2 No-Load Mutual Funds เหมาะสำหรับการเกษียณอายุ (VIPSX; FTBFX;) Investopedia

2 No-Load Mutual Funds เหมาะสำหรับการเกษียณอายุ (VIPSX; FTBFX;) Investopedia

กองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันอาจเป็นข้อเสนอที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนรายใด แต่อาจเป็นที่น่าสนใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้เกษียณอายุหรือผู้เกษียณอายุที่มีศักยภาพซึ่งอาศัยอยู่กับรายได้คงที่ ในคำศัพท์เฉพาะทางของกองทุนรวม "ไม่มีภาระ" หมายถึงการที่กองทุนไม่ดำเนินการเรียกเก็บเงินค่าโฆษณาหรือค่าคอมมิชชั่น เนื่องจากผู้ที่เกษียณอายุมักต่อสู้เพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อและต้นทุนด้านการดูแลสุขภาพที่เพิ่มขึ้นการประหยัดเงินในกองทุนที่ไม่มีภาระอาจพิสูจน์ได้ว่าเป็นรูปธรรม

อย่างไรก็ตามกองทุนไม่จำเป็นต้องเหมาะสำหรับการเกษียณอายุเพียงเพราะไม่มีภาระ กองทุนรวมเพื่อการเกษียณอายุที่ดีมีความสมดุลกับรายได้และความต้องการเงินเฟ้อ พวกเขามักจะอยู่ในด้านอนุรักษ์นิยม

คำเตือนเกี่ยวกับการลงทุนกองทุนร่วมกับผู้เกษียณอายุ

กองทุนรวมกลายเป็นที่นิยมอย่างมากในสหรัฐอเมริกาเนื่องจากมีการกระจายความเสี่ยงในระดับสูงโดยไม่ต้องใช้เงินทุนจำนวนมหาศาล กองทุนรวมที่เกษียณอายุหลายกองทุนมีพันธบัตรอยู่ในพอร์ตการลงทุนของตนซึ่งควรจำกัดความเสี่ยงในการคว่ำข้อเสียเช่นกัน

กองทุนรวมเป็นเงินลงทุนในหุ้นทุนแม้ว่าจะมีพอร์ตการลงทุนพันธบัตร 100% ราคาหุ้นของกองทุนพันธบัตรจะขึ้นอยู่กับมูลค่าตลาดรองของพันธบัตรและนักลงทุนยังสามารถรับรู้ผลขาดทุนได้ นี้ไม่เหมือนกับการลงทุนในพันธบัตรที่เกิดขึ้นจริงซึ่งรวมถึงการรับประกันผลตอบแทนของเงินต้นเมื่อครบกำหนด

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่มีการป้องกันเงินเฟ้อระดับแนวหน้า

หากคุณกำลังมองหากองทุนรวมที่มีค่าใช้จ่ายต่ำไม่มีภาระผูกพันและระมัดระวังซึ่งได้รับการออกแบบมาเพื่อป้องกันเงินเฟ้ออย่ามองไปที่กองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่มีการป้องกันเงินเฟ้อระดับแนวหน้า (Nasdaq) : VIPSX)

กองทุนนี้มีความปลอดภัยเทียบเท่ากับกองทุนรวมและมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเพียง 0. 2 คะแนนพื้นฐานหรือเพียงหนึ่งในสี่ของค่าเฉลี่ยสำหรับกองทุนที่มีสัดส่วนการถือครองเดียวกันเท่านั้น จะไม่ทำให้โลกเกิดไฟไหม้พร้อมกับผลตอบแทนและมีแนวโน้มที่จะสัมพันธ์กับผลการดำเนินงานของตลาดตราสารหนี้อย่างใกล้ชิด อย่างไรก็ตามนักลงทุนมีแนวโน้มที่จะก้าวทัน (หรือสูงกว่า) ดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) ที่เพิ่มขึ้น

กองกำลังแนวหน้าเกือบตลอดเวลา คุณไม่ได้มองหาการปรับสมดุลของพอร์ตการลงทุนใหม่หรือการให้คะแนนอัลฟากับ VIPSX ผลประโยชน์นี้เป็นกองทุนที่มีต้นทุนต่ำโดยเฉพาะซึ่งมีพื้นฐานมาจากผู้ให้กู้ที่มีความปลอดภัยมากที่สุดในโลก

กองทุนรวม Fidelity Total Bond

กองทุนที่ไม่มีภาระรับความนิยมจากผู้ให้บริการที่มีชื่อเสียงมากกองทุนรวมตราสารหนี้ Fidelity Total Bond (Nasdaq: FTBFX) ใช้แนวทางตราสารหนี้ที่สมดุลย์ที่ประสบความสำเร็จอย่างสูงFTBFX ถือเป็น "Strong Buy" ของ Zach และได้รับการจัดอันดับ Morningstar Gold

เช่นเดียวกับ VIPSX FTBFX เหมาะที่สุดสำหรับการถือครองหลักสำหรับผู้เกษียณที่ไม่ต้องการสร้างรายได้ที่ทะเยอทะยานขึ้นในตลาด ซึ่งแตกต่างจาก VIPSX กองทุนนี้ไม่ได้มุ่งเน้นการลงทุนทั้งหมดในประเภทพันธบัตรประเภทใดชนิดหนึ่ง

ประมาณ 45% ของการถือครองตราสารหนี้ของ FTBFX ได้รับการจัดอันดับ AAA ส่วนที่สำคัญอื่น ๆ ได้รับการจัดอันดับ A หรือ BBB; การเติบโตของกองทุนส่วนใหญ่มาจากตำแหน่งเหล่านี้ FTBFX ดำเนินการเกี่ยวกับพันธบัตรรัฐบาลประมาณ 34% พันธบัตรรัฐวิสาหกิจ 40% และส่วนที่เหลือในตราสารหนี้ securitized พันธบัตรเทศบาลและเทียบเท่า bash

กองทุนนี้มีอัตราผลตอบแทนที่สม่ำเสมอ (2. 5% ณ ปี 2015) เพื่อให้ผลตอบแทนสูงกว่าค่าเฉลี่ยสำหรับรูปแบบการลงทุนของกองทุน ผู้เกษียณควรมีลักษณะเพื่อเสริม FTBFX กับทางเลือกและไม่ใช่ -U S market correlated satellite เพื่อเพิ่มการป้องกันด้าน downside

ส่วนเบี่ยงเบนมาตรฐานสำหรับ FTBFX ต่ำมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคำนึงถึงตัวเลขที่ได้รับ อัลฟ่าและเบต้าไม่ได้เป็นพิเศษ แต่คุณไม่คาดหวังว่าจะได้รับเงินด้วยเงินที่ไม่มีภาระหนี้สินแบบพาสซีฟ