หากคุณกำลังคิดถึงการจดจำนองย้อนกลับคุณจำเป็นต้องทราบว่าจะส่งผลอย่างไรต่อสถานการณ์ภาษีเงินได้ของคุณ ในบทความนี้เราจะอธิบายว่าการดำเนินการจำนองย้อนกลับจะต้องเสียภาษีไม่ว่าดอกเบี้ยในการจำนองย้อนกลับเป็นหักลดหย่อนและอื่น ๆ (เรียนรู้พื้นฐานเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้ใน การจำนองย้อนหลัง: เครื่องมือเพื่อการเกษียณอายุ และ ขั้นตอนการเลิกจ้างด้วยการจำนองย้อนกลับ .)

เงินให้สินเชื่อจำนองย้อนกลับต้องเสียภาษีหรือไม่?

เงินที่คุณได้รับเมื่อคุณนำออกจำนองย้อนกลับไม่ต้องเสียภาษี - นั่นคือคำอย่างเป็นทางการจาก Internal Revenue Service ซึ่งจำแนกเงินที่ได้จากการกู้ยืมเงินไม่ใช่รายได้ จำนองย้อนกลับเป็นจริงเงินกู้แม้ว่าหลายคนไม่ทราบนี้ ถ้าคุณได้รับเงินกู้เพื่อซื้อรถคุณก็รู้ว่าคุณไม่ต้องจ่ายภาษีเมื่อตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ทำเงินให้คุณมากขึ้น คุณชำระคืนเป็นงวดรายเดือนเกินห้าปีอาจใช้รายได้ที่คุณได้รับจากงานที่คุณเคยจ่ายภาษีเงินได้แล้ว

นี่เป็นอีกวิธีหนึ่งในการพิจารณาว่าเหตุใดจึงไม่สมควรที่จะนำเงินไปจดจำนองย้อนหลัง ด้วยการจำนองย้อนกลับผู้ให้กู้เป็นหลักกลับส่วนที่บ้านของคุณกับคุณ คุณสะสมเงินทุนดังกล่าวได้อย่างไร? โดยการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ และเช่นเดียวกับตัวอย่างสินเชื่อรถยนต์คุณได้ชำระเงินจำนองเป็นรายเดือนจากรายได้ของคุณ - รายได้ที่คุณได้จ่ายภาษีไปแล้ว

การจำนองย้อนกลับเป็นหลักทำให้คุณมีเงินเป็นของคุณแล้วโดยการแปลงทุนเป็นเงินสด คุณไม่ได้ส่งเช็ค IRS เมื่อคุณถอนตัวจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของคุณและคุณยังไม่ได้เป็นหนี้ IRS เมื่อคุณปลดล็อกส่วนที่คุณได้สะสมไว้ในบ้านของคุณผ่านการจำนองย้อนกลับ (หรือผ่านทางบ้าน เงินให้กู้ยืมส่วนบุคคลสำหรับเรื่องที่คุณอาจพิจารณาเป็นทางเลือกในการจำนองย้อนกลับ)

ดอกเบี้ยจำนองย้อนหลังหักภาษี

เนื่องจากผู้ให้กู้จะให้เงินแก่คุณสำหรับบ้านที่คุณยังเป็นเจ้าของอยู่คุณจะได้รับเงินกู้โดยทั่วไปและเมื่อคุณเบิกเงินกู้คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย แต่น่าเสียดายที่การจำนองย้อนกลับไม่มีโปรโมชั่นเช่นตัวแทนจำหน่ายรถยนต์หรือร้านเฟอร์นิเจอร์ที่คุณจะได้รับการจัดหาเงินทุน 0%

อัตราดอกเบี้ยในการจำนองย้อนกลับเป็นอัตราคงที่ถ้าคุณได้รับเงินเป็นจำนวนรวมหรือเป็นจำนวนเต็มถ้าคุณได้รับเงินเป็นจำนวนเงินที่ชำระเป็นรายเดือนหรือผ่านวงเงินเครดิต ทั้งสองวิธีดอกเบี้ยจะไม่ถึงกำหนดชำระจนกว่าจะถึงกำหนดชำระคืนซึ่งอาจเกิดขึ้นได้หลายวิธี:

- คุณตายและคุณเป็นผู้กู้เพียงรายเดียวในการกู้ยืม

ทั้งคุณและผู้กู้ร่วม (ซึ่งโดยปกติคือคู่สมรสของคุณ) ตาย

- คุณ (และผู้กู้ร่วม) จะย้ายออกไปอย่างถาวรถ้าบ้านไม่ได้เป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาคุณจะได้รับการพิจารณาให้ย้ายออกไปอย่างถาวรแม้ว่าคุณจะยังเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยก็ตาม

- คุณขายบ้าน

- คุณหยุดจ่ายภาษีทรัพย์สินหรือเจ้าของบ้าน

- คุณไม่สามารถรักษาสภาพบ้านได้ดี

(999) จำนองจำนองย้อนกลับ และ ความเสี่ยงจากการจำนองย้อนกลับ .) ดอกเบี้ยจะได้รับเมื่อครบกำหนดชำระเงินอย่างไร? จะได้รับเงินเช่นเดียวกับเงินต้นที่ได้รับ: ผ่านการขายบ้านผ่านการรีไฟแนนซ์บ้านหรือจากสินทรัพย์ส่วนบุคคล เหล่านี้เป็นสามวิธีการจำนองย้อนกลับสามารถชำระคืนเต็มจำนวน (ถ้าคุณยังมีชีวิตอยู่) หรือทายาทของคุณ (ถ้าคุณเสียชีวิต) อาจจะสามารถหักภาษีได้สำหรับดอกเบี้ยที่จ่ายจากการจำนองย้อนกลับ

