การเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสมเป็นเรื่องสำคัญที่ต้องใช้เวลาในการลงทุนในสิ่งที่ควรจะเป็นความสัมพันธ์ระยะยาวในระยะยาวซึ่งจะช่วยให้สุขภาพทางการเงินและอนาคตของคุณอยู่ในทิศทางที่ถูกต้อง การค้นหาควรไปไกลเกินกว่าการอ้างอิงจากเพื่อนร่วมงานเพื่อนและครอบครัวและเน้นประสิทธิภาพการลงทุน

ในความเป็นจริงนักลงทุนควรทุ่มเทให้มากที่สุดเท่าที่จะหาผู้เชี่ยวชาญด้านการแพทย์ที่พวกเขาไว้วางใจในความผาสุกทางกายภาพของพวกเขา ที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสมจะให้ความช่วยเหลือระดับมืออาชีพที่จำเป็นในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะยาวและระยะสั้น

ต่อไปนี้เป็นคำถามที่ควรถามเมื่อเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการรับรอง ถ้าพวกเขาไม่สามารถหลีกเลี่ยงหรือตอบคำถามได้

สำหรับที่ปรึกษาความสามารถในการตอบคำถามเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปว่าลูกค้าที่มีศักยภาพอาจเลือกที่จะเลือกคุณเหนือคู่แข่งหรือไม่

คุณสมบัติทางวิชาชีพของคุณคืออะไร?

ทุกคนสามารถมอบบัตรธนาคารให้เป็นที่ปรึกษาทางการเงินได้ดังนั้นจึงจำเป็นต้องสอบถามเกี่ยวกับคุณสมบัติและข้อมูลรับรอง

(CFP), นักวิเคราะห์ทางการเงิน (CFA) และที่ปรึกษาทางการเงินแบบเหมา (ChFC) ในขณะที่มีผู้ให้คำแนะนำด้านวิชาชีพอย่างมืออาชีพ

ที่ปรึกษาที่มีการกำหนด CFP ตัวอย่างเช่นได้รับการควบคุมใบอนุญาตและใช้หลักสูตรบังคับที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนทางการเงินเช่นการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการวางแผนการเกษียณอายุของผู้อื่น

ที่ปรึกษาบางคนเป็นผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA) สำหรับผู้ที่ต้องการคำแนะนำด้านภาษีและการเตรียมการในการเลือกผู้วางแผนทางการเงินที่มีการกำหนด CPA ด้วยเช่นกันอาจมีความหมาย ( คุณต้องการที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่?

) ที่ปรึกษาทางการเงินที่ขายหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมหรือประกันมีใบอนุญาตรวมทั้ง Series 6, 7 หรือ 63 เพื่อให้ได้ ใบอนุญาตที่พวกเขาต้องทำข้อสอบโดยผู้ควบคุมอุตสาหกรรมการเงิน คุณเป็น RIA หรือไม่?

ที่ปรึกษาทางการเงินบางรายเป็นที่ปรึกษาการลงทุนจดทะเบียน (RIAs) ซึ่งหมายความว่าพวกเขาถือปฏิบัติตามมาตรฐานการให้ความไว้วางใจสูงเพื่อปกป้องนักลงทุน มาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจต้องการให้ที่ปรึกษาไม่มีเงื่อนไขใส่ความสนใจที่ดีที่สุดของลูกค้าเป็นอันดับแรกตลอดเวลาไม่ว่าจะเป็นเรื่องอะไรก็ตาม (

การเป็นที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ลงทะเบียน

.) ที่ปรึกษาที่ไม่ได้รับความไว้วางใจให้ปฏิบัติตามมาตรฐานที่เข้มงวดน้อยกว่าซึ่งเรียกว่ามาตรฐานความเหมาะสม ซึ่งหมายความว่าการลงทุนใด ๆ ที่พวกเขาเสนอจะต้องเหมาะสมกับลูกค้าแม้ว่าจะไม่ได้อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุด ที่จริงแล้วที่ปรึกษาด้านการลงทุนจดทะเบียนหรือ RIAs ต้องจดทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์หรือรัฐที่ประกอบธุรกิจ(ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

