สัญญาณบ่งชี้หนึ่งว่าความผันผวนของตลาดหุ้นเป็นสัญญาณที่ทวีความนิยมมากขึ้น โกรธหลายเหล่านี้คล้ายกับ fearmongering และเล่นในความกังวลนักลงทุนจำนวนมากมีเกี่ยวกับตลาดหุ้นในสถานการณ์ทางเศรษฐกิจสั่นคลอน (999) กลัว ความกลัวเกี่ยวกับการลงทุนในตลาดหุ้นมักถูกใช้โดยพนักงานขายรายปีเพื่อดึงดูดนักลงทุนให้ซื้อสินค้า ผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขาย สิ่งต่างๆเช่นค่างวดที่จัดทำดัชนีและค่างวดคงที่และตัวแปรหลายชนิดให้การป้องกันข้อเสียดังนั้นคุณลักษณะนี้จึงใช้ในการเล่นกับความกลัวของกลุ่มเป้าหมายซึ่งมักเป็นลูกค้าที่มีอายุมากกว่า

การแก้ไขตลาดเป็นส่วนปกติของวัฏจักรการลงทุน พอร์ตการลงทุนที่สร้างขึ้นอย่างถูกต้องควรมีเงินสดเพียงพอหรือความเสี่ยงที่ต่ำกว่าอื่น ๆ ลดความผันผวนของเงินลงทุนเพื่อเป็นทุนในหลายปีของความต้องการของกระแสเงินสดโดยไม่ต้องเกษียณต้องจุ่มลงในการจัดสรรหุ้นของพวกเขา

เป็นหน้าที่ของที่ปรึกษาทางการเงินที่ทำงานร่วมกับผู้เกษียณในการพัฒนาแผนเพื่อจัดหากระแสเงินสดจากลูกค้าจากทรัพยากรการเกษียณอายุที่มีอยู่ทั้งหมดรวมถึงการถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณรอตัดบัญชีภาษีเงินบำนาญและเงินประกันสังคมตลอดจนเงินงวดถ้า ผลิตภัณฑ์เหมาะสมกับลูกค้า (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

อะไรคือวิธีที่ดีที่สุดในการขายรายได้?

)

ข้อควรพิจารณาก่อนตัดสินใจซื้อ ไม่มีอะไรผิดปกติกับเงินปี เนื้อเป็นกับวิธีการที่พวกเขามักจะขายและมีจำนวนมากของผลิตภัณฑ์เงินรายปีที่ถูกผลักโดยพนักงานขายเงินรายปี ต่อไปนี้เป็นสิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนซื้อผลิตภัณฑ์เงินรายปีใด ๆ :

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ ฉันเคยเห็นรายได้เบี้ยประกันภัยต่อปีโดยมีค่าใช้จ่ายประจำปีประมาณ 3% การพูดแบบนี้ก็เป็นการอุกอาจ ค่าใช้จ่ายในระดับนี้จะกัดเซาะจำนวนเงินที่จะสามารถใช้ได้เมื่อถึงเวลาที่จะ annuitize ผลิตภัณฑ์หรือจะใช้การกระจายเงินก้อน

เงินรายปีคงที่ซึ่งให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าผลิตภัณฑ์ที่คล้ายคลึงกันมากควรเพิ่มธงสีแดง เป็น บริษัท ประกันภัยหมดหวังที่จะนำเงินดอลลาร์พรีเมี่ยม? บริษัท มีฐานะทางการเงินหรือไม่? สุภาษิตโบราณ "ถ้าฟังดูดีเกินไปที่จะเป็นจริงก็อาจจะเป็น" ใช้ที่นี่ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

สิ่งที่ต้องทำในระหว่างการแก้ไขตลาด

)

ใครเป็นผู้อยู่เบื้องหลังเงินรายปี? บริษัท ประกันภัยมีความแข็งแกร่งเพียงใด? หากมีบางอย่างเกิดขึ้นกับ บริษัท ประกันภัยจะตกไปอยู่ในแผนกของรัฐที่เหมาะสมเพื่อให้ครอบคลุมคุณ โดยทั่วไปมีข้อ จำกัด วงเงินที่ค้ำประกันไว้สำหรับเงินรายปีดังนั้นคุณจะต้องการอ่านสัญญาและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจทุกอย่าง ประเมินค่าใช้จ่าย Annuities มีค่าใช้จ่ายพื้นฐานที่เรียกว่าค่ามรณะและค่าใช้จ่าย นี้ชดเชย บริษัท ประกันภัยสำหรับความเสี่ยงที่พวกเขาแบกรับควรให้ผู้ถือสัญญาตัดสินใจที่จะ annuitize พวกเขาไม่สามารถควบคุมระยะเวลาที่จะมีชีวิตอยู่ได้ หลายปีที่ผ่านมามีการเรียกเก็บเงินที่ยอมจำนนที่กำหนดบทลงโทษที่แข็งถ้าคุณพยายามที่จะออกจากสัญญาในช่วง 2-3 ปีแรก ระยะเวลายอมจำนนระยะเวลา 5-10 ปีหรือนานกว่านั้นขึ้นอยู่กับสัญญา ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ตระหนักถึงระยะเวลาในการยอมจำนนและค่าใช้จ่ายในการยอมจำนน

การจัดทำดัชนีรายปีที่เรียกว่าดัชนีการได้รับการจัดทำดัชนีหุ้น (equity-indexed annuities) มีส่วนร่วมในการลงทุนในดัชนีตลาดหุ้นเช่น S & P 500 ที่ จำกัด นอกจากนี้ยังมีการป้องกันด้าน downside ในรูปของผลตอบแทนการรับประกันขั้นต่ำ

