a:

เครดิตห้า C ประกอบด้วยรายการปัจจัยที่ผู้ให้กู้ใช้เพื่อคาดการณ์ความเป็นไปได้ที่ผู้ยืมผิดนัดในเงินกู้ ปัจจัยทั้ง 5 ประการ ได้แก่ ตัวความสามารถเงินทุนหลักประกันและเงื่อนไขต่างๆ การจัดอันดับความน่าเชื่อถือของผู้กู้ในทางกลับกันคือการประเมินโดยรวมของความน่าเชื่อถือของเขา อาจใช้เครดิตบางส่วนหรือทั้งห้าของเครดิตในการคำนวณคะแนนเครดิตของผู้กู้ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับหน่วยงานที่ทำการประเมิน

ธนาคารพาณิชย์และ บริษัท เงินทุนมีความขยันหมั่นเพียรในการประเมินความเสี่ยงก่อนตกลงให้ยืมเงินกู้ พวกเขาต้องการความเชื่อมั่นมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ว่ารายได้ที่อาจเกิดขึ้นจากการกู้ยืมเกินดุลความเสี่ยงในการผิดนัด ในขณะที่ไม่มีวิธีการที่จะเข้าใจผิดได้ง่ายสำหรับการกำจัดความเสี่ยงอย่างสมบูรณ์หรือเพื่อให้แน่ใจว่าผู้กู้ทุกรายทำข้อตกลงในการชำระคืนเงินกู้ด้วยความสนใจผู้ให้กู้ได้กำหนดขั้นตอนหลายประการที่พวกเขาใช้ด้วยความสำเร็จในระดับสูงเพื่อกำหนดว่าจะให้ยืมเงินไปยังที่มีศักยภาพหรือไม่ ผู้ยืม

ขั้นตอนหนึ่งดังกล่าวคือการประเมินปัจจัยต่างๆที่รู้จักกันดีว่าเป็นตัวบ่งชี้ที่ชัดเจนเกี่ยวกับความเสี่ยงของผู้กู้ที่อาจเกิดขึ้น โดยทั่วไปปัจจัยเหล่านี้ได้รับการคัดเลือกให้เป็นกลุ่มที่เรียกขานว่าเป็นเครดิตห้าชุด ตัวอักษรหมายถึงชื่อเสียงของผู้กู้เกี่ยวกับเรื่องการเงินเช่นประวัติการชำระคืนหนี้สินในอดีตในอดีต ความจุคือความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ซึ่งพิจารณาจากรายได้ของเขาเมื่อเทียบกับยอดค้างชำระอื่น ๆ ของเขา เงินทุนรวมถึงเงินที่ผู้ยืมนำไปสู่การลงทุนซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงที่เกิดจากการผิดนัดชำระหนี้ของเขาโดยทำให้มั่นใจได้ว่าเขามีผิวในเกม หลักประกันคือทรัพย์สินที่ผู้กู้จะให้กู้เพื่อเป็นหลักประกัน เงื่อนไขการกู้ยืมรวมถึงอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาการชำระคืนยังมีผลต่อความเสี่ยงในการผิดนัด

ผู้ให้กู้ใช้ Cs ห้าอันเกี่ยวเนื่องกันเมื่อตัดสินใจเครดิต การขาดแคลนในพื้นที่หนึ่งมักจะเกินดุลเมื่อผู้กู้มีความแข็งแกร่งในพื้นที่อื่น ตัวอย่างเช่นผู้ยืมที่มีตัวสั่นคลอนเป็นหลักฐานจากการผิดนัดในอดีตอาจยังคงได้รับเงินกู้หากเขาให้คำมั่นสัญญาว่าจะเป็นหลักประกันที่แข็งแรง

อีกขั้นหนึ่งคือการประเมินอันดับความน่าเชื่อถือของผู้กู้ งานที่แท้จริงของการคำนวณการจัดอันดับเครดิตมักจะทำฟาร์มออกไปให้กับหน่วยงานรายงานเครดิตซึ่งใช้เครดิตห้าชุดและวิธีการอื่น ๆ เพื่อกำหนดคะแนนให้กับผู้กู้ หน่วยงานต่างๆเช่น Moody's และ Standard & Poor's Government และ Commercial borrowers ขณะที่ทรัสตีเช่น Equifax และ Experian rate borrowers หน่วยงานรายงานเครดิตรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ที่มีศักยภาพและใช้อัลกอริทึมที่เป็นกรรมสิทธิ์ในการแปลงข้อมูลให้เป็นระดับมาตรฐานที่บ่งบอกถึงความน่าเชื่อถือ

ตัวอย่างเช่นผู้กู้อัตรา Standard & Poor จากระดับ AAA (เครดิตยอดเยี่ยม) ไปเป็น D (เครดิตแย่ ๆ ) หน่วยงานรายงานเครดิตที่สำคัญสำหรับบุคคลใช้คะแนนเชิงตัวเลข โดยทั่วไปคะแนนใน 700s หรือสูงกว่าหมายถึงความน่าเชื่อถือที่แข็งแกร่งคะแนนใน 600s แสดงถึงความเสี่ยงปานกลางและคะแนนต่ำกว่า 600 หมายถึงผู้กู้มีความเสี่ยงสูง