กฎใหม่ที่ถูกสร้างขึ้นโดย Department of Labor (DOL) จะยกระดับที่ปรึกษาทางการเงินทั้งหมดที่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุและบัญชีใด ๆ ที่มีสถานะความไว้วางใจซึ่งหมายความว่าพวกเขา ต้องไม่มีเงื่อนไขนำไปสู่ผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าก่อนและจะเปิดเผยความขัดแย้งทางผลประโยชน์ใด ๆ ที่เป็นไปได้ต่อลูกค้าเช่นกัน อย่างไรก็ตามกฎนี้ยังมีบทบัญญัติเกี่ยวกับคุณย่าซึ่งช่วยให้ที่ปรึกษาได้รับการยกเว้นจากข้อกำหนดสำหรับแผนการเกษียณอายุและการลงทุนในบัญชีทั้งหมดที่มีอยู่ก่อนที่กฎจะสรุปผลและดำเนินการในวันที่ 10 เมษายนของปีถัดไป

แต่ผู้ควบคุมบางคนเตือนว่าที่ปรึกษาที่เปลี่ยน บริษัท หลังจากวันที่นี้เสี่ยงต่อการสูญเสียข้อยกเว้นนี้ในบัญชีปัจจุบันของตน สายการเดินทางที่มีศักยภาพนี้อาจมีผลกระทบต่ออุตสาหกรรมเนื่องจากที่ปรึกษาอาจไม่ค่อยเต็มใจที่จะย้ายจาก บริษัท หนึ่งไปยังอีก บริษัท หนึ่ง (อ่านเพิ่มเติมได้ที่: การสร้างกฎความไว้วางใจใหม่สำหรับลูกค้า )

The Grandfathering Provision

กฎใหม่ของ DOL ช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถปฏิบัติตามข้อบังคับ BICE (Best Interest Contract Contract) ที่จะนำมาใช้กับการแนะนำผลิตภัณฑ์ในแผนเกษียณอายุและบัญชีสำหรับค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่นหากทำเช่นนั้นก่อนวันที่ 10 เมษายน วันกำหนดส่ง. อย่างไรก็ตามข้อยกเว้นนี้มาพร้อมกับกฎของตัวเอง ที่ปรึกษาที่ได้รับค่าบริการเพิ่มเติมสำหรับการให้คำแนะนำหรือแนะนำผลิตภัณฑ์ในบัญชีที่มีการปู่ย่าตายายจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนด BICE หากทำเช่นนั้นหลังจากวันที่ 10 เมษายน 2017

จำเป็นต้องพูดการสูญเสียบทบัญญัติของปู่ย่าตายายในกฎอาจเป็นอุปสรรคสำคัญสำหรับที่ปรึกษาที่ต้องการเปลี่ยน บริษัท Marcia Wagner หัวหน้ากลุ่มกฎหมาย Wagner บอกข่าวการลงทุน

ในการให้สัมภาษณ์ว่า "มันจะเป็นพื้นที่สีเทาถ้าหากคุณปู่หายไป แต่ใครจะอยากเสี่ยง ฉันคิดว่าคนอาจจะพัดปู่ของพวกเขาโดยไม่ได้ตั้งใจหากพวกเขาให้คำแนะนำหรือข้อมูลที่อันตรายที่สุด มันง่ายมากที่จะเลอะ หากคุณกำลังจะสัมผัสบัญชีหรือจัดการกับลูกค้าจริงๆเลยมันจะเป็นเรื่องยากที่ฉันคิดว่าเมื่อเวลาผ่านไปเพื่อไม่ให้ปู่ "(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: ที่ปรึกษาสามารถวางแผนการเปลี่ยนแปลงกฎความไว้วางใจได้ ) แท้จริงที่ปรึกษาที่ย้ายจาก บริษัท หนึ่งไปยังอีก บริษัท หนึ่งอาจต้องเผชิญกับงานที่ยากลำบากที่สุดในการปฏิบัติตามข้อตกลงที่ดีที่สุด ข้อกำหนดในการยกเว้นสัญญาสำหรับหนังสือธุรกิจที่มีอยู่ทั้งหมดหรืออย่างน้อยก็ส่วนหนึ่งส่วนที่นำมากับ บริษัท ใหม่ บรูซแอชตันหุ้นส่วนคนหนึ่งของ Drinker, Biddle และ Reath ได้แถลงข่าวในข่าวการลงทุนเช่นเดียวกัน เขากล่าวว่า "ฉันคิดว่าคุณอาจจะสูญเสียปู่ย่าตายายในสถานการณ์นั้น"

ปัญหาที่เกิดขึ้นคือลูกค้าแต่ละรายจะต้องเข้าสู่ข้อตกลงบัญชีใหม่ซึ่งจะถือเอาให้ลูกค้าสามารถต่ออายุหรือขยายข้อตกลงในสายตาของกฎได้ จากนั้นจะมีผลบังคับใช้กฎใหม่สำหรับการดำเนินการภายหลังทั้งหมดที่เกิดขึ้นกับไคลเอ็นต์ จำนวนเอกสารที่ปรึกษาที่ย้ายจาก บริษัท หนึ่งไปยังอีก บริษัท หนึ่งอาจประสบกับความสับสน การทำเช่นนี้อาจทำให้ บริษัท ต่างๆรับงานที่ปรึกษากับหนังสือธุรกิจที่มีอยู่ได้ยากขึ้นและหนี้สินของ บริษัท อาจเพิ่มขึ้นอย่างมากเนื่องจากความรับผิดชอบในการปฏิบัติตามกฎนี้จะตกอยู่บนไหล่ของ บริษัท ที่ผู้ให้คำปรึกษากำลังเคลื่อนไหวอยู่ .

บรรทัดด้านล่าง

กฎ grandfathering เองมีพื้นที่สีเทาหลายพื้นที่ซึ่งอาจจำเป็นต้องสำรวจก่อนที่ที่ปรึกษาจะรู้วิธีหลีกเลี่ยงการ overstepping ขอบเขตของมัน และบาง บริษัท อาจไม่อนุญาตให้ที่ปรึกษาของตนใช้กฎนี้เพื่อลดความรับผิดที่อาจเกิดขึ้น แต่ที่ปรึกษาที่วางแผนที่จะย้ายจาก บริษัท ปัจจุบันของพวกเขาจำเป็นต้องตระหนักถึงสายการเดินทางที่มีศักยภาพที่พวกเขาอาจข้ามเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ของพวกเขา (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

กฎความไว้วางใจของ DoL: สิ่งที่ลูกค้าควรรู้ .)