การจดจำนองย้อนกลับถือเป็นคำตัดสินที่สำคัญ (สำหรับการทบทวนอย่างรวดเร็วให้ดู การให้สินเชื่อจำนองย้อนกลับและข้อเสีย ) การเลือกผู้ให้กู้ที่ถูกต้องเป็นส่วนสำคัญของมัน เช่นเดียวกับการจำนองใด ๆ ก็จะตรวจสอบว่าคุณจะได้รับเงินกู้ที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณและอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดและค่าธรรมเนียม และเนื่องจากเป็นฟิลด์ที่ดึงดูดคนไร้ยางอายจึงอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการได้รับเงินกู้ที่ถูกกฎหมายและการถูกโจรกรรม (ดู 5 Reverse Scams Mortgage )

ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำแบบทีละขั้นตอนในการค้นหาแหล่งที่มาแบบย้อนหลังจำนองที่เหมาะสมสำหรับคุณ

1 Make a Little List

ก่อนที่คุณจะสามารถเลือกผู้ให้กู้จำนองย้อนกลับคุณจำเป็นต้องรู้ว่า บริษัท ใดอยู่ในธุรกิจการให้กู้ยืมจำนองย้อนกลับ ซึ่งแตกต่างจากการจำนองซื้อและสินเชื่อที่อยู่อาศัยหุ้นผู้เล่นรายใหญ่ไม่ใช่ชื่อในครัวเรือน ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่หลายแห่งได้ออกจากธุรกิจจำนองย้อนหลังในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาโดยอ้างถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการออกเงินกู้เหล่านี้ แม้ผู้ให้กู้จำนองย้อนหลังที่ใหญ่ที่สุดเช่น American Advisors Group (AAG), RMS / Security One Lending และ One Reverse Mortgage อาจเป็น บริษัท ที่คุณไม่เคยได้ยิน

แล้วคุณจะหาผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพได้อย่างไร? แทนที่จะทำการค้นหาออนไลน์สำหรับ "ผู้ให้กู้จำนองย้อนกลับ" ลองใช้จุดเริ่มต้นทั้งสองนี้:

1. ผู้ให้บริการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยแห่งชาติจำนองย้อนหลัง (NRMLA)

ผู้ให้กู้ซึ่งเป็นสมาชิกของ NRMLA ได้ตกลงร่วมกันเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อโต้ตอบกับคุณ "ในลักษณะที่มีจริยธรรมรับผิดชอบอย่างมืออาชีพและถูกต้องตามกฎหมาย "นั่นรวมถึงการบอกคุณเกี่ยวกับทั้งประโยชน์และค่าใช้จ่ายในการออกจำนองย้อนกลับและให้กำลังใจคุณที่จะแสวงหาคำแนะนำอย่างมืออาชีพที่เป็นอิสระเกี่ยวกับว่าการจัดเรียงของเงินกู้นี้แม้จะเหมาะสำหรับคุณ เพียงเพราะผู้ให้กู้ได้ตกลงที่จะจริยธรรมไม่ได้หมายความว่าพวกเขาจะทำตามมันแน่นอน แต่คุณต้องเริ่มต้นที่ไหนสักแห่งหนึ่งและอย่างน้อย บริษัท เหล่านี้ได้วางจรรยาบรรณของพวกเขาไว้ ที่ถูกกล่าวว่าผู้ให้กู้จำนองย้อนกลับมากที่สุดในสหรัฐอเมริกาอยู่ใน NRMLA ดังนั้นการคัดกรองนี้จะไม่ช่วยให้คุณสามารถ จำกัด การเลือกผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพได้มากเท่าที่จะเป็นเพียงแค่แจ้งให้คุณทราบเท่านั้น ซึ่งผู้ให้กู้จำนองย้อนกลับทำธุรกิจในรัฐของคุณ แม้จะมีชื่อของบุคคลเฉพาะเพื่อติดต่อที่ บริษัท เหล่านั้นพร้อมกับหมายเลขโทรศัพท์และที่อยู่อีเมล

2 รายชื่อผู้ให้กู้การเคหะและพัฒนาเมืองของ U. S.

การจำนองย้อนหลังในปัจจุบันส่วนใหญ่ได้รับการประกันโดย Federal Housing Administration (FHA) ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโครงการ HECM (Mortgage Equiation Conversion Mortgage) ตั้งอยู่บนเว็บไซต์ของ HUD เครื่องมือค้นหานี้จะให้รายชื่อ บริษัท และหมายเลขโทรศัพท์ของ FHA ที่ดำเนินงานอยู่ในรัฐของคุณ คุณยังสามารถ จำกัด การค้นหาด้วยรหัสไปรษณีย์เมืองหรือมณฑลได้หากต้องการความสามารถในการพบปะกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อด้วยตนเอง

