กรมแรงงาน (DOL) ได้ออกคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการยกเว้นความขัดแย้งในช่วงที่ผ่านมาส่วนใหญ่จะให้ความสำคัญกับข้อตกลงในการได้รับผลประโยชน์ที่ดีที่สุดในสัญญา (BICE) คำถามที่พบบ่อยได้กล่าวถึงคำถามหลาย ๆ ข้อที่ถูกโพสต์เกี่ยวกับกฎความไว้วางใจใหม่ ข้อบังคับเหล่านี้ครอบคลุมหัวข้อที่เกี่ยวกับระเบียบข้อบังคับการให้ความไว้วางใจการยกเว้น 84-24 สำหรับค่างวดคงที่และการประกันชีวิตและการยกเว้นสัญญาที่ดีที่สุดสำหรับสัญญาที่ใช้กับการลงทุนทุกประเภท

ประเด็นสำคัญของคำถามที่พบบ่อยคือเรื่อง BICE ซึ่งจะใช้โดยที่ปรึกษาหลายคนที่ทำงานเกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่นเพื่อปฏิบัติตามพันธกรณีที่ได้รับมอบหมาย หนึ่งในหัวข้อที่คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับข้อกำหนด BICE ที่คล่องตัวซึ่งใช้กับคำแนะนำเกี่ยวกับการแจกแจงและการหมุนเวียนโดย "ผู้รับผลประโยชน์ระดับ" "บทบัญญัตินี้เป็นที่รู้กันทั่วไปว่าเป็น" ไฟ BICE " "(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: DOL เผยแพร่คำถามที่ได้รับความไว้วางใจเป็นอันดับแรก .)

BICE Light Requirements

คำถามที่ 14 ในรายการคำถามที่พบบ่อยจะตอบคำถามหลายคำถามที่ถามเกี่ยวกับข้อกำหนด BICE ลดสำหรับที่ปรึกษาด้านระดับ DOL เริ่มต้นด้วยการตั้งคำถามนี้ว่า "ที่ปรึกษาและสถาบันการเงินสามารถให้คำแนะนำในการลงทุนได้จากข้อเสนอที่มีอยู่ของ IRA หากที่ปรึกษาไม่ได้มีข้อมูลที่เชื่อถือได้เกี่ยวกับแผนเดิมหรือไม่ ค่าใช้จ่ายและคุณลักษณะ? "

คำตอบของ DOL คือสถาบันการเงินเช่นนายหน้าตัวแทนจำหน่ายหรือ บริษัท ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนอาจพึ่งพาแหล่งข้อมูลทางเลือกเช่นแบบฟอร์ม 5500 ล่าสุดหรือมาตรฐานที่เชื่อถือได้ตามแบบฉบับ ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายสำหรับประเภทและขนาดของแผน "

ขณะนี้ดูเหมือนจะเป็นตัวทดแทนที่ทำงานได้สำหรับที่ปรึกษาระดับค่าธรรมเนียม แต่ก็มาพร้อมกับเงื่อนไขบางอย่างที่ต้องพึงพอใจ อันดับแรกที่ปรึกษาและ / หรือ บริษัท ต้องปฏิบัติตามองค์ประกอบทั้งหมดของความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมายโดยการจัดทำเป็นเอกสารว่าเหตุใดคำแนะนำที่ให้ไว้จึงเป็นประโยชน์สูงสุดสำหรับ "นักลงทุนที่เกษียณอายุ" (ลูกค้า) ตลอดจนค่าธรรมเนียมค่าใช้จ่ายและบริการที่มีอยู่ในทั้งสองฝ่าย แผนปัจจุบันและ IRA หรือแผนใหม่ที่ที่ปรึกษาแนะนำา การวิเคราะห์นี้จำเป็นต้องศึกษาแนวทางปฏิบัติที่เป็นไปได้ทั้งหมดที่ผู้เข้าร่วมโครงการสามารถเลือกได้รวมทั้งออกจากแผนงานที่เป็นไปได้โดยการถอนเงินสดออกหรือมัดเลย (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

ประเด็นสำคัญจากกฎของ FOLCIOIDARY FOLDERIALARY FAQs .) นอกจากนี้ที่ปรึกษา "ต้องพยายามอย่างรอบคอบและรอบคอบเพื่อให้ได้ข้อมูลในแผนงานที่มีอยู่ "ถ้าลูกค้าไม่มีข้อมูลนี้อาจมีให้ทางออนไลน์หรือในรายงานแผนรายไตรมาสล่าสุดของลูกค้า ข้อมูลนี้ควรจะพร้อมใช้งานจากการเปิดเผยข้อมูลผู้มีส่วนร่วม 404a-5 (บางครั้งเรียกว่าแผนภูมิเปรียบเทียบการลงทุน)ที่ปรึกษาจะสามารถขอรับข้อมูลที่จำเป็นจากแหล่งข้อมูลเหล่านี้ได้หากลูกค้าไม่สามารถใช้งานได้

หากข้อมูลแผนไม่พร้อมใช้งานจากแหล่งใด ๆ และที่ปรึกษาจะต้องพึ่งพาแบบฟอร์ม 5500 หรือมาตรฐานอื่น ๆ ของแผนแล้วที่ปรึกษาจะต้องให้คำเตือนที่เป็นธรรมแก่ลูกค้าเกี่ยวกับความสำคัญของข้อมูลที่ขาดหายไป และถ้าลูกค้ายินยอมที่จะใช้ข้อมูลทางเลือกจากนั้นที่ปรึกษาจะต้องร่างข้อ จำกัด ของข้อมูลที่ใช้อยู่และให้การเปิดเผยเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่ออธิบายวิธีการใช้ข้อมูลที่เหมาะสมสำหรับลูกค้าในสถานการณ์ของพวกเขา

การใช้ข้อมูลทางเลือกไม่ได้ จำกัด ขอบเขตข้อมูลจำนวนใด ๆ ที่ต้องนำมาวิเคราะห์ มันเพียงแค่ช่วยให้ข้อมูลจากแหล่งอื่นที่จะใช้ตราบเท่าที่ที่ปรึกษามีคุณสมบัติตรงตามภาระหน้าที่อื่น ๆ ทั้งหมด

บรรทัดล่าง

ในกรณีส่วนใหญ่ที่ปรึกษาจะสามารถรับข้อมูลที่จำเป็นเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุปัจจุบันของลูกค้าได้อย่างง่ายดาย แผนใด ๆ ที่มีสมาชิกมากกว่า 100 คนจะมีใบแจ้งทางบัญชีซึ่งจะแสดงรายการทางเลือกในการลงทุนและแบ่งชั้นเรียน แต่ทางเลือกที่อธิบายข้างต้นมีให้หากที่ปรึกษาไม่สามารถทำเช่นนี้ได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติม:

กฎการไว้วางใจ: การจัดเตรียมที่ปรึกษาสำหรับการปฏิบัติตาม .)