง

• Hearts and Wallets เป็น บริษัท วิจัยทางการเงินที่ดำเนินการศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้ ผู้ให้บริการแพลตฟอร์มบริการทางการเงินประเภทต่างๆ พวกเขาจำแนกพวกเขาเป็นกลุ่มตามเกณฑ์หลายเกณฑ์เช่นเก่าและใหม่และตามประเภทของบริการที่พวกเขาให้ ทั้งสี่กลุ่มใช้สำหรับการจัดการลงทุนการรวมและการตรวจสอบสนับสนุนการดำเนินการและการวางแผนทางการเงินโดยรวมซึ่งลูกค้าสามารถกำหนดเป้าหมายชีวิตแล้วแปลเป็นเป้าหมายทางการเงิน

• การศึกษาทำลายปัจจัยการวางแผนทางการเงิน 120 ชิ้นซึ่งเป็นจุดบริการที่เป็นไปได้เช่นการสร้างงบประมาณซื้อชีวิตและประเภทอื่น ๆ ของการประกันภัยและการจัดตั้งกองทุนฉุกเฉิน นักวิจัยยังได้กำหนดพื้นที่ทั่วไป 3 แห่งที่ผู้ให้บริการทางการเงินส่วนใหญ่มีแนวโน้มจะให้คำมั่นสัญญาซึ่ง ได้แก่ ด้านการเงินการแนะนำการเกษียณอายุและการลงทุนอย่างชาญฉลาด จากนั้นพวกเขาก็ได้ให้คะแนนแต่ละแพลตฟอร์มเกี่ยวกับความสามารถในการมุ่งเน้นและส่งมอบหนึ่งหรือหลาย ๆ อย่างได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ผลการวิจัยพบว่าประมาณ 7 ในทุกๆ 10 ไซต์หรือแพลตฟอร์มมุ่งเน้นไปที่การให้คำแนะนำเกี่ยวกับการเกษียณอายุประมาณ 10% เมื่อเทียบกับการลงทุนที่ชาญฉลาดและประมาณ 1 ใน 5 ด้านการเงินที่มีสุขภาพดี แต่สัดส่วนเหล่านี้เปลี่ยนแปลงไปเมื่อแพลตฟอร์มใหม่ถูกแยกออกจากเดิม (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถปรับให้เหมาะสมกับ Robo-Advisors ได้อย่างไร) ในบรรดาผู้เข้าร่วมรายใหม่กว่าครึ่งหนึ่งเน้นการลงทุนที่ชาญฉลาด แต่เพียง 1 ใน 10 เน้นการวางแผนการเกษียณอายุเท่านั้น งานวิจัยนี้ให้ความสำคัญกับความแตกต่างนี้เพื่อให้ความสำคัญกับการตลาดแก่ลูกค้านับพันปีที่มีความเข้าใจในเรื่องการเงินที่มีอยู่ในปัจจุบันมากกว่าการออมเพื่อการเกษียณอายุ แต่ทิศทางที่ส่วนใหญ่ของแพลตฟอร์มดูเหมือนจะมุ่งหน้าไปสู่การวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมที่สุด(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

คำแนะนำของที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับลูกค้าพันปี

.)

บรรทัดล่าง

คลื่นลูกแรกของที่ปรึกษา robo ได้สร้างความตื่นตาตื่นใจให้กับตลาดการเงินแล้ว คลื่นของที่ปรึกษาอัตโนมัติเหล่านี้อยู่ในขอบฟ้า แต่สายพันธุ์ใหม่ของแพลตฟอร์มดิจิทัลไม่น่าจะกินการแข่งขันที่เป็นที่ยอมรับของพวกเขา พวกเขากำลังเริ่มต้นผสานกับพวกเขาแทนแนวโน้มที่จะมีแนวโน้มที่จะดำเนินต่อไปในอนาคตอันใกล้ แม้ว่าผู้บริโภคที่มีอายุมากกว่านั้นต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการวางแผนการเกษียณอายุ แต่ตลาดการเงินที่มีขนาดใหญ่กำลังขยับไปสู่แนวทางแบบองค์รวมที่รวมด้านการเงินส่วนบุคคลอื่น ๆ ทั้งหมดไว้ในส่วนของการจัดการพอร์ตโฟลิโอและช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถปรับขนาดได้อย่างมีประสิทธิภาพ การปฏิบัติ ข้อมูลเรียลไทม์และอินเทอร์เฟซแบบไร้รอยต่อระหว่างอุปกรณ์ไร้สายทุกชนิดดูเหมือนจะเป็นจุดโฟกัสในปัจจุบันในอุตสาหกรรมนี้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: ทำไม Robo-Advisors จะไม่สามารถเข้าเป็น บริษัท อิสระได้ )