ประโยชน์ของบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) เป็นจำนวนมาก ฝากเงินภาษีก่อนหักภาษีของคุณไปจนถึงขีด จำกัด ของ IRS ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ($ 3, 350 ต่อคนและ $ 6, 650 สำหรับครอบครัวในปี 2015) และถอนเงินตามต้องการสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ขณะนี้เงินที่ไม่จำเป็นต้องใช้ในขณะนี้สามารถเข้าถึงได้ในอนาคตเนื่องจากเงินหมุนเวียนจากปีที่แล้วและยังคงเติบโตต่อไป

ก่อนหักภาษี HSA จะช่วยลดค่าใช้จ่ายในการชำระเงินและหักค่าใช้จ่ายและเป็นวิธีเตรียมตัวสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่จะเกิดขึ้น นอกจากนี้บุคคลที่มีค่ารักษาพยาบาลและทันตกรรมต่ำกว่าเกณฑ์ของ IRS (ตรวจสอบ IRS Publication 502) สามารถใช้ HSA เพื่อรับเงินภาษีอากรสำหรับรายได้ที่อาจต้องเสียภาษีอย่างสมบูรณ์

(รายละเอียดใน

Medigap Insurance: Who Needs It? ) ผู้ซึ่งอาจตำหนิผู้รับ Medicare เนื่องจากคิดว่า HSA เป็นเหมือน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่ออายุ 65 ปีเงินของ HSA สามารถถอนได้โดยไม่ต้องมีการลงโทษด้วยเหตุผลใด ๆ และสามารถใช้จ่ายภาษีได้ฟรีหากใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ดูรายละเอียดเพิ่มเติมที่ วิธีการใช้ HSA สำหรับการเกษียณอายุ และ กฎสำหรับการมีบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) < สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม

มีปัญหาเพียงอย่างเดียว

ใครเป็นผู้มีสิทธิ์เข้าร่วม HSA?

บัญชีออมทรัพย์ด้านสุขภาพเปิดให้ทุกคนที่มีแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อน (HDHP) ใคร:

ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยแผนบริการด้านสุขภาพอื่น ๆ

ไม่สามารถอ้างสิทธิ์เป็นผู้เสียภาษีอากรของบุคคลอื่นและ

• ไม่ได้อยู่ใน Medicare
• รอสักครู่ … หมายความว่าใครในเมดิแคร์ควรจะหยุดอ่านบทความนี้? ไม่จำเป็น.
• HSA 'Loopholes'

แม้ว่าผู้รับ Medicare จะไม่ได้รับอนุญาตให้เปิดบัญชี HSA แต่ก็มีสองวิธีในการหลีกเลี่ยงกฎหมายอย่างถูกต้องตามกฎหมาย

1 "มีสิทธิ์" ไม่เหมือนกับ "ที่ลงทะเบียนเรียน กฎของ IRS

ห้ามมิให้บุคคลที่มีสิทธิ์ได้รับ Medicare (แต่ยังไม่ได้เลือกเข้าร่วม) จากการเปิดบัญชี HSA หากเป็นไปได้ที่คุณจะเลื่อนการสมัครเข้า Medicare (เช่นคุณได้รับการคุ้มครองตามแผนของนายจ้างเช่น) คุณสามารถเลื่อนการมีส่วนร่วมของคุณและยังคงมีสิทธิ์ที่จะเปิด HSA หาก HSA ของคุณได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างและนายจ้างของคุณให้เงินทุนแก่บัญชีนั้นดียิ่งขึ้น

ยังคงไม่มีใครควรตัดสินใจนี้โดยไม่ต้องสำรวจผลที่อาจเกิดขึ้น ในกรณีส่วนใหญ่คุณจะต้องเสียค่าปรับหากคุณไม่ลงทะเบียน Medicare เมื่อคุณมีคุณสมบัติครบถ้วน (ดูโทษลงทะเบียนเรียนปลาย) เว้นแต่คุณจะลงทะเบียนเรียนในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนพิเศษ (หมายเหตุ: เนื่องจากคุณไม่สามารถมีส่วนร่วมใน HSA ระหว่างเดือนที่คุณลงเรียนในเมดิแคร์โปรดตรวจสอบว่าเมื่อใดก็ตามที่คุณตัดสินใจลงทะเบียน - สมมติว่าคุณมีเวลาเกษียณอย่างน้อยหกเดือนในขณะนั้น - คุณบัญชีสำหรับงวดย้อนหลังหกเดือนหรือคุณอาจพบว่าตัวเองอยู่ในตะขอเป็นเวลาหกเดือนของการลงโทษทางภาษี)

2 คุณอาจสามารถเข้าถึง HSA ใหม่ผ่านบัญชีคู่สมรสได้

คู่สมรสของคุณมีสิทธิ์ที่จะเปิด HSA ได้หากตนเองมี HDHP ของตัวเองไม่ได้อยู่ภายใต้แผนของคุณและไม่ได้อยู่ใน Medicare

3 หากคุณมี HSA อยู่แล้วคุณสามารถได้รับประโยชน์ต่อไปได้

ในขณะที่กฎหมายห้ามไม่ให้คุณเปิดและ / หรือร่วมให้ HSA หลังจากที่คุณลงทะเบียนเรียนในโครงการ Medicare คุณจะไม่สามารถระงับ "HSA" จากบัญชีที่คุณเปิดไว้ก่อนแผนประกันสุขภาพของคุณได้ ไม่

เริ่มต้น ไม่อนุญาตให้ผู้รับ Medicare เปิด HSA ซึ่งเป็นข้อห้ามที่ให้แก่ผู้ที่อายุต่ำกว่า 65 ปีใน Medicare เนื่องจากความพิการ แต่บุคคลที่มีสิทธิ์ได้รับ Medicare และยังไม่ได้ลงทะเบียนอาจมีคุณสมบัติได้ หากอธิบายถึงสถานการณ์ของคุณโปรดตรวจสอบผลของการเลื่อนการลงทะเบียน Medicare และหยุดการบริจาค HSA หกเดือนก่อนวันที่ยื่นใบสมัครของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงความรับผิดทางภาษีเมื่อ Medicare ให้สิทธิประโยชน์ย้อนหลัง โปรดทราบว่ากฎหมายภายใต้กฎหมายไม่อนุญาตให้ผู้รับ Medicare รับผลประโยชน์ภายใต้บัญชีออมทรัพย์ของคู่สมรส