ถ้าคุณเดินเล่นไปตามทางเดินของซูเปอร์มาร์เก็ตขนาดใหญ่ทุกวันนี้ผสมผสานกับสินค้าของแบรนด์ระดับชาติที่รู้จักกันดีคือสินค้าที่คล้ายกันในแบรนด์ของร้านค้า ถัดจากข้าวโพดที่มีตราแบรนด์ใหญ่คุณอาจเห็นกระป๋องของข้าวโพดที่มีครีมอยู่ด้วย ในซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงินที่มี บริษัท นายหน้าค้าหลักทรัพย์ขนาดใหญ่ในปัจจุบันธนาคารพาณิชย์และ บริษัท ประกันภัยมักจะขายผลิตภัณฑ์และบริการด้านการลงทุนของตนเองควบคู่ไปกับผู้ที่อยู่นอกซัพพลายเออร์ และบนชั้นวางเสมือนของ บริษัท การเงินรายใหญ่กองทุนรวมของ บริษัท ใหญ่ ๆ เช่น Fidelity หรือ Franklyn นั่งอยู่เคียงข้างกับกองทุนรวมของแบรนด์บ้าน ในบทความนี้เราจะแสดงวิธีตัดสินระหว่างการซื้อกองทุนแบรนด์เฮาส์ในกองทุนแบรนด์รายใหญ่ (สำหรับข้อมูลอื่น ๆ ที่ควรพิจารณาโปรดอ่าน การเลือกกองทุนรวมขวา )

บทแนะนำ : บทนำสู่กองทุนรวม
House-Brand (Proprietary) Vs Funds กองทุนรวมที่เป็นบุคคลที่สาม กองทุนรวมที่เป็นเจ้าของบ้านหรือเป็นกรรมสิทธิ์จะสร้างขึ้นเมื่อ บริษัท นายหน้าหรือ บริษัท นายหน้าที่เป็นผู้จัดจำหน่ายกองทุนรวมยังทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาการลงทุนของกองทุน ธุรกิจกองทุนรวมมี 2 ส่วนคือการบริหารกองทุนและการกระจายกองทุน (หรือขาย) แต่ละด้านสามารถทำกำไรได้มากและการสร้างกองทุนรวมที่เป็นกรรมสิทธิ์ถือเป็นรูปแบบหนึ่งของการรวมกลุ่มตามแนวตั้งโดยไม่ต้องกล่าวถึงวิธีการทำกำไรที่จะใช้ประโยชน์จากแรงขายที่มีอยู่ โดยปกติกองทุนรวมเหล่านี้ได้รับการพัฒนาจัดการและจำหน่ายในบ้าน

กองทุนรวมของบุคคลที่สามในมืออื่น ๆ จะได้รับการจัดการโดยผู้จัดการอิสระภายนอก ซึ่งรวมถึงชื่อแบรนด์ของธุรกิจเช่น Vanguard, T. Rowe Price, Franklyn และ Fidelity อาจขายตรงให้กับนักลงทุนหรืออาจขายโดย บริษัท อื่นหรือโดยที่ปรึกษาที่เป็นอิสระ บรรดาผู้ที่ขายเงินเหล่านี้มักจะเป็นอิสระจากผู้ที่จัดการกองทุนทั้งหมด ในทางทฤษฎีนี้จะส่งผลให้คำแนะนำที่เป็นกลางโดยสิ้นเชิงเมื่อที่ปรึกษาแนะนำให้กองทุนเหล่านี้แก่ลูกค้าของพวกเขา

ผู้ถือกรรมสิทธิ์ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพสามารถพบได้ในทุก บริษัท ที่มีพนักงานขายจำนวนมากที่สามารถขายกองทุนรวมได้ ซึ่งรวมถึงธนาคารสหภาพเครดิต บริษัท นายหน้า บริษัท ประกันภัยและ บริษัท จัดการความมั่งคั่ง กองทุนรวมภายในได้รับการพัฒนาโดย บริษัท ที่จะขายโดยเครือข่ายการจัดจำหน่ายของตนเองและเป็นส่วนหนึ่งของการย้ายโดยรวมในการจัดการความมั่งคั่ง อุตสาหกรรมนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ได้เข้าทำธุรกิจกองทุนสำรองเลี้ยงชีพซึ่งเป็นวิธีการเฉลี่ยรายได้ของ บริษัท ค่าธรรมเนียมที่เกิดจากการจัดการสินทรัพย์มีแนวโน้มที่จะนุ่มนวลและคาดการณ์ได้มากกว่ารายได้ที่อาจเกิดขึ้นจากธุรกิจวาณิชธนกิจการค้าและคอมมิชชั่นแบบเดิม