2 จำกัด เขตข้อมูล หากคุณทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญทางการเงินรายอื่น ๆ เช่นผู้จัดการฝ่ายการเงินหรือ CPA ขอให้แนะนำโดยทั่วไปและเกี่ยวกับชื่อเสียงของผู้ให้กู้ที่คุณพบโดยเฉพาะ หากคุณมีเพื่อนหรือญาติที่มีความรู้ความสามารถด้านการเงินที่ได้นำเอาการจำนองย้อนกลับมาถามว่าพวกเขาแนะนำให้คุณติดต่อหรือหลีกเลี่ยง บริษัท ดังกล่าวหรือไม่ (หากต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับปัญหาที่ผู้บริโภคบางรายได้ดู

Reverse จำนองผิดพลาด

.) หากคุณไม่สามารถรับคำแนะนำส่วนบุคคลคุณจะต้องชำระให้กับบุคคลที่ไม่มีตัวตน ที่เดียวคือฐานข้อมูล Consumer Complaint ของ Consumer Consumer Financial Protection Bureau คุณสามารถค้นหาเรื่องเล่าเกี่ยวกับผู้บริโภคได้หากคุณกรองตามชื่อผลิตภัณฑ์ย่อย (เช่นจำนองย้อนกลับ) และ / หรือชื่อผู้ให้กู้ คุณสามารถอ่านรายละเอียดการร้องเรียนของผู้บริโภคและการตอบกลับของ บริษัท หากมี ดูแหล่งข้อมูลออนไลน์เช่นรายการ Better Business Bureau และ ConsumerAffairs ในขณะที่คุณควรจะตรวจสอบแบบออนไลน์ด้วยเม็ดเกลือแต่ละหน่วยงานทั้งสามหน่วยนี้จะให้ความคิดเห็นต่อผู้ใช้โดยย่อ แต่ใช้มาตรการในการกรองความคิดเห็นของปลอมและสแปมและทำให้ บริษัท มีโอกาสที่จะตอบสนองต่อข้อร้องเรียน นอกจากนี้คุณยังสามารถขอรับบริการของที่ปรึกษาเรื่องการจำนองแบบย้อนกลับที่คิดค่าบริการได้ (HUD มีรายชื่อเหล่านี้ด้วย) แต่น่าเสียดายที่คนเหล่านี้ไม่สามารถแนะนำผู้ให้กู้ที่เฉพาะเจาะจงหรือบอกคุณเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้เฉพาะ แต่พวกเขาจะบอกคุณว่าค่าใช้จ่ายใดที่ HECM คุณต้องจ่ายและคุณอาจเจอค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นซึ่งค่าใช้จ่ายจะเหมือนกันไม่ว่าคุณจะเลือกให้กู้อะไรและจะแตกต่างกันอย่างไรและจำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บเงินสำหรับบางรายได้ บริการ อาวุธที่มีข้อมูลดังกล่าวคุณสามารถออกกฎผู้ให้กู้ไร้ยางุมที่กำลังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมผิดจรรยาบรรณหรือผิดกฎหมาย

ลองดูที่การตลาดของผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้บางรายให้การกล่าวอ้างที่ทำให้เข้าใจผิดซึ่งอาจทำให้คุณสงสัยว่าคุณต้องการทำธุรกิจกับพวกเขาหรือไม่ ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้จำนวนมากโฆษณาว่าเงินให้กู้ยืม HECM เป็นผู้ประกันตนของรัฐบาลกลางราวกับว่านี่เป็นคุณสมบัติที่เป็นประโยชน์แก่คุณ ในขณะที่การจำนองย้อนกลับอาจจะยากที่จะมาหากรัฐบาลไม่ได้รับประกันพวกเขาประกันเงินกู้ FHA ช่วยปกป้องผู้ให้กู้ไม่ใช่คุณ นอกจากนี้เงินกู้ยืมเหล่านี้ไม่ใช่รัฐบาลที่ได้รับเงินสนับสนุนหรือดำเนินการโดยรัฐบาลแม้ว่าจะมีโฆษณาบางรายการที่อาจทำให้คุณสรุปได้

ในที่สุดเว็บไซต์ผู้ให้กู้สินเชื่อจำนองย้อนกลับจำนวนมาก 'มีคำรับรองจากลูกค้าที่พอใจ คำรับรองดูเหมือนจะเป็นเรื่องที่น่าสนใจเมื่อคุณอ่าน แต่แน่นอนว่า บริษัท ต่างๆไม่น่าจะเผยแพร่เรื่องร้องเรียน แต่น่าเสียดายที่คุณไม่มีทางรู้ว่าข้อความรับรองถูกต้องหรือไม่ ที่เลวร้ายที่สุดพวกเขาอาจจะสร้างเสร็จซึ่งหมายความว่า บริษัท ไม่เพียง แต่ยินดีที่จะโกหก แต่ยินดีที่จะทำลาย NRMLA ของจรรยาบรรณและละเมิดกฎระเบียบความจริงในโฆษณาของรัฐบาลกลาง อย่าให้คำรับรองให้ความมั่นใจว่าคุณจะใช้ผู้ให้กู้ซึ่งดูเหมือนจะเป็นปัญหา

3 Make Contact

การเลือก บริษัท จำนองย้อนกลับที่ดีคือการเริ่มต้น แต่คุณต้องมีเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่ดี: ไม่ว่าชื่อเสียงของ บริษัท จะเป็นอย่างไรประสบการณ์ของคุณจะลดลงจากการติดต่อกับบุคคลนั้นวิธีที่ดีที่จะทำความเข้าใจกับสิ่งเหล่านี้ก็คือการขอให้เจ้าหน้าที่ด้านเงินกู้บางส่วนถามด้วยตัวเองหรือทางโทรศัพท์ พื้นที่ที่ครอบคลุม:

คุณมีประสบการณ์ด้านการจำนองย้อนกลับมากน้อยแค่ไหน?

