ณ วันที่ 24 สิงหาคม 2015 S & P 500 ลดลง 12.5% ​​จากระดับสูงเป็นประวัติการณ์ในช่วงต้นปี 2015 ดัชนีลดลงเพียง 10% ในช่วงสัปดาห์ที่ผ่านมา . ค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์ลดลงประมาณ 1, 477 จุดในช่วง 3 ช่วงที่ผ่านมาหรือเกือบ 15% นี่แสดงถึงการแก้ไขและเป็นครั้งแรกที่สำคัญในหลายปี การแก้ไขไม่ใช่เรื่องผิดปกติในอดีต มีตั้งแต่ 28% ถึง 10% ตั้งแต่สิ้นสุดสงครามโลกครั้งที่สอง ในขณะที่ตลาดดูเหมือนจะฟื้นตัวขึ้นเล็กน้อยขณะที่ฉันเขียนเรื่องนี้ไม่มีใครรู้ว่าสิ่งต่างๆกำลังมุ่งหน้าไปไหน คุณควรทำอย่างไรกับ 401 (k) ของคุณในช่วงเวลาแห่งความวุ่นวายทางตลาดเช่นนี้?

คำตอบสั้น ๆ

ในความเห็นของฉันและความเห็นของที่ปรึกษาทางการเงินและผู้เชี่ยวชาญทางการเงินส่วนใหญ่ที่ฉันคุ้นเคยคำตอบโดยทั่วไปไม่มีอะไร แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุเช่น 401 (k) หมายถึงการลงทุนในระยะยาว การเปลี่ยนแปลงการลงทุนตามความผันผวนในระยะสั้นได้รับการพิสูจน์ว่าเป็นความคิดที่ไม่ดีหลายครั้งในอดีต (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู: 8 เคล็ดลับสำคัญสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุ .)

ในช่วงวิกฤตของวิกฤตการเงิน 401 (k) แผนงานเกิดขึ้นภายใต้ภาวะกดดันในสื่อมวลชน นักลงทุนจำนวนมากสูญเสียจำนวนมากโดยทั่วไปเนื่องจากมีการจัดสรรให้กับหุ้นและมักมีความเสี่ยงมากกว่าที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของพวกเขา นักข่าวจำนวน 401 คนได้ตื่นตระหนกขายหุ้นและลงทุนในรูปแบบที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้นปัญหาคือว่า หลายคนเหล่านี้อยู่บนสนามสำหรับทั้งหมดหรือบางส่วนของการชุมนุมตลาดที่ตามมาและไม่เพียง แต่จองเงินลงทุนที่สำคัญในบัญชีของพวกเขา แต่พลาดมากจากการชุมนุมพรากบัญชีของพวกเขาความสามารถในการกู้คืนเศร้าบางส่วนของนักลงทุนเหล่านี้ใกล้เกษียณอายุและ เห็นความหวังของพวกเขาสำหรับการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย dashed (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู:

บรรลุการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสม

.)

ทบทวนความเสี่ยงความคลาดเคลื่อน ใช้ตลาดหุ้น การแก้ไขเช่นนี้เพื่อประเมินความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุน 401 (k) ของคุณและความเสี่ยงด้านความเสี่ยงของคุณมากขึ้นประเมินว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณมีความสอดคล้องกับความคาดหวังของคุณหรือไม่ถ้าคุณไม่ได้เสี่ยงมากกว่าที่คุณวางแผนไว้ ประสิทธิภาพของพอร์ตโฟลิโอของคุณถ้าคุณครีบ d ตัวเองรู้สึกกลัวเกินควรเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นบางทีถึงเวลาที่จะทบทวนการจัดสรรและแผนทางการเงินโดยรวมของคุณ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่:

วิธีที่ปรึกษาสามารถช่วยลูกค้าได้ความผันผวนของกระเพาะอาหาร

.)

ในทางตรงกันข้ามผมขอแนะนำแนวทางที่คล้ายกันมากหลังจากที่มีการวิ่งตลาดอย่างมีนัยสำคัญ คำถามจะแตกต่างกันเล็กน้อย ตัวอย่างเช่นฉันต้องการถามว่ากำไรในพอร์ทโฟลิโอของคุณเพียงพอหรือไม่ที่จะพิจารณาลดความเสี่ยงในการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ( ความเสี่ยงของความเสี่ยง )

ผลตอบแทนจากการลงทุน เช่นเดียวกับผลกำไรจากตลาดขนาดใหญ่เป็นเหตุผลในการปรับสมดุลบัญชี 401 (k) ของคุณและผลงานโดยรวมของคุณให้สูงชัน การลดลงของตลาด บางทีการจัดสรรหุ้นของคุณตอนนี้ต่ำกว่าเป้าหมายของคุณแล้ว หากการจัดสรรลดลงตามเปอร์เซ็นต์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้าบางส่วนกล่าวว่า 5% อาจถึงเวลาที่จะปรับสมดุลกลับไปยังการจัดสรรเป้าหมายของคุณ แผน 401 (k) จำนวนมากเสนอการปรับสมดุลใหม่โดยอัตโนมัติและนี่คือสิ่งที่คุณควรพิจารณา คุณสามารถตั้งค่าบัญชีของคุณให้สมดุลกลับไปที่การจัดสรรเป้าหมายได้เป็นระยะ ๆ โดยปกติทุกหกเดือนก็เพียงพอแล้วแม้ว่าคุณควรทำอย่างน้อยปีละครั้งและในความเห็นของฉันไม่บ่อยกว่าทุกสามเดือน ( เลือก 401 (k) Assets Like Pro

.)

