2016 เหตุการณ์ที่จะเปลี่ยนการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

นักลงทุนวัยเกษียณที่กำลังพยายามที่จะเห็นสิ่งที่อยู่ข้างหน้าสามารถคาดหวังได้ พบปัจจัยสำคัญหลายประการที่อาจส่งผลต่อแผนการเกษียณอายุในปีพ. ศ. 2563 ตลาดได้ดึงตัวกลับจากจุดสูงสุดใหม่ที่ตั้งไว้ในปีพ. ศ. 2558 และไม่แน่ใจว่าเราจะถึงจุดแข็งที่จุดนี้หรือไม่ นี่เป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่อาจส่งผลกระทบต่อการประหยัดแรงงานในการเกษียณอายุในปี 2016

ปัจจัยที่สำคัญที่สุด

  • .) ข้อเสนอความไว้วางใจ - กระทรวงแรงงาน (DOL) ได้นำร่างพระราชบัญญัติไปสู่สภาคองเกรสโดยอัตโนมัติ เพิ่มสถานะของผู้เชี่ยวชาญทางการเงินทุกคนที่ขายผลิตภัณฑ์จัดการเงินหรือให้คำแนะนำแก่บัญชีเกษียณอายุของแต่ละบุคคล (IRA) และเจ้าของแผนเกษียณอายุไปยังสถานะที่ได้รับความไว้วางใจ ซึ่งหมายความว่าผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้จะต้องไม่มีเงื่อนไขในการเปิดเผยการชดเชยและความขัดแย้งทางผลประโยชน์ทั้งหมดให้กับลูกค้าของตนและยังทำหน้าที่ในความสนใจที่ดีที่สุดของลูกค้าโดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์อื่น ๆ ทั้งหมด หากข้อเสนอนี้ผ่านไป (และบรรดาผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมหลายคนเชื่อว่าจะเป็นเช่นนั้น) อาจทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงประเภทและจำนวนคำแนะนำที่คุณได้รับและอาจเป็นไปตามลักษณะและจำนวนค่าคอมมิชชั่นหรือค่าตอบแทนอื่น ๆ ที่คุณจ่ายสำหรับบริการนี้ แผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐ
  • ปัจจุบันมีรัฐสี่แห่งคืออิลลินอยส์แคลิฟอร์เนียโอเรกอนและรัฐนิวเจอร์ซีย์ซึ่งเสนอแผนการแยกคนงานในรัฐที่ไม่สามารถเข้าถึงแผนการเกษียณอายุประเภทอื่น ๆ ได้ ขณะนี้รัฐอื่น ๆ อีกหลายแห่งกำลังอยู่ในระหว่างการพัฒนาแผนงานของตนเอง แต่ปัญหาเหล่านี้ยังไม่ได้รับการแก้ไข พวกเขาจะดำเนินการโดย บริษัท การเงินเอกชน (ซึ่งจะได้รับผลกำไรอย่างมากจากพวกเขา) หรือโดยหน่วยงานที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐที่เป็นกลาง? วิธีที่จะได้รับการสนับสนุนและจะให้การวัดผลที่เพียงพอหรือไม่นั้นเป็นคำถามอื่นที่ยังไม่ได้ตอบ ติดตามอย่างใกล้ชิดเพื่อดูว่าตัวเลือกของคุณจะเป็นอย่างไรหากคุณมีสิทธิ์ได้รับหนึ่งในแผนการเหล่านี้ (999)> การลงทะเบียนแผนเกษียณอายุโดยอัตโนมัติที่เพิ่มขึ้น
  • - คาดหวังว่านายจ้างจำนวนมากจะใช้คุณลักษณะการลงทะเบียนอัตโนมัติในเอกสาร 401 (k) และแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ ในปีพ. ศ.นี้อ่อนโยนเขยิบเพื่อเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุสามารถช่วยคนงานจำนวนมากที่ประสบจากความโง่เขลาหรือความเฉื่อยที่จะเริ่มต้นการสะสมไข่รัง การศึกษาด้านการเงินและการคุ้มครองผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้น - ตัวเลือกและเส้นทางการศึกษาทางการเงินที่มากขึ้นสำหรับคุณในฐานะผู้รักษาเกษียณอายุน่าจะปรากฏจากผู้ดูแลโครงการเกษียณอายุหรือแหล่งข้อมูลอื่น ๆ ของคุณ อย่างไรก็ตามคุณอาจสูญเสียแหล่งข้อมูลคำแนะนำบางส่วนที่คุณเคยใช้ในอดีตเนื่องจากข้อเสนอของ DOL ที่ปรึกษาด้านการเงินอาจกลายเป็นหน้าที่ที่ต้องรายงานหลักฐานการทารุณกรรมของผู้สูงอายุโดยพนักงานขายที่ไร้ยางอายเนื่องจากปัญหานี้ได้เพิ่มขึ้นเป็นระดับแนวหน้าของหน่วยงานกำกับดูแลหลายแห่ง FINRA โดยเฉพาะอย่างยิ่งทุ่มเทความพยายามอย่างมากต่อการเปลี่ยนวัฒนธรรมนายหน้าและปกป้องพลเมืองอาวุโสในปีนี้ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ FINRA: คุ้มครองผู้ลงทุน
  • .) คดีเพิ่มเติม
  • - ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา บริษัท ต่างๆได้เรียกเก็บเงินค่าเบี้ยปรับมากเกินไป หรือละเลยหน้าที่ของตนในฐานะผู้สนับสนุนแผน เรื่องนี้น่าจะดำเนินต่อไปในปีพ. ศ. 2562 เนื่องจากมีการส่องสว่างมากขึ้นเกี่ยวกับสถานะการวางแผนการเกษียณอายุในอเมริกา Robo-Advisors - โปรแกรมคอมพิวเตอร์แบบอัตโนมัติที่สามารถจัดการงานด้านการจัดการเงินเป็นประจำได้เช่นการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนและการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีกลายเป็นประโยชน์สำหรับผู้บริโภคในปี 2015 และการปรากฏตัวของพวกเขาน่าจะเพิ่มขึ้นอย่างมากในปี 2016 จะเห็นบริการนี้มีอยู่ในแผนการเกษียณของพวกเขาเป็นทางเลือกให้กับกองทุนรวมหรือตัวเลือกการลงทุนอื่น ๆ โปรแกรมเหล่านี้ค่าใช้จ่ายน้อยกว่าคู่ของมนุษย์และจะกลายเป็นสามารถที่จะดำเนินการรูปแบบที่ซับซ้อนมากขึ้นของการจัดการเงินสำหรับผู้บริโภค ผลกระทบที่แท้จริงที่เกิดขึ้นในตลาดการเงินยังไม่สามารถเห็นได้ แต่การแข่งขันจากบริการเชิงอัลกอริทึมเหล่านี้อาจส่งผลให้ราคาของการจัดการตามมนุษย์ลดลง ซึ่งหมายความว่าผู้จัดการเงินปัจจุบันของคุณอาจถูกบังคับให้ลดค่าธรรมเนียมเพื่อให้สามารถแข่งขันได้ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: มีอะไรต่อไปสำหรับพื้นที่ Robo-Advisor?
  • )
  • กฎระเบียบข้อบังคับที่เสนอ: จะส่งผลกระทบอย่างไรต่อที่ปรึกษาทางการเงิน .)