แรงกระตุ้นจากธรรมชาติที่สุดในโลกของเงิน - เพื่อบอกให้ลูกค้ารายเก่าได้รับไข่อนุรักษ์รังสรรค์ขึ้นอย่างระมัดระวังและขยับค่อยๆ (หรือฉับพลัน) ไปสู่โลกของพันธบัตรและการลงทุนรายได้อื่น ๆ และอยู่ห่างจากความเสี่ยงที่ชัดเจนมากขึ้นของหุ้น

แต่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินมากขึ้นซึ่งรวมถึงบ้านการลงทุนขนาดใหญ่ที่ดำเนินการกองทุนเกษียณอายุที่กำหนดเป้าหมายตามเป้าหมายกำลังเคลื่อนห่างจากคำแนะนำนั้น ด้วยอายุการใช้งานที่ยาวนานขึ้นและอัตราผลตอบแทนของเงินลงทุนที่คาดว่าจะยังคงอยู่ในระดับต่ำมากอย่างน้อยอีกหลายปีความสมดุลของความเสี่ยงได้รับการพัฒนาและที่ปรึกษาได้รับการปรับแต่งความคิดของพวกเขา

อันดับแรกตัวเลขบางส่วน ตามที่ทาง Social Security Administration กล่าวว่าถ้าชายคนหนึ่งอายุ 60 ปีจะมีชีวิตอยู่ได้นานกว่าอายุขัยเฉลี่ยที่ 76 ปีของทารกแรกเกิด ผู้หญิงที่อายุมากมักอาศัยอยู่ที่อายุ 84 ปีดังนั้นเส้นขอบฟ้าในการวางแผนจึงต้องขยายอย่างน้อยที่สุดและเนื่องจากเป็นค่าเฉลี่ยการวางแผนเพื่อชีวิตที่ยืนยาวมากขึ้นจึงเป็นเรื่องที่ชาญฉลาด (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้จาก Life Expectancy Calculator ของ Social Security Administration)

และนั่นคือเหตุผลที่ถอนเงินปีละ 4% เมื่อรถรายได้หลายแห่งจ่ายเงินระหว่าง 0. 1% (สำหรับกองทุนตลาดเงิน) และ 3% (สำหรับธนบัตร 30 ปี) เริ่มตก ต่างหาก ที่ 3% โดยมีอัตราเงินเฟ้อ 1. 5% นักลงทุนที่ใช้กฎ 4% จะเสียเงินประมาณหนึ่งเหรียญใน 40 ที่ไข่รัง - ทุกปี ลูกค้าที่มีทรัพย์สินมูลค่า 1 ล้านเหรียญลดลงประมาณ 25,000 เหรียญสหรัฐไม่น่าแปลกใจว่าตลาดวัวในระยะยาวในตลาดตราสารหนี้ทำให้นักลงทุนหาทางเลือก

ที่ปรึกษาทางการเงินและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลกำลังผลักดันการลงทุนในหุ้นที่หลากหลายมากขึ้นสำหรับลูกค้าของพวกเขาโดยเริ่มจากช่วงไม่กี่ปีที่ทำงานก่อนที่จะเกษียณอายุ . เรามองไปที่เป้าหมายปี 2020 กองทุนจากบ้านกองทุนรวมกันหลายแห่งเพื่อให้ได้ความรู้สึกของสิ่งที่ผู้เล่นรายใหญ่ที่สุดแนะนำและมองไปที่ "ผลงานอนุรักษ์นิยม" ที่แนะนำโดยกองทุน mavens ที่ Morningstar (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่

เกษียณอายุหรือใกล้เกษียณอายุหรือไม่ดูข้อมูลรายได้สินทรัพย์หลายประเภทเหล่านี้)

) ประเด็นสำคัญในยุทธศาสตร์: และเดิมพันที่ใหญ่กว่าในสหรัฐทั้งในตลาดหุ้นและตราสารหนี้ กองทุนบางแห่งเป็นสถานที่สำหรับการลงทุนเพื่อลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ซึ่งเป็นวิธีการแสวงหารายได้ ไม่มีใครที่ต้องพึ่งพาการเก็งกำไรเกี่ยวกับสินค้าโภคภัณฑ์รวมทั้งน้ำมันและเฉพาะ Fidelity เท่านั้นที่ทำให้การจัดสรรเงินสดหรือการตลาดเงินเป็นมากกว่าเชิงอรรถ แม้กระทั่งสำหรับนักลงทุนที่ระมัดระวังเมื่อประมาณหกถึงสิบปีนับ แต่เกษียณอายุ Morningstar, Inc. (MORN

MORNMorningstar Inc87)58 + 0 55%

สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 ) แนะนำให้เปิดรับหุ้นในประเทศสหรัฐอเมริกามากกว่าเล็กน้อยถึง 50%, ใน U.A 37% และในต่างประเทศ 14% ที่น้อยกว่าที่นักพัฒนาต้องการความกระตือรือร้น แต่หลายคนที่เกษียณอายุใกล้เกษียณคาดหวัง Morningstar กล่าวว่า ประมาณ 44% อยู่ในพันธบัตร แม้ในพันธบัตร Morningstar กล่าวว่าที่ปรึกษาควรกระจายลูกค้า - ผลงานของพวกเขารวมถึงสามกองทุนพันธบัตรเริ่มต้นด้วย Vanguard ของการป้องกันเงินเฟ้อหลักทรัพย์ (VIPSX) (สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมโปรดดูที่ การระงับการประกันสังคมสามารถเพิ่มได้ .) ที่ T. Rowe Price (TROW TROWT Rowe Price Group Inc. 95 + 0 40%

สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) กองทุนเพื่อการเกษียณอายุตามเป้าหมายปี 2020 วางเดิมพันกับหุ้นและในสหรัฐโดยทั่วไป หุ้นใน U. S. ถือหุ้น 43% และหุ้น U. S. อีก 25% เป็นเดิมพันใหญ่ที่อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ในระดับต่ำ มีเพียง 8% เท่านั้นที่ถูกจัดสรรไว้สำหรับพันธบัตรต่างประเทศทุกประเภทไม่ว่าจะเป็นตราสารหนี้ที่ได้รับการจัดอันดับจาก AAA แต่ให้ผลผลิตต่ำหรือหนี้ที่มากขึ้นของประเทศเกิดใหม่ ส่วนที่เหลือของผลงานของวานิลลาธรรมดานี้เป็นเงินสดและหุ้นบุริมสิทธิ ไม่มีใครในบัลติมอร์ที่ใช้ T. Rowe พยายามที่จะเอาเปรียบเส้นทางตลาดระยะใกล้ของน้ำมัน (อ่านเพิ่มเติม: เคล็ดลับในการเอาชนะภาวะเงินเฟ้อสำหรับผู้ลงทุนรายเก่า ) BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc475 61-0 73% สร้างโดย Highstock 4 2. 6 ) เลียนแบบความเชื่อมั่นของคู่ต่อสู้ที่มีขนาดเล็กลงในสหรัฐ แต่จะพลิกเดิมพันระหว่างหุ้นและพันธบัตร ผลงานของเอิร์ ธ ปีพ. ศ. 2550 คือพันธบัตรของยูเอเอ็นเอส 50% (เป็นเดิมพันที่ยิ่งใหญ่กว่าในอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเดิมโดยมีเพียง 7% ของพอร์ทการลงทุนในหลักทรัพย์ที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อ) และ 30% ในหุ้นของ U. โดยส่วนใหญ่เป็นหุ้นขนาดกลางหรือใหญ่กว่า หุ้นต่างชาติอยู่ที่ 14% โดยสินค้ามีมูลค่า 3.6% ส่วนที่เหลือเป็นเงินลงทุนในกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์

คุณลักษณะที่โดดเด่นที่สุดของ Fidelity ในปีพ. ศ. 2563 คือการกระจายความหลากหลายอย่างมาก - เป็นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไม่น้อยกว่า 26 กองทุน แต่วิธีการของมันเลียนแบบ T. Rowe: มากกว่า 46% ของพอร์ตการลงทุนอยู่ในหุ้นในประเทศที่มี 18% ในหุ้นต่างประเทศ ประมาณ 30% อยู่ในกองทุนพันธบัตรที่แตกต่างกันโดยมีสัดส่วนเพียงเล็กน้อยที่ลงทุนในหลักทรัพย์ที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลัง (TIPS) โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกือบ 5% อยู่ในตลาดเงินที่มีสภาพคล่องสูงหรือกองทุนพันธบัตรระยะสั้น (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ Annuities ที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อ: เป็นส่วนหนึ่งของแผนการเงินที่เป็นของแข็ง .) Vanguard ใช้แนวทางการกระจายความเสี่ยงที่แตกต่างกันโดยมีเพียง 4 แห่งเท่านั้น มีสัดส่วน 43% ของเงินกองทุน 2020 ในหุ้นของ U. , หุ้น 30% เป็นหุ้นใน U. , 18% เป็นหุ้นต่างประเทศและอีก 8% เป็นหุ้นกู้ต่างประเทศ (เพิ่มขึ้น 99% จากการปัดเศษ) วิธีการคือการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นกับเงื่อนไขการเปลี่ยนแปลง แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าไม่มีอะไรที่น่าอัศจรรย์เกี่ยวกับเรื่องนี้ แท้จริงแล้วกองทุนรวมในปี 2020 ได้กลับมาประมาณ 8. 2% ต่อปีในช่วงห้าปีที่ผ่านมาตามข้อมูล Morningstar S & P 500 ได้กลับมาประมาณ 16%

นักออมทรัพย์และที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาตระหนักดีว่าความเสี่ยงที่มากขึ้นอาจไม่ได้รับความเสี่ยงมากพอสมควรในพอร์ตการลงทุนของพวกเขาด้วยความคาดหวังในชีวิตที่ยาวนานและให้ผลตอบแทนแก่ผลิตภัณฑ์ที่มีรายได้คงที่แบบเดิม ๆ อยู่ห่างจากศูนย์กองทุนเป้าหมายหลายวันจะทำให้เงินลงทุนในหุ้นมีจำนวนมากขึ้น นักลงทุนในกองทุนวันที่กำหนดควรคำนึงถึงเช่นเดียวกับผู้ลงทุนในกองทุนแบบดั้งเดิม การเปลี่ยนแปลงอาจอยู่ในลำดับ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู: คุณจะต้องเลื่อนการเกษียณอายุหรือไม่? )