การลงทุนเพื่อการศึกษาของบุตรหลานของคุณเป็นสิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้สำหรับบุตรหลานของคุณ แผน 529 ช่วยให้คุณสามารถเริ่มต้นการออมในช่วงต้นได้ดียิ่งขึ้นดังนั้นคุณจึงสามารถให้เงินที่คุณลงทุนเพื่อทำเงินได้มากขึ้นสำหรับคุณและบุตรหลานของคุณ แต่มีข้อผิดพลาดบางประการที่คุณต้องหลีกเลี่ยงหากคุณต้องการให้การลงทุนเกิดขึ้นเมื่อบุตรหลานของคุณพร้อมที่จะไปโรงเรียน เรามองไปที่เจ็ดข้อผิดพลาดด้านบนที่สามารถเดินทางขึ้น

1 ไม่พิจารณาแผนการของรัฐ

ข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือการเลือกแผนการที่ไม่ถูกต้อง เมื่อคุณเริ่มต้นการวิจัยของคุณเริ่มต้นด้วยแผนรัฐของคุณก่อนเพื่อทำความเข้าใจว่ามีอะไรบ้าง ทุกรัฐเสนอแผน 529 อย่างน้อยหนึ่งโครงการ แต่พวกเขาไม่ได้สร้างขึ้นอย่างเท่าเทียมกัน หนึ่งในข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดคือเงินบริจาคของคุณในกว่า 30 รัฐอาจส่งผลให้เครดิตภาษีลดการเรียกเก็บเงินประจำปีของคุณได้

หากคุณอาศัยอยู่ในรัฐห้าแห่งในเพนซิลเวเนียแอริโซนาเมนแคนซัสหรือมิสซูรีคุณสามารถลงทุนในแผนของรัฐใดก็ได้และยังคงได้รับสิทธิประโยชน์ด้านภาษีที่พวกเขาเสนอ

แม้ว่ารัฐของคุณจะเสนอสิทธิประโยชน์ด้านภาษีให้แน่ใจว่าตัวเลือกการลงทุนสอดคล้องกับรูปแบบการลงทุนที่คุณต้องการ สถานที่ที่ดีในการเริ่มเปรียบเทียบตัวเลือก 529 รายการบนอินเทอร์เน็ตคือ SavingforCollege com และการจัดอันดับของกองทุนที่มีประสิทธิภาพสูงสุด

2 ไม่สามารถเข้าใจการรับประกันของรัฐ

บางรัฐเสนอแผนการจ่ายค่าเล่าเรียนแบบเติมเงิน แต่ไม่ได้รับการค้ำประกันการเรียนการสอนทั้งหมดเหมือนกัน บางรัฐให้โอกาสคุณในการปิดบังค่าเล่าเรียนหากบุตรของคุณเลือกที่จะไปโรงเรียนของรัฐ แต่ระวังหลายรัฐที่ทำให้การรับประกันนี้ไม่ได้รับประกันผลตอบแทนของคุณ หากผลตอบแทนของคุณสั้นลงอาจไม่มีเงินเพียงพอแม้ในอัตราค่าเล่าเรียนที่รับประกัน

หากการรับประกันค่าเล่าเรียนเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณรัฐที่คุณสามารถนับได้คือฟลอริดาแมสซาชูเซตส์มิสซิสซิปปีหรือวอชิงตัน มิฉะนั้นจะไม่มีการรับประกันใด ๆ หากการเติบโตของค่าเล่าเรียนแซงหน้าการเติบโตของเงินลงทุนของคุณ ให้แน่ใจว่าได้อ่านพิมพ์ดีด

3 ไม่คำนึงถึงค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย

เช่นเดียวกับการลงทุนใดค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอาจมีผลเสียต่อความสำเร็จในการลงทุนของคุณ งานวิจัยที่ทำโดย Financial Research Corporation ซึ่งเป็นองค์กรวิจัยกองทุนรวมที่สำคัญพบว่าค่าธรรมเนียมรายปีเฉลี่ยสำหรับ 529 เท่ากับ 0. 69% หากซื้อจากรัฐโดยตรง แต่ 529s ซื้อผ่านนายหน้าเฉลี่ย 1. 17%

ความแตกต่างในค่าธรรมเนียมจริงๆสามารถเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป หากคุณลงทุน 10,000 เหรียญในวันที่บุตรของคุณเกิดจะมีมูลค่า $ 39 246 ในวันเกิด 18 999 หากคุณถือว่าได้รับผลตอบแทน 8% โดยมีค่าธรรมเนียมภายใน 0. 1% หากค่าธรรมเนียมเหล่านี้เท่ากับ 1. 1% ผลตอบแทนที่เหมือนกัน 8% จะเพิ่มขึ้นเพียง $ 32, 746"นั่นเป็นเงินฟรีที่คุณเพิ่งทิ้งไว้บนโต๊ะที่อาจใช้ในการศึกษาของบุตรหลานของท่าน" ไบรอันเพรสตัน, CFP สำหรับ Preston & Cleveland Wealth Management ใน McDonough, Ga และเจ้าภาพ Money Guy กล่าว

