การซื้อสินเชื่อเพื่อการเลี้ยงชีพที่ดีที่สุดนั้นซับซ้อนกว่าการซื้อของชำเล็กน้อย มีเงื่อนไขการชำระเงินที่จะต้องพิจารณาและอัตราดอกเบี้ยจะมีผลต่อระยะเวลาที่ยาวนาน มีโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยหลายรูปแบบสำหรับผู้กู้ ได้แก่ : คงที่ตัวแปรและปรับได้ ไม่ว่าคุณจะนำออกจำนองสินเชื่อบ้านหรือหุ้นทุน (HELOC) ครั้งแรกอัตราการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง นั่นหมายความว่าขั้นตอนแรกของคุณในการทำข้อตกลงที่ดีที่สุดคือการค้นหาอัตราการแข่งขันในตลาด

(อีกวิธีหนึ่งในการอธิบายการจัดหาแหล่งเงินทุนภายในบ้าน) ดำเนินการบนพื้นฐานเดียวกับการจำนองครั้งแรกทำให้เจ้าของบ้านสามารถยืมเงินก้อนหนึ่งและจ่ายคืนผ่านการชำระคืนเป็นรายเดือน สินเชื่อที่อยู่อาศัย (Home-Equity Loans: สิ่งที่คุณต้องการทราบ

) มักใช้ในการปรับปรุงซ่อมแซมหรือปรับปรุงบ้านการรวมตั๋วเงินหรือการชำระเงินดาวน์กับการลงทุนอื่น

ให้ช่วงของโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องทำในบ้านของคุณ คุณสามารถซื้อสินค้าด้วยตัวคุณเองมีส่วนร่วมกับโบรกเกอร์จำนองเพื่อทำวิจัยให้คุณหรือใช้เครื่องมือค้นหาออนไลน์ (เช่น E-LOAN หรือ Lending Tree) ที่จะลากอวนจักรวาลของผู้ให้กู้และอัตรานาทีต่อนาทีของพวกเขา . ไม่ว่าโหมดการค้นหาของคุณจะหาตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าอัตราดอกเบี้ยทำงานอย่างไรเพื่อพิจารณาประเภทเงินกู้และโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ

Vs ดอกเบี้ย เมษายน ~ ไม่เข้าใจความแตกต่างระหว่างคนทั้งสองอาจมีราคาแพงสำหรับคุณ มีหลายค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการออกจำนอง (เกินกว่าดอกเบี้ย) อัตราดอกเบี้ยจะใช้ในการคำนวณการชำระเงินจำนองสำหรับจำนวนเงินกู้และระยะเวลาการชำระหนี้ที่ระบุ อย่างไรก็ตามเพียงอย่างเดียวจะไม่มีตัวบ่งชี้ที่แท้จริงของเท่าใดเงินกู้จริงจะเสียค่าใช้จ่าย

แม้ว่าอัตราที่ต่ำที่สุด

ฉัน

จะแสดงค่าใช้จ่าย (หรือเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้) ที่คุณจะจ่ายในแต่ละปี แต่ก็ไม่ได้สะท้อนถึงค่าธรรมเนียมหรือค่าบริการอื่นที่คุณอาจต้องจ่าย

APR หรืออัตราร้อยละต่อปี (ดู เมษายนและ APY: ทำไมธนาคารของคุณหวังว่าคุณจะไม่สามารถบอกความแตกต่าง ) ไม่เพียง แต่สะท้อนถึงอัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงปัจจัยชี้ชําระค่านายหน้าและค่าธรรมเนียมการประมวลผล และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่คุณต้องจ่ายเพื่อขอรับเงินกู้ ด้วยเหตุนี้ APR มักจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยและเสนอภาพที่เหมือนจริงมากขึ้นว่าเงินกู้จะมีค่าใช้จ่ายเป็นประจำทุกปี theo luật Federal Trade Commission)

อัตราดอกเบี้ยคงที่ ประมาณ 90% ของการจำนองในสหรัฐฯคือสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ . ในความเป็นจริงการจำนองอัตราคงที่ 30 ปีเป็นสินค้ายอดนิยมของชาวอเมริกันทำไม? เป็นเดิมพันที่ปลอดภัยเพราะการชำระเงินสำหรับบ้านหรืออัตราดอกเบี้ยคงที่จะไม่มีวันเปลี่ยนแปลง อัตราดอกเบี้ยถูกล็อคไว้สำหรับระยะเวลาของเงินกู้ ซึ่งหมายความว่าผู้ยืมรู้อยู่เสมอว่าพวกเขายืนอยู่ในการชำระหนี้ของพวกเขาเงินต้นและดอกเบี้ยรายเดือนจะคงที่ตลอดระยะเวลาเงินกู้ 30 ปี (หรืออื่น ๆ ) เพื่อคุ้มครองผู้กู้จากอัตราการปีนเขาและ "ช็อกการชําระเงิน" สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีอัตราคงที่จะให้การป้องกันที่คล้ายกัน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของเจ้าของบ้านความเชื่อมั่นที่มาพร้อมกับการชำระคืนคงที่จะเกินดุลการออมที่อาจเกิดขึ้นที่อาจมีโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงได้