เมื่อมีการรับจำนองล่วงหน้าประเภทที่คุณมีเมื่อคุณจ่ายเงินให้กับบ้านคุณจะจ่ายเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นรายเดือนและคุณสามารถหักดอกเบี้ยในการคืนภาษีของคุณในแต่ละปี กับการจำนองย้อนกลับคุณ don t จริงจ่ายดอกเบี้ยใด ๆ จนกว่าจะถึงกำหนดชำระคืนเงินกู้ดังนั้นการหักภาษีจำนองดอกเบี้ยอยู่เฉพาะในปีภาษีที่หนึ่งมีข้อยกเว้นอย่างไรก็ตามในกรณีที่ไม่ค่อยพบผู้กู้จะทำการชำระเงินเมื่อ สินเชื่อจำนองย้อนกลับของพวกเขาขณะที่พวกเขายังคงอาศัยอยู่ในบ้านและในกรณีนี้คุณสามารถหักดอกเบี้ยในปีที่คุณจ่ายมัน

ที่คุณอาจรู้ดอกเบี้ยจำนองเป็นเพียงหักลดหย่อนภาษีได้ถ้าคุณระบุรายละเอียดของคุณ หักและจะทำให้การหักเงินของคุณเป็นไปตามเกณฑ์ที่ระบุไว้เท่านั้นหากหักค่าใช้จ่ายมาตรฐานแล้วเนื่องจากดอกเบี้ยจำนองย้อนหลังทั้งหมดจะจ่ายในปีเดียวกันมีโอกาสที่ดีกว่าการหักเงินตามมาตรฐาน (เรียนรู้เพิ่มเติมใน > การคำนวณดอกเบี้ยลดหย่อนภาษีดอกเบี้ย

และ การหักภาษีเกี่ยวกับดอกเบี้ยจำนอง .) IRS อาจ จำกัด การหักเงินของคุณอย่างไรก็ตามเนื่องจากมีข้อแตกต่างสำคัญระหว่างการหักดอกเบี้ยจำนองกับการจำนองล่วงหน้า จำนองย้อนกลับ IRS พิจารณาดอกเบี้ยรับล่วงหน้าเป็น "การได้มาซึ่ง" ในขณะที่อาจพิจารณาให้สินเชื่อเพื่อการซื้อกลับคืนเป็น "ตราสารทุน" "มันขึ้นอยู่กับวิธีการที่คุณใช้เงินกู้ยืมและนี่คือสิ่งที่ได้รับหากินและคำแนะนำของผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีจริงๆสามารถช่วย เงินที่ใช้ในการบูรณะซ่อมแซมหรือซ่อมแซมอาจจัดเป็นหนี้ซื้อและคุณสามารถหักดอกเบี้ยได้ถึง 1 ล้านดอลลาร์ในการซื้อหนี้ คุณสามารถหักดอกเบี้ยในตราสารทุนจำนวน 100,000 เหรียญซึ่งเป็นเงินที่ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยเช่นการจ่ายค่ารักษาพยาบาลของคุณ หักภาษีทรัพย์สิน

นอกจากนี้เงื่อนไขการจำนองย้อนกลับกำหนดให้คุณต้องจ่ายภาษีทรัพย์สินต่อไปตราบเท่าที่คุณอาศัยอยู่ในบ้านของคุณ ภาษีทรัพย์สิน (ซึ่ง IRS เรียกว่า "ภาษีอสังหาริมทรัพย์") สามารถหักออกได้ในปีที่คุณจ่ายเงิน อย่างไรก็ตามการหักภาษีนี้จะเป็นประโยชน์เฉพาะกับคุณหากคุณระบุและไม่มีดอกเบี้ยจำนองเป็นจำนวนมากหรือค่ารักษาพยาบาลและทันตกรรมที่เกินเปอร์เซ็นต์เปอร์เซ็นต์ของรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของคุณ (75% หรือ 10% ขึ้นอยู่กับอายุและปีภาษีของคุณ) - คุณอาจจะดีกว่าการหักมาตรฐาน นั่นหมายความว่าคุณจะไม่ได้รับผลประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีอสังหาริมทรัพย์

บรรทัดล่าง

เงินที่ได้รับจากการจำนองย้อนกลับ - ไม่ว่าคุณจะได้รับเป็นเงินก้อนเป็นงวดรายเดือนหรือผ่านวงเงินเครดิต - ไม่ต้องเสียภาษี พวกเขากำลังพิจารณาเงินให้กู้ยืมล่วงหน้าไม่ใช่รายได้ ดอกเบี้ยที่คุณจ่ายในการจำนองย้อนกลับอาจถูกหักลดหย่อนภาษีได้ในปีที่คุณหรือทายาทจ่ายเงินตามรายละเอียดในสถานการณ์ของคุณ