กองทุนวันที่เป้าหมายทำงานภายใต้สูตรการจัดสรรสินทรัพย์ซึ่งสมมติว่าคุณจะเกษียณอายุในปีหนึ่งและปรับรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ให้ใกล้เคียงกับปีดังกล่าว ปีเป้าหมายจะถูกระบุในชื่อของกองทุน ตัวอย่างเช่นถ้าคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุในหรือใกล้ 2010 คุณอาจเลือกกองทุนกับปี 2010 ในชื่อ เป็นตัวเลือกการลงทุนที่เป็นค่าเริ่มต้นของกองทุน 401 (k) จำนวนมากประชาชนเป้าหมายจึงควรให้ความสำคัญกับความปลอดภัยของนักลงทุนมากขึ้นในขณะที่เกษียณอายุที่เกษียณอายุ แต่น่าเสียดายที่เรื่องนี้ไม่ได้กลายเป็นกรณีสำหรับผู้ที่ใกล้เกษียณอายุในปีพ. ศ. 2552 (สำหรับการอ่านข้อมูลเบื้องหลังให้ดูที่ ข้อดีข้อเสียของกองทุนเป้าหมาย <วัน> ) ตัวอย่างเช่นการเปลี่ยน Oppenheimer กองทุน 2010 (ถ้าคุณกำลังวางแผนที่จะเกษียณอายุประมาณ 2010) เอาตีถึงการปรับแต่งของ 41% ในปี 2008 วาง damper ร้ายแรงในการเกษียณอายุหวังสำหรับนักลงทุนบางส่วน นั่นหมายความว่าเพื่อกลับไปยังจุดที่คุณอยู่ก่อนวิกฤติผลงานของคุณจะต้องเพิ่มขึ้นประมาณ 67% ภายในสองปีหากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุในปี 2010 และเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่สูงเช่นนี้ต้องใช้ความเสี่ยงมากกว่า กองทุนออพเพนไฮเมอร์ไม่ได้โดดเดี่ยวแม้ว่ากองทุนอื่น ๆ ที่เป็นเป้าหมายจะได้รับความเสียหายเป็นอย่างมาก

ออปชั่นที่เป็นที่นิยม

กองทุนเป้าหมายวันที่ (หรือที่เรียกว่ากองทุนประกันชีวิต) ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา พวกเขามีความสนใจอย่างมากต่อนักลงทุนและผู้บริหารแผนเกษียณอายุที่ บริษัท สนับสนุน พวกเขาจะวางตลาดเป็นบรรจุภัณฑ์ทุกอย่างที่นักลงทุนต้องการในบัญชีเดียว ผู้จัดการกองทุนหยิบเงินปรับพอร์ตการลงทุนเพื่อใช้แนวทางอนุรักษ์นิยมและลดความเสี่ยงในการเกษียณอายุและให้การกำกับดูแลอย่างต่อเนื่อง ด้วยตัวจัดการเงินมืออาชีพที่คอยเฝ้าติดตามพอร์ตโฟลิโอสำหรับเป้าหมายเฉพาะเจาะจงในวันที่ระบุนักลงทุนและผู้สนับสนุนแผนจะรู้สึกถึงความปลอดภัยบางอย่าง นักลงทุนเพียงต้องทำเงินมัดจำอย่างสม่ำเสมอ (โดยอัตโนมัติจากเงินเดือน) และรอการเกษียณอายุที่จะมาถึง แผนสนับสนุนไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับว่าพนักงานของพวกเขาจะมีไข่ที่ทำจากไข่ที่เกษียณอายุปลอดภัยและมีการจัดการที่ดี บนกระดาษมันฟังดูเหมือนการแก้ปัญหาที่เรียบง่ายและไม่ซับซ้อนพร้อมกับความท้าทายอันยาวนานของการออมเพื่อการเกษียณอายุ

พระราชบัญญัติการคุ้มครองเงินบำนาญของปีพ. ศ. 2549 ส่งเสริมการเติบโตอย่างมากเนื่องจากอนุญาตให้ผู้ให้การสนับสนุนโครงการกำหนดเป้าหมายเป็นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพโดยเลือกเป็นค่าเริ่มต้นในแผนการสนับสนุนโดย บริษัท หากนักลงทุนไม่เลือกหรือเลือกกองทุนที่แตกต่างออกไปเงินของพวกเขาอาจถูกโอนเข้ากองทุนเป้าหมายได้ทันที วิธีการมีการอุทธรณ์มากว่าเงินเป้าหมายวันที่ดึงดูด $ 178 ตามข้อมูลจาก Morningstar แผนสนับสนุนให้ความรักพวกเขามากว่า 53% ของนายจ้างได้รับการสนับสนุนแผนเกษียณอายุรวมถึงเงินวันที่เป้าหมายตามที่ บริษัท ที่ปรึกษากรีนวิช Associates
แม่ของหมีสมัยใหม่

