เมื่อคุณเปลี่ยนงานหรือหยุดการทำงานคุณต้องตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับเงินใน 401 (k) ของคุณ คุณมีทางเลือกมากมายและผู้ที่มีรายได้มากที่สุดจะแตกต่างกันขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ

อาจทำให้การจ่ายเงินก้อนโตไม่เป็นไร เว้นเสียแต่ว่าคุณมีอายุอย่างน้อย59½ (หรือมีข้อยกเว้นเฉพาะอื่น ๆ ) คุณจะต้องเสียค่าปรับ 10% สำหรับการถอนต้น (ดู บทลงโทษสำหรับการหักเงิน 401 (k) ก่อนอายุ 59 ปี? แม้คุณอายุเกินกว่านี้แล้วคุณอาจเรียกเก็บเงินภาษีที่หนักหน่วง แต่คุณอาจต้องการเปลี่ยนบัญชีไปเป็นอย่างอื่น แต่ควรไปที่ไหน?

พิจารณาความรู้สึกที่ไม่ได้เกิดขึ้นจริงก่อนพิจารณา

หากคุณเป็นเจ้าของสต็อกของ บริษัท ในฐานะส่วนหนึ่งของ 401 (k) ของคุณคุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับความซาบซึ้งที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงหรือ NUA NUA ช่วยให้คุณม้วนหุ้นของ บริษัท ของคุณลงในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไปและจ่ายเงินทุนระยะยาวจากรายได้ของคุณแทนการเสียภาษีเงินได้ตามปกติ เควินคลาร์กจาก Quintessential Retirement Services กล่าวว่า "การใช้ NUA หนึ่งจะต้องใช้หุ้นของนายจ้างของพวกเขาเป็นหุ้น - [พวกเขา] ไม่สามารถชำระบัญชีและส่ง - และตั้งอยู่ในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์นอก 401 (k. ) ผู้เข้าร่วมจะต้องเสียภาษีตามราคาทุนไม่ใช่มูลค่าบัญชีในอัตราการเพิ่มทุนระยะยาวไม่ใช่อัตราภาษีเงินได้สามัญที่ใช้สำหรับ 401 (k) s หรือ IRA อัตราการเพิ่มทุนในระยะยาวในปัจจุบัน (ดู

สิ่งที่คุณต้องการรู้เกี่ยวกับการได้รับทุนและภาษี ) จะหมดไป 20% เมื่อเทียบกับ 39. 6% รวมทั้ง Medicare และภาษีเพิ่มเติมหากรายได้ของตัวเอง อยู่ที่ $ 250,000 "

คุณไม่สามารถทำได้ด้วยบัญชีทั้งหมด แต่การใช้ NUA อาจทำให้คุณเสียเงินน้อยลงเมื่อได้รับผลกำไรจากหุ้นของ บริษัท

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู

การหมุนเวียนหุ้นของ บริษัท : การตัดสินใจในการคิดสองครั้งเกี่ยวกับ คำแนะนำ:

ให้ดูว่าคุณมียอดคงเหลือเท่าไร 401 (k) เป็นหุ้นของ บริษัท

• สอบถามที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับ NUA และดูว่าจะใช้ได้กับคุณหรือไม่
• นายจ้างทุกคนจะอนุญาตให้คุณทำเช่นนี้ได้ แต่ถ้า บริษัท ใหม่ของคุณทำอย่างนั้นให้ดูที่ตัวเลือกการลงทุนที่มีอยู่ในหนังสือรับรอง 401 (k) . หากมีตัวเลือกที่ดีกว่าเงินของคุณตอนนี้และสำคัญเท่ากันหากค่าบริการของ บริษัท ใหม่ต่ำกว่านี้อาจเป็นความคิดที่ดีหากคุณไม่ต้องการจัดการกองทุนด้วยตนเองหรือไม่มีเงิน ที่ปรึกษา.

