ในความวุ่นวายของการตัดสินใจที่มาพร้อมกับงานใหม่ทุกอย่างง่ายเกินกว่าที่จะให้คนชราสั้น ๆ เพื่อเลือกผู้รับประโยชน์สำหรับบัญชีการเงินต่างๆ สำหรับสิ่งหนึ่งในงานนี้คุณต้องคิดอย่างน้อยสั้น ๆ เกี่ยวกับความตายความตาย ของคุณเอง และผู้ที่ต้องการทำเช่นนั้น? ดังนั้นถ้ามันรบกวนจิตใจคุณอย่าหยุดนิ่งในส่วนนั้น คิดเกี่ยวกับสิ่งที่คุณทำเป็นของขวัญที่คุณทำกับคนที่คุณต้องการรับแทนและคิดว่าธุรกิจของคุณเป็นเรื่องสำคัญเพราะต้องทำอย่างถูกต้อง มิฉะนั้นแล้วคุณจะเห็นมรดกของคุณอาจกลายเป็นฝันร้าย

ทันทีที่คุณตั้ง บริษัท 401 (k) คุณต้องเผชิญกับแบบฟอร์มผู้รับเงินที่ขอให้คุณตั้งชื่อผู้รับประโยชน์หลักและผู้รับประโยชน์ / ผู้รับประโยชน์ (ความจงรักภักดีแสดงตัวอย่างหนึ่งของแบบฟอร์มดังกล่าวบนเว็บไซต์ของตนเช่น Saturna Capital at saturna. com) หากคุณสูดอากาศหายใจด้วย 401 (k) ที่ยังไม่ได้รับการออกแบบมา ปล่อยให้คนรักหรือครอบครัวที่เศร้าใจ

คุณต้องตั้งชื่อผู้รับประโยชน์รายแรกและผู้รับประโยชน์ที่จะเกิดขึ้นอย่างน้อยหนึ่งรายซึ่งทรัพย์สินของคุณจะผ่านได้หากผู้รับประโยชน์รายแรกตายไปแล้ว เมื่อทรัพย์สินได้กลายเป็นทรัพย์สินของผู้รับผลประโยชน์หลักแล้วผู้รับประโยชน์สำรองของคุณจะสูญเสียการอ้างสิทธิ์ทั้งหมด

สมมติว่า 100% ของสินทรัพย์ไปที่ผู้รับประโยชน์รายแรกของคุณ คุณสามารถเลือกที่จะตั้งชื่อพรรคการเมืองหลายแห่งเพื่อจัดสรรเปอร์เซ็นต์ของเนื้อหาให้กับพวกเขา ตัวอย่างเช่นถ้าคู่สมรสของคุณได้รับการจัดเตรียมไว้ให้ดีแล้วคุณอาจตัดสินใจจัดสรรเพียง 40% ของ 401 (k) ให้กับเขาและแบ่งส่วนแบ่งเท่า ๆ กันระหว่างพี่น้องสองคนของคุณเป็นผู้รับประโยชน์หลัก 25%

สำหรับบัญชีใด ๆ ที่ควบคุมโดยพระราชบัญญัติการรักษาความปลอดภัยสำหรับรายได้ของพนักงาน (ERISA) การวางคู่สมรสของคุณลงต่ำกว่า 50% จะทำให้ต้องมีการสละสิทธิ์ของคู่สมรส ซึ่งหมายความว่าคู่สมรสของท่านต้องได้รับแจ้ง ซึ่งหมายความว่าเมื่อคิดที่สองมันอาจจะไม่เป็นความคิดที่หวาน บทบัญญัตินี้อยู่ในความสนใจของรัฐเพื่อให้ภรรยาม่าย / คนพ่อม่ายของคุณจะไม่ถูกทิ้งร่ำไห้ขณะที่ทรัพย์สินทั้งหมดของคุณไปที่เด็กโดยตรงหรือโค้ชเทนนิสที่หล่อหรือนักเต้นแบบ go-go curvy มันหัวการดำเนินคดีฟุ่มเฟือยเกินไป

ผู้รับประโยชน์ที่เกิดขึ้นจะเป็นผู้ที่ได้รับการตั้งชื่อในกรณีที่ผู้รับประโยชน์รายแรกเสียชีวิตก่อนหน้าคุณ (หรือกับคุณ - อาจเกิดอุบัติเหตุเช่นเดียวกัน) อีกครั้งกับผู้รับประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นเช่นเดียวกับพรรคคุณสามารถจัดสรรเปอร์เซ็นต์ได้ คุณอาจกำหนดให้คู่สมรสของคุณ 100% เป็นแผน A ของคุณ (หลัก) และจากการจัดสรรตามแผน B (เหตุการณ์ฉุกเฉิน) แบ่งเท่า ๆ กันระหว่างบุตรหลานของคุณ

การวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์เพื่อประสานงานกับการตัดสินใจของคุณ

คิดว่าการตัดสินใจเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของแผนอสังหาริมทรัพย์โดยรวมของคุณถ้าคุณไม่มีสิ่งนั้นให้เริ่มทำงานเลย โปรดทราบว่าเพียงกล่าวว่า "สินทรัพย์ทั้งหมดของฉันจะถูกแบ่งออกเท่า ๆ กัน" หรือบางส่วนเช่นในน้ำพระทัยของคุณจะไม่ดูแลทุกสิ่งทุกอย่างโดยอัตโนมัติ ตัวอย่างเช่นมันไม่ได้แทนที่การกำหนด 401 (k) หรือประกันชีวิตผู้รับประโยชน์และอีกครั้งหนึ่ง - การตั้งชื่อที่ขัดแย้งกันของทายาทใด ๆ เปิดประตูสู่การดำเนินคดีที่เสียเงินและอาจสร้างมรดกของป่วยใน ครอบครัว.

ดังนั้นวางแผนที่จะจำหน่ายที่ดินของคุณ แต่อย่าทำให้ที่ดินของคุณได้รับผลประโยชน์จากที่ดิน 401 (k) ของคุณ ถ้าคุณทำอย่างนั้นไม่ว่าจะโดยตั้งใจหรือโดยไม่ระบุชื่อผู้รับเงิน 401 (k) กองทุนของคุณจะถูกกำจัดโดยศาลภาคทัณฑ์ซึ่งหมายความว่าค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายของศาลเสียเงินและเวลา . การไปศาลภาคทัณฑ์อาจชะลอการแจกจ่ายทรัพย์สินให้แก่ทายาทโดยหนึ่งปีหรือมากกว่านั้นซึ่งจะได้รับการคัดเลือกตามกฎหมายว่าด้วยการสืบพันธุ์ของคนในท้องที่ (คุณอาจต้องการตรวจสอบ

การวางแผนอสังหาริมทรัพย์: 16 สิ่งที่ควรทำก่อนที่คุณจะตาย

.)

อายุเท่าไหร่ที่เป็นบุตรหลานของคุณ? ถ้าคุณมีลูกที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะพวกเขาจะไม่ได้รับมรดกเป็นผู้รับประโยชน์โดยตรง คุณจะต้องให้ผู้ปกครองดูแลการใช้เงินหรือมิฉะนั้นศาลจะแต่งตั้ง ถ้าเป็นไปได้ให้หลีกเลี่ยงการมีส่วนร่วมของศาลแทน การตั้งค่าความไว้วางใจในชื่อของพวกเขากับผู้จัดการมรดกที่คุณเลือกมักเป็นทางออก ถ้าคุณทำเช่นนี้ - ด้วยความช่วยเหลือของทนายความหรือผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการรับรองในทำนองเดียวกัน - คุณสามารถพูดได้ว่าพวกเขาจะต้องมีอายุเท่าใด กับทนายความที่คุณอาจต้องการสำรวจการสร้างความไว้วางใจพินัยกรรมที่สามารถตั้งชื่อเป็นผู้รับผลประโยชน์และเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุนที่เพิกถอนและยกเลิกไม่ได้ในขณะที่คุณอยู่ที่นั้นสำหรับเหล่านี้เป็นตัวเลือกที่ดีที่จะรู้เกี่ยวกับการกำหนดประกันชีวิตด้วย (ดู < การประกันชีวิตในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์)

ความกังวลเหล่านี้ยังถือครองเงินอื่น ๆ ที่อาจส่งผ่านไปยังบุตรหลานของคุณเช่นเดียวกับ 401 (k) s การจ่ายเงินประกันชีวิตไม่สามารถเดินทางไปยังเด็กเล็กได้โดยตรง ต้องมีอายุ 18 ปีขึ้นไปเพื่อรับเงินโดยตรง พระราชบัญญัติการโอนยาบ้าเพื่อผู้เยาว์ (UTMA) ควบคุมในรัฐส่วนใหญ่ (ในเวอร์มอนต์เมื่อไม่นานมานี้ในปี 2015 เซาท์แคโรไลนาเป็นครั้งสุดท้ายที่พึ่งพา UGMA ที่มีอายุมากกว่าหรือการมอบของขวัญชุดให้กับผู้เยาว์) ผู้รับฝากทรัพย์สินที่คุณตั้งชื่อจะจัดการสินทรัพย์จนกว่าบุตรหลานของคุณจะอายุมากพอที่จะเข้ามาครอบครอง

