a:

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เป็นมาตรการทางการเงินส่วนบุคคลที่เปรียบเทียบจำนวนหนี้ที่คุณมีกับรายได้รวม ผู้ให้กู้ใช้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อวัดความสามารถในการจัดการการชำระเงินที่คุณทำในแต่ละเดือนและชำระคืนเงินที่คุณยืม คำนวณโดยแบ่งรายเดือนรวมเป็นรายเดือน

ในการคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณให้เริ่มต้นด้วยการเพิ่มหนี้สินรายเดือนที่เกิดซ้ำรวมถึงการจดจำนองซึ่งอาจเป็นหนึ่งในหนี้ที่ใหญ่ที่สุดของคุณ หากคุณกำลังซื้อบ้านใหม่หรือกำลังมองหาการซื้ออสังหาริมทรัพย์ใหม่วิธีง่ายๆในการงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายหนี้ใหม่นั้นคือการคำนวณค่าใช้จ่ายจำนองรายเดือนทั้งหมดของคุณโดยใช้เครื่องคิดเลขจำนอง

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา

การชำระเงินผ่านบัตรเครดิตขั้นต่ำ

• การสนับสนุนเด็กและค่าเลี้ยงดู
• อื่น ๆ อื่น ๆ
• ภาระหนี้สินรายเดือน
• ให้แน่ใจว่าได้เพิ่มหนี้สินใด ๆ ที่กล่าวมาข้างต้น ถัดไปกำหนดรายได้ขั้นต้น (ก่อนหักภาษี) รายได้ต่อเดือนอย่าลืมรวมถึง
• ค่าจ้าง

เงินเดือน

• เคล็ดลับและโบนัส
• Pension
• Social Security> Child support and alimony > รายได้เสริมอื่น ๆ
• สุดท้ายแบ่งรายเดือนรวมเป็นรายเดือนรวมเป็นรายเดือน ผลหารจะเป็นทศนิยม; คูณด้วย 100 เพื่อแสดงอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์
• นี่คือตัวอย่าง Mary มีหนี้รายเดือนต่อไปนี้:
• $ 1, 000 เงินกู้

เงินกู้รถยนต์ <$ $ 200 เงินกู้นักเรียน

$ 200 บัตรเครดิต

$ 400 ภาระผูกพันรายเดือนอื่น ๆ

• Mary มีรายได้ขั้นต้นต่อเดือนดังนี้
• $ 4,000 เงินเดือนจากงานหลัก
• $ 2,000 จากงานที่สอง < อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของ Mary คำนวณจากการแบ่งรายได้ขั้นต้นต่อเดือนของเธอ ($ 2, 300) โดยรายได้ขั้นต้นต่อเดือนของเธอ ($ 6,000):
• รายได้ต่อเดือนของหนี้สูญของ Mary อยู่ที่ประมาณ $ 6,000 < อัตราส่วนรายได้ต่อรายได้ = $ 2, 300 / $ 6, 000 = 0. 38
• คูณด้วย 100 เพื่อแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์:

0 38 X 100 = 38%

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของ Mary = 38%

หนี้สินและ / หรือรายได้ที่สูงขึ้นจะทำให้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของ Mary ลดลง (และปรับปรุง) อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (สมมติว่าปัจจัยอื่น ๆ ทั้งหมดยังคงเหมือนเดิม) คือ:

• หนี้รายเดือนรวม = 1 $ 600
• รายได้รวมรายเดือน = $ 6, 000

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ = $ 1, 600 / $ 6, 000 = 0 27 หรือ 27%