ทั้งหมดเป็นไปได้อย่างดีสำหรับกองทุนเป้าหมายจนถึงปัจจุบันจนถึงตลาดหมีในปี 2008 ด้วยดัชนี Standard and Poor's 500 ที่ลดลง 38% กองทุนเป้าหมายวันที่ได้รับผลกระทบไปพร้อม ๆ กับส่วนที่เหลือของ ตลาด. บางรายลดลงมากกว่าที่อื่นเนื่องจากไม่มีกฎมาตรฐานสำหรับการจัดสรรสินทรัพย์ กองทุนเป้าหมายวันที่ถูกผลักดันเข้าไปในจุดสนใจเนื่องจากนักลงทุนเริ่มสงสัยว่าความเสี่ยงจากการลงทุนในตลาดหุ้นนั้นสูงเกินไปหรือไม่ หุ้นหรือพันธบัตรที่เหมาะสมคืออะไร? คุณควรใช้แนวทางแบบอนุรักษ์นิยมมากขึ้นเมื่อใด คุณคิดว่าการสูญเสีย 40% + ให้กับคนที่คิดว่าการเกษียณอายุเป็นเวลา 1 ปี?

ณ จุดนี้รัฐบาลได้มีส่วนร่วม คณะกรรมการพิเศษเช่นคณะกรรมการพิเศษด้านอายุรเวทของวุฒิสภาสหรัฐได้แสวงหากฎระเบียบและการกำกับดูแลที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวกับการกำหนดเป้าหมายเงินกองทุนระหว่างวิกฤตการณ์ทางการเงินในปีพ. ศ. 2551 (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิกฤติทางการเงินโปรดดู
Market Bottom: Are We There yet? > ผู้ขายตอบสนอง

ผู้ให้บริการทางการเงินมักไม่ค่อยชอบกฎหมายมากนักเนื่องจากมักจะขัดขวางการขายและเพิ่มค่าใช้จ่าย ในการตอบสนองต่อการตรวจสอบเพิ่มเติมเกี่ยวกับกองทุนวันที่กำหนดจำนวนของ บริษัท กองทุนรวมทั้ง Fidelity Investments กลุ่มการเงินหลัก Charles Schwab และ Payden & Rygel ลดค่าบริการทั้งหมดของกองทุนเป้าหมายลงได้

ค่าธรรมเนียมตามที่นักลงทุนทุกคนรู้ลดผลตอบแทนจากการลงทุน ดังนั้น บริษัท เงินทุนจึงได้ปรับลดค่าธรรมเนียมในการลดความเสียหายที่เกิดขึ้นจากวิกฤติสินเชื่อเพื่อกำหนดเป้าหมายกองทุน / เงินเกษียณ (สำหรับการอ่านค่าเล่าเรียนที่เกี่ยวข้องให้ดูที่ การแบ่งค่าธรรมเนียมกับจุดพักกองทุนรวม )

คำตัดสิน?
ในขณะที่รูปแบบ "ตั้งค่าและลืม" มีการอุทธรณ์ที่ดีสามัญสำนึกและภูมิปัญญาที่ได้จากชีวิตผ่านตลาดหมีโต้เถียงสำหรับวิธีการใช้งานและระมัดระวังมากขึ้นในการลงทุน

นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณจำเป็นต้องหลีกเลี่ยงเงินที่กำหนดเป้าหมาย แต่คุณควรจะทำการบ้านต่อหน้า เมื่อตรวจสอบพอร์ตการลงทุนเป้าหมายวันที่ตรวจสอบความเสี่ยงการลงทุนในตลาดหุ้นและตัดสินใจบนพื้นฐานของระดับของความสะดวกสบายกับการสัมผัสที่ โปรดจำไว้ว่าเพียงเพราะคุณต้องการที่จะเกษียณอายุในปี 2030 ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องใส่เงินในกองทุน 2030 ถ้าคุณต้องการวิธีอนุรักษ์นิยมมากขึ้นให้พิจารณากองทุน 2025 หรือกองทุน 2020 หากคุณต้องการวิธีการที่ก้าวร้าวมากขึ้นลองดูที่กองทุน 2035 หรือ 2040 กองทุนเป้าหมายเช่นเดียวกับเงินลงทุนอื่น ๆ ส่วนใหญ่ไม่ดีหรือไม่ดีนัก ทางเลือกที่อัจฉริยะต้องทำตามเป้าหมายส่วนบุคคลและความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณ วิธีที่ดีที่สุดในการตัดสินใจเลือกคือการให้ความรู้แก่ตนเอง