แม้ว่าผู้ขายส่วนใหญ่ของกองทุนภายในจะเสนอเงินทุนของบุคคลที่สาม แต่ที่ปรึกษาหรือ บริษัท บางแห่งอาจขายและส่งเสริมกองทุนของตนเองเท่านั้น บริษัท ที่มีพนักงานขายของตนเองอาจขายแบรนด์ได้เท่านั้น หากที่ปรึกษาแนะนํากองทุนรวมภายใน บริษัท ผูลงทุนควรถามวาขายกองทุนบุคคลที่สามหรือไมเพราะอาจจะมีการ

ปัญหาเกี่ยวกับกองทุนที่มีกรรมสิทธิ์

แม้ว่าจะมี บริษัท กองทุนรวมหลายแสนรายและกองทุนรวมหลายพันแห่งให้เลือกหากคุณกำลังซื้อเงินจากที่ปรึกษาหรือ บริษัท ที่ให้เงินเฉพาะที่อยู่ในบ้าน เลือกมาก นี่อาจเป็นปัญหาได้จากหลายสาเหตุ:

รูปแบบการลงทุนที่พวกเขาใช้อาจไม่ได้รับความนิยมและการซื้อจากกองทุนภายในอาจส่งผลให้การแสดงผลล่าช้า

1. ธนาคารอาจไม่เสนอกองทุนเพื่อการเติบโตระหว่างประเทศท่ามกลางข้อเสนอที่เป็นกรรมสิทธิ์ซึ่งอาจจำเป็นสำหรับการกระจายความเสี่ยง (อ่านเพิ่มเติม
2. บทนำสู่การกระจายการลงทุน และ ความสำคัญของการกระจายการลงทุน .) หากธนาคารเสนอกองทุนเพื่อการเติบโตกองทุนสินทรัพย์ต่างประเทศที่ได้รับ เลือกสำหรับกองทุนอาจจะออกจากความโปรดปรานในช่วงระยะเวลาการลงทุนของลูกค้า นี้จะมีโอกาสน้อยที่จะเกิดขึ้นหากมีการเสนอขนาดใหญ่ของกองทุนการเจริญเติบโตระหว่างประเทศที่มีอยู่
3. ประเภทของกองทุนหรือรูปแบบที่คุณปรารถนาอาจไม่พบภายในครอบครัวกองทุน
4. การกำหนดราคา

กองทุนที่เป็นกรรมสิทธิ์อาจมีราคาแตกต่างจากเงินทุนของบุคคลที่สาม ค่าคอมมิชชั่นการขายและค่าธรรมเนียมการจัดการอาจแตกต่างกัน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ: ก่อนอื่นกองทุนใน บริษัท อาจมีขนาดเล็กกว่าเงินของบุคคลที่สาม ซึ่งหมายความว่าพวกเขาอาจไม่ได้รับผลประโยชน์จากขนาดเท่าเดิมส่งผลให้ค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมโปรดดูที่

• เศรษฐกิจมีอะไรบ้าง ) ประการที่สองเนื่องจาก บริษัท เดียวกันจัดการและแจกจ่ายเงินทุนจึงมีความคล่องตัวมากขึ้นในการเรียกเก็บเงิน ตัวอย่างเช่นบาง บริษัท อาจตัดสินใจที่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ลดลงจากเงินทุนที่เป็นกรรมสิทธิ์ของพวกเขาเพื่อเป็นส่วนแบ่งการตลาดและการรักษาเงินในบ้านมากขึ้น
• ประการที่สาม บริษัท มีตลาดที่ถูกคุมขังซึ่งหมายความว่าสามารถเสนอราคาที่เป็นประโยชน์เพื่อดึงดูดนักลงทุน "ขี้เกียจ" ที่ไม่ได้ทำธุรกิจเปรียบเทียบและค่อนข้างจะทำงานร่วมกับโบรกเกอร์เพียงรายเดียว
• ความสามารถในการโอนได้