การขายสำหรับการจัดทำดัชนีสำหรับงวดที่แตกต่างจากการเปลี่ยนแผ่นซีดีเป็นวิธีที่ปลอดภัยในการลงทุนในตลาดหุ้น กับผลิตภัณฑ์ทางการเงินใด ๆ ที่คุณไม่ควรแม้แต่จะคิดเขียนเช็คจนกว่าคุณจะเข้าใจวิธีการทำงานและเหตุผลที่เป็นประโยชน์กับคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจสูตรพื้นฐานที่กำหนดผลตอบแทนของคุณและปัจจัยใด ๆ ที่อาจทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงสูตร ตรวจสอบการแจ้งเตือน Investor Alert ของ FINRA เกี่ยวกับ Annuities ที่จัดทำดัชนีเช่นกัน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

ซีดีและพันธบัตร: การลงทุนที่ดีกว่า?

)

ค่างวดตัวแปร การเปลี่ยนแปลงรอบระยะเวลาการเบิกเงินงวดโดยทั่วไปมีบัญชีย่อยที่มีบทบาทเหมือนกองทุนรวม ผู้ขับขี่ที่อาศัยอยู่ในชีวิตได้กลายเป็นตัวเลือกที่เป็นที่นิยมหรือเพิ่มในสัญญาหลายอย่าง ผู้ขับขี่ที่เป็นที่นิยมสองคนได้รับการประกันสิทธิประโยชน์การถอนขั้นต่ำ (GMWB) และสิทธิประโยชน์รายได้ขั้นต่ำที่รับประกัน (GMIB) ผู้ขับขี่ GMWB รับประกันผลตอบแทนของพรีเมี่ยมที่จ่ายให้กับสัญญาโดยไม่คำนึงถึงผลการดำเนินงานของการลงทุนที่อยู่ภายใต้การลงทุนด้วยการถอนเป็นงวด ผู้ขับขี่ GMIB รับประกันสิทธิ์ในการทำสัญญากับรายได้ขั้นต่ำตามที่กำหนดโดยไม่คำนึงถึงประสิทธิภาพการลงทุน ผู้ขับขี่ทั้งสองประเภทต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มและต้องใช้กรอบเวลาต่างกันเพื่อให้มีสิทธิ์ออกกำลังกายและ / หรือกู้คืนค่าใช้จ่ายของผู้ขับขี่

ตัวเลือกเหล่านี้และตัวเลือกสัญญาที่คล้ายกันเป็นรายการสำคัญที่จะถูกผลักดันโดยพนักงานขายรายได้ตลอดช่วงเวลาของความวุ่นวายในตลาดหุ้น พวกเขาคุ้มค่าใช้จ่ายหรือไม่? มีวิธีที่ดีกว่าในการตอบสนองความต้องการรายได้เกษียณในราคาที่ต่ำกว่าโดยมีข้อ จำกัด น้อยกว่าหรือไม่?

สัมมนาอาหารค่ำและโฆษณายุทธวิธีตกใจ

การสัมมนาทางด้านอาหารค่ำโดยทั่วไปคือการให้เด็กทารกเบบี้บูมเมอร์และผู้สูงอายุในรหัสไปรษณีย์ที่ระบุ เซสชั่นอาจจะดำเนินการโดยตัวแทนจดทะเบียนในประเทศหรือตัวแทนประกันภัยขายเงินงวดหรือร่วมกับทนายความวางแผนการอสังหาริมทรัพย์ ฉันสามารถจินตนาการได้ว่าในบางช่วงเวลาที่มีการนำเสนอการขายอย่างหนักแม้ว่าจะทำให้ผู้เข้าร่วมประชุมรู้สึกเป็นภาระผูกพันในการกำหนดเวลาการประชุมติดตามผล

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาฉันเคยได้ยินโฆษณาทางวิทยุหลายฉบับเป็นประจำทุกปี พวกเขากล่าวว่าทุกผลิตภัณฑ์ของพวกเขาเป็นทางเลือกให้กับความผันผวนและความเสี่ยงของหุ้น กลุ่มท้องถิ่นในชิคาโกได้ใช้ห้องโถงของนักฟุตบอลชื่อดังไมค์ดีทาก้าเพื่อขายผลิตภัณฑ์เงินงวดของดัชนีโฆษณาบอกกับเขาว่า "บอกพวกเขาว่าโค้ชดาให้คุณ! "

บรรทัดล่าง

การเก็บรายปีหลายประเภทอาจเป็นส่วนที่สามารถทำงานได้ของกลยุทธ์รายได้ที่เกษียณอายุที่ได้รับการสร้างมาอย่างดี นี่คือที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติ (เทียบกับพนักงานขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน) สามารถช่วยได้ เขาหรือเธอสามารถช่วยตรวจสอบได้ว่าเงินรายได้เหมาะสมหรือไม่เป็นส่วนหนึ่งของแผนของลูกค้าและช่วยหาผลิตภัณฑ์ที่คุ้มค่าที่สุด นักลงทุนจำเป็นต้องโกงเงินเฟ้อให้กับพนักงานขายเงินรายปีและจะฉลาดในการปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งสามารถให้คำแนะนำแก่พวกเขาเกี่ยวกับความต้องการในการวางแผนรายได้สำหรับการเกษียณอายุของตนได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติม:

ความเสี่ยงด้านความปลอดภัยในการเกษียณอายุ

)