สิ่งที่คุณต้องการรู้เกี่ยวกับมาตรฐานความไว้วางใจ

.) คุณเสียค่าใช้บริการของคุณอย่างไร? RIA ส่วนใหญ่เรียกเก็บเงินจากลูกค้าเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหารหรือคิดค่าธรรมเนียมแบบแบนหรืออัตรารายชั่วโมง ที่ปรึกษาที่มีค่าธรรมเนียมเพียง แต่ไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นในผลิตภัณฑ์การลงทุนที่พวกเขาขายให้กับลูกค้า โดยเฉลี่ยแล้วจะเรียกเก็บไม่เกิน 2% ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร เปอร์เซ็นต์ดังกล่าวมักลดลงว่าคุณมีสินทรัพย์มากแค่ไหนในการจัดการ

ที่ปรึกษาที่ทำงานให้กับ บริษัท ที่ให้บริการแบบเต็มรูปแบบเช่นตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์รายใหญ่อย่าง Merrill Lynch และ Morgan Stanley มักเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นจากผลิตภัณฑ์การลงทุนเช่นหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมซื้อขายแลกเปลี่ยนและเงินรายปีที่ซื้อและขาย . ในที่ปรึกษาทางทฤษฎีที่คิดค่าคอมมิชชั่นอาจจะน้อยกว่าเป้าหมายเมื่อแนะนำการลงทุน (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

การจ่ายที่ปรึกษาการลงทุนของคุณ: ค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่น

) ลูกค้าของคุณคือใคร? สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจว่าลูกค้าประเภทใดที่ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณกำลังได้รับการประเมินมักมุ่งเน้นเพื่อให้แน่ใจว่าเขาหรือเธอมีประสบการณ์และความชำนาญสอดคล้องกับสถานการณ์ของคุณ หนึ่งพันปีที่เพิ่งเริ่มบันทึกเพื่อการเกษียณอายุตัวอย่างเช่นอาจจะไม่ได้รับการบริการที่ดีที่สุดโดยที่ปรึกษาที่ให้บริการส่วนใหญ่เพื่อ baby boomers ใกล้เกษียณอายุหรือเกษียณอายุแล้ว (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

ที่ปรึกษาทางการเงินจำเป็นต้องค้นหากลุ่มนี้ NOW

.) ที่ปรึกษาบางคนเชี่ยวชาญในลูกค้าที่อยู่ในบางอาชีพ หากคุณเป็นแพทย์หรือเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กตัวอย่างเช่นถามว่าพวกเขามีประสบการณ์ในการจัดการกับลูกค้าที่คล้ายคลึงกันหรือไม่ คุณจะต้องการจ้างที่ปรึกษาที่มีความเชี่ยวชาญตั้งแต่ประกันภัยไปจนถึงภาษีที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้ต้องการที่ปรึกษาด้านการเงิน

.) คุณสื่อสารกับลูกค้าได้อย่างไร? ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาเต็มใจที่จะสื่อสารว่าคุณรู้สึกสบายดีเพียงใด ลูกค้าบางรายยินดีที่จะพบกันปีละครั้งในขณะที่บางคนก็ชอบพบปะกันทุกไตรมาส

นอกจากนี้คุณยังต้องการทำความเข้าใจเกี่ยวกับวิธีการเข้าถึงที่อยู่นอกการประชุมตามกำหนด ถามพวกเขาว่าพวกเขามักจะตอบรับโทรศัพท์และรับสายบ่อยแค่ไหน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

เหตุใดลูกค้าจึงแนะนำที่ปรึกษาทางการเงิน

) คำถามเหล่านี้เป็นอย่างไร คำถามที่ปรึกษาถามลูกค้าที่มีศักยภาพในระหว่างการประชุมครั้งแรกสามารถบอกได้ การวางแผนทางการเงินมีมากกว่าตัวเลข ที่ปรึกษาที่เน้นการแสดงเป็นตัวเอกน่าจะหลีกเลี่ยงได้ดีที่สุด

แทนที่จะต้องถามเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินความกังวลที่คุณมีและความรู้สึกสบายใจของคุณหรือไม่เสี่ยงต่อการลงทุน (

7 ขั้นตอนในการประเมินที่ปรึกษาทางการเงิน

. . บรรทัดล่าง

ในขณะที่ไม่มีที่ปรึกษาทางการเงินให้เลือกที่เหมาะสมอาจเป็นปัญหาได้ เป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่คุณกำลังพิจารณาเช่นคุณจะเป็นผู้สมัครงาน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจว่าพวกเขาได้รับการชดเชยอย่างไรและพวกเขามีข้อมูลรับรองและประสบการณ์ในการวางแผนที่เหมาะสมกับความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณมากที่สุด(ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

การเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน: ความเหมาะสมกับมาตรฐานความไว้วางใจ )