อัตราดอกเบี้ยแปรผัน

อัตราตัวแปรสามารถดึงดูดได้มากโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขาต่ำกว่าอัตราคงที่ในขณะที่ยืม อย่างไรก็ตามอัตราการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตามความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยในตลาดทำให้คุณไม่ทราบว่าการชำระคืนของคุณน่าจะเป็นอย่างไรเนื่องจากอาจมีการเปลี่ยนแปลงเช่นกัน หากอัตราดอกเบี้ยยังคงอยู่ในระดับต่ำจะทำให้ความต้องการของผู้กู้เป็นไปในทางที่ดี แต่ "ความผันแปร" หมายถึงความเสี่ยงทางการเงินที่สำคัญ

อัตราการติดโรค

ภายใต้โครงสร้างนี้มีอัตราดอกเบี้ยคงที่เริ่มต้นที่น่าสนใจ (อัตราทีเซอร์เพื่อยืมผู้กู้) หลังจากนั้นอัตรานั้นจะเพิ่มขึ้นเป็นระดับตลาดสำหรับการจัดอันดับเครดิตของคุณ บางครั้งอัตราที่เพิ่มขึ้นจะลดลงด้วย แต่ก็มีการชำระเงินด้วยบอลลูนขนาดใหญ่เมื่อสิ้นเงินกู้ โครงสร้างการจำนองนี้มีการกำหนดเป้าหมายบ่อยๆให้กับผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีซึ่งไม่สามารถรักษาเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่จากประวัติทางการเงินที่น่าสงสารของตนได้

โครงสร้างอัตราใด?

เมื่อพูดถึงสินเชื่อที่อยู่อาศัยประเภทโครงสร้างอัตราที่คุณเลือกจะสามารถลดอัตราดอกเบี้ยในขณะที่คุณจ่ายเงินได้ หากคุณเพียงแค่ยืมเงินขนาดเล็กและตั้งใจที่จะจ่ายเงินกู้ของคุณได้อย่างรวดเร็วตัวแปรอาจมีความหมายตามที่คุณคาดว่าจะชำระคืนเงินกู้ก่อนที่การชำระคืนดอกเบี้ยของคุณอาจมีความเสี่ยงจากความผันผวนในระยะยาวที่ไม่เอื้ออำนวย อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการเงินจำนวนมากที่จะจ่ายออกไปในช่วงเวลาที่ยืดออกคงที่อาจเป็นทางเลือกที่ฉลาดที่สุดหากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงิน

หลีกเลี่ยง Subprime

วิธีที่ดีที่สุดในการป้องกันตัวเองจากสินเชื่อซับไพรม์คือการรักษาประวัติเครดิตของคุณไว้ หากสินเชื่อของคุณมีสภาพไม่ดีให้ใช้มาตรการในการซ่อมแซมเพื่อให้คุณสามารถกู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้ที่ถูกต้องตามกฎหมายได้ (ดู

ฉันจะปรับปรุงคะแนนเครดิตได้อย่างไร?

) เลื่อนแผนการยืมของคุณจนกว่าคุณจะซ่อมคะแนนเครดิตของคุณ คุณจะประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาว

ช้อปปิ้งรอบ ๆ การอำนวยความสะดวกในการจดจำนองบ้านจะทำได้สะดวกกว่าการทำงานร่วมกับผู้ให้กู้จำนองที่มีอยู่และใช้ประโยชน์จากความสัมพันธ์ของคุณ ไม่ใช่เรื่องผิดปกติสำหรับผู้ให้กู้รายเดิมที่จะเสนอให้ผู้กู้ได้รับการจัดการที่ดีเพื่อรักษาธุรกิจของตน แต่ก็ไม่ใช่กรณีดังกล่าว ดังนั้นแม้ว่าคุณจะได้รับการเสนอเงินกู้โดยผู้ถือครองการจำนองของคุณ แต่ก็คุ้มค่าที่จะตรวจสอบสิ่งที่การแข่งขันจะสามารถให้ได้นี่เป็นแนวการปล่อยสินเชื่อที่แข่งขันได้และผู้ให้กู้ต้องการธุรกิจของคุณดังนั้นจึงมักยินดีที่จะเจรจาต่อรอง บรรทัดด้านล่าง

เงินกู้ในบ้านมีโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยที่หลากหลาย เพื่อหาทางเลือกที่ดีที่สุดคุณควรเข้าใจวิธีการทำงานและความน่าจะเป็นผลต่อการชำระคืนของคุณในระยะยาว คงที่และผันแปรแต่ละข้อมีข้อดีและข้อเสียขึ้นอยู่กับปัจจัยพื้นฐานเช่นจำนวนเงินที่ยืมระยะเวลาของเงินกู้และระยะเวลาที่คุณวางแผนที่จะชำระคืน ให้แน่ใจว่าได้ดูภาพใหญ่โดยพิจารณาจากเมษายนและเหยียบย่ำอย่างระมัดระวังด้วยเงินให้สินเชื่อที่มีอัตราเทเซอร์ดึงดูด หากข้อตกลง (หรืออัตราดอกเบี้ย) ดูเหมือนจะดีเกินกว่าที่จะเป็นจริงก็อาจเป็นได้ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย: สิ่งที่คุณต้องทราบ