การกระจายรายได้ส่วนใหญ่จากแผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมกับคุณก่อนที่คุณจะอายุครบ 59 ปี 5 ขึ้นไปจะต้องเสียภาษีเพิ่มอีก 10% IRS อาจยกเว้นภาษีนี้ภายใต้สถานการณ์บางอย่าง แม้กระนั้นไม่มีคำจำกัดความ "ความยากลำบาก" กว้างสำหรับวัตถุประสงค์ของการได้รับการยกเว้นจากการลงโทษ 10%
คุณอาจได้รับการยกเว้นภาษี 10% หากความยากลำบากที่คุณเผชิญอยู่จะรวมอยู่ในรายการข้อยกเว้นของ IRS ตัวอย่างเช่นถ้าคุณถอนเงินสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่หักค่าใช้จ่ายบางส่วนหรือถ้าการจ่ายเงินไปเป็นผู้รับเงินสำรอง ภายใต้ใบสั่งซื้อภายในประเทศที่มีคุณสมบัติเหมาะสม รายชื่อข้อยกเว้นสามารถพบได้ใน IRS publication 575 (หน้า 28) ที่ // www. กรมสรรพากร gov / ผับ / กรมสรรพากร PDF / p575 รูปแบบไฟล์ PDF หากคุณไม่สามารถดูเอกสาร PDF ได้ HTML จะอยู่ที่ // www กรมสรรพากร gov / สิ่งพิมพ์ / p575 / ar02 HTML # d0e3742
เพื่ออ้างสิทธิ์ในข้อยกเว้นการลงโทษการกระจายตัวในช่วงต้นคุณอาจต้องยื่นแบบฟอร์มเพิ่มเติมพร้อมกับ IRS พร้อมกับการคืนภาษีเงินได้ของคุณ โปรดปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าได้ยื่นแบบฟอร์มที่เหมาะสมแล้ว
การถอนการลงโทษฟรีจาก IRA ของคุณ) คำถามนี้ได้รับคำตอบจาก Denise Appleby
(ติดต่อ เดนิส)
ฉันอายุ 60 ปีขึ้นไปและมี Roth IRA ที่ฉันได้บริจาคมานานกว่าห้าปีแล้ว ภาษีมูลค่าเพิ่มทั้งหมดฟรีหรือไม่?
เนื่องจากคุณมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดห้าปี (เช่นได้รับ 5 ปีนับตั้งแต่ก่อตั้งขึ้นเป็นครั้งแรกและได้รับการสนับสนุน Roth IRA) และคุณมีอายุอย่างน้อย 59 ปี (5) การกระจายทั้งหมดจาก Roth IRA ของคุณ จะเสียภาษีและไม่มีโทษ กฎ Roth IRA ไม่จำเป็นต้องมีช่วงเวลารอคอยสำหรับการลงทุน แต่พวกเขาไม่จำเป็นต้องรอระยะเวลาสำหรับการแปลง Roth ถ้าเจ้าของ Roth IRA ไม่ตรงกับหนึ่งในข้อยกเว้นการลงโทษ 10%
ฉันอายุ 80 ปีทำให้การจ่ายภาษีขั้นต่ำที่ต้องจ่ายเพิ่มขึ้น (RMD) ฉันวางแผนที่จะแปลงไออาร์เอของฉันไปเป็น Roth IRA และจ่ายภาษีสำหรับ RMD ทั้งหมด ฉันจะสามารถถอนเงินจาก Roth ปีต่อไปนี้การแปลง? ฉันเข้าใจก่อน
ข้อมูลพื้นฐานบางประการ: การจัดเก็บภาษี Roth IRA สำหรับการจัดเก็บภาษีขึ้นอยู่กับว่าการแจกจ่ายนั้นมีคุณสมบัติครบถ้วนหรือไม่ การแจกแจงที่ผ่านการรับรองจาก Roth IRA เป็นเรื่องเสียภาษีและไม่มีโทษ แต่การแจกแจงที่ไม่ผ่านการรับรองอาจต้องเสียภาษีและการลงโทษการจำหน่ายในช่วงต้น
ฉันอายุ 61 ปีและต้องการร่วมให้ข้อมูลในแผน 401 (K) ของนายจ้างของฉัน มีข้อ จำกัด เรื่องอายุหรือไม่?
ไม่มีขีด จำกัด อายุ ตราบเท่าที่คุณยังคงจ้างโดย บริษัท ที่สนับสนุนแผน 401 (K) คุณอาจมีส่วนร่วมในแผนและมีส่วนร่วม ตรวจสอบกับนายจ้างของคุณเกี่ยวกับบริการวางแผนด้านการเงิน หลาย บริษัท ให้บริการวางแผนทางการเงินอย่างมืออาชีพแก่พนักงานโดยไม่มีค่าใช้จ่าย