ที่ปรึกษา robo มีความคล้ายคลึงกับที่ปรึกษาด้านการจัดการความมั่งคั่งส่วนบุคคลยกเว้นว่าเป็นบริการอัตโนมัติออนไลน์ เป็นเพียงโปรแกรมอัลกอริธึมทางคณิตศาสตร์ที่ให้บริการการจัดการพอร์ตโฟลิโอโดยไม่ต้องใช้นักวางแผนทางการเงินของมนุษย์ Robo-advisors มักมีการจัดการพอร์ตโฟลิโอพื้นฐาน แต่ไม่ได้ให้บริการด้านการจัดการความมั่งคั่งส่วนบุคคลเช่นการวางแผนการเกษียณอายุหรือการวางแผนภาษี

ในการใช้ที่ปรึกษา robo ลูกค้าจะต้องกรอกแบบสอบถามออนไลน์เพื่อให้ข้อมูลเกี่ยวกับรายได้เป้าหมายทางการเงินและระดับความสะดวกสบายของพวกเขาเมื่อรับความเสี่ยง ซอฟต์แวร์จะใช้อัลกอริทึมเพื่อเลือกการลงทุนที่เหมาะสม Robo-advisors มักเลือกการลงทุนในกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนที่มีต้นทุนต่ำหรือ ETFs ซอฟต์แวร์นี้จะปรับสมดุลให้กับพอร์ตโฟลิโอของลูกค้าอย่างต่อเนื่องเพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายของลูกค้า

บริการนี้เริ่มใช้งานได้อย่างรวดเร็วโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับ millennials ที่มีความสะดวกในการใช้คอมพิวเตอร์และบริการออนไลน์ นักวิเคราะห์หลายคนแนะนำว่าที่ปรึกษาของ robo จะกลายเป็นส่วนหนึ่งของอุตสาหกรรมการจัดการความมั่งคั่งหลัก

ความเรียบง่ายของบริการพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าที่ทำให้การจัดการความมั่งคั่งสามารถใช้ได้สำหรับผู้ที่ไม่สะสมความมั่งคั่งเพียงพอเพื่อให้เหตุผลในการจ่ายเงินสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมทำให้เครื่องมือการลงทุนประเภทนี้มีประโยชน์อย่างไม่น่าเชื่อ อย่างไรก็ตามมีข้อเสียบางประการ เนื่องจากกระบวนการนี้ง่ายนักวิเคราะห์หลายคนจึงอ้างว่าเป็นประเภทที่เหมาะกับทุกประเภทสำหรับลูกค้าที่หลากหลายซึ่งมีความสามารถทางการเงินเป้าหมายและระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน บริการนี้มีประโยชน์สำหรับผู้ที่ต้องการบริการการจัดการพอร์ตโฟลิโอขั้นพื้นฐานเท่านั้น แต่สำหรับบุคคลที่มั่งคั่งที่ต้องการการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และภาษีที่ซับซ้อน robo-advisors ไม่เพียงพอ ที่ปรึกษาโรโบที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ได้แก่ Betterment, Wealthfront และ Vanguard Personal Advisor Services

ดีขึ้น

การปรับปรุงเป็นหนึ่งในที่ปรึกษา robo แรกในตลาด มีชุดเครื่องมือที่สามารถช่วยให้นักลงทุนที่ไม่มีประสบการณ์ได้มากที่สุด ลูกค้าป้อนจำนวนเงินที่ต้องการลงทุนในหุ้น ETFs และจำนวนเงินที่ต้องการลงทุนในพันธบัตร ETFs การปรับปรุงจะช่วยจัดสรรเงินลงทุนให้กับลูกค้าผ่าน ETF ต้นทุนต่ำต่อข้อบ่งชี้ของลูกค้า Betterment สนับสนุนค่า ETFs ไม่ลงทุนในกองทุนรวมการลงทุนอสังหาริมทรัพย์หรือ REITs หรือ ETFs สินค้าโภคภัณฑ์ ลูกค้าที่มีบัญชีที่ต้องเสียภาษีซึ่งถือครองต่ำสุด $ 50,000 สามารถใช้เครื่องมือการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีแบบอัตโนมัติ

ไม่ต้องฝากขั้นต่ำเพื่อเปิดบัญชี มีค่าบริการเช่นเดียวกับที่ปรึกษาแบบเดิม ค่าธรรมเนียมมีตั้งแต่ 0 ถึง 1535% และขึ้นอยู่กับความสมดุลของบัญชี หนึ่งในแง่บวกที่สุดของ Betterment คือเว็บไซต์ซึ่งออกแบบมาให้ใช้งานได้ง่ายมาก

Wealthfront

Wealthfront มีลักษณะคล้ายกับ Betterment ในคุณลักษณะต่างๆ ที่ปรึกษา robo นี้มีค่าธรรมเนียมการจัดการ 0. % 25 และค่าธรรมเนียม ETF เพิ่มเติม บริษัท ต้องมีเงินฝากขั้นต่ำ $ 5,000 เพื่อเปิดบัญชี Wealthfront ใช้แนวทางแบบดั้งเดิมกับการจัดสรรสินทรัพย์ ซึ่งรวมถึงการลงทุนใน ETF ที่ลงทุนใน REITs และหุ้นปันผล Wealthfront ไม่ลงทุนในกองทุนพันธบัตรรัฐบาลของสหรัฐเนื่องจากผลตอบแทนปัจจุบันต่ำ แต่อาจมีการเปลี่ยนแปลงเมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น

ลูกค้าที่มีเงินลงทุนขั้นต่ำ 500,000 เหรียญสหรัฐในบัญชีที่ต้องเสียภาษีสามารถใช้บริการจัดทำดัชนีการให้บริการโดยตรงของ Wealthfront ได้ บริการนี้ซื้อได้โดยตรงถึง 1, 001 หลักทรัพย์แต่ละฉบับสำหรับลูกค้า ดัชนีหุ้นของ S & P 500 และ S & P 1500 และ ETFs ของ บริษัท ที่มีขนาดเล็กมากมีมูลค่าถึง 1 000 หุ้น นี้จะช่วยให้ Wealthfront เก็บเกี่ยวผลประโยชน์จากจำนวนโอกาสสำหรับการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีซึ่งสามารถใช้ได้เมื่อหุ้นแต่ละเปลี่ยนในราคา

Vanguard Personal Advisor Services

Vanguard Personal Advisor Services เป็นบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่สำคัญที่สุดในฐานะนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงกองทุน Vanguard ได้หลากหลาย สำหรับลูกค้าที่กำลังมองหาการลงทุน DIY มีเครื่องมือช่วยเหลือนายหน้าโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม บริการทำงานเพื่อจับคู่ลูกค้าด้วยเครื่องมือคำแนะนำที่มีการอัปเดตเป็นระยะ ๆ และปรับสมดุลตามความจำเป็น ลูกค้าจะต้องมียอดดุลอยู่ที่ 100,000 เหรียญกับกองหน้า แต่อาจมีหลายบัญชี ลูกค้าจ่าย 0. 3% ต่อปีสำหรับบริการ Vanguard ให้ลูกค้ามีความยืดหยุ่นในด้านความปลอดภัยและประเภทบัญชีมากกว่า บริษัท ที่ปรึกษาโรโบ่ส่วนใหญ่ นอกจากนี้ยังมีจุดมุ่งหมายเพื่อกระตุ้นให้ลูกค้าให้คำปรึกษากับมืออาชีพแทนที่จะพึ่งพาที่ปรึกษา robo เท่านั้น