หากคุณมีเงินลงทุนนอก 401 (k) และตัดสินใจที่จะปรับสมดุลในภายหลังจากการเคลื่อนไหวของตลาดอย่างมีนัยสำคัญคุณ ควรทำในบริบทของผลงานโดยรวมของคุณ ซึ่งรวมถึงบัญชี 401 (k) ของคู่สมรสบัญชีไออาร์เอบัญชีเกษียณอายุ (IRA) และการลงทุนที่ต้องเสียภาษี ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณอาจทำให้การปรับสมดุลของคุณภายในบัญชีที่เรียกเก็บภาษีเช่น 401 (k) และ IRA ของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงกำไรที่ต้องเสียภาษี ในทำนองเดียวกันหากมีการสูญเสียทางภาษีที่สามารถตระหนักได้ว่าการปรับสมดุลของสินทรัพย์บางส่วนควรรวมถึงบัญชีที่ต้องเสียภาษีของคุณ ในทุกกรณีดูที่ภาพใหญ่ของผลงานโดยรวมของคุณและแผนทางการเงินของคุณ 401 (k) ไม่ใช่ Market Timing Device ทุกๆครั้งฉันจะพบกับใครบางคนที่ใช้กลยุทธ์ 401 (k) กับยุทธศาสตร์การกำหนดจังหวะการขายหนึ่ง ๆ หรืออย่างอื่น วันแน่นอนการซื้อขายบัญชีของคุณโดยทั่วไปไม่สามารถทำได้เนื่องจากกองทุนรวมและยานพาหนะเพื่อการลงทุนที่คล้ายกันสามารถซื้อและขายได้วันละครั้งเท่านั้น ธุรกิจจะดำเนินการเฉพาะเมื่อใกล้ชิดกับธุรกิจในแต่ละวันเท่านั้น

นอกจากนี้กองทุนรวมหลายกองทุนมีข้อห้ามในการค้าขายบ่อย ๆ และจะ จำกัด จำนวนการซื้อขายที่ได้รับอนุญาตในช่วงเวลาที่กำหนด ในบางกรณี บริษัท กองทุนได้รับทราบเพื่อห้ามผู้เข้าร่วมโครงการจากการลงทุนในกองทุนของพวกเขาสำหรับการใช้กลยุทธ์การกำหนดเวลาการตลาด มีกรณีล่าสุดในแผนนายจ้างขนาดใหญ่ที่พนักงานจำนวนมากใช้กลยุทธ์การกำหนดเวลาจดหมายข่าวและถูกห้ามโดย บริษัท เงินทุนรายใหญ่จากการลงทุนในกองทุนของผู้ให้บริการกองทุนภายในแผน (

4 วิธีในการเพิ่ม 401 (k)

ของคุณให้มากที่สุด)

ค่าเฉลี่ยของ Dollar Cost หนึ่งในคุณสมบัติหลัก ๆ ของ 401 (k) และแผนการเกษียณอายุที่คล้ายคลึงกันคือความจริงที่ว่า การลงทุนจะทำในแต่ละงวดการจ่ายเงินเป็นหลักกลยุทธ์ค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยที่บังคับใช้ดอลล่าร์ โดยการซื้อเงินดอลล่าร์คงที่ในแต่ละงวดการจ่ายเงินบางครั้งคุณจะซื้อหุ้นที่น้อยลงของกองทุนรวมที่ระบุเมื่อราคามีจำนวนหุ้นที่สูงและมีจำนวนมากเมื่อราคาลดลง ในขณะที่การศึกษาไม่สามารถสรุปได้ว่ากลยุทธ์นี้มีประโยชน์มากแค่ไหนในแง่ของผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้นมีมูลค่าสำหรับนักลงทุนระยะยาว ตลาดมีแนวโน้มที่จะบันทึกกำไรในช่วงเวลา (แน่นอนไม่มีการค้ำประกันสำหรับอนาคต) และการเข้าลงทุนเป็นข้อได้เปรียบในระยะยาว บทบาทของที่ปรึกษาทางการเงิน

ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีจะสื่อสารกับลูกค้าในช่วงเวลาที่ความวุ่นวายทางตลาด สำหรับลูกค้าที่มีแผน 401 (k) การสื่อสารนี้ควรรวมถึงความต้องการที่จะรักษาความสงบและติดแผนไว้ พวกเขาควรเตือนลูกค้าของตนว่าบัญชีของพวกเขาไม่ได้ไปถึงศูนย์ในช่วงปี 2008-09 และจะไม่ใช่ในเวลานี้ ที่ปรึกษาควรย้ำถึงลักษณะระยะยาวของการออมเพื่อการเกษียณอายุและ 401 (k) เป็นรถออมทรัพย์ระยะยาว เป็นช่วงเวลาที่ดีในการหารือเรื่องการปรับสมดุลและตำแหน่ง 401 (k) เหมาะกับกลยุทธ์การวางแผนการเกษียณอายุของลูกค้า (

ทำไมคำแนะนำในการเกษียณอายุจึงดีกว่า แต่ก็ยังขาด

.)

บรรทัดล่าง การแก้ไขตลาดหุ้นเป็นเรื่องปกติและการแก้ไขล่าสุดไม่ได้เป็นเรื่องธรรมดา นักลงทุนที่มีแผน 401 (k) ต้องจำไว้ว่านี่เป็นยานพาหนะเพื่อการเกษียณอายุระยะยาวและที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาควรจะเตือนความจริงนี้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ วิธีการเป็นเศรษฐี 401 (k)

.)