มีหลายทางเลือกเมื่อพูดถึงนโยบายการประกันชีวิตตั้งแต่ชีวิตที่ครอบคลุมไปจนถึงนโยบายระยะสั้น ในขณะที่นโยบายในระยะยาวมักเป็นรูปแบบการประกันชีวิตที่ถูกที่สุดนโยบายทั้งชีวิตมีประโยชน์หลายประการที่ผู้ถือกรมธรรม์อาจต้องการพิจารณารวมทั้งผลประโยชน์ที่ได้รับการประกันการเสียชีวิตเบี้ยประกันที่คาดการณ์ได้ตลอดเวลาและแม้กระทั่งเงินปันผลที่สามารถให้เงินสดหรือช่วยชดเชยค่าใช้จ่าย ของการประกันเมื่อเวลาผ่านไป ในบทความนี้เราจะดูที่วิธีการจัดการเงินประกันชีวิตทั้งหมดและการพิจารณาที่สำคัญสำหรับผู้ถือกรมธรรม์

เงินปันผลคืออะไร?

กรมธรรม์ประกันชีวิตหลายฉบับให้การจ่ายเงินปันผลเป็นส่วนหนึ่งของผลกำไรของ บริษัท ประกันภัยที่จ่ายให้กับผู้ถือกรมธรรม์ ในหลาย ๆ ด้านการจ่ายเงินปันผลเหล่านี้คล้ายกับเงินปันผลจากการลงทุนแบบดั้งเดิมซึ่งเป็นส่วนแบ่งผลกำไรของ บริษัท มหาชน จำนวนเงินปันผลมักขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่จ่ายให้กับนโยบาย ตัวอย่างเช่นนโยบายที่มีมูลค่า $ 50,000 ซึ่งจ่ายเงินปันผล 3% จะจ่ายให้กรมธรรม์ $ 1, 500 สำหรับปี หากผู้ถือกรมธรรม์มีส่วนร่วมอีก 2,000 เหรียญในปีต่อ ๆ ไปพวกเขาจะได้รับเงินอีก 60 เหรียญรวมเป็นเงินทั้งสิ้น $ 1, 560 ในปีหน้า จำนวนเงินเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปถึงระดับที่เพียงพอเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายบางส่วนที่เกี่ยวข้องกับการชำระเบี้ยประกันภัย (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การทำความเข้าใจเกี่ยวกับประเภทของการประกันชีวิตประเภทต่างๆ .)

การประกันชีวิตทั้งหมดอาจได้รับการค้ำประกันหรือไม่รับประกันตามนโยบายซึ่งหมายความว่าคุณจำเป็นต้องอ่านรายละเอียดของแผนก่อนที่จะซื้อนโยบาย บ่อยครั้งที่นโยบายที่ให้การรับประกันผลตอบแทนจะมีเบี้ยประกันภัยสูงขึ้นเพื่อชดเชยความเสี่ยงเพิ่มให้กับ บริษัท ประกันภัย ผู้ที่เสนอเงินปันผลที่ไม่ได้รับการค้ำประกันอาจมีเบี้ยประกันภัยต่ำ แต่มีความเสี่ยงที่จะไม่มีเบี้ยประกันใด ๆ ในปีที่กำหนด

ในที่สุดผู้ถือกรมธรรม์ควรพิจารณาอันดับความน่าเชื่อถือของ บริษัท ประกันภัยเองเมื่อพิจารณาว่าเงินปันผลมีความยั่งยืนมากน้อยเพียงไร บริษัท ประกันส่วนใหญ่ได้รับการจัดอันดับเครดิต A หรือดีกว่าโดยหน่วยงานสินเชื่อรายใหญ่ แต่ผู้ที่อยู่ต่ำกว่าอันดับ A อาจรับประกันการตรวจสอบอย่างใกล้ชิดเพื่อพิจารณาว่าการประกันภัยนั้นเพียงพอหรือไม่ (999) การใช้นโยบายการจ่ายเงินปันผล มีหลายทางเลือกในการใช้นโยบายการจ่ายเงินปันผลทั้งชีวิตตั้งแต่ เช็คทางไปรษณีย์เพื่อขอรับประกันเพิ่มเติม การใช้จ่ายเงินปันผลทั่วไป ได้แก่ :

เงินสด / ตรวจสอบ

- ผู้ถือกรมธรรม์อาจขอให้ บริษัท ประกันส่งเช็คเพื่อจ่ายเงินปันผลซึ่งอาจต้องเสียภาษีเงินปันผล

• การลดหย่อนพิเศษ - ผู้ถือกรมธรรม์อาจขอให้จ่ายเงินปันผลให้กับเบี้ยประกันในอนาคตที่ค้างชำระเพื่อชดเชยค่าใช้จ่าย
• การประกันภัยเพิ่มเติม - ผู้ถือกรมธรรม์อาจใช้เงินปันผลในการซื้อประกันภัยเพิ่มเติมหรือชำระเงินล่วงหน้าตามนโยบายของตน
• บัญชีออมทรัพย์ - ผู้ถือกรมธรรม์อาจตัดสินใจที่จะเก็บเงินปันผลไว้กับ บริษัท ประกันภัยเพื่อที่จะได้รับดอกเบี้ยจากจำนวนดังกล่าว
• ข่าวดีก็คือการจ่ายเงินปันผลที่ได้รับจากกรมธรรม์ประกันชีวิตที่เข้าร่วมโครงการจะไม่ต้องเสียภาษีโดยกรมสรรพากร (Internal Revenue Service: IRS) เนื่องจาก บริษัท ประกันภัยได้รับผลประโยชน์จากผู้ถือกรมธรรม์ ในสาระสำคัญการจ่ายเงินปันผลจะถือว่าเป็นการคืนเงินสำหรับค่าจ้างพิเศษของพรีเมี่ยม ซึ่งหมายความว่าตัวเลือกที่ดีที่สุดคือการรับเงินสดหรือตรวจสอบและ reinvesting เงินในยานพาหนะการลงทุนที่อาจมีรายได้มากขึ้น (999) ด้านล่าง 999 นโยบายการประกันชีวิตหลายรูปแบบจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือกรมธรรม์ที่สามารถใช้งานได้หลายวิธีเช่นกัน ความต้องการด้านประกันภัยชั้นนำของผู้เกษียณอายุ

เมื่อตรวจสอบนโยบายการประกันบุคคลควรตรวจสอบวิธีการคำนวณเงินปันผลและไม่ว่าจะมีการค้ำประกันหรือไม่และดูวิธีที่พวกเขาวางแผนที่จะจัดการกับรายได้จากเงินปันผล การจัดเก็บภาษีที่ดีหมายความว่าตัวเลือกที่ดีที่สุดมักใช้เงินสดและนำกลับมาลงทุนใหม่ที่ผลตอบแทนที่ดีกว่า (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ การประกันชีวิต: การนำความสงบสุขมาให้ )