ไม่เหมือนกับกองทุนบุคคลที่สามกองทุนสำรองเลี้ยงชีพทั่วไปอาจไม่สามารถโอนได้จาก บริษัท หนึ่งไปยังอีก บริษัท หนึ่ง หากนักลงทุนต้องการย้ายบัญชีของตนบัญชีจะต้องขายหน่วยลงทุนของกองทุนภายใน ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดค่าคอมมิชชั่นและค่าใช้จ่ายในการบริหารเพิ่มเติม นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงด้านตลาดเพิ่มเติมระหว่างเวลาขายกองทุนรวมและเมื่อเงินที่ได้รับกลับมาลงทุนอีกครั้ง นักลงทุนอาจซื้อกองทุนที่เป็นกรรมสิทธิ์โดยไม่ต้องมีข้อ จำกัด ในการพกพาและ บริษัท ต่างๆไม่จำเป็นต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบว่าสินทรัพย์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของกองทุนจะไม่สามารถโอนได้ แรงจูงใจในการขาย

เนื่องจากมีศักยภาพในการให้คำแนะนำในการคัดเลือกเงินของลูกค้าไปยังกองทุนรวมภายในที่อาจไม่ได้อยู่ในความสนใจสูงสุดของลูกค้าองค์กรกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) จึงมีการใช้การขายผิดกฎหมาย แรงจูงใจในการขายเงินลงทุนที่เป็นกรรมสิทธิ์ เหตุผลที่ FINRA ระงับการดำเนินการนี้เนื่องจากโบรกเกอร์มีเหตุผลทางการเงินที่จะทำให้ผลประโยชน์ของตนไปข้างหน้าลูกค้าของตนซึ่งเป็นสิ่งต้องห้ามตามกฎหมายที่ปรึกษา 999 อย่างไรก็ตาม บริษัท บางแห่งอาจมีแรงจูงใจในการดำเนินการ แม้ว่าพวกเขาจะได้พบกับตัวอักษรของข้อบังคับ แต่ก็ไม่เป็นไปตามหลักการของกฎพื้นฐาน เป็นผลให้ที่ปรึกษาและลูกค้าบางรายได้รับตำแหน่งตรงกันข้ามและจะไม่ซื้อหรือเสนอเงินทุนภายในองค์กรของตนเลยเพื่อหลีกเลี่ยงความเพ้อฝัน ข้อพิจารณาการซื้อเพิ่มเติม

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพสามารถพบได้ที่สถาบันการเงินขนาดใหญ่เกือบทุกแห่ง เช่นเดียวกับเงินทุนของบุคคลที่สามพวกเขาสามารถเป็นผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ยอดเยี่ยม อย่างไรก็ตามก่อนที่จะซื้อเงินเหล่านี้คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจสิ่งที่คุณกำลังซื้ออยู่และจะเหมาะสมกับผลงานของคุณอย่างไร ความรอบคอบเช่นเดียวกับที่จำเป็นสำหรับการซื้อกองทุนรวมโดยทั่วไปควรจะดำเนินการเมื่อซื้อที่พัฒนาขึ้นในองค์กร บางคนอาจเถียงว่าจำเป็นมากยิ่งขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีการแนะนำกองทุนสำรองเลี้ยงชีพภายในกองทุนของบุคคลที่สาม ที่ปรึกษาควรจะสามารถเปิดเผยสิ่งจูงใจทั้งหมดให้กับลูกค้าได้อย่างเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อให้แน่ใจว่าจะไม่มีคำแนะนำที่มีอิทธิพล (

Due Diligence ใน 10 ขั้นตอนง่ายๆ .) ลูกค้าควรตรวจสอบเพื่อดูว่าสามารถโอนเงินภายใน บริษัท ไปยัง บริษัท อื่นหรือไม่ถ้าเป็นเช่นนี้ การโอนเงินจะเกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายหรือค่าธรรมเนียมใด ๆ บรรทัดด้านล่าง

หากคุณระมัดระวังในการค้นคว้าวิจัยเกี่ยวกับกองทุนแบรนด์บ้านเหล่านี้คุณอาจพบว่าคุณไม่จำเป็นต้องใส่เงินกับแบรนด์หลักเพื่อให้ได้รับประสบการณ์ที่ดีในการลงทุนและประสบการณ์ด้านการลงทุนในแบบของคุณ .