กับ IRA มีความยุ่งยากซับซ้อนทางภาษีตามประเภทบัญชีและสถานการณ์ชีวิตของทายาทของคุณสำหรับการวางแผนภาษีหรือความชำนาญทางกฎหมายระดับมืออาชีพที่จะนำมาช่วยหลีกเลี่ยงภาษีที่ไม่จำเป็นและทำให้ผู้รับประโยชน์บางราย ความยืดหยุ่นในอนาคตในการถอนเงิน (ดูเพิ่มเติม กฎระเบียบเกี่ยวกับ RMD สำหรับผู้รับประโยชน์ IRA. )

การทบทวนและการปรับปรุงเมื่อชีวิตของคุณเป็นจริง

ประเด็นนี้ไม่สามารถเน้นย้ำได้มากนัก: ทบทวนการตัดสินใจของผู้รับผลประโยชน์ทุกครั้งที่ชีวิตของคุณเปลี่ยนไป ทาง - การสมรสการหย่าร้างการเสียชีวิตของผู้ปกครองการเกิดของเด็กการขายหรือการได้มาซึ่งทรัพย์สินที่สำคัญ และเป็นแนวทางปฏิบัติปกติให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ปล่อยให้มากกว่าหนึ่งปีหรือสองไปโดยไม่ต้องมองอีกที่กิจการทางการเงินดังกล่าว ทั้งสองสถานการณ์จะช่วยให้คุณจำได้ว่าทำไม Nightmare No. 1

:

เป็นเรื่องปกติธรรมดาที่คนทำงานใน บริษัท เดียวกันมาเป็นเวลานานสำหรับงานเอกสารที่มีฝุ่น 401 (k) นั่งอยู่ในลิ้นชักไฟล์ที่ปลอดภัยและเสียง - และออก จากวันที่ แต่จงจินตนาการถึงความตกใจให้กับทุกคนเมื่อการเสียชีวิตของผู้บริหารที่แต่งงานแล้วอย่างมีความสุขผู้ปกครองที่น่าภาคภูมิใจของเด็กหลายคนกับภรรยาคนที่สองที่น่ารักของเขาเผยให้เห็นว่าผู้ที่ได้รับผลประโยชน์หลัก 401 (k) เป็นภรรยาคนแรกของเขา

ถ้าเขาคิดถึงเรื่องนี้ทั้งหมดเขาก็ไม่ได้เปลี่ยนไป ภรรยาจำนวนสองคนจะต้องฟ้องและหวังว่าศาลจะแก้ไขข้อผิดพลาดนี้ แต่โอกาสที่จะได้รับมากกว่า 50% ก็แย่มากที่สุด ไม่ว่าจะเป็นอำลาอำลา

ฝันร้ายฉบับที่ 2: ผู้หญิงคนหนึ่งที่ดูเหมือนจะเป็นซูเปอร์จูเนียสละทุกอย่างอย่างก้าวกระโดด - ประสบความสำเร็จในการเล่นกลเด็กสามคนการดำเนินธุรกิจของตัวเองการทำงานอาสาสมัครที่มีรายละเอียดสูง - เสียชีวิตโดยบังเอิญและเมื่อกิจการของเธอกำลังคลี่คลายลง, มันมาพร้อมกับแสงที่มีเพียงเด็กสองคนแรกของเธอมีการระบุว่าเป็นผู้รับประโยชน์ของเธอ ที่แปลกใจ "การเปลี่ยนแปลงของชีวิต" ลูกที่สามตอนนี้ 19 อย่างใดไม่เคยทำมันลงในรายการรายการใด ๆ แม้จะไม่เป็นของเธอจะ "โอ๊ะโอ" จริงๆไม่ครอบคลุมเลย

บรรทัดล่าง

ให้ความสนใจมากพอที่จะทำเช่นนี้ได้ แซงหน้าคนเก็บภาษีโดยวิธีการทั้งหมด แต่อย่าให้คนที่คุณรักได้รับ shrift สั้น