คุณควรจะทำงานกับคนที่ทำอย่างนี้เป็นเวลาอย่างน้อยสองถึงสิบปีและผู้ที่ได้ปิดบัญชีเงินให้กู้ยืมหลายสิบ

• ฉันจะตัดสินใจได้อย่างไรว่าฉันควรจะออกจำนองย้อนกลับหรือถ้าตัวเลือกอื่นจะดีกว่า? คำตอบที่เหมาะจะอธิบายตัวเลือกต่างๆและผู้ที่จำนองย้อนกลับเป็นและไม่เหมาะสำหรับหรือแนะนำที่ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงิน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับคำถามนี้โปรดดูที่
• 5 ทางเลือกยอดนิยมในการให้สินเชื่อจำนองย้อนหลัง .) ข้อ จำกัด ในการจดจำนองย้อนกลับคืออะไร? หากคุณได้ทำวิจัยแล้วคุณจะรู้คำตอบสำหรับคำถามนี้ เจ้าหน้าที่สินเชื่อที่ปฏิเสธมีข้อบกพร่องหรือพยายามที่จะกลบเกลื่อนพวกเขาไม่น่าเชื่อถือ
• เป้าหมายของคุณควรเลือกคนที่อดทนมีความรู้มีประสบการณ์และไม่กดดันคุณ ลองหาคนสามคนที่คุณพอใจเพราะคุณจะต้องใช้: 4 เปรียบเทียบร้านค้า

แน่นอนอัตราดอกเบี้ยของผู้ให้กู้จะแตกต่างกันไป ค่าใช้จ่ายเช่นค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศค่าใช้จ่ายในการปิดและค่าบริการ หากคุณได้รับ HECM ค่าใช้จ่ายในการจำนองย้อนกลับอื่น ๆ ไม่ควรแตกต่างไปจากผู้ให้กู้รายอื่น ๆ สมมติว่าผู้ให้กู้แต่ละรายให้ค่าประมาณขึ้นอยู่กับค่าบ้านเดียวกัน ค่าใช้จ่ายคงที่เหล่านี้รวมถึงการประกันจำนองล่วงหน้าและรายเดือน FHA เบี้ยประกันจำนอง นอกจากนี้กฎระเบียบของรัฐบาลยังกำหนดให้ผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบางอย่างได้ดังนั้นโปรดตรวจสอบว่าค่าประมาณที่คุณได้รับอยู่ในหลักเกณฑ์เหล่านั้น ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้ไม่สามารถคิดค่าบริการมากกว่า 2% ของมูลค่าแรกของบ้าน 200,000 เหรียญและ 1% ของมูลค่าที่เหลือของที่บ้านเป็นค่าต้นทาง ค่าใช้จ่ายโดยรวมถูก จำกัด ไว้ที่ 6,000 เหรียญสหรัฐฯ

แม้ว่าการติดต่อกับบุคคลในวงดีกว่าคุณอาจประหยัดเงินได้โดยใช้ผู้ให้กู้แบบออนไลน์ ในทางทฤษฎีแล้วเนื่องจากผู้ให้กู้ออนไลน์มีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าพวกเขาสามารถส่งต่อเงินฝากออมทรัพย์ให้กับผู้บริโภคในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า แต่คุณยังต้องเปรียบเทียบร้านค้าอย่าทำผิดพลาดที่เกือบครึ่งหนึ่งของผู้กู้จำนองปกติ และได้รับข้อความจากผู้ให้ยืมรายเดียวเท่านั้น และผู้ให้กู้แบบออนไลน์อาจไม่เหมาะสำหรับคุณหากคุณต้องการจับมือในกระบวนการนี้เป็นจำนวนมาก

บรรทัดด้านล่าง

คุณทำงานอย่างหนักเพื่อสะสมทุนในบ้านของคุณและต้องการได้รับประโยชน์สูงสุด เลือกผู้ให้กู้จำนองย้อนกลับที่ถูกต้องเป็นขั้นตอนสำคัญในการทำให้เกิดขึ้น ทำตามขั้นตอนเหล่านี้และมีโอกาสดีที่คุณจะได้พบกับ บริษัท ที่น่าเชื่อถือและมีอำนาจ (อ่านเพิ่มเติมได้ที่

ค้นหา บริษัท สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มียอดขายสูงสุด

.)