4 การจ่ายค่าปรับที่หลีกเลี่ยงได้เพื่อเปลี่ยนแผนการ ^{ถ้าคุณเริ่มต้นใน 529 และพบว่าคุณทำผิดพลาดคุณสามารถเปลี่ยนแผนการ แต่ทำอย่างระมัดระวังเพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษและภาษี คุณสามารถทำแบบโรลโอเวอร์ฟรีไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายลงใน 529 ใหม่ในระยะเวลา 12 เดือนใดก็ได้ ยกเว้นกรณีนี้คือถ้าคุณต้องการเปลี่ยนสมาชิกในครอบครัวที่จะได้รับประโยชน์จากแผน ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเริ่มต้น 529 สำหรับเด็กแต่ละคนเมื่อแรกเกิด เด็กคนหนึ่งของคุณได้รับทุนการศึกษาเต็มรูปแบบและไม่จำเป็นต้องใช้เงิน คุณสามารถโอนเงินเข้าชื่อของเด็กคนอื่นโดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับกฎหนึ่งครั้งใน 12 เดือน} วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากการเสียภาษีหรือภาษีคือการทำงานร่วมกับผู้บริหารแผนใหม่เพื่อประสานงานการโอน มีค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่คุณต้องระวังด้วยเช่นกัน: บางรัฐมีภาษีหัก ณ ที่จ่ายจากการหักภาษีในอดีตหากคุณทำแบบโรลโอเวอร์แบบไม่อยู่ในสถานะออก บางคนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพื่อให้บริการแบบโรลโอเวอร์ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่เป็นไปได้ทั้งหมดถ้าคุณกำลังคิดที่จะเปลี่ยนแผนการ 529 สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

วิธีการและเมื่อต้องเปลี่ยนแผนบริการ 529

ของคุณ

5 การถอนเงินอย่างไม่ถูกต้อง เมื่อคุณพร้อมที่จะเริ่มใช้เงินเพื่อการศึกษาของบุตรหลานโปรดใช้ความระมัดระวังในการถอนเงินเหล่านั้น เงินสามารถใช้จ่ายเฉพาะค่าใช้จ่ายการศึกษาที่สูงขึ้น (QHEE) หากคุณไม่ปฏิบัติตามกฎคุณสามารถเผชิญกับภาษีและบทลงโทษที่ไม่จำเป็นได้ ต่อไปนี้เป็นสิ่งสำคัญที่ควรพิจารณา:

- หากคุณดึงเงินออกก่อนที่บุตรหลานของคุณจะเข้ารับการศึกษาในวิทยาลัยคุณจะจ่ายภาษีให้กับเงินรวมทั้งการลงโทษเพิ่มอีก 10% ในส่วนที่เป็นรายได้ (ไม่ใช่เงินฝากเดิมของคุณ) ดังนั้นอย่าเอาเงินก่อนที่บุตรของคุณจะลงทะเบียนและจากนั้นจะนำออกสิ่งที่จำเป็นเพื่อให้ครอบคลุม QHEE ของเด็ก

- พิจารณาทุนการศึกษาและทุนการศึกษาทั้งหมดเมื่อคำนวณจำนวนเงินที่คุณสามารถรับได้ในหนึ่งปี คุณต้องหักเงินที่บุตรหลานของคุณได้รับจากแหล่งข้อมูลอื่นก่อนที่จะถอนเงินออก 529 ราย หากคุณออกไปมากเกินไปส่วนที่เกินจะถือว่าเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีและคุณจะต้องจ่ายเงินเพิ่มอีก 10% ในส่วนของรายได้

หากบุตรของท่านไม่ต้องการเงินด้วยทุนการศึกษาและทุนคุณสามารถโอนเงินไปให้สมาชิกในครอบครัวคนอื่นได้โดยไม่ต้องเสียภาษีหรือการลงโทษหรือบันทึกไว้ในกองทุนเพื่อการใช้ในอนาคตของเด็กเช่นการศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา

6 ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่ผ่านการรับรอง

ค่าใช้จ่ายบางส่วนของวิทยาลัยไม่ใช่ค่าใช้จ่ายที่เหมาะสมสำหรับเงิน 529 ตัวอย่างเช่นคุณไม่สามารถชำระเงินกู้นักเรียนหรือจ่ายค่าขนส่งด้วยเงินได้ ถ้าบุตรหลานของคุณต้องการที่จะอยู่นอกมหาวิทยาลัยขอให้วิทยาลัยของคุณสำหรับค่าใช้จ่ายห้องพักและคณะกรรมการที่จะเป็นแบบอย่างถ้าพวกเขาอาศัยอยู่ในมหาวิทยาลัย คุณสามารถใช้เงิน 529 บาทต่อที่อยู่นอกอาคารนอกมหาวิทยาลัยเท่านั้นซึ่งไม่เกินค่าใช้จ่ายภายในวิทยาเขต

7 การระงับการลงทุน

เช่นเดียวกับการลงทุนใด ๆ ความล่าช้าในการบริจาคของคุณเป็นความผิดพลาดครั้งใหญ่ ตัวอย่างเช่น $ 1,000,000 ฝากเมื่อบุตรของท่านเกิดจะเติบโตถึง $ 3, 996 ใน 18 ปีที่อัตราดอกเบี้ย 8% รอจนกว่าบุตรของคุณจะอายุ 10 ขวบและ $ 1,000,000 มีเพียงแปดปีที่จะเติบโตและจะเท่ากับเพียง $ 1, 850 ตามเวลาที่บุตรของคุณพร้อมสำหรับการเรียนในวิทยาลัย

บรรทัดด้านล่าง

เริ่มต้นการบันทึกสำหรับวิทยาลัยทันทีที่บุตรหลานของคุณเกิด คุณเช่นเดียวกับสมาชิกในครอบครัวอื่น ๆ เช่นปู่ย่าตายายสามารถมีส่วนร่วมใน 529 ได้อย่างระมัดระวังการวิจัยตัวเลือกของคุณ แต่ถ้าคุณทำผิดพลาดคุณสามารถสลับแผนในภายหลัง สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู

5 ความลับที่คุณไม่รู้จักเกี่ยวกับแผน 529

และ

529 ความเสี่ยงที่ต้องทำ (หรือไม่) ตรวจสอบ 529 Plan Tutorial ของเรา