หากต้องการทราบว่านี่เป็นทางเลือกหรือไม่โปรดอ่านเอกสารที่มาพร้อมกับเอกสาร 401 (k) ฉบับใหม่ของคุณโปรดสอบถามแผนกทรัพยากรบุคคลหรือติดต่อ บริษัท จัดการลงทุนเพื่อจัดการบัญชี

คำแนะนำ:

สอบถามนายจ้างใหม่ของคุณหากคุณมีตัวเลือกในการหมุน 401 (k) เก่าของคุณลงในแผน

ประเมินว่าตัวเลือกการลงทุนในแผนนายจ้างใหม่ของคุณดีกว่าหรือเหมือนกับสิ่งที่คุณมีมาก่อนหรือไม่ เพียงหมุนบัญชีไปยังนายจ้างรายใหม่ของคุณหากตัวเลือกการลงทุนและค่าธรรมเนียมเหมือนกันหรือดีกว่า - หรือนายจ้างเก่าของคุณจะไม่อนุญาตให้คุณเก็บเงินไว้ในบัญชีเดิม

การหาโครงสร้างค่าธรรมเนียมไม่ได้ง่ายเสมอไป ขอให้โบรกเกอร์หักค่าธรรมเนียมสำหรับคุณ

• ลากไปที่ IRA
• นี่เป็นทางเลือกที่นิยมมาก การกลิ้งเงินไปยัง IRA ทำให้คุณสามารถควบคุมเงินของคุณได้อย่างสมบูรณ์ คุณต้องการลงทุนในหุ้นแต่ละ? คุณสามารถ. วิธีการเกี่ยวกับตัวเลือกหรือ MLP s? คุณสามารถ - เพื่อปริญญา กฎของกรมสรรพากรป้องกันไม่ให้คุณใช้บัญชีเป็นหลักประกันดังนั้นคุณจึงไม่สามารถขายสั้นหรือมีบัญชีส่วนต่างได้ แต่ส่วนใหญ่จะได้รับอนุญาตทุกอย่าง โบรกเกอร์แตกต่างกันไปในกฎของพวกเขาดังนั้นก่อนที่จะม้วน
• อย่าลืมเกี่ยวกับ NUA และถ้าคุณอยู่ในตลาดเพื่อที่จะม้วนบัญชีไปให้ทำช้อปปิ้งเล็ก ๆ นายหน้ามีความกระตือรือร้นที่จะทำธุรกิจของคุณและอาจมีแรงจูงใจมักจะอยู่ในรูปของเงินสดฟรีเพื่อให้ได้ธุรกิจของคุณ อย่าประเมินใน freebies เพียงลำพัง แต่ถ้าพวกเขายินดีที่จะให้เงินฟรีแก่คุณซึ่งอาจนับได้ ดูตัวอย่างของสิ่งที่คุณอาจพบได้ที่

โปรโมชัน IRA 2015 ที่ดีที่สุด

เคล็ดลับ: สอบถามที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับประโยชน์ของการกลิ้งไปยัง Roth กับ IRA แบบดั้งเดิม มีหลายสถานการณ์ที่ควรพิจารณาด้วยเช่นกัน อย่าลืมเกี่ยวกับ NUA หากคุณกำลังพิจารณาการหมุนเวียน 401 (k) ที่ถือหุ้นของ บริษัท

ซื้อสินค้ารอบ ๆ ดูค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมหาที่ปรึกษาที่เสนอ freebies หรือสิ่งจูงใจที่มากับการกลิ้งบัญชีของคุณไปยังเขาหรือเธอ (ดู

• Rolling Over 401 (k) พิจารณาค่าบริการ
• )
• สอบถามผู้ดูแลเก่า 401 (k) ของคุณเพื่อโอนเงินไปยังนายหน้าใหม่ของคุณ อย่าใช้การควบคุมตัวของเงินด้วยตัวคุณเองเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาทางภาษีที่อาจเกิดขึ้น บรรทัดด้านล่าง ไม่มีใครบอกว่าคุณต้องหมุนเวียนบัญชี เพียงเพราะคุณลางาน 401 (k) ถูกมัดไม่ได้หมายความว่าเงินต้องออกจาก บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ถือไว้ ในความเป็นจริง บริษัท อาจมีความสุขมากกว่าที่จะจัดการเงินของคุณต่อไป
• เนื่องจาก 401 (k) มีหลายรูปทรงและขนาดเฉพาะที่ปรึกษาทางการเงินเท่านั้นที่สามารถช่วยในการประเมินการตัดสินใจได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากบัญชีของคุณมีขนาดใหญ่อย่าตัดสินใจโดยปราศจากความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู

5 ประโยชน์ที่ได้รับจากการกลิ้งเกลือก 401 (k)

และ

วิธีที่ดีที่สุดในการหมุนเวียน 401